Préstamos de día de pago: Tenga cuidado de estos préstamos peligrosas

Préstamos de día de pago: Tenga cuidado de estos préstamos peligrosas

Cuando se necesita dinero en efectivo rápidamente, puede considerar prestamos como fuente de financiación a corto plazo. prestamos son fáciles de conseguir y no requieren ningún tipo de verificación de crédito, haciéndolos más accesibles que un préstamo personal o incluso un adelanto en efectivo de tarjetas de crédito. Pero, ¿son realmente una buena idea?

¿Cómo prestamos Trabajo

Un préstamo de día de pago es esencialmente un avance en contra de su próximo cheque de pago. Le das al prestamista su comprobante de pago como prueba de ingresos y les dice que la cantidad que desea pedir prestado. Te dan un préstamo por esa cantidad, que se espera que usted pagar cuando reciba su cheque de pago.

El período de pago se basa en la frecuencia con que se les paga, es decir, semanal, quincenal o mensual. Además de la prueba de empleo y un talón de pago, también necesitará un estado de cuenta bancaria o información de su cuenta bancaria a aplicar. prestamos son normalmente depositados directamente en su cuenta bancaria, una vez que esté aprobado.

Dependiendo de cómo procesa el prestamista de día de pago préstamos, puede que tenga que escribir un cheque con fecha posterior a la cantidad del préstamo, más nada. Algunos estados requieren que el cheque para ser fechado para el día en que el prestatario recibe el dinero. En este caso, puede que tenga que firmar un contrato en el cheque se llevará a cabo por el prestamista hasta la fecha acordada de pago.

En la fecha del préstamo se vence, usted está obligado a pagar el préstamo, más los gastos de prestamista cualquier cargo el día de pago. Si no puede pagar el préstamo en su totalidad, se podría pedir al prestamista para extender, que por lo general significa pagar otra cuota.

Si usted no cumple con un préstamo de día de pago, las consecuencias potenciales son similares a impago de una tarjeta de crédito u otra deuda no garantizada. Si no paga puede dar lugar a la entidad crediticia que amenaza la persecución penal o detectar el fraude.

La desventaja de dinero fácil: ¿Por qué prestamos son peligrosas

prestamos son convenientes, pero esa comodidad tiene un costo. Los cargos financieros pueden variar de 15 a 30 por ciento de la cantidad que se tomó prestado, lo que puede hacer fácilmente la tasa anual efectiva del préstamo en el rango de tres dígitos.

Incluso si sólo tiene el préstamo durante unas pocas semanas, es muy probable que pagar mucho más en intereses con un préstamo de día de pago que lo haría para un préstamo personal o incluso un adelanto en efectivo de tarjetas de crédito. prestamos son a menudo problemático para las personas que los utilizan, ya que tienden a ser favorecidos por los prestatarios que no pueden tener dinero en efectivo u otras opciones de financiación disponibles.

Una de las mayores dificultades que pueden ocurrir con los préstamos de día de pago es cuando un prestatario cae en un ciclo de extender repetidamente su préstamo. Ellos se sienten incapaces de pagar el préstamo el día de pago, de manera que sobresalgan del préstamo por otro período de pago. Siguen gastando dinero prestado y, mientras tanto, las tasas siguen acumulando. Es un círculo vicioso y es uno que puede continuar indefinidamente ya que no hay límite en el número de veces que una persona puede obtener este tipo de préstamo.

Día de pago de préstamo de alternativas

Lo mejor que puede hacer para evitar tener que depender de prestamos es crear un presupuesto para cubrir sus gastos. Cortar la mayor cantidad de gastos innecesarios y se centran en la adición de dinero en un fondo de ahorros de emergencia que puede tocar cuando el efectivo es corto. Incluso el cambio suelto encontrado alrededor de la casa se puede poner en ahorros.

ahorro de construcción requiere tiempo, sin embargo, y si un gasto inesperado aparece que hay otras formas de manejarlo, más allá de los préstamos de día de pago. Por ejemplo, usted puede ser capaz de eliminar al intermediario simplemente pidiendo a su empleador para un avance contra su cheque de pago. Su empleador puede ofrecer este en situaciones de emergencia, sin cobrar las tarifas asociadas con los préstamos de día de pago. Sin embargo, no es algo que desea hacer un hábito.

También podría considerar un préstamo de casa de empeño. Si usted tiene joyas, herramientas, electrónica u otros artículos de valor, puede usar eso como garantía para un préstamo de casa de empeño a corto plazo. Obtener dinero en efectivo para su artículo y todavía se puede volver y pagar el préstamo y obtener su artículo de nuevo, dentro de un marco de tiempo establecido. La desventaja es que si usted no paga el préstamo, la casa de empeño mantiene su garantía. Sin embargo, esto es a menudo una alternativa mejor que conseguir un préstamo de día de pago sin garantía y ser golpeado con tarifas exorbitantes que conducen a una espiral de deuda peligroso.

Si bien no es ideal, los avances de tarjeta de crédito también pueden ser una alternativa a un préstamo de día de pago. Idealmente, tendría un fondo de emergencia creado para cubrir una crisis financiera, pero una tarjeta de crédito va a trabajar en un apuro y en lugar de pagar el 300 por ciento TAE en un préstamo de día de pago es posible que un 25-29 por ciento de abril en la tarjeta de crédito en vez .

Por último, preguntando a amigos o familiares para un préstamo para ayudar a conseguir a través de un tiempo duro es otra posibilidad. La mayoría de las personas tienen familiares o amigos que les prestan el dinero necesario para ayudar con los gastos imprevistos o emergencias. Poco o ningún interés se suele añadir a estos préstamos y los arreglos a veces se pueden hacer para pagar el préstamo en cuotas a través del tiempo.

Sólo recuerde que debe ser claro con la persona que está pidiendo prestado a partir de cómo y cuándo se paga el préstamo. Pedir dinero prestado a amigos o familiares puede arruinar las relaciones si no se maneja adecuadamente para asegurarse de establecer expectativas realistas en la salida.

Cómo consolidación de deuda de tarjeta de crédito Impactos su puntuación de crédito

Cómo consolidación de deuda de tarjeta de crédito Impactos su puntuación de crédito

Cuando se trata de tarjetas de crédito, lo mejor es siempre para pagar el saldo completo cada mes. Por desgracia, eso no siempre es posible. A veces, la vida pasa y la gente comete errores cuando se trata de administrar sus cuentas de tarjetas de crédito. Otras veces las personas usan tarjetas de crédito de tal manera que simplemente no tienen suficientes ingresos disponibles para pagar en su totalidad.

De cualquier manera, si usted ha cobrado más en sus cuentas de tarjetas de crédito que usted puede permitirse el lujo de pagar simplemente, la consolidación de deuda es una opción que podría ayudarle a eliminar su deuda de alto interés. Al considerar si la consolidación de la deuda le ahorrará dinero, también es importante considerar cómo la consolidación de los impactos de la deuda de tarjetas de crédito su puntuación de crédito.

La noticia es buena en general. La consolidación de deuda de tarjeta de crédito no sólo tiene el potencial de ahorrar dinero en cargos de interés, pero también podría dar su puntuación de crédito un impulso al mismo tiempo. Por supuesto, todo depende del método que elija para consolidar su deuda, y lo bien que maneje ese proceso.

¿Cómo Tarjeta de Crédito Impactos de deuda sus cuentas de crédito

Antes de poder entender cómo la consolidación de tarjeta de crédito puede ayudar a su calificación de crédito, es útil para entender cómo la deuda de tarjetas de crédito afecta a esos números en el primer lugar. En lo que se refiere a las puntuaciones de crédito, la utilización de tarjetas de crédito alta no es una buena cosa. De hecho, es justo lo contrario.

modelos de calificación de crédito, como FICO y VantageScore, están diseñados para prestar mucha atención a la relación entre los límites de su tarjeta de crédito y sus saldos. Esto se conoce como su tasa de utilización giratoria. Como se utiliza cada vez más de su límite de crédito, su tasa de utilización giratoria aumenta. Esto casi siempre disminuye su puntuación de crédito.

