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No hay una talla única para todos los presupuestos de la Fórmula
Algunos lectores me han preguntado si el presupuesto es una talla única para todos regimiento. ¿Es necesario clasificar y realizar un seguimiento de cada centavo? ¿O se trata simplemente de acuerdo a gastar menos de lo que gana?
Mi opinión profesional es que no hay nada en las finanzas personales es una talla única para todos. Hay un montón de maneras eficaces de presupuesto, y usted debe 1) aprender sobre una variedad de estrategias y 2) elegir la estrategia que mejor se adapte a su personalidad, intereses y situación financiera.
Es por eso que se llama finanzas “personal”.
Aquí hay un puñado de las muchas maneras en que puede presupuesto:
# 1: El método tradicional:
El método tradicional es el presupuesto para realizar un seguimiento de sus gastos. Vas a ver la mayor parte de sus gastos mediante la revisión de sus estados de cuenta bancarios y las tarjetas de crédito cada mes; cuando se hace un pago en efectivo, marcar el gasto en un libro de contabilidad.
Al final de cada semana o mes, revise sus gastos para ver cuánto cae en cada “categoría”, tales como alquiler / hipoteca, servicios públicos, seguros, entretenimiento, gas, comestibles, ropa, maquillaje, cuidado de mascotas y así sucesivamente. Estas hojas son una buena herramienta que puede ayudar a hacerlo.
Una vez más, este es el método tradicional, pero no es necesariamente el método “correcto” para usted. Hay un montón de otras opciones.
# 2: El Método 50/30/20:
Este método de presupuesto es ideal para personas que no desean realizar un seguimiento de cada centavo, pero todavía quiere asegurarse de que están dedicando suficiente dinero al ahorro y pago de la deuda.
De acuerdo con el método 50/30/20, 50 por ciento de su salario neto debe dirigirse hacia las “necesidades”, 30 en dirección “quiere”, y 20 hacia el ahorro y pago de la deuda.
Imaginemos que usted no está demasiado interesado en el seguimiento de cada dólar, pero te gusta la idea de adherirse al método 50/30/20.
Esta es la forma más fácil de hacerlo:
En primer lugar, dirigir automáticamente el 20 por ciento de su salario neto en una cuenta de ahorros. Comienza con un ahorro – esto se llama “pagarse primero” Establecer una transferencia automática el día de pago al instante que deduce el dinero de su cheque de pago, por lo que nunca se ve. Divida este dinero en una combinación de cuentas de jubilación y no de retiro.
Por ejemplo, es posible dejar a un lado el 5 por ciento en una cuenta de ahorro que se destina “hacer un pago del coche a mí mismo,” un 5 por ciento en una cuenta de ahorros que está reservado para un pago inicial de una casa, y 10 por ciento en su 401k. (Esperamos que usted tendrá un partido de empleador que añade un extra de 3-5 por ciento).
En segundo lugar, pagar todas sus cuentas “necesidades” para el mes. Pagar su hipoteca, sus utilidades, su factura de teléfono, el pago del coche. Si estas cuentas no se deben, sin embargo, dejar a un lado el dinero para estos gastos particulares en una cuenta corriente específica que se utiliza para pagar sólo por sus necesidades “” Si usted tiene ciertas necesidades que usted debe pagar en pequeños incrementos durante todo el mes, como la gasolina, dejar a un lado el valor de un mes de dinero en esa cuenta de cheques, también.
Todo lo que es de sobra puede ser gastado en “deseos”, como restaurantes, películas, deportes, ropa y zapatos que realmente no necesita, y pequeños lujos como un lavado de coches, servicio de limpieza de la casa una, TV por cable y un corte de pelo del salón.
Si hace los cálculos y ver que la cantidad disponible para gastar en “deseos” es inferior al 30 por ciento, sabrá para reducir sus necesidades “” Por lo menos, sus ahorros no se verá afectada, ya que pagó en ese primero.
# 3: guardar, a continuación, pasar
Aquí está una versión modificada del método 50/30/20: cuando le pagan, ajusta automáticamente a un lado un porcentaje determinado en ahorros. El veinte por ciento es el mínimo que debe guardar, pero no dude en elegir un número más grande. (Dato curioso: Sir John Templeton, el fundador de Templeton Investments, se dice que ha ahorrado un 50 por ciento de su salario neto cuando era joven y acaba de empezar, más diezmado otro 10 por ciento a su iglesia.)
Después de pagar en sus ahorros, pasar el resto. No se preocupe por lo que las categorías se está gastando, y no se preocupe por lo que “cubo” el gasto cae en.
Tenga la seguridad de que usted está ahorrando dinero suficiente, y no dude en pasar el resto a su gusto.
Periódicamente revisar sus saldos para asegurarse de que tiene suficiente para pasar por el resto del mes, y ajustar según sea necesario si no lo hace. Después de unos meses de esto, usted consigue la caída de vivir de forma automática un estilo de vida que está en línea con sus ingresos, menos los ahorros de dejar de lado al inicio de cada período de pago.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.