Regla 50-30-20 de Elizabeth Warren puede ayudar a guiar a su presupuesto
Enhorabuena, ha creado un presupuesto. Usted es consciente de la cantidad de dinero que gasta en su casa, su coche y su fondo de retiro. Pero, ¿cómo funciona su asignación financiera en comparación con la cantidad que idealmente debe gastar y ahorrar?
Experto en la quiebra de Harvard Elizabeth Warren – nombrado por la revista Time como una de las 100 personas más influyentes del mundo – y su hija, Amelia Warren Tyagi , acuñó la regla de oro en el libro que co-autor junto 50/30/20, ” Todo Su Worth: El máximo de por vida plan de dinero “.
El plan de 50/30/20 se describen los siguientes cuatro pasos:
Primer paso: calcular su ingreso después de impuestos
Sus ingresos después de impuestos es la cantidad recoja después de impuestos se sacan de su cheque de pago, tales como impuestos estatales, impuestos locales, y al Medicare y Seguridad Social.
Si usted es un empleado con un sueldo fijo, sus ingresos después de impuestos es fácil de averiguar. Si el cuidado de la salud, las contribuciones de jubilación o cualquier otra deducción se sacan de su cheque de pago, sólo tiene que añadir de nuevo en.
Si usted trabaja por cuenta propia, su ingreso después de impuestos es igual a su ingreso bruto, menos gastos de su empresa (por ejemplo, el costo de su ordenador portátil o pasajes de avión a conferencias), menos la cantidad que se destina a impuestos.
Paso dos: Limite sus necesidades al 50 por ciento
Revisar su presupuesto. Tenga en cuenta lo mucho que gasta en “necesidades”, tales como alimentos, vivienda, servicios públicos, seguro médico y seguro de automóvil. La cantidad que usted gasta en estas “necesidades” no debe ser mayor del 50 por ciento de su salario total después de impuestos, de acuerdo con la regla de oro 50/30/20.
¿Qué es una necesidad y lo que es un deseo? Esa es la pregunta del millón. Cualquier pago que se puede renunciar con sólo el inconveniente menor, al igual que su factura de cable o de su ropa para el regreso a la escuela, es una necesidad. Cualquier pago que podría afectar seriamente su calidad de vida, tales como la electricidad y medicamentos de venta con receta, es una necesidad.
Si no se puede renunciar a un pago, como por ejemplo un pago mínimo en una tarjeta de crédito, también se considera una “necesidad”, según el Warren y Tyagi. ¿Por qué? Debido a que su puntaje de crédito se verá afectada negativamente si no se paga el mínimo.
Paso tres: Limite sus deseos al 30 por ciento
En la superficie, el Tercer Paso suena muy bien. El treinta por ciento de mi dinero puede ser destinado a mis necesidades? Hola, zapatos hermosos, viaje a Bali, cortes de pelo de salón y los restaurantes italianos.
¡Espere! No tan rapido. Recordemos lo estricto que nos encontramos con la definición de una “necesidad”? Sus “deseos” incluye su plan ilimitado de mensajes de texto, factura de cable de su hogar y reparaciones cosméticas (no mecánicos) a su coche.
A veces, usted compra una “necesidad” que actualiza a un “querer”. El pan es una necesidad; galletas Oreo son una necesidad. Sí, los dos están clasificados como “tiendas de comestibles,” pero uno es claramente discrecional.
Usted puede gastar más en “deseos” de lo que cree. Un mínimo de raída ropa de abrigo es una necesidad. Cualquier cosa más allá de eso – como por ejemplo la compra de ropa en el centro comercial en lugar de la salida de descuento – califica como un deseo.
Paso cuatro: Pase por lo menos 20 por ciento en el ahorro y la deuda reembolsos
Pase por lo menos el 20 por ciento de sus ingresos después de impuestos pagar las deudas y ahorrar dinero en su fondo de emergencia y sus cuentas de jubilación.
Si usted mantiene un balance de tarjeta de crédito, el pago mínimo es una “necesidad”, puntuable para el 50 por ciento. Cualquier cosa más allá de que es un pago de la deuda adicional, que califica hacia este 20 por ciento. Si usted lleva una hipoteca o un préstamo de coche, el pago mínimo es una “necesidad” y contar los pagos adicionales hacia sus “ahorros y pago de la deuda.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.