Las mejores maneras de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito

La consolidación de su deuda es un proceso donde se toma varios saldos de las cuentas pendientes y combinarlos juntos. Con las tarjetas de crédito específicamente, hay varias maneras en que puede consolidar su deuda. Aquí hay dos opciones populares:

  • Transferencia de saldo : Una transferencia de saldo implica el uso de otra cuenta de tarjeta de crédito (nuevo o existente) para pagar los saldos de sus otras tarjetas de crédito. Mover los saldos de sus tarjetas de alto interés a una tarjeta de menor interés – a veces incluso con un período de introducción 0% TAE.
  • Préstamo personal:  Un préstamo personal o un préstamo a plazos sin garantía se pueden utilizar para pagar los saldos de sus cuentas de tarjetas de crédito revolventes. En este caso, se está pidiendo prestado dinero en forma de un solo préstamo con el fin de pagar sus deudas diversas tarjetas de crédito, y usted pagar el préstamo individual.

Al consolidar Ayuda a sus cuentas de crédito

Si gestiona el proceso sabiamente, hay una buena probabilidad de que la consolidación de la deuda de tarjeta de crédito podría mejorar su calificación de crédito.

Recuerde, una alta tasa de utilización de sus tarjetas de crédito puede conducir potencialmente a la baja sus calificaciones. Cuando se utiliza un préstamo personal para pagar todas sus saldos de tarjeta de crédito, su utilización giratoria cae a 0%, debido a que está pagando su deuda giratoria con un préstamo a plazos. Y mientras que usted tiene la misma cantidad de la deuda, la nueva deuda no es una deuda de tarjeta de crédito ya considerado.

Por supuesto, si consolida sus tarjetas de crédito a una nueva tarjeta de transferencia de saldo, su tasa de utilización giratoria no se reducirá por tanto. Una tarjeta de transferencia de saldo con una baja tasa de introducción potencialmente podría ahorrar más dinero en intereses si se puede pagar la deuda antes de que expire la tasa de reclamo, pero el impacto positivo en su puntuación podría no ser tan notable.

Problemas potenciales

No se debe decidir para consolidar su deuda de tarjeta de crédito sin tomar un momento para considerar al menos las desventajas potenciales. Aunque la consolidación menudo le ahorrará dinero y podría ayudar a su calificación de crédito, también, hay una posibilidad de que el proceso podría ser contraproducente si no se maneja bien.

A veces la gente consolidar sus tarjetas de crédito, pero, con la ilusión de una pizarra limpia, se meten en la deuda aún más al final. Si paga sus saldos de tarjetas de crédito existentes con un nuevo préstamo o transferencia de saldo, usted tiene que poner esos viejos hábitos de consumo en el hiato.

Si continúa utilizando las tarjetas de crédito existentes y gastar más de lo que puede permitirse el lujo de pagar en un mes dado, es muy probable que va a terminar en el doble de la deuda.

5 opciones de préstamo de negocios para mal crédito

 5 opciones de préstamo de negocios para mal crédito

Los grandes bancos son reacios a prestar dinero a las personas con mal crédito, que va para las empresas también. Por lo tanto, si usted está en necesidad de fondos para expandir su negocio, usted tendrá que buscar opciones fuera de los préstamos tradicionales.

Mientras que el punto de corte exacto varía según el prestamista, el mal crédito es en general cualquier puntaje de crédito por debajo de 620. El mal crédito se debe a retrasos en los pagos, cobros de deudas, y, posiblemente, incluso los registros públicos como embargo o ejecución de una hipoteca. La información más negativo que tiene en su informe de crédito, menor será su puntaje de crédito será. Su negocio también puede sufrir el mal crédito cuando no puede mantenerse al día con las obligaciones de crédito.

Hay opciones de préstamos comerciales para mal crédito, pero estar dispuestos a pagar más. La tasa de interés está ligado a su calificación de crédito, por lo que incluso si usted es capaz de obtener aprobación para un préstamo de negocios con mal crédito, es probable que tenga que pagar una tasa de interés más alta. Esto aumenta el costo de los préstamos.

Tener documentos financieros adicionales listos para presentar. Ser capaz de demostrar que puede pagar el préstamo puede ayudar a superar una mala puntuación de crédito. Si puede mostrar un flujo de efectivo constante o colateral que ofrecer para la seguridad, puede ser más fácil para obtener su solicitud de préstamo aprobado. Algunas opciones de préstamos comerciales para mal crédito pueden requerir que usted ha estado en el negocio durante al menos un año y tener una cantidad mínima de ingresos anuales.

Compras para un préstamo Micro

Los microcréditos son pequeños préstamos a corto plazo para las pequeñas empresas o aquellos con bajo capital. Montos de los préstamos son por lo general menos de $ 50,000 por lo que no son tan difíciles de obtener. La Administración de Pequeños Negocios ofrece micro créditos que pueden ser utilizados para capital de trabajo o inventario compra. Los micro préstamos SBAs no se pueden utilizar para comprar bienes raíces o refinanciar la deuda existente. Muchas cooperativas de crédito y las organizaciones sin ánimo de lucro también ofrecen microcréditos y también pueden tener restricciones sobre cómo se pueden utilizar los préstamos.

Microcréditos, si reúne los requisitos, son una de las opciones menos costosas. Echa un vistazo a Kiva para una plataforma de microcréditos en línea.

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer de préstamo es un tipo de préstamo que varios inversores utilizan un mercado en línea para contribuir a un solo préstamo. Los inversores revisar su aplicación y su perfil y decidir si para contribuir a su préstamo. Mientras que su préstamo puede ser financiada por varios inversores, tendrá un solo préstamo y un solo pago mensual.

El proceso de solicitud es más rápido que con un préstamo tradicional y es posible que pueda acceder a su capital de mucho más rápido que si se fue a través del proceso de préstamo tradicional. Puede que tenga que garantizar el préstamo, lo que pone sus finanzas personales en riesgo si la empresa es incapaz de pagar el préstamo. También es posible que tenga que pagar mayores tasas de interés sobre el préstamo, pero esto es de esperar con cualquiera de las opciones de préstamos comerciales para mal crédito. Financiación Círculo, LendingClub y StreetShares están algunas opciones de préstamos de negocios peer-to-peer a considerar.

Comerciante adelanto en efectivo

Si necesita tener acceso a dinero en efectivo en un corto período de tiempo, un anticipo en efectivo comerciante puede ser una opción de financiación. Con un anticipo en efectivo comerciante, el prestamista le presta una cantidad de dinero en efectivo en base a sus ventas anticipadas. El anticipo mercantil puede ser pagado en una de dos maneras. Usted puede optar por tener el préstamo reembolsado con sus ventas de tarjetas de crédito y débito en el futuro. O bien, puede pagar el préstamo al permitir las transferencias periódicas de su cuenta bancaria.

Prestar mucha atención a las tasas de interés en el avance efectivo comerciante y se mantenga alejado de los avances con mayores tasas de interés, especialmente aquellos con APR en los tres dígitos. No hay beneficio para el pago de su anticipo en efectivo temprana, excepto que puede mejorar su flujo de efectivo. Consulte con su proveedor de servicios comerciales para averiguar si los avances en efectivo comerciante están disponibles.

financiación de la factura

financiación de la factura le permite obtener dinero en efectivo de sus facturas pendientes de pago. El prestamista realidad adquiere sus facturas pendientes de pago, que el avance de un porcentaje de la cantidad adeudada y se aferra a una porción de la cantidad total hasta que se pague la factura. Los prestamistas se verá en su historial de pago del cliente para determinar la probabilidad de que pagar a tiempo para aprobar la financiación y para establecer las tasas.

