Encontrar la mejor tarjeta de crédito para su cartera no siempre es fácil. No sólo hay que tener en cuenta lo que quiere en una tarjeta, también hay que pensar en lo que su crédito necesidades.
Esto es lo que quiero decir: Algunas tarjetas de crédito están diseñados para personas que tratan de construir su historial de crédito, mientras que otros están destinados a las personas con crédito excelente ya. Algunas tarjetas ofrecen recompensas de viaje o de devolución de efectivo, mientras que otros vienen con tasas de interés más bajas que pueden ayudar a las personas a ahorrar dinero o salir de la deuda.
Estos y otros factores entran en juego al comprar una tarjeta – pero ¿por dónde empezar? Esta guía le guiará a través del proceso de selección de una nueva tarjeta de crédito, paso a paso.
Table of Contents
Paso 1: Compruebe su calificación de crédito.
Dado que el tipo de tarjeta de crédito puede calificar para normalmente depende de su estado de salud general de crédito, la comprobación de su calificación de crédito debe ser su primer paso. Para obtener una estimación de su puntaje FICO, puede suscribirse a un servicio gratuito como Credit Karma o CreditSesame. CreditWise servicio nuevo de Capital One también ofrece una estimación gratuita de su cuenta de FICO una vez que se registra para una cuenta gratuita (que no tiene que ser un titular de la tarjeta).
Si usted está interesado en los detalles en su informe de crédito real, que debe salir AnnualCreditReport.com. Patrocinado por el gobierno federal, este sitio web hace que sea posible obtener una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias de informes de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – una vez por año.
Si usted tiene crédito bueno o excelente, se puede calificar en general, para cualquier tarjeta de crédito en el mercado. Si su crédito es regular o mala, no se puede calificar para las mejores tarjetas de recompensas en el mercado – o si lo hace, es posible que se queden con mayores tasas de interés. Si su puntaje de crédito es pobre, puede que tenga que solicitar una tarjeta de crédito para mal crédito – o incluso una tarjeta de crédito asegurada. De cualquier manera, es muy útil saber dónde se encuentra y qué esperar antes de aplicar.
Paso 2: Determine sus prioridades.
Ahora que ya sabe cuál es su postura en cuanto a su calificación de crédito, usted puede decidir sobre algunos de los objetivos de crédito. ¿Quieres ganar premios de viaje o devolución de dinero? Transferir un saldo y pagar la deuda? Construir el crédito a partir de cero?
Independientemente de sus prioridades, hay una tarjeta – o incluso un puñado de tarjetas – diseñado sólo para sus objetivos. En términos generales, la mayoría de las tarjetas de crédito caen en una de estas categorías:
- : Tarjetas que le ayudan a construir el crédito existen un montón de tarjetas de crédito “principiante” para ayudar a las personas a construir su historial de crédito. Esto incluye tanto las tarjetas de crédito sin garantía que se extienden una línea de crédito y tarjetas de crédito aseguradas que requieren un depósito en efectivo. Las tarjetas de crédito también pueden ayudar a los jóvenes a construir el crédito cuando se empieza a cabo.
- Premia a las tarjetas de crédito: tarjetas de crédito premios que la gente gana dinero en efectivo o puntos con cada compra que se pueden canjear por millas aéreas, hoteles, puntos u otros beneficios.
- Las tarjetas con bajas tasas de interés: las tarjetas de crédito de bajo interés ofrecen tasas de interés generosos que ayudan a los consumidores a ahorrar dinero si esperan mantener un saldo en una compra grande o la necesidad de pagar la deuda. Algunas tarjetas de crédito también ofrecen ofertas especiales de lanzamiento con 0% TAE para cualquier lugar de 12 a 21 meses. Estas tarjetas permiten a los usuarios transferir sus saldos, ahorrar dinero en intereses, y potencialmente reducir la deuda más rápido.
Paso 3: Haga preguntas y comparar ofertas a reducir sus opciones.
