No se deje atrapar por sorpresa por los gastos “anormales” o inusuales como el reemplazo de un coche, comprar un refrigerador nuevo, o el pago de una boda.
Sí, estos gastos están fuera de su rutina normal, y un poco impredecible en cuanto a la fecha exacta. Pero todavía se puede hacer éstos una parte integral de su presupuesto. He aquí cómo, en sólo 4 pasos.
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Primer paso: seguimiento de sus gastos mensuales
Muchas personas no tienen idea de cuánto gastan cada mes.
Estas hojas de presupuesto ingeniosas son su mejor amigo. Le ayudarán a seguir donde va cada dólar.
Segundo paso: seguimiento de sus gastos anuales
Vas a tener que pagar algunas cuentas sólo una o dos veces al año – como hacer sus compras navideñas, consiguiendo una limpieza de dientes en el dentista, y el pago de impuestos de su propiedad.
Ahorrar para los gastos anuales durante todo el año por averiguar la cantidad total que va a pasar en un año, y dividiendo el resultado por 12 para descubrir su presupuesto “mensual” de ese elemento.
Por ejemplo: Si usted gasta $ 120 por año en los regalos de Navidad, su presupuesto mensual es de $ 10 por mes.
Mover ese dinero (en este caso, $ 10 por mes) en una cuenta de ahorros que está marcado especialmente para los “regalos de vacaciones.” Varios bancos permiten crear cuentas “sub” Ahorro de que se puede destinar para ciertas metas de ahorro.
También podría retirar ese dinero (en este ejemplo, $ 10 por mes) del cajero automático y mantenerlo en un sobre destinado a ese fin.
Sólo asegúrese de que Stash ese sobre un lugar seguro y no se ven tentados a utilizar el dinero en otras cosas.
Paso tres: Seguimiento de sus gastos una vez cada diez años
Grandes facturas aparecen cuando menos te lo esperas. Vas a necesitar un nuevo equipo. Su casa se necesita un calentador de agua nuevo, alfombra nueva y un nuevo techo. Usted necesitará un nuevo colchón y algunos muebles.
Usted querrá reemplazar su televisor.
En lugar de financiar estas cosas, por qué no “hacer un pago” a sí mismo cada mes?
Calcular cuánto el tema de una vez por década va a costar. Dividir por que su marco de tiempo. Esta es la cantidad que debe “pagarse” cada mes.
Por ejemplo: Cuatro años a partir de ahora, quiero comprar un coche $ 10.000. Esto significa que tengo que ahorrar $ 208 por mes durante los próximos 48 meses.
Para ello, he creado una transferencia automática mensual de $ 208 de mi cuenta de cheques a mi cuenta de ahorros.
Por supuesto, estoy ahorrando para otros objetivos, así – $ 50 por mes para unas vacaciones, $ 25 por mes para una nueva lavadora y secadora – lo que el total que estoy transfiriendo a mi cuenta de ahorros es sustancial. Es difícil ver lo que el dinero se designa con qué propósito.
Es por eso que los bancos que ofrecen cuentas “sub” Ahorro de son tan práctico. Si su banco no ofrece esto, realizar un seguimiento de cada una meta de ahorro en una hoja de cálculo o utilizar una herramienta de seguimiento en línea como Mint.com.
Paso cuatro: Controla tus gastos de una vez en-la-vida
Lo sentimos, no está fuera del gancho todavía. Las facturas más grandes que jamás paga son sus facturas una vez en-la-vida: la matrícula de la universidad. Tu boda.
Con excepción de éstos mediante la previsión de cuánto va a costar, y dividir esa cantidad por su marco de tiempo.
Por ejemplo: ¿Quieres contribuir con $ 50,000 para gastos universitarios de su hijo. Su hijo es actualmente de 6 años de edad. Su hijo probablemente va a ir a la universidad de 12 años a partir de ahora, que está en 144 meses.
$ 50,000 dividido por 144 es igual a $ 347, lo que significa que debe ahorrar al menos $ 347 por mes en un fondo para la universidad.
Pero recuerde: 12 años a partir de ahora, $ 50.000 No tendrá el poder de compra que tiene hoy. Aumentar su contribución a la tasa de inflación para compensar esto.
Por ejemplo: Este año que contribuyen $ 347 por mes para fondo de la universidad de Junior. La inflación se eleva aproximadamente el 3 por ciento al año, por lo que el próximo año se multiplica por 347 $ 1.03. El resultado es igual a $ 357 – un aumento de $ 10 por mes.
Te pasas el segundo año que contribuye $ 357 hasta fondo de la universidad de Junior. El año después de eso, usted contribuye $ 367 cada mes ($ 357 multiplicado por 1,03).
Al año siguiente se levanta su contribución a $ 378 por mes.
Se siente abrumado, como hay demasiado para ahorrar para? Trate de tomar las cosas un paso a la vez. Recuerde, la mayoría de estos son gastos a largo plazo – que tiene años para ahorrar para ellos!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.