Las tasas de interés pueden ser altos dependiendo de su crédito personal y el momento de pago del cliente. cuotas semanales se acumulan en el préstamo hasta que sea devuelto. Tendrá que tener en cuenta los intereses y las comisiones sobre el avance de decidir si se trata de una opción viable para la financiación de su negocio. Lendio y Fundbox son dos empresas que ofrecen financiación de la factura.

Pregunte a sus amigos y familia

Dependiendo de la cantidad que usted necesita pedir prestado, usted puede ser capaz de aprovechar sus amigos y familiares para conseguir el dinero que necesita para su negocio. Un inconveniente es que puede tener múltiples préstamos para pagar. Usted también tiene que considerar el impacto en su relación, si la empresa fracasa y usted es incapaz de pagar el préstamo. Puede proteger tanto a las personas por obtener el contrato de préstamo por escrito. El miembro de su familia puede hablar con un profesional de impuestos sobre las implicaciones de la inversión en su negocio en lugar de darle un préstamo.

Esta opción puede proporcionar una deducción de impuestos en el caso de un fallo de negocios.

¿Cómo la tarjeta de crédito promocional tarifas Trabajo

¿Cómo la tarjeta de crédito promocional tarifas Trabajo

tarjeta de crédito tarifa promocional, a menudo en cortocircuito a “precio de promoción,” es una baja tasa de interés ofrecida en el saldo de su tarjeta de crédito por un período de tiempo determinado. La tasa de promoción es a menudo una tasa de interés introductoria sólo se ofrece durante los primeros meses después de abrir la cuenta de tarjeta de crédito. De vez en cuando, algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarifas promocionales a los usuarios de tarjetas de crédito existentes.

Precios promocionales durar un período de tiempo determinado

La ley federal requiere que las tasas de promoción deben durar al menos seis meses.

Algunas de las mejores tarjetas de crédito tienen tasas promocionales que duran hasta 18 meses. Algunas tarjetas de crédito expresan la tarifa promocional como una serie de ciclos de facturación que pueden ser más corto que el mismo número de meses. Por ejemplo, una tasa de descuento del ciclo de facturación 10 duraría alrededor de 8 meses (asumiendo un ciclo de facturación de 25 días).

Usted podría perder su tarifa promocional antes de que el periodo de la promoción expira si usted hace más de 60 días de retraso en el pago de tarjeta de crédito. Una vez que ha perdido la tarifa promocional, no se va a volver, incluso si posteriormente hace sus pagos a tiempo.

Ciertos saldos Obtener tarifas Promo

En el pasado, era más común para las tarifas promocionales que se ofrecen solamente para los saldos transferidos. Sin embargo, más emisores de tarjetas de crédito están ampliando las tarifas promocionales a las compras y transferencias de saldo. Los adelantos en efectivo rara vez reciben las tasas de interés promocionales.

El pago de los saldos con tarifas promocionales

Por ley, se requiere que los emisores de tarjetas de crédito para solicitar el pago mínimo a los saldos con la tasa de interés más alta.

Cualquier cosa por encima del mínimo puede ser aplicado al saldo tasa más baja. Es mejor limitar sus transacciones con tarjeta de crédito a un solo tipo – el que obtiene la tasa de promoción – al menos hasta que su ritmo de promoción expira. De esa manera usted puede estar seguro de que su pago se va a la balanza con la mejor tasa de interés.

Pagar el saldo antes de su vencimiento para obtener el máximo provecho de su tarifa promocional. De lo contrario, se pierde el beneficio de tener una tasa de interés anormalmente bajo. Esto es especialmente cierto cuando su tarifa promocional se aplica a una transferencia de saldo.

Cuidado con APR High Post-promocionales

Esté preparado para su tasa de interés para aumentar significativamente cuando la tasa de promoción expira. De hecho, usted debe saber lo que la tasa de interés después de la promoción va a ser antes de aceptar la oferta. Se puede cambiar de opinión sobre el acuerdo completo.

No debe confundirse con interés diferido

planes de financiación de interés diferido a menudo son promovidos de manera similar al 0% de ofertas de lanzamiento. La misma y el fraseo “Ningún interés” “0%” a menudo acompaña a estas ofertas, sin embargo, los intereses diferidos es muy diferente y no en el buen sentido. Con la financiación de intereses diferidos, deberá pagar el saldo total para evitar el pago de intereses. Si tiene cualquier saldo que queda después de la finalización del período de promoción, se añade el interés completa con efecto retroactivo desde el primer día de su saldo de su cuenta.

Con un APR promocional, cualquier saldo pendiente de pago no genera intereses hasta que termine el periodo de la promoción.

Cómo eliminar su nombre de un préstamo cosigned

Cómo eliminar su nombre de un préstamo cosigned

Si estás leyendo esto, es probable que experimentar remordimiento fiadores. Que haya descubierto que firmar conjuntamente esa tarjeta de crédito o un préstamo para su ser querido no era una buena idea y desea eliminar su nombre de la deuda. La eliminación de su nombre de un préstamo cosigned no será fácil, para algunas deudas que puede incluso no ser posible.

Firmar conjuntamente un préstamo o tarjeta de crédito, básicamente, le dice al banco que usted está dispuesto a hacer pagos si la otra persona no lo hace.

Cosigning también significa que el banco le puede perseguir para el pago, incluso si la otra persona, presente quiebra o fallece antes de que se pague la deuda.

Como regla general, el banco no va a eliminar su nombre de una deuda cosigned menos que la otra persona ha demostrado que puede manejar el préstamo por su cuenta. Piense en esto: que nunca se le ha pedido que sirva de fiador si el otro prestatario había mostrado esta capacidad desde el principio. Tal vez las cosas han cambiado desde entonces. El banco definitivamente va a querer a prueba.

La eliminación de su nombre de un préstamo cosigned

Obtener un comunicado de aval . Algunos préstamos tienen un programa que dará a conocer la obligación de un fiador después de haber hecho un cierto número de pagos consecutivos a tiempo. Dos años de pagos a tiempo parecen ser la norma. Leer a través de los documentos del préstamo para ver si hay algún tipo de programa asociado con su préstamo. También puede llamar al prestamista y pregunte si algo como esto se aplica a su préstamo.

Refinanciar o consolidar . Otra opción es tener otro prestatario refinanciar el préstamo en su nombre. Para calificar para un refinanciamiento, el prestatario tiene que tener un buen historial de crédito y los ingresos suficientes para hacer los pagos mensuales del préstamo nuevo. La consolidación es común con los préstamos estudiantiles. Si el prestatario califica, pueden utilizar el préstamo de consolidación para pagar el préstamo que cosigned.

El préstamo firmado conjuntamente original todavía se enumera en su informe de crédito, pero debe indicar la cuenta está cerrada y pagado en su totalidad. – Los pagos y no pagos – en el préstamo de consolidación no le afectará si su nombre no aparece en el préstamo.

Vender el activo y pagar el préstamo . Si usted firmó conjuntamente en un préstamo de vivienda o un coche y la otra persona no está haciendo los pagos según sea necesario, puede ser capaz de vender el activo (el coche o la casa) y utilizar el dinero para pagar el préstamo. Su nombre debe ser en el título para vender la propiedad a otra persona.

Eliminar su nombre de una tarjeta de crédito

El emisor de la tarjeta de crédito puede retirar voluntariamente su nombre de la tarjeta de crédito si no hay saldo en la tarjeta. Sin embargo, si hay un equilibrio, que tendrá que pagarlo antes de poder hacer este tipo de cambios en la cuenta.

La transferencia del saldo . El otro prestatario puede ser capaz de transferir el saldo de una tarjeta de crédito que está en sólo su nombre. Una vez que el equilibrio se transfiere, cierre la tarjeta de crédito para futuros cargos no se pueden hacer a la cuenta. Para mantener cargas futuras que se realicen, se puede solicitar al emisor de la tarjeta de crédito para agregar un comentario en su sistema que indica que la cuenta de tarjeta de crédito no debe ser reabierto.

