Hacer un viaje puede resultar menos costoso si utiliza una tarjeta de crédito para viajes para reservarlo.
Si está ganando puntos o millas en su estadía, es posible que pueda canjearlos como crédito en el estado de cuenta por pasajes aéreos, hoteles y otras compras de viajes.
O su tarjeta puede permitirle usar esos puntos o millas para reservar su próximo viaje. Sin mencionar que algunas tarjetas de viaje vienen con beneficios adicionales que pueden hacer que su viaje sea más cómodo. Estos beneficios incluyen acceso gratuito al salón, mejoras de hotel y seguro de viaje.
Pero, ¿cómo se comparan las tarjetas de crédito de viaje para encontrar la correcta? Mientras busca su próxima tarjeta de viaje, estos consejos pueden ayudarlo a encontrar su pareja ideal.
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Comience con sus necesidades
Al elegir una tarjeta de crédito para viajes, es útil pensar en cómo usará la tarjeta y qué debe hacer por usted.
Por ejemplo, algunos viajeros pueden priorizar la obtención de un máximo de millas o puntos en el viaje. Otros pueden estar más interesados en obtener ventajas y beneficios de viaje, como acceso gratuito a las salas VIP o un crédito de tarifa para Global Entry o TSA Precheck (procesos de seguridad / aduanas acelerados).
En última instancia, su decisión debe reflejar sus razones para obtener una tarjeta de crédito para viajes. Algunos puntos útiles a considerar incluyen:
- Con qué frecuencia viaja o planea viajar
- Dónde reserva con más frecuencia viajes: dentro de los EE. UU. O fuera de EE. UU.
- Tu gasto anual típico en viajes
- Qué tipo de ventajas o beneficios podrían ser más valiosos
- Si está interesado en ganar recompensas y, de ser así, si prefiere puntos o millas
Tarjetas de recompensas de viaje de marca compartida
Si lo que busca son millas, entonces puede inclinarse por una tarjeta de crédito de aerolínea de marca compartida. Las tarjetas de crédito de marca compartida están patrocinadas por dos partes: el emisor de la tarjeta de crédito y una marca de viajes, la mayoría de las veces una aerolínea u hotel.
Si el hotel o la aerolínea asociada tiene su propio programa de fidelización de viajes, puede ganar puntos o millas adicionales a través de su membresía de fidelidad. A menudo, estos puntos o millas adicionales se agregan a los puntos o millas que ya gana en compras con su tarjeta.
Este tipo de tarjeta puede ser menos gratificante para viajar si reserva en otras marcas de viajes o usa su tarjeta para compras diarias.
Un punto a considerar al sopesar una tarjeta de marca compartida es si eres leal a esa marca específica o si a menudo reservas con hoteles o aerolíneas de la competencia.
Tarjetas de recompensas de viaje generales
Si tiende a reservar con más de una marca, puede estar mejor con una tarjeta de crédito de recompensas de viaje general que le otorgue puntos o millas adicionales en todas las compras de viajes en lugar de compras de una aerolínea u hotel específico.
Las tarjetas de viaje generales ofrecen la ventaja de la flexibilidad. Si no está seguro de cuáles serán sus necesidades de viaje, una tarjeta de recompensas de viaje general no lo limita ni a viajes aéreos ni a estadías en hoteles.
Estas tarjetas vienen en todos los tipos, desde tarjetas de recompensas de viaje básicas y modestas, como Discover It Miles, hasta American Express Platinum premium que ofrece múltiples beneficios de lujo.
Compare las características y beneficios de la tarjeta de viaje
Una vez que haya identificado lo que necesita una tarjeta de crédito de viaje para hacer por usted, piense en las características y beneficios específicos que le gustaría que ofreciera la tarjeta.
Comience con la estructura de obtención de recompensas
Comience por verificar la estructura de obtención de recompensas de la tarjeta. ¿Obtendrá una tasa fija de puntos, por ejemplo, 2 millas por cada dólar que gaste en la tarjeta, o las recompensas están escalonadas?
Si las recompensas están escalonadas, ¿qué categorías de gastos ofrecen más puntos o millas?
