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Si el presupuesto suena aburrido que podría porque vas acerca de la manera equivocada.
Cuando la mayoría de la gente piensa acerca de la formulación de un presupuesto, se imaginan un estricto presupuesto detallado que detalla la cantidad exacta que necesitan para gastar en alimentos, gasolina, servicios públicos, restaurantes, y otros gastos.
Por ejemplo, la fórmula tradicional para el presupuesto podría atribuir una asignación de $ 200 al mes para la ropa, $ 100 al mes para salir a cenar, y $ 350 al mes para comestibles y productos de limpieza del hogar.
Tipo A Tipo frente Presupuesto B Personalidad
Crear y mantener un estricto presupuesto detallado es muy estructurado y requiere mucho tiempo. El diseño de este tipo de estructura funciona bien para la metódica, altamente organizada Tipo A Si usted pertenece a esta categoría, que está muy orientado a los detalles, están pagando su deuda de manera agresiva, o que está ahorrando con un objetivo concreto en mente. También está muy motivado para optimizar sus finanzas.
Sin embargo, otras personalidades tienen un tiempo difícil el desarrollo y la adhesión a este tipo de estructura.
Si usted tiende a ser una persona grande-cuadro en lugar de una persona detallista, eso significa que usted es una personalidad de tipo B y usted debe tratar esta alternativa pagarse primero método.
Cómo desarrollar un sistema de “Páguese primero”
La forma “Páguese primero” de los presupuestos comienza cuando escriba la cantidad que llevar a casa. Por ejemplo, digamos que usted gana $ 4.000 por mes en el sueldo neto, después de impuestos.
Después de anotar su salario mensual neto, anote sus metas de ahorro. Usted puede decidir que desea dejar a un lado la siguiente:
- $ 400 al mes para una cuenta de retiro individual
- $ 200 al mes para poner a la compra de su próximo coche en efectivo
- $ 100 al mes para poner a futuras reparaciones de vehículos
- $ 200 al mes para futuras reparaciones y mantenimiento
- $ 50 al mes para pagar unas vacaciones anuales
- $ 50 al mes hacia viviendas futuras, auto y deducibles de seguro de salud y co-pagos, que es posible que desee considerar un fondo de emergencia)
- $ 200 al mes (o más) para pagar la educación universitaria de su niño, en función de su
Eso es $ 1,200 mensuales que necesita para poner en ahorros.
Restar los $ 1,2000 de su ingreso neto mensual de $ 4.000. Uno se queda con $ 2.800 por mes. Puede pasar este dinero libremente, sin tener en cuenta a qué categoría cae en.
El enfoque descendente
Este sistema es muy fácil, ya que no es necesario que preocuparse de qué porcentaje de su dinero va hacia el alquiler frente a las tiendas de comestibles frente a la electricidad. Sólo tiene que desplegar sus ahorros de la parte superior y luego relajarse y vivir en el resto.
Este “anti-presupuesto” siente la antítesis del modelo de presupuesto tradicional pero es igualmente eficaz.
El punto de un presupuesto total es asegurarse de que está golpeando sus metas de ahorro. El modelo de partidas individuales de presupuesto tradicional es un enfoque de abajo hacia arriba. El método de “Páguese primero” es un enfoque de arriba hacia abajo. Ambos son bien. Finanzas personales es personal , por lo que elegir cualquier estilo que funciona mejor para usted.
En el método de elaboración de presupuestos “pagarse primero”, sólo tiene que pagar en sus ahorros primero y luego pasar el resto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.