Pagar el saldo a sí mismo . No va a ser divertido el pago de un saldo de tarjeta de crédito que no hizo y no se beneficiaron de. Sin embargo, pagar el saldo es mejor que arruinar su crédito y tener los cobradores de deudas que persiguen. Incluso se puede cerrar la cuenta o tiene el emisor de la tarjeta de crédito congelar el límite de crédito por lo que no hay cargas futuras se pueden hacer a la carta, especialmente cuando usted está tratando de deshacerse de la balanza.

Eliminar su nombre de un préstamo forjado

Cuando un ser querido ha forjado su firma en un préstamo, se le pone en una situación difícil. Usted no quiere ser considerado responsable de una decisión que nunca se ha hecho, pero también desea evitar que su ser querido ser arrestado por falsificación o fraude – algo que podría suceder si sopla el silbato para conseguirse fuera del gancho.

El prestamista probablemente no va a eliminar su nombre de un préstamo forjado a menos que reporta la falsificación de la policía o darles una declaración firmada donde el falsificador admite al delito.

Tanto poner su ser querido en riesgo de acciones legales. Si usted no deje que el know prestamista de la falsificación pronto después de darse cuenta, su silencio podría interpretarse como un reconocimiento. En otras palabras, usted podría ser responsable por el préstamo.

Se podría tratar de tomar una de las acciones mencionadas antes: que la persona refinanciar o consolidar el préstamo o transferir el saldo si se trata de una tarjeta de crédito. También puede hacer un arreglo con esa persona para hacer que pagar el préstamo dentro de una cierta cantidad de tiempo, más pronto que tarde. Es posible que tenga el falsificador firmar una declaración jurada admitiendo a la falsificación sólo en caso de no pagar el préstamo y luego tratan de afirmar que lo hizo sirva de fiador.

Último recurso

Si no se puede obtener el prestamista para eliminar su nombre de un saldo de préstamo o tarjeta de crédito firmada también, su mejor opción es, al menos, mantener los pagos mínimos hasta que el saldo se paga o hasta que el otro prestatario puede obtener la cuenta en su nombre propio. Cosigning no puede convertirse en un problema a menos que la otra persona no está al día con los pagos, por lo que entrar en el hábito de comprobar el estado de pago, sobre todo en los días previos a la fecha de vencimiento, en la fecha de vencimiento y la fecha a partir de . No espere demasiado tiempo debido a retrasos en los pagos van en su informe de crédito después de 30 días.

Tres errores comunes de crédito y cómo solucionarlos

Tres errores comunes de crédito y cómo solucionarlos

Si el crédito era fácil, entonces todo el mundo tiene una puntuación FICO o VantageScore de 850. Pero no es fácil, y cometen errores. Su reto como un consumidor de crédito es ser lo suficientemente inteligente como para distinguir entre lo que es correcto y lo que es un error, lo que puede evitar a toda costa.

Crédito Error N ° 1: Co-firma

No, no, no – no vuelvas a hacerlo. Co-firma es uno de los mayores errores que se cometen al se trata de proteger sus informes de crédito y las puntuaciones. Cuando se co-muestra para una obligación de crédito, usted está tomando la responsabilidad de la deuda como si fuera el deudor principal. Además, la tarjeta de crédito o préstamo para el que firmó conjuntamente casi seguro que encontrar su camino en sus informes de crédito dentro de unos pocos meses después de abrir la cuenta.

Al firmar conjuntamente, las probabilidades de quemarse por su generosidad son preocupantemente alta – 40%, según una encuesta realizada en 2016. El punto es, si usted está dispuesto a garantizar el pago de un préstamo o tarjeta de crédito para los que el principal prestatario no podría calificar por su propia cuenta, entonces es mejor dejar de lado los fondos para efectuar los pagos – ya que puede ser llamado a hacerlo. Y no se puede simplemente ocultar detrás del hecho de que usted es “sólo” un co-firmante, debido a que el fiador es tan responsable como el prestatario principal.

La solución: Por desgracia, no hay soluciones fáciles cuando su crédito ha sido dañado debido a la co-firma ido mal. A veces se puede preguntar a su co-deudor para refinanciar o pagar la deuda, pero esto podría ser una tarea difícil a menos que estén dispuestos y son capaces de hacerlo.

Si no pueden pagar las obligaciones financieras o refinanciar la deuda de su nombre, a continuación, las opciones restantes incluyen (a) suponiendo que los pagos usted mismo, (b) convencer a su co-deudor para vender el activo con el fin de pagar el deuda, o (c) en las peores circunstancias, tal vez incluso teniendo en cuenta la quiebra. Esta es la razón por Siempre aconsejo a la gente a decir no cuando se trata de co-firma.

Error de crédito Nº 2: Cierre de Tarjetas de Crédito

El cierre de una tarjeta de crédito sin duda tiene el potencial de dañar su calificación de crédito. No perderá el crédito para la edad de la cuenta una vez que se cierra (esto es un mito), pero que podría impactar negativamente en lo que se conoce como su “tasa de utilización giratoria” – básicamente, cuánto de su límite de crédito disponible que has agotado – mediante el cierre de una cuenta sin usar.

modelos de calificación de crédito que presten especial atención a esta relación al calcular su puntuación. Cuando se cierra una tarjeta de crédito sin utilizar, que potencialmente puede causar que su relación a subir en territorio desagradable, porque se pierde el valor del límite de crédito no utilizado. La relación en sí se calcula dividiendo su deuda de tarjeta de crédito agregada por los límites de crédito agregadas en sus cuentas de tarjetas de crédito abiertas.

Por ejemplo, digamos que usted tiene cuatro tarjetas de crédito con un límite de $ 5,000 en cada uno, y su saldo pendiente entre las cuatro cartas es $ 5.000. Si cierra una tarjeta, su límite de crédito disponible se reduce de $ 20.000 a $ 15.000, y su tasa de utilización saltaría inmediatamente del 25% al ​​33%.

La solución : Si la cuenta de tarjeta de crédito estaba cerrado debido a un error o incluso su propia petición, es posible que pueda convencer al emisor de la tarjeta de crédito para volver a abrir la cuenta. Es cierto que esta solución es una posibilidad remota, pero nunca está de más preguntar.

Si el emisor de la tarjeta no está dispuesto a reabrir una cuenta cerrada, aún se podía potencialmente deshacer cualquier daño causado calificación de crédito de una mayor proporción de deuda-límite mediante el pago de los saldos en su plástico restante. En el caso de que usted no puede permitirse el lujo de simplemente escribir un cheque grande, es posible que pueda para mitigar sus daños preguntando a los emisores de tarjetas existentes para aumentar los límites de sus cuentas.

Error de crédito Nº 3: Solicitud de tienda al por menor Tarjetas de crédito

Como regla general, lo mejor es solicitar y abrir nuevas cuentas sólo cuando realmente se necesita para hacerlo. Por lo tanto, cuando los rollos temporada de vacaciones alrededor y que están de acuerdo para abrir una tarjeta de crédito tienda al por menor con el fin de obtener 15% de descuento en su transacción, que podría muy probablemente un error. El mero hecho de solicitar y la apertura de una nueva tarjeta de tienda al por menor podría potencialmente conducir a sus calificaciones de crédito a la baja debido a la nueva investigación de crédito y los límites de crédito restrictivas sobre tarjetas al por menor.

tarjetas de crédito de tiendas al por menor son conocidos por luciendo altas tasas de interés y los límites bajos. Como resultado, es fácil de utilizar más de una tarjeta de tienda al por menor – y, como se mencionó anteriormente, cuando su deuda-límite de subidas de relación, su calificación de crédito generalmente se dividen.

La solución: Si ya ha cometido el error de abrir una tarjeta de crédito de la tienda minorista innecesaria, que no necesariamente debe salir corriendo a cerrar la cuenta – ver Error N º 2 anterior. El cierre de la cuenta no deshará el impacto de la investigación, y no eliminará la cuenta de sus informes de crédito. Punto que está siendo, el daño ya está hecho.

