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Una idea radical Cualquier persona para ahorrar dinero puede utilizar
¿Estás listo para una idea de gestión de fondos radical que está cada vez más cada vez más popular? Aquí está la idea, en dos palabras: ahorrar la mitad. Ahorrar un 50 por ciento (o más) de sus ingresos después de impuestos. Canalizar estos ahorros en la construcción de un fondo de emergencia, de manera agresiva el pago de la deuda, y la construcción de su cartera de jubilación.
Sí, a primera vista, esto suena como una idea loca. Es extrema. Es anormal. Pero lo creas o no, hay una pequeña subcultura de las personas que están ahorrando la mitad de su dinero.
Y encuentran que la paz de la mente y la flexibilidad que esto genera es la pena el esfuerzo. Muchas personas a lograr esto en los ingresos de la clase media. Ellos pueden ganar un ingreso para llevar a casa de $ 100.000 por año, por ejemplo, y en vivo por sólo $ 50.000 por año. O pueden ganar $ 80.000 por año, pero vivir con un presupuesto familiar de $ 40.000.
A menudo son capaces de pagar su hipoteca dentro de 5-10 años, en lugar de estirar esta deuda a 30 años. Son capaces de terminar el ahorro para fondos de la universidad de sus hijos cuando sus hijos están todavía en la escuela primaria temprana. Son capaces de máximo fuera de sus cuentas de jubilación, comprar vehículos en efectivo, y disfrutar de la comodidad de saber que tienen un buen excedente que se pueden aprovechar para imprevistos.
Si está interesado en tratar de ahorrar un 50 por ciento de sus ingresos (o al menos paso más cerca de este objetivo, tal vez por el ahorro de un 30 por ciento o 40 por ciento), aquí hay algunos consejos:
Vivir con un solo ingreso
Si eres una pareja con dos ingresos, la forma más fácil de ahorrar la mitad está viviendo en los ingresos de una persona, mientras que el ahorro de la otra.
Para empezar, que viven en la más alta de las dos fuentes de ingresos. Pasar varios meses de adaptación a este presupuesto. Una vez que se sienta cómodo con esto, la transición posterior a la vida en la menor de las dos fuentes de ingresos.
Al hacerlo, las parejas se enfrentan a un beneficio extra: Si más tarde decide convertirse en uno literalmente a un par de ingresos, usted estará listo.
No sólo va a estar ya en el hábito de vivir con un solo ingreso, sino que también tienen años de ahorro acumulado desde su época de ahorrar la mitad. También habrá hecho grandes decisiones de la vida, tales como su hipoteca, desde la perspectiva de pagar por ello a través de un solo ingreso.
Aumentar sus ingresos
Si estás haciendo un sueldo de seis cifras, el ahorro medio es mucho más alcanzable. Si usted está haciendo $ 22,000 por año, sin embargo, no lo es. En el extremo inferior de la escala de ingresos, la gente se sirve mejor a ganar más. Esto aumenta rápidamente su poder para salvar a la mitad, porque se puede tirar hasta el último centavo de ese ingreso extra directamente en ahorros.
Enfoque en grandes victorias
Al guardar, empezar por la orientación de sus tres mayores gastos. Para la mayoría, esta será la comida, la vivienda y el transporte. Es posible que tenga que reducir el tamaño de una casa más pequeña. Algunas personas han salvado la mitad moviendo en un dúplex o triplex, y que viven en una unidad, mientras que el alquiler de los otros. El alquiler de las otras unidades cubre su hipoteca, por lo que no tener ningún gasto de vivienda fuera de su bolsillo.
Ya que la vivienda consume típicamente de 25 a 35 por ciento del presupuesto medio de la casa, este instante les permite llegar a la mitad del camino hacia su meta de ahorro del 50 por ciento.
Si eso no es atractivo, tenga en cuenta la reducción en una casa o apartamento más pequeño. No sólo va a ahorrar dinero en su hipoteca o alquiler, también ahorrará en los servicios públicos, el mobiliario y los costes de mantenimiento.
Ahorrar dinero en el transporte por vivir más cerca del trabajo, conduciendo vehículos de bajo consumo, y caminando o en bicicleta, si es posible. Ahorrar en alimentos mediante la reducción de los gastos de restaurantes y comedores. El consumo de una dieta principalmente vegetariana (o al menos dejar de comer carne roja) también puede ayudar a ahorrar en comestibles. Estas tres categorías, solo, va a generar una gran cantidad de tracción hacia el objetivo de ahorro del 50 por ciento.
Orientar sus costos recurrentes
Al guardar, no se olvide de los gastos ‘invisibles’. Es fácil centrarse en alimentos y gasolina porque son tangibles. Sin embargo, la gente a menudo se olvidan de las primas de seguros, cuotas de fondos mutuos, y una miríada de otros gastos invisibles e intangibles que crean un gran impacto.
Pasar una tarde al mes revisar su presupuesto y preguntando cómo se puede recortar estos costes “intangibles” que todavía consumen desde su cuenta de resultados.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.