Una vez que sepa qué tipo de tarjeta de crédito podría funcionar mejor, debe comparar las ofertas para encontrar la mejor oferta. Busque las tarjetas que ofrecen la mayor parte de lo que usted está buscando, ya sea un programa de recompensas lucrativo, una tasa de interés muy baja, o una oferta de transferencia de saldo útil que le ayudará a ahorrar dinero. Algunas tarjetas pueden incluso ofrecer un bono de registro un valor de hasta unos pocos cientos de dólares en puntos de recompensa.
Dependiendo del tipo de tarjeta que usted elija, hacer las preguntas correctas que puede ayudar a reducir gradualmente sus opciones aún más. Aquí hay algunas preguntas que debe hacer en función del tipo de tarjeta que está buscando:
Si desea construir el crédito:
La construcción de crédito a partir de cero no siempre es fácil, pero ciertas tarjetas hacen que sea posible. Las tarjetas de crédito, destinadas sobre todo a los jóvenes, que sea fácil de construir un historial de crédito con una pequeña línea de crédito y términos flexibles. tarjetas de crédito aseguradas, por otro lado, ofrecen una pequeña línea de crédito cuando usted coloca un depósito en efectivo como garantía. Algunas preguntas:
- ¿Esta tarjeta tiene una cuota anual?
- Qué necesito para acabar con garantía? Si es así, ¿cuánto?
- ¿Puedo actualizar esta tarjeta más adelante?
- ¿Qué tasa de interés pagaré?
Si quieres ganar recompensas:
Recompensas de tarjetas de crédito ofrecen una serie de beneficios que pueden depender de la entidad emisora y el programa de recompensas en sí. La mayoría de las personas a inscribirse para tarjetas de recompensas de ganar millas aéreas, hoteles, puntos de crédito de viaje flexibles, o devolución de dinero. Aquí hay algunas preguntas que puede hacer:
- ¿Qué tipo de recompensas voy a ganar, y los puedo usar? Por ejemplo, millas aéreas pueden no ser útiles si odias volar o rara vez viaja.
- ¿Esta tarjeta tiene una cuota anual? Si es así, son las recompensas potenciales pena el costo?
- ¿Cuánto interés voy a pagar si tengo un equilibrio?
- ¿Esta tarjeta viene con los beneficios de viaje, tales como cancelación de viaje / seguro de interrupción, el seguro de coche de alquiler, o se pierde el reembolso de equipaje?
Si quieres ahorrar dinero en intereses de tarjetas de crédito:
Algunas tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés bajas en curso o promociones especiales que pueden ayudar a ahorrar dinero en el corto plazo. Algunas tarjetas incluso ofrecen 0% TAE durante un tiempo limitado. Aquí hay algunas preguntas que hacer a medida que explora estas opciones:
- ¿Esta tarjeta cobra una cuota anual?
- ¿Cuál es mi tasa de interés, y cuánto tiempo dura?
- ¿Cómo será mi tasa de interés después de la oferta de lanzamiento?
- Si yo estoy transfiriendo un equilibrio, voy a tener que pagar una cuota de transferencia de saldo?
Paso 4: Seleccionar la tarjeta con la mejor combinación de beneficios.
La comparación de las ofertas y hacer las preguntas correctas es la mejor manera de terminar con la tarjeta perfecta para su bolsillo. Una vez finalizado este proceso, usted debe tener una buena idea de qué tarjeta ofrece la gama correcta de beneficios para sus necesidades, y si se puede calificar.
Pensamientos finales
La tarjeta de crédito adecuado puede ser extremadamente útil, no importa cual sea su situación financiera se parece. Si usted quiere construir el crédito, la transferencia de un equilibrio y ahorrar dinero en intereses, o simplemente ganar premios como dinero en efectivo o de viaje libre, las mejores tarjetas de crédito en el mercado pueden ayudar.
En la misma línea, tarjetas de crédito pueden causar estragos en sus finanzas si no tiene cuidado. Si vas a gastar más de lo previsto y mantiene un balance cada mes, se podía luchar con los intereses de tarjetas de crédito y la deuda de los años. Antes de firmar para cualquier nueva tarjeta de crédito, asegúrese de que tiene un plan que le ayudará a maximizar los beneficios de crédito sin dejándole en la deuda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.