Sin embargo, es importante mantener todas las tarjetas de crédito de tiendas al por menor pagados en su totalidad cada mes. Rotatorio un saldo de mes a mes seguramente se dañen sus puntuaciones al menos en cierta medida. Incluso un pequeño balance de $ 300 en una tarjeta de tienda al por menor con un límite de $ 300 podría potencialmente tener un impacto significativo (y no en el buen sentido) en sus cuentas de crédito.

¿En qué orden debo pagar mis deudas?

¿En qué orden debo pagar mis deudas?

Una de las preguntas más comunes que me hacen por los lectores se refiere al orden en que deben comenzar a pagar sus deudas. Por lo general, van a lista de varias deudas y luego me piden que les diga el orden en el que deben esforzarse para pagarlas.

Por lo general les digo que no es tan fácil.

En primer lugar, por lo general no han tomado medidas básicas para reducir sus deudas. ¿Se han consolidado sus préstamos estudiantiles? ¿Han hecho alguna transferencias de saldo tasa de interés cero? ¿Han mirado la opción de préstamos personales? Tienen que solicitaron reducciones en las tasas de interés en sus tarjetas de crédito? Esos son todos los pasos de la gente debe tomar al considerar su situación de la deuda.

En segundo lugar, y esto es quizás aún más importante, existen diferentes estrategias para el pago de sus deudas, cada uno con diferentes ventajas y diferentes estrategias funcionan mejor para diferentes personas y diferentes situaciones. Algunas personas están más orientados hacia el éxito utilizando un método, mientras que otros podrían estar en una situación de la deuda que les apunta fuertemente hacia un método completamente diferente.

En lugar de explicar cada una de estas ideas, pensé que les iba a presentar a usted por trabajar a través de un ejemplo.

Digamos que usted tiene cinco deudas:

  • La deuda # 1 (tarjeta de crédito) : $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
  • La deuda # 2 (préstamo de estudiante) : $ 20.000, la tasa de interés del 7,5%, sin límite de crédito
  • La deuda # 3 (tarjeta de crédito) : $ 7.000, la tasa de interés del 24,9%, límite de crédito de $ 15,000
  • La deuda # 4 (préstamo personal) : $ 2.000, tasa de interés del 0%, sin límite de crédito
  • La deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 tasa de interés del 4%, sin límite de crédito

Ordenado por Equilibrio

La primera estrategia vale la pena discutirlas está ordenando por el equilibrio. Esta es la estrategia popularizada por el locutor de radio Dave Ramsey y es la base de su estrategia de “bola de nieve de la deuda”.

La idea detrás de esta estrategia es ordenar las deudas por su saldo actual, con el saldo más bajo viene primero. Una vez que los tiene ordenados, se realizan los pagos mínimos cada mes en todas las deudas, pero el de arriba de la lista, luego de hacer el mayor pago posible que pueda hacia la parte superior de esa deuda.

Usando este método, usted va a alcanzar el punto de equilibrio de su deuda más baja rentabilidad relativamente rápido, y por lo tanto vas a disfrutar de la sensación de éxito que proviene de pago de una deuda con bastante rapidez.

Esa sensación de éxito psicológica del pago de una deuda puede ser un gran problema para algunas personas. Se puede sentir realmente cambia la vida, ya que es una prueba de que muchas personas que pueden hacer esto.

Si está utilizando esta metodología, que le pide sus deudas como esto:

La deuda # 4 (préstamo personal): $ 2.000, 0% de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 1 (tarjeta de crédito): $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
de la deuda # 3 (tarjeta de crédito): $ 7.000, un 24,9% de interés tasa, límite de crédito de $ 15,000
de la deuda # 2 (préstamo de estudiante): $ 20.000, la tasa de interés del 7,5%, sin límite de crédito
de la deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 4% de tasa de interés, sin límite de crédito

Dado que la deuda # 4 tiene un pequeño equilibrio, usted debe ser capaz de eliminar la bastante rápidamente y por lo tanto tienen el éxito de golpear una deuda de su lista. También tendrá más fondos disponibles para hacer un gran pago en la deuda siguiente.

Ordenado por la Tasa de Interés

Otro enfoque para el pago de deudas es simplemente un pedido por la tasa de interés, de mayor a menor. Al igual que con el enfoque anterior, sólo tiene que hacer los pagos mínimos en todas las deudas, pero luego de hacer el mayor pago extra es posible que pueda sobre la deuda la parte superior de la lista.

La lógica detrás de este orden es que será matemáticamente conducir a los pagos totales globales más bajas de cualquier enfoque. En términos de dólares y centavos primas, este es el enfoque que le dará los mejores resultados.

Entonces, ¿cuál es el inconveniente? Dependiendo de cómo se estructuran sus deudas, a veces su deuda de más alto interés puede tener una muy gran equilibrio y llevar mucho tiempo para pagar. Eso puede hacer que este método se siente como mucho sudar tinta antes de empezar a ver cualquier éxito, lo que puede disuadir a algunas personas.

Si está utilizando esta metodología, que le pide sus deudas como esta :

La deuda # 3 (tarjeta de crédito): $ 7.000, la tasa de interés del 24,9%, límite de crédito de $ 15,000
de la deuda # 1 (tarjeta de crédito): $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
de la deuda # 2 (préstamo de estudiante): $ 20.000, un 7,5% tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 4% de tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 4 (préstamo personal): $ 2.000, tasa de interés del 0%, sin límite de crédito

Ordenado por Límite de Crédito

Un tercer enfoque es simplemente ordenar las deudas por lo cerca que resultan ser el límite de crédito de esa deuda, típicamente por porcentaje. El efecto de esto es que empuja las tarjetas de crédito a la parte superior de la lista, por lo que se les paga primero, y luego las otras deudas (los que no tienen un límite de crédito – en otras palabras, sus deudas más tradicionales) vienen después en una orden de su elección.

Ahora, ¿por qué adoptar este enfoque? Este enfoque es mejor si usted está tratando de maximizar su crédito durante el próximo año o así. Si su objetivo es tener la más alta puntuación de crédito posible seis o doce meses a partir de ahora para mejorar las posibilidades de conseguir, por ejemplo, una hipoteca de la casa, es posible que desee considerar este enfoque.

¿Por qué esto ayudará a su puntaje de crédito? Un componente importante de su calificación de crédito es su utilización de crédito, que es el porcentaje de su límite de crédito disponible en general que se esté utilizando en este momento. Por lo tanto, si usted tiene sólo una tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000 y tiene un saldo de $ 8,000, su utilización de crédito es del 80% – mucho más alto que los prestamistas les gustaría. Su puntaje de crédito cae cuando ese porcentaje se eleva y se recupera una vez que el porcentaje es bajo – preferentemente por debajo del 20% al 30% – por lo que si usted está centrado en su calificación de crédito, usted va a querer golpear a esas líneas de crédito directamente .

¿Cuál es el inconveniente? Por un lado, es probable que desee volver a examinar la lista regularmente como el porcentaje de su límite de crédito utilizado cambiará periódicamente sobre sus deudas de tarjetas de crédito. Un mes, es posible que tenga una deuda en la parte superior; el mes siguiente, otra deuda podría tener un porcentaje más alto utilizado.

Si está utilizando esta metodología, que le ordena ellos como esta :

La deuda # 1 (tarjeta de crédito): $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
de la deuda # 3 (tarjeta de crédito): $ 7.000, la tasa de interés del 24,9%, límite de crédito de $ 15,000

… y los tres últimos pueden ir en cualquier orden que funciona para usted … aquí, he utilizado la tasa de interés de nuevo.

La deuda # 2 (préstamo de estudiante): $ 20.000, un 7,5% de tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 4% de tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 4 (préstamo personal): $ 2.000, tasa de interés del 0%, sin límite de crédito

¿Cuál es el mejor?

Así que, ¿cuál es el mejor para usted?

