Table of Contents
- 1 Aquí están 7 cosas que cada pareja de recién casados debería hacer
- 1.1 1. Cambie sus beneficiarios
- 1.2 2. Hacer un testamento o actualizar su testamento existente
- 1.3 3. Revise su cobertura de seguro
- 1.4 4. calcular su valor neto conjunta
- 1.5 5. Revisar sus metas financieras
- 1.6 6. Desarrollar un presupuesto común
- 1.7 7. Decidir sobre la mecánica para la gestión de sus asuntos financieros
Aquí están 7 cosas que cada pareja de recién casados debería hacer
Hoy en día, ya que la edad media para el primer matrimonio es cada vez mayor, muchos recién casados están combinando las familias ya establecidas y las finanzas personales, que pueden tomar alguna consideración especial. Pero si usted es 19 o 90, hay una serie de elementos financieros que deberían estar en la lista “para hacer” de cada recién casado después de la emoción de la boda se apaga.
1. Cambie sus beneficiarios
Después de atar legalmente el nudo, asegúrese de a través de todas sus cuentas de inversión, cuentas de ahorro 401 (k), IRA, pólizas de seguros (vida, la salud, automóvil, vivienda) y otras cuentas y revisar sus designaciones de beneficiarios si desea que su nuevo cónyuge a los propietarios de estos activos si algo va a pasar.
Aunque también se puede designar esos activos en un testamento, manteniendo la información de los beneficiarios hasta la fecha es la forma más fácil de asegurarse de que la transición de esos activos sin problemas a su cónyuge cuando se pasa.
2. Hacer un testamento o actualizar su testamento existente
En la misma línea de asegurar que sus beneficiarios en todas sus cuentas están al día, asegúrese de que usted también tiene una voluntad. Aunque la mayoría de la gente no anticipan una muerte temprana, siempre es mejor estar preparado. Si testamentos son un tema desconocido para usted, usted puede consultar el artículo, ¿Por qué necesita un testamento . Se le proporcionará información básica sobre testamentos y cómo empezar, pero la principal lección que aprenderá es que sí, se necesita una voluntad.
3. Revise su cobertura de seguro
Mientras que usted tiene esas pólizas de seguro a cabo, seguir adelante y revisarlos de subcobertura, duplicar la cobertura, o fallas en la cobertura. Esto podría incluir cualquier cosa de vivienda o un seguro de inquilino a un seguro de vida a un seguro de salud.
Usted también puede ahorrar en las primas de seguros de automóviles si se combinan las políticas. Si has hogares combinada, es probable que se cayendo póliza de seguro de inquilino de un dueño de una casa o, pero asegúrese de que la política restante tiene suficiente cobertura para proteger sus artículos para el hogar combinados, especialmente los artículos que normalmente están limitados, tales como joyas, equipos informáticos , coleccionables, etc.
Si ambos tienen cobertura de seguro médico, revise los planes de cerca para ver si tiene más sentido económicamente o desde un punto de vista beneficios para cancelar uno de los planes o mantener ambos. Por lo general, tiene 30 días después de su matrimonio para agregar a su cónyuge como dependiente sin proporcionar evidencia de seguros.
4. calcular su valor neto conjunta
Es importante saber dónde se encuentra financieramente como pareja y sepa y comprenda situación financiera personal de cada uno. El ejercicio de cálculo de su valor neto hará exactamente eso. Utilice estados de cuenta bancarios, estados de cuenta de inversión, estados de cuenta de tarjetas de crédito y otros documentos a una lista de sus activos combinados y sus deudas combinadas para obtener una “instantánea” de su situación financiera, que le pondrá en posición para llevar a cabo “para hacer” la número cinco. Si aún no lo ha hecho, ahora es también el momento de obtener copias de sus informes de crédito personales y estudiar juntos. Póngase en contacto con Experian al (888) 397-3742, Equifax al (800) 685-1111, y TransUnion al (800) 888-4213.
5. Revisar sus metas financieras
Este es quizás uno de los financieros más importante para una pareja de recién casados ”Para de hacer” y muy pocos pareja tener estas conversaciones. En un mundo perfecto, usted y su nuevo cónyuge debería haber tenido esta conversación antes de atar el nudo.
Usted habría divulgado sus activos (y pasivos) y discutido sus filosofías sobre el ahorro, tarjetas de crédito, sus objetivos financieros para el futuro, y otras cosas que afectarán a su vida financiera juntos como si está o no planea tener hijos. Si no tiene estas conversaciones antes de decir “yo”, no hay tiempo es mejor que ahora para comenzar. Aprovechar esta oportunidad para establecer nuevas metas a corto plazo y largo plazo como una pareja ya sean sobre la reducción de la deuda, la compra de una casa, o la planificación de la jubilación.
De las razones más comúnmente citadas para el divorcio es “demasiados discutiendo.” Y lo que es una de las mayores fuentes de discusión? Lo has adivinado, el dinero. Lo que nos lleva a nuestro siguiente “Para Do.”
6. Desarrollar un presupuesto común
¿No estás seguro por dónde empezar? Aquí hay una hoja de cálculo de presupuesto y guide.You’ll desea calcular su ingreso combinado y restar sus gastos mensuales combinados y pago de la deuda.
Con suerte, usted tendrá algo de sobra para construir un fondo de emergencia, añadir a sus ahorros, o invertir. Sólo asegúrese de discutir y estar en la misma página en cuanto a donde cualquier excedente irá.
7. Decidir sobre la mecánica para la gestión de sus asuntos financieros
Ahora que tiene una imagen completa de sus finanzas conjuntas, un entendimiento y un acuerdo sobre sus objetivos financieros, y que se ha construido un presupuesto conjunto para mantener, es el momento de decidir sobre la mecánica de la gestión de sus finanzas juntos. Obtener en la misma página en términos de cómo va a manejar las finanzas conjuntas y separadas en movimiento hacia adelante. Va a abrir una cuenta conjunta de la que para pagar las cuentas conjuntas? ¿Aún mantener cuentas bancarias separadas? ¿Cuánto va a ahorrar tanto? Decidir cuál de ustedes será responsable del pago de las facturas y el cuidado de otras tareas financieras. La mejor manera de hacer esto es mediante la identificación de los puntos fuertes de cada persona y la asignación de tareas en consecuencia.
Los mejores deseos. Aquí está la esperanza de que el dinero nunca se interpone entre tú!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.