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Esta es una gran alternativa para el Presupuesto 50/30/20
Una de las estrategias más populares de presupuesto es el presupuesto 50/30/20, que recomienda que la gente pasa el 50 por ciento de su dinero en artículos de primera necesidad, el 30 por ciento en artículos discrecionales, y 20 por ciento en el ahorro.
Propongo un plan alternativo: el presupuesto 80/20. ¿Por qué? Es mucho más simple que el presupuesto 50/30/20.
He aquí cómo se comparan:
50/30/20 plan de
El presupuesto 50/30/20 fue propuesto por el economista de Harvard Elizabeth Warren y su hija, Amelia Warren Tyagi.
El dúo dice que usted debe basar su presupuesto de sus ingresos “llevar a casa” – sus ingresos después de impuestos, primas de seguros de salud y otros gastos que se toman fuera de su cheque de pago.
La mitad de sus ingresos para llevar a casa debe ir hacia necesidades como vivienda, electricidad, gasolina, comestibles y la factura del agua, dijeron.
Otro 30 por ciento puede ir a artículos discrecionales como comedor restaurante, comprar un nuevo teléfono celular, el consumo de cerveza o conseguir entradas para un juego de deportes.
Por último, el 20 por ciento debe ir hacia el ahorro o el reembolso de la deuda.
Dos preocupaciones con el presupuesto 50/30/20
Ahora, creo que este es un buen consejo. Pero hay dos aspectos que me preocupan.
En primer lugar, puede ser difícil de discernir lo que es una necesidad y lo que es una necesidad.
- Internet en casa es una necesidad si lleva a cabo negocios desde casa, sino una necesidad si no lo hace.
- Prendas de vestir, hasta cierto punto, es una necesidad, pero después de ese punto, más ropa se convierte en una necesidad.
- El pan y la leche son necesidades, pero el helado es un deseo.
¿Hasta dónde tomar esto? ¿Vas a la línea del tema su factura de supermercado para separar las galletas Oreo de la espinaca? Por supuesto no.
Y eso lleva a mi segunda preocupación: algunas personas no quieren clasificar y realizar un seguimiento de sus gastos.
Para saber la cantidad de dinero que ha gastado en alimentos, servicios, conciertos y iPads, es necesario realizar un seguimiento de sus gastos.
Eso no es siempre un ultimátum – Algunas personas disfrutan de seguimiento de sus gastos en Quicken o el uso de herramientas en línea como Mint.com – pero muchas personas no tienen deseo de realizar un seguimiento de su dinero. “Presupuesto” suena como una palabra insoportable.
El Plan 80/20
Entonces, ¿qué sustituto de la administración del dinero se lo recomiendo para aquellas personas? Una alternativa cercana: el presupuesto 80/20 .
Bajo este presupuesto, se pone un 20 por ciento hacia el ahorro y pasar el otro 80 por ciento en todo lo demás.
La belleza de este plan es que usted no tiene que hacer ningún gasto de seguimiento. Usted simplemente toma sus ahorros de la parte superior y luego pasar el resto.
¿Cómo este plan funciona en la vida real
¿Cómo se vería jugar a cabo en la vida real? Le recomiendo que configura un retiro automático de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. Asegúrese de que esta retirada sucede cada día de pago (o 1-2 días después del día de pago, en caso de que se retrase su cheque de pago).
De esta manera, el dinero que llega a su cuenta de cheques es suyo para gastar. El resto del dinero está escondido lejos en ahorros.
Por supuesto, mantener el dinero en la misma cuenta de ahorros que está vinculada a su cuenta de cheques puede ser tentador. Es fácil de transferir ese dinero en su cuenta corriente y luego gastarlo. Recomiendo retirar el dinero a una cuenta de ahorros que está en un banco diferente.
De esta manera, usted no verá el equilibrio cuando inicie sesión en su cuenta. Fuera de la vista, fuera de la mente.
(Me gusta especialmente SmartyPig, un banco en línea que le permite crear diferentes “metas de ahorro” y dirigir su dinero en cada uno de estos objetivos. Puede leer todo sobre SmartyPig aquí. Sólo evitar la tentación de utilizar el dinero para comprar tarjetas de regalo, SmartyPig la que intenta empujar a hacer. Eso es lo más negativo de SmartyPig, en mi opinión).
No todos los ahorros tienen que entrar en una cuenta de ahorros tradicional. Puede redirigir una parte del dinero en una cuenta de corretaje, como Vanguard o Schwab, en el que se ha configurado una cuenta de ahorros de jubilación como una cuenta IRA Roth.
De hecho, si usted está ahorrando a un ritmo 80/20, recomiendo que la gran mayoría de sus ahorros va hacia la jubilación. Los expertos aconsejan ahorro de entre el 10 y el 20 por ciento de sus ingresos a la jubilación, en función de la edad en que se empieza a guardar.
Si usted comienza a ahorrar un 10 por ciento de sus ingresos a la jubilación a los 21 años, invertir en una mezcla apropiada a la edad de acciones y bonos, reequilibrar anualmente y se adhieren a hacer contribuciones de jubilación regulares, usted puede ser capaz de salirse con ahorro de sólo el 10 por ciento de su ingreso a la jubilación.
Si espera hasta los 30 años o después, sin embargo, es posible que necesite ahorrar un 15 por ciento o más para tener suficiente.
No se detenga en un 20 por ciento
Una nota final: Sugiero 80/20 como el mínimo que se debe guardar. Siempre es una gran idea para ahorrar más. Una vez que logre 80/20, se puede empujarse hacia una tasa de ahorro 70/30? ¿Qué hay de 60/40?
Recuerde: cuanto más se ahorra, más flexibilidad y oportunidades que tendrá. Usted será capaz de construir una cartera de jubilación mayor, retirarse unos años antes, comprar una propiedad de alquiler, iniciar un pequeño negocio, tomar un riesgo carrera o disfrutar de las vacaciones adicionales.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.