Si tiene dificultades para quedarse con objetivos que no le muestran éxitos regulares , usted va a querer ir con el primer método, lo que les está ordenando por el equilibrio con el saldo más bajo primero. Esto le dará su primer éxito el más rápido y extender los éxitos bastante uniformemente durante su viaje pago de la deuda. Para muchas personas, tener un éxito rápido puede hacer toda la diferencia en términos de pegarse con él.

Si usted está centrado principalmente en la recuperación de su calificación de crédito para una hipoteca o préstamo de coche potencial en un futuro relativamente cercano y pida sus deudas por el porcentaje de límite de crédito que está utilizando y poner los que no tienen un límite de crédito (es decir, las que no son una tarjeta de crédito o una línea de crédito) en la parte inferior. Con esta estrategia, que va a mejorar su utilización de crédito lo más rápido posible, que es una parte clave de su calificación de crédito.

De lo contrario, me gustaría pedir las deudas por tasas de interés, con la tasa de interés más alta. Este es el método que se traduce en la cantidad total más bajo de interés que se paga con el tiempo, lo que significa más dinero en el largo plazo que se mantiene en su bolsillo. Este es el método que utilicé para mi propia recuperación de la deuda y funcionó como un campeón.

Pensamientos finales

Como con todo en las finanzas personales, existen diferentes soluciones que mejor se adapten a diferentes personas. No todo el mundo está en la misma situación. No todos tienen la misma psicología. No todo el mundo tiene los mismos obstáculos y oportunidades.

Más que nada, sin embargo, el éxito financiero no se reduce a elegir el mejor camino – a pesar de que es útil – pero a la elección de un camino positivo y empujar tan duro como sea posible mediante la reducción de los gastos personales y el uso de ese dinero extra para reducir sus deudas .

Después de todo, no importa cuál es el plan que elija, reduciendo significativamente sus gastos y hacer más grandes los pagos adicionales a la deuda la parte superior de su lista va a hacer más que tener su lista perfectamente ordenada. La lista ayuda, pero su buen comportamiento y buen día a día opciones ayudar aún más.

¡Buena suerte!

Qué hacer cuando no puede hacer su pago mínimo con tarjeta de crédito

Qué hacer cuando no puede hacer su pago mínimo con tarjeta de crédito

Cuando no pueda realizar su pago mínimo con tarjeta de crédito a tiempo, debe pagar ese monto mínimo tan rápido como pueda después de la fecha de vencimiento. Si toma las medidas correctas, puede evitar dañar su calificación crediticia e incluso evitar un recargo por pago atrasado.

Cargos por pagos atrasados

Cuando no puede pagar el mínimo en su tarjeta de crédito para la fecha de vencimiento, lo peor que puede hacer es dejar que la factura continúe sin pagar. Omitir su pago mínimo durante un mes o más solo hará que sea más difícil ponerse al día eventualmente, y tendrá que lidiar con algunas consecuencias no tan agradables. Su acreedor puede tomar ciertas medidas, como cobrar un cargo por pago atrasado o informar el pago atrasado a las agencias de crédito si su pago se atrasa más de 30 días.

El emisor de la tarjeta puede cobrar un recargo de hasta $ 29 la primera vez que no realice un pago mínimo a tiempo. Si se atrasa en hacer un pago dentro de los próximos seis meses, el emisor puede cobrarle un recargo de hasta $ 40.

Nota: El emisor de su tarjeta de crédito no puede cobrarle un recargo por pago atrasado superior al monto mínimo que debe.

El crédito afecta

Si el emisor de su tarjeta notifica a las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) acerca de su retraso en el pago, permanecerá en sus informes de crédito por hasta siete años. Y el retraso en el pago dará como resultado una disminución de su puntaje de crédito por parte de FICO y VantageScore.

Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito, incluido American Express, considerarán que su cuenta está en mora si no realiza dos pagos consecutivos y, por lo tanto, tiene más de 60 días de retraso. Definitivamente notificarán a las agencias de crédito sobre la morosidad, y tendrá un mayor impacto en sus puntajes de crédito que el pago único atrasado.

Tasa de penalización

Un pago perdido también lo acerca a aumentar su tasa de interés a la tasa de penalización más alta. El emisor de la tarjeta de crédito puede aplicar legalmente la tasa de porcentaje anual de penalización (APR) a su saldo si su cuenta se atrasa, después de dos pagos perdidos consecutivos.

El emisor debe revelar cuál es la APR de penalización, posiblemente 5 puntos porcentuales más alta que su tasa anterior, y cuánto tiempo impondrá la tasa de penalización, tal vez hasta que haya realizado 12 pagos mínimos a tiempo consecutivos o incluso indefinidamente.

Pagos tardíos enviados por correo vs. en línea

Si envió su pago por correo y la fecha de vencimiento es un día en que la empresa no recibe el correo, un domingo o un feriado del Servicio Postal de los EE. UU., El pago no se considerará retrasado siempre que se reciba antes de las 5 pm del día siguiente. .6 Sin embargo, si paga su factura en línea, debe hacer el pago antes de las 5 pm en la fecha de vencimiento o se considerará tarde, independientemente del día de la semana o el estado de vacaciones.7

Apelando a su acreedor

Si es inevitable un pago mínimo atrasado, puede intentar llamar al emisor de su tarjeta y explicarle la situación antes de la fecha de vencimiento.8 Dígales que es una ocurrencia única e infórmeles cuándo podrá realizar su próximo pago.

Algunos acreedores extenderán su fecha de vencimiento, no aplicarán el recargo por demora y continuarán informando un estado de pago “actual” a las agencias de crédito. Por supuesto, no todos los emisores de tarjetas de crédito serán comprensivos, pero no está de más intentarlo, especialmente si ha mantenido la tarjeta durante varios años y nunca se ha perdido un pago.

Qué hacer después de un pago atrasado

Para evitar más daños a su crédito, es muy importante que no pierda un segundo pago mínimo. Después de haber realizado un pago mínimo atrasado, verifique su cuenta en línea o llame a su acreedor para verificar que el pago se haya publicado. También debe averiguar el pago mínimo que debe realizar antes de la próxima fecha de vencimiento y tener cuidado de recibir el pago a tiempo.

En caso de que los adolescentes y los estudiantes universitarios tienen tarjetas de crédito?

Los buenos hábitos de haber de salida a una edad temprana

En caso de que los adolescentes y los estudiantes universitarios tienen tarjetas de crédito?  Los buenos hábitos de haber de salida a una edad temprana

la deuda de tarjetas de crédito es un problema importante, y cada año millones de personas se encuentran en más de la cabeza. las tasas de interés suben, los pagos consiguen perdidas, y las puntuaciones de crédito están destrozados. Mientras que la deuda de tarjeta de crédito puede ser financieramente devastador, de crédito juega un papel importante en nuestras vidas. ¿Quiere comprar una casa? A menos que tenga una gran cantidad de dinero en el banco para pagar en efectivo, necesitará crédito. En algunos casos, incluso el alquiler de un apartamento, obtener un seguro, o que solicitan un puesto de trabajo puede requerir su historial de crédito a ser tirado.

Sin crédito, puede hacer que incluso algunas cosas básicas más difícil.

Los jóvenes y la deuda

Una vez que alguien cumpla los 18 años y puede calificar para sus propias tarjetas de crédito y préstamos, se convierten en un objetivo primordial para los prestamistas. compañías de tarjetas de crédito saben que los adultos jóvenes están ansiosos por comenzar su vida adulta, y esto sucede a menudo cuando se van a la universidad. Por lo tanto, muchas universidades están llenas de bancos y proveedores de tarjetas de crédito regalar obsequios por firmar, y por otra parte por lo que es muy fácil de hacer.

El verdadero problema es que para muchos de estos estudiantes, esta será la primera tarjeta de crédito que se encuentran. Ellos prestan poca atención a las tasas de interés, términos y características de la tarjeta. La tarjeta que se elija puede configurarlas para el fracaso desde el principio.

