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Obtener su cónyuge en la misma página financiera como usted
Eres entusiasta de la creación de un presupuesto y la gestión de su dinero con cuidado. Su cónyuge se queja ante la idea. ¿Qué puedes hacer?
Muchas personas se encuentran en esta situación exacta todos los días. Uno de los cónyuges o pareja tiende a ser fiscal de mente, mientras que el otro no presta atención al dinero y se burla de la idea de recortar drásticamente.
¿Cómo pueden los dos llegar a una armonía financiera? Aquí hay algunos consejos que pueden ayudar a que su cónyuge o pareja a bordo con la idea de presupuestos.
1. Establecer un objetivo común
No abra la conversación diciendo: “Cariño, creo que necesita recortar en X.” Una declaración como ésta enmarca la idea de la planificación y el ahorro en términos negativos. Esto hace que la gestión financiera mirada como una serie de órdenes y privaciones.
En su lugar, abrir la conversación diciendo: “Cariño, vamos a hablar de algunos de los objetivos que se pretende lograr en los próximos 5 a 10 años. ¿Qué nos gustaría hacer?”
Los dos de ustedes debe tener una larga conversación sobre lo que su vida ideal se parece en conjunto. No hable de dinero en este momento – sólo hablar de la visión. Aquí están algunas ideas para empezar:
- ¿Le gustaría pasar un mes viajando por Europa juntos?
- ¿Le gustaría comprar un velero y pasar unos meses en el Caribe?
- ¿Le gustaría hacer un pago inicial de una casa, o de cambiarlo desde su arranque actual hogar de un agradable hogar para siempre?
- ¿Le gustaría pagar su hipoteca en su totalidad, o pagar en efectivo para su próximo vehículo?
- ¿Le gustaría fondos de la universidad de su hijo es $ 25,000 más completa?
- ¿Le gustaría retirarse por los 55 años de edad, iniciar su propio negocio, o crear una nueva organización sin fines de lucro en su comunidad?
Hablar de sus objetivos sin tocar en el aspecto financiero. Averiguar qué visiones y metas que ambos comparten para el futuro.
2. Fijar valores monetarios a sus objetivos
Una vez que haya acordado en sus objetivos para el futuro, introducir el concepto de dinero y la frase en estimaciones realistas.
Un pago inicial del 20% en una casa de $ 200.000, por ejemplo, llega a $ 40.000. Un viaje de un mes por Europa para dos personas podría llegar a 4.000 $ – $ 10.000, dependiendo del nivel de lujo que está buscando.
El pago en efectivo para su próximo vehículo podría costar entre $ 8.000 y $ 20.000, dependiendo de qué tipo de vehículo que desea.
Retirarse temprano podría depender sobre el gasto excesivo con su 401 (k) cada año.
En este punto, usted tiene los números y usted tiene un marco de tiempo. Una simple división puede ayudar a entender la cantidad de dinero que necesita para dejar de lado todos los meses con el fin de alcanzar su meta.
Ahorro de $ 40.000 en los próximos cinco años, por ejemplo, requiere un ahorro de $ 8.000 por año, o $ 665 por mes. Si desea guardar esta cantidad para el pago inicial de una casa, ahora se sabe cuánto tendrá que dejar a un lado todos los meses.
3. Talk About Saving
Ahora que tiene un objetivo específico de ahorro mensual, debe hablar de cómo encontrar este dinero. Sugieren recortar en unos gastos, ganar dinero extra en el lateral, o una combinación de ambos, a fin de que alcance su meta mensual de ahorros.
Su cónyuge puede ser un poco más a bordo ahora, porque la conversación no se enmarca en términos de recortar.
La conversación se enmarca en términos de la negociación un gasto para otro. Usted puede gastar $ 600 por mes salir a cenar en restaurantes, o puede tener suficiente dinero para hacer un pago inicial de una casa dentro de los cinco años. En su actual nivel de ingresos, que no necesariamente se puede tener ambas cosas, por lo cual prefiere?
Al enmarcar la conversación en términos de compensaciones en lugar de sacrificios, su cónyuge es mucho más probable que sea receptivo – especialmente si trabaja hacia las metas de su cónyuge está entusiasmado.
Si los dos de ustedes no han decidido sobre qué objetivo para centrarse en, deje que su cónyuge hablar de lo que él o ella imagina. Usted será capaz de saber lo que están más entusiasmados por el objetivo que aparezca con más frecuencia. Esa meta es probable que la van a estar más dispuestos a ahorrar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.