¿Necesita un asesor financiero?
O, para reformular esta pregunta: ¿Podría obtener un mayor beneficio de un asesor que el costo de la tarifa?
La respuesta es un rotundo “tal vez”, dependiendo de su conocimiento y comodidad con su presupuesto, las inversiones, y el plan financiero.
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Los asesores financieros pueden ayudar a todos
La gente tiene una tendencia a conceptualizar los asesores financieros como personas que sólo ayudan a individuos y familias mega-ricos.
Pero esto no es exacto. Los asesores financieros, lo creas o no, son comunes entre las familias de clase media que necesitan ayuda con la planificación para la jubilación, ahorrar para la universidad de sus hijos, comprar una casa, y el cuidado de otras metas financieras importantes.
Para decidir si necesita contratar a un asesor financiero o qué tipo de asesor para contratar, es necesario preguntarse primero hacerse algunas preguntas y evaluar su nivel de comodidad con la toma de decisiones financieras.
Los asesores financieros eliminan la toma de decisiones emocional
Especialmente cuando se involucren en una estrategia de inversión bastante arriesgado, la gente tiene una tendencia a reaccionar emocionalmente a los cambios en el mercado de valores.
Si usted tiene un asesor financiero ayudarle con sus decisiones de inversión, que será capaz de ayudarle a mantener una distancia emocional de su dinero para que pueda hacer el mejor plan a largo plazo para su dinero.
Su asesor financiero será capaz de ayudarle a asignar fondos en una cartera que mejor se adapte a su nivel de comodidad riesgo personal.
Tecnología en lugar de un asesor financiero?
Cada vez más aplicaciones de planificación financiera como Borrador y sitios web como capital personal están haciendo cada día las decisiones de gestión financiera más fácil de manejar con la ayuda de un asesor financiero. Muchas de estas aplicaciones y sitios web ofrecen servicios muy similares a la de un asesor financiero.
Especialmente si está seguro de sus habilidades de manejo de dinero y opciones de inversión, con la ayuda de estas herramientas de planificación, es posible que no tenga que desembolsar dinero por el costo de un asesor financiero.
Los asesores financieros son útiles para grandes cambios de vida
Mientras que las aplicaciones y sitios web son sin duda útiles, a veces simplemente no será tan beneficioso como un asesor financiero real.
¿Sabría cómo hacer frente a las consecuencias fiscales de una heredada IRA ? ¿Qué hay de si un miembro de la familia de repente te deja una gran suma de dinero? ¿Sabría cómo invertirlo?
Si se enfrentan de repente un cambio drástico nuevo o de sus finanzas, como recibir una gran herencia que no está seguro de cómo invertir, un asesor financiero podría ayudar a decidir qué hacer con su dinero y cómo manejar cualquier consecuencia tributaria.
Si está a punto de retirarse, y no está seguro de cómo o cuándo comenzar a retirar de su 401k y otras cuentas de jubilación, puede beneficiarse de la contratación de un asesor financiero.
¿Se siente cómodo con su situación financiera?
Si usted se siente seguro, pero todavía desea un asesor mirando sobre su hombro, lo más probable es que sea capaz de obtener mediante el pago de una tarifa plana, de una sola vez para un asesor financiero una vez al año. Puede administrar sus cuentas ganado el resto del tiempo.
Sin embargo, si no te gusta tratar con las finanzas, que no entiende nada acerca de la implementación de una estrategia de inversión efectiva, o si recibe una gran suma de dinero que no está seguro de qué hacer con él, recomiendo la búsqueda de un asesor financiero para ayudar con sus necesidades de gestión financiera.
Al tomar la decisión de si debe o no contratar a un asesor financiero, mira sus finanzas Pregúntese si usted siente que sabe lo que está haciendo. Si usted siente que tiene un buen control sobre sus necesidades financieras diarias, grande, es probable que no es necesario gastar el dinero en una. Sólo ver en la contratación de un asesor financiero si un gran cambio de vida financiera aparece. En ese momento, sopesar los pros y los contras de los costes de un planificador basado en honorarios frente a un planificador basado en una comisión.
Sin embargo, si se siente estresado sobre su dinero o siente que no está haciendo las mejores decisiones posibles, a continuación, un asesor financiero sin duda sería un movimiento económicamente sabia que lo más probable terminar la pena la inversión.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.