Además, muchos jóvenes no están educados adecuadamente acerca de las tarjetas de crédito y de la deuda. Ellos pueden saber que usted tiene que devolver el dinero, pero pueden no estar preparados para entender el efecto de las altas tasas de interés, los pagos mínimos, y el efecto devastador que la morosidad pueden causar.

Y cuando la mayoría de los jóvenes tienen empleos relativamente mal pagados, o de media jornada, que puede llegar a ser difícil mantenerse al día con los pagos con tarjeta de crédito si se ponen fuera de control.

¿Por qué la mayoría de los estudiantes necesitan crédito

Con todas las consecuencias negativas de la deuda de tarjetas de crédito, el hecho es que la mayoría de los estudiantes necesitan, o al menos deben tener una tarjeta de crédito.

Si por cualquier razón en todo, es establecer un historial de crédito. Es necesario crédito para construir una puntuación de crédito, por lo que la obtención de una tarjeta de crédito a una edad temprana es una manera fácil de hacer esto. Además, uno de los factores importantes de su cuenta de FICO es la longitud del historial de crédito. Por lo tanto, cuanto antes se establezca una línea de crédito, el más largo de su historial de crédito será cuando llega el momento de tomar un préstamo de gravedad, como la compra de una casa.

No sólo eso, sino que las tarjetas de crédito son grandes para una emergencia. La mayoría de los estudiantes no tienen un fondo considerable de dinero en efectivo sentado en el banco de emergencia, por lo que tener la capacidad de conseguir el dinero en caso de una emergencia es importante. Como padre, es probable que no quiere pensar en su hijo o hija sean abandonados cuando su auto se descompone, o subir con el dinero si tienen que volar a casa para una emergencia, por lo que una tarjeta de crédito puede proporcionar una buena red de seguridad .

Es todavía depende de los padres

Si usted quiere que su hijo tenga buenos hábitos de consumo y resistir la tentación que puede venir con tener una tarjeta de crédito, le toca a usted para educarlos. Ellos necesitan saber los beneficios de tener una tarjeta, y las consecuencias devastadoras que pueden venir de un mal uso.

Como padre, tiene que sentarse con su hijo o hija antes de ir por su cuenta.

Discutir las razones por las que es importante tener una tarjeta de crédito e historial de crédito. Además, debe ayudarles a encontrar una buena tarjeta de crédito, por lo que no terminan de inscribirse en el primero de ellos que se encuentran. Una vez que obtienen una tarjeta, hacer una compra y caminar a través del proceso de hacer el pago mensual. Ya sea por cheque o electrónicamente para que sepan qué esperar y están familiarizados con el proceso.

Por último, repasar las reglas del juego. Explicar exactamente lo que la tarjeta de crédito se debe utilizar para, y quién es responsable de los pagos. Usted quiere que su niño use esta herramienta de manera responsable, por lo que debe quedar claro que lo que necesitan para mantenerse al día con los pagos.

Si se toma el tiempo para educar a su hijo a una edad temprana para que puedan establecer el crédito de manera responsable, estarán en condiciones de comenzar a ejecutar con un sólido historial de crédito y han establecido buenos hábitos financieros en el futuro.

11 maneras de salir de la deuda más rápido

A principios de 2015, el hogar estadounidense promedio debía $ 7.281 en sus tarjetas de crédito. Y cuando se quita los hogares libres de deuda de la ecuación – la gente, ya sea con ninguna deuda o ningún crédito para hablar de –  la carga de la deuda promedio fue de más del doble, a $ 15 609.

Añadir en el hecho de que el promedio de 2015 graduado de la universidad va a salir de la escuela con  más de $ 35.000 en préstamos , y es fácil ver cómo muchas personas están luchando – y por qué algunos eligen para enterrar sus cabezas en la arena. Para muchos en la deuda, la realidad de deber tanto dinero es demasiado difícil de soportar a cara – lo que simplemente eligen no hacerlo.

Pero a veces, ocurre un desastre y las personas se ven obligadas a hacer frente a sus circunstancias de frente. Una serie de eventos desafortunados – una pérdida repentina de trabajo, una casa de reparación inesperada (y caro), o una enfermedad grave – puede golpear las finanzas de una manera fuera de pista que apenas pueden mantenerse al día con sus pagos mensuales. Y es en estos momentos de desastres cuando finalmente damos cuenta de la precariedad de nuestras situaciones financieras son.

Otras veces, simplemente se enferman de vivir al día, y decidir que queremos una vida mejor – y eso está bien, también. Usted no debería tener que hacer frente a desastres para decidir que no desea que luchar más, y que desea una existencia más simple. Para muchas personas, llegando a ser libre de deuda de la manera más dura es la mejor y única manera de tomar el control de sus vidas y su futuro.

Cómo salir de la deuda más rápido

Por desgracia, el espacio entre la realización de lo que necesita para pagar la deuda y salir de la deuda puede ser forjado con el trabajo duro y el dolor. No importa qué tipo de deuda que se encuentre, pagarlo puede tomar años – o incluso décadas.

Afortunadamente, existen algunas estrategias que pueden hacer el pago de la deuda más rápido – y mucho menos doloroso. Si usted está listo para salir de la deuda, considere estos métodos probados y verdaderos-:

1. Pague más del pago mínimo.

Si al mover el saldo medio de tarjeta de crédito de $ 15.609 mil, pagar un 15% TAE típica, y hacer el pago mínimo mensual de $ 625, que le llevará 13,5 años para pagarlo. Y eso es sólo si no se agrega al equilibrio entre tanto, que puede ser un desafío en sí mismo.

Ya sea que esté llevando la deuda de tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos estudiantiles, una de las mejores maneras de pagar por ellos más pronto es hacer más que el pago mínimo mensual. Si lo hace, no sólo le ayudará a ahorrar en intereses durante la vida del préstamo, sino que también acelerará el proceso de pago. Para evitar cualquier dolor de cabeza, asegúrese de que su préstamo no cobra multas por pago anticipado antes de empezar.

Si necesita un empujón en esta dirección, puede contar con la ayuda de algunas herramientas gratuitas pago de la deuda en línea y móviles, también, como Tally, Unbury.Me o ReadyForZero, todo lo cual puede ayudarle a trazar y realizar un seguimiento de su progreso a medida que se paga saldos abajo.

2. Recoger un ajetreo lado.

Atacando a sus deudas con el método de bola de nieve de la deuda va a acelerar el proceso, pero ganar más dinero puede amplificar sus esfuerzos aún más. Casi todo el mundo tiene un talento o habilidad que pueden obtener beneficios económicos, si se trata de cuidado de niños, cortar yardas, limpieza de casas, o convertirse en un asistente virtual.

Con sitios como TaskRabbit.com y Upwork.com, casi cualquier persona puede encontrar la manera de ganar dinero extra en el lateral. La clave está tomando ningún dinero extra que gana y usarlo para pagar los préstamos de inmediato.

3. Pruebe el método de bola de nieve de la deuda.

Si usted está en el estado de ánimo que pagar más que el pago mínimo mensual en sus tarjetas de crédito y otras deudas, puede utilizar el método de bola de nieve de la deuda para acelerar el proceso aún más y crear un impulso.

Como primer paso, tendrá que hacer una lista de todas las deudas que usted debe de menor a mayor. Lanzan la totalidad de sus fondos excedentes en el más mínimo equilibrio, mientras que hace los pagos mínimos en todos sus préstamos más grandes. Una vez que el más mínimo equilibrio se paga, empezar a poner ese dinero extra hacia la deuda inmediatamente inferior hasta que pague que uno fuera, y así sucesivamente.

Con el tiempo, sus saldos pequeños deben desaparecer uno por uno, liberando más dólares para lanzar a sus deudas y préstamos más grandes. Este “efecto de bola de nieve” le permite pagar los saldos más pequeños primero – la tala de unos “gana” para el efecto psicológico – mientras que le permite guardar los préstamos más grandes para el final. En última instancia, el objetivo es una bola de nieve a todos sus dólares adicionales hacia sus deudas hasta que son demolidas – y usted es finalmente libre de deuda.

