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No hay una talla única para todos Presupuesto. Pruebe estas opciones, para encontrar su favorito.
Muchas personas suponen un “presupuesto” es un corte-y-seca, una talla única para todos régimen. En realidad, nada podría estar más lejos de la verdad. Hay docenas de diferentes técnicas presupuestarias que se adaptan a una variedad de gustos docenas. Estas son algunas de las opciones más populares.
El presupuesto tradicional
El presupuesto tradicional es el que viene a la mente la mayoría de los pueblos en primer lugar. Usted enumera sus ingresos, una lista de sus gastos, y encontrar la diferencia. (Esperemos que usted está ganando más de lo que está pasando.)
Después de eso, se establecen metas para la cantidad que desea gastar en cada categoría, tales como alimentos, gasolina, y entretenimiento.
Esto puede ser una gran técnica presupuestaria para las personas que están orientados a los detalles y que tienen más tiempo. No es tan grande para las personas que son pensadores “gran imagen”, tipos creativos y gente ocupada.
El Presupuesto 50/30/20
El presupuesto 50/30/20 es un plan simplificado en el que usted analiza sus gastos en tres categorías: necesidades, deseos, y el ahorro.
50 por ciento de su salario neto debe ir hacia las necesidades, el 30 por ciento se debe dedicar a quiere, y el 20 por ciento debe llegar a poner en ahorros.
La división de las necesidades de los deseos puede ser complicado. “Necesidades” incluyen sus únicas necesidades vitales. Se podría pensar que las tiendas de comestibles son una necesidad, pero hay elementos que son “deseos.” Por ejemplo, las frutas y verduras que se compra en la tienda son una “necesidad”, mientras que las galletas Oreo que compras en la tienda son un “querer”.
Agrupamiento de dichos trabajos dentro del tema general de “comestibles” le hace encontrarse juntos “necesidades” y “deseos”.
El Presupuesto 80/20
El Presupuesto 80/20 es aún más simple que el 50/30/20. Bajo esta estrategia, sólo tiene que leerlo a sus ahorros de la parte superior, y luego pasar libremente el resto.
El veinte por ciento es el mínimo que debe guardar. Usted debe poner al menos un 10-15 por ciento para la jubilación. Se puede utilizar el resto para las emergencias, la compra de su próximo coche en efectivo, reparaciones en el hogar, y otros objetivos de ahorro a largo plazo.
También puede modificar esto en el presupuesto 70/30, 60/40 presupuesto, o incluso el presupuesto 50/50, dependiendo de la agresividad elige guardar.
La belleza de este presupuesto es que una vez que sus ahorros son atendidos, no es necesario que preocuparse por dónde va el resto de su dinero. Esto también se conoce como la pagarse primero método de elaboración de presupuestos.
La Sub-Cuentas de Ahorro Método
Aquí hay un giro en el presupuesto 80/20: se puede decidir la cantidad de dinero que necesita para salvar al canalizar su dinero en cuentas de ahorro sub-base a sus objetivos.
Abrir varias cuentas de ahorro y dar a cada uno un apodo basado en objetivos específicos, como “París vacaciones” y “futuras reparaciones de vehículos.” A continuación, se establece una meta ($ 2.000 para el viaje de París por el próximo mes de enero; $ 800 para futuras reparaciones de vehículos de este marzo) y dividir los dólares por la línea de tiempo para ver cuánto debe ahorrar cada mes.
Ahora se puede auto-proyecto dinero cada mes de su cuenta corriente en sus múltiples cuentas de ahorro. Una vez que haya terminado, pasar libremente el resto.
Los bancos en línea como SmartyPig le permiten crear varias cuentas de ahorro y sub-registro de su progreso presupuestos.
Presupuestos Herramientas y Aplicaciones
Esto no es un “método”, el presupuesto pero vale la pena mencionar. Mucha gente, especialmente aquellos que quieren crear un presupuesto detallado más tradicionales, el uso de software, herramientas y aplicaciones para automatizar su seguimiento financiero.
Programas como capitales de carácter personal, se necesita un presupuesto, y Mint.com pueden ayudar a controlar su gasto dentro de una variedad de categorías. Usted no tendrá que llevar un libro de papel y lápiz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.