4. Crear (y vivir con) un presupuesto escueto.

Si realmente quiere pagar la deuda más rápido, tendrá que recortar sus gastos lo más que pueda. Una herramienta que puede crear y utilizar un presupuesto escueto. Con esta estrategia, usted puede reducir sus gastos en el mínimo pueden ir a vivir con tan poco como sea posible durante todo el tiempo que pueda.

Un presupuesto escueto será diferente para cada uno, pero debe ser desprovisto de cualquier “extras” como ir a comer, televisión por cable, o gastos innecesarios. Mientras que usted está viviendo en un presupuesto estricto, debe ser capaz de pagar considerablemente más hacia sus deudas.

Recuerde, los presupuestos escueto sólo están hechos para ser temporal. Una vez que estás fuera de la deuda – o mucho más cerca de su meta – puede empezar a añadir los gastos discrecionales de nuevo en su plan mensual.

5. Vende todo lo que no es necesario.

Si estás buscando una forma de tambor hasta algo de dinero rápido, podría pagar para hacer un balance de sus pertenencias en primer lugar. La mayoría de nosotros tenemos cosas por ahí que rara vez utilizamos y si podríamos vivir sin que realmente se necesita para. ¿Por qué no vender su material extra y utilizar los fondos para pagar sus deudas?

Si usted vive en un barrio que lo permite, una buena venta de garaje pasada de moda es normalmente la forma más barata y más fácil de descargar sus pertenencias no deseadas para un beneficio. De lo contrario, se puede considerar la venta de sus artículos en uno de los diversos mercados en línea.

6. Obtener un trabajo de temporada a tiempo parcial.

Con las vacaciones por venir, los minoristas locales están al acecho de los trabajadores estacionales flexibles, que pueden mantener sus tiendas en funcionamiento durante el, estación festiva ocupado. Si estás dispuesto y capaz, puede recoger uno de estos puestos de trabajo a tiempo parcial y ganar algo de dinero extra para usar hacia sus deudas.

Incluso fuera de las vacaciones, un montón de puestos de trabajo de temporada puede estar disponible. La primavera trae la necesidad de los trabajadores de temporada de efecto invernadero y trabajos agrícolas, mientras que el verano llama a los operadores turísticos y todo tipo de trabajadores temporales al aire libre, de los salvavidas a paisajistas. El otoño trae el trabajo de temporada para las casas encantadas, los parches de calabaza, y la caída de la cosecha.

El resultado final: No importa en qué estación estamos, un trabajo temporal sin un compromiso a largo plazo podría estar al alcance.

7. Pedir menores tasas de interés en sus tarjetas de crédito – y negociar otras cuentas.

Si sus tasas de interés de tarjetas de crédito son tan altos que se siente casi imposible avanzar en sus saldos, vale la pena llamar a su emisor de la tarjeta de negociar. Lo creas o no, pidiendo menores tasas de interés es en realidad bastante común. Y si usted tiene un historial sólido de pagar sus cuentas a tiempo, hay una buena posibilidad de obtener una tasa de interés más baja.

Más allá de los intereses de tarjetas de crédito, varios otros tipos de cuentas por lo general se puede negociar abajo o se eliminan también. Recuerde siempre, la peor que cualquiera puede decir es que no. Y cuanto menos se paga por los gastos fijos, más dinero se puede tirar de sus deudas.

8. Considerar una transferencia de saldo.

Si su compañía de tarjeta de crédito no va a ceder en las tasas de interés, puede ser digno de mirar en una transferencia de saldo. Con muchas ofertas de transferencia de saldo, puede asegurar 0% TAE para un máximo de 15 meses, aunque puede que tenga que pagar una cuota de transferencia de saldo de alrededor del 3% por el privilegio.

La tarjeta Chase, pizarra, por otra parte, no cobran una cuota de transferencia de saldo durante los primeros 60 días. Además, la tarjeta ofrece un 0% de APR en transferencias de saldo y compras por los primeros 15 meses. Si usted tiene un saldo de tarjeta de crédito que podría factiblemente pagar durante ese periodo de tiempo, la transferencia del saldo a una tarjeta de introducción de APR de 0% como éste podría ahorrar dinero en intereses y al mismo tiempo ayudar a pagar la deuda más rápido.

9. Uso ‘encontró dinero’ para pagar los saldos.

La mayoría de la gente viene a través de algún tipo de “dinero encontrado” durante todo el año. Tal vez se obtiene con una subida salarial, una herencia, o bonificación en el trabajo. O tal vez contar con una gran, devolución de impuestos de grasa cada primavera. Independientemente del tipo de “dinero encontrado” es, podría recorrer un largo camino para ayudarle a ser libre de deudas.

Cada vez que se encuentre ninguna fuente de ingresos inusuales, puede utilizar ese dinero para pagar una gran parte de la deuda. Si estás haciendo el método de bola de nieve de la deuda, utilizar el dinero para pagar su saldo más pequeño. Y si se queda únicamente con grandes saldos, puede usar esos dólares para tomar una gran parte de lo que quede.

10. gota hábitos caros.

Si usted está en deuda y consistentemente quedarse corto cada mes, la evaluación de sus hábitos podría ser la mejor idea todavía. No importa qué, que tiene sentido mirar las pequeñas formas que está gastando el dinero todos los días. De esta manera, se puede evaluar si esas compras son vale la pena – y llegar a formas de minimizarlos o deshacerse de ellos.

Si su hábito caro es fumar o beber, eso es fácil –  dejar de fumar . El alcohol y el tabaco no hacen nada para ti, excepto interponerse entre usted y sus objetivos a largo plazo. Si su hábito caro es un poco menos incendiaria – al igual que un café con leche al día, comidas de restaurante durante las horas de trabajo, o de comida rápida – el mejor plan de ataque es generalmente cortando camino hacia abajo, con el objetivo de eliminar estos comportamientos o sustituirlos con algo menos caro.

11. paso de la _____.

Todos estamos tentados por algo. Para muchos, podría ser el centro comercial local o nuestra tienda en línea favorito. Para otros, podría ser la conducción de un restaurante favorito y deseando poder hacer estallar en el interior de una comida favorita. Y para aquellos con una inclinación por el gasto, tener una tarjeta de crédito en su cartera es demasiada tentación de soportar.

Sea cual sea su mayor tentación es, lo mejor es evitarlo por completo cuando estás pagando la deuda. Cuando usted está constantemente tentado a gastar, puede ser difícil de evitar nuevas deudas, y mucho menos pagar los antiguos.

Por lo tanto, evitar la tentación cada vez que pueda, incluso si eso significa tomar una forma diferente a casa, evitando el Internet, o mantener la nevera surtida para que no se ven tentados a derrochar. Y si debe hacerlo, esconder las tarjetas de crédito en un cajón calcetín por el momento. Siempre se puede traer de vuelta a cabo una vez que estás libre de deuda.

La línea de fondo

Es fácil de seguir viviendo en deuda si usted nunca tiene que enfrentarse a la realidad de su situación. Pero cuando ocurre un desastre, se puede obtener una nueva perspectiva a toda prisa. También es fácil de conseguir enfermo del estilo de vida cheque a cheque de pago, y buscar maneras de salir de debajo del peso aplastante de demasiados pagos mensuales.

No importa qué tipo de deuda que está en – si se trata de la deuda de tarjeta de crédito, la deuda de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, o cualquier otra cosa – es importante saber que es una salida. Puede que no sucede durante la noche, pero un futuro libre de deuda podría ser el suyo si se crea un plan – y se pega con él el tiempo suficiente.

No importa lo que el plan es, cualquiera de estas estrategias puede ayudarle a pagar la deuda más rápido. Y cuanto más rápido se convierte en libre de deuda, antes podrá empezar a vivir la vida que realmente quiere.