Por ejemplo, una tarjeta de viaje general puede darle 2 puntos o millas por cada dólar que gaste en restaurantes y viajes, y 1 punto en todo lo demás.
Las tarjetas de recompensas de hoteles tienden a otorgar la mayor cantidad de puntos por las compras que realiza a través de sus sitios web y en sus propiedades. Además, pueden tener un nivel de bonificación secundario para viajes y cenas que sea más alto que la tasa de recompensas base.
Las tarjetas de aerolíneas generalmente le otorgan un bono por realizar compras con ellas y una tasa base de 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras que realice.
Importante: considere si hay un límite en la cantidad de puntos o millas que puede ganar en compras anualmente y si esas recompensas tienen una fecha de vencimiento.
Compare las opciones de canje
A continuación, observe cómo puede canjear las recompensas y las restricciones de canje. Verifique las fechas restringidas (fechas en las que no puede reservar vuelos de recompensa o noches de hotel) y las reglas sobre cómo puede usar sus recompensas para reservar.
Por ejemplo, algunas tarjetas de recompensas de viaje generales ofrecen una bonificación de recompensas cuando canjea por viajes o canjea a través del portal de viajes en línea de la tarjeta. Otros le permiten transferir recompensas a otros socios de viaje.
Si se permiten transferencias, primero verifique el valor de la transferencia. Algunas tarjetas transfieren puntos en una base 1: 1, pero no todas las tarjetas lo hacen. Es importante asegurarse de no perder ningún valor al canjear puntos o millas por viajes.
La tarjeta preferida Chase Sapphire es un ejemplo de una tarjeta que otorga bonificaciones por canje y le permite transferir puntos a socios de viaje.
Cuando usa sus puntos para reservar viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards, sus puntos obtienen un aumento del 25%. También puede transferir sus puntos a múltiples socios de viaje, a una tasa de 1: 1.
Por otro lado, los puntos y las millas de las tarjetas de hoteles y aerolíneas tienen el mayor valor cuando los canjea por noches y vuelos de premio.
Nota: Observe que los socios de viaje están en la lista, ya que algunas tarjetas de viaje pueden tener redes de socios más extensas que otras, o socios que se adaptan mejor a usted.
Busque extras de viaje
A continuación, compare las tarjetas de crédito de viaje para ver qué tipo de extras se incluyen. Algunas de las características que puede encontrar con una tarjeta de viaje incluyen:
- Bonificaciones de recompensas introductorias
- Maletas facturadas gratis
- Acceso gratuito al salón
- Mejoras o noches de hotel de cortesía
- Acceso gratuito a Wi-Fi mientras viaja
- Créditos por compras a bordo
- Créditos de tarifa para TSA Precheck o Global Entry
Idealmente, la tarjeta de viaje que elija debe ofrecer la mejor combinación de recompensas y ventajas que se adapten a sus hábitos y preferencias de viaje individuales.
Si está considerando una tarjeta de marca compartida, observe detenidamente cualquier beneficio adicional que pueda obtener a través del programa de lealtad del socio de viajes.
Por ejemplo, algunos programas de hoteles pueden ofrecer desayuno de cortesía y salida tardía, cuando esté disponible, para los miembros del programa.
Compare el costo
Finalmente, cuando compare precios para comprar tarjetas de crédito para viajes, tome nota del costo que pagará por tener la tarjeta.
Comience con la tarifa anual. Considere lo que obtiene a cambio de lo que paga. Una tarjeta de crédito de viaje premium, por ejemplo, puede ofrecer características y beneficios de valor extremadamente alto, pero es posible que tenga que pagar una tarifa anual de más de $ 500 para tener una de estas tarjetas.
Si va a pagar una tarifa anual en ese rango, o cualquier tarifa anual para el caso, es importante asegurarse de que lo que reciba de la tarjeta equilibre el costo de usarla.
Luego, compare las tarifas de transacciones extranjeras. Estas tarifas se aplican a compras realizadas fuera de los EE. UU. Si bien hay muchas tarjetas de crédito para viajes que no cobran esta tarifa, algunas sí. Por lo tanto, es importante saber cuánto pagará por las compras en el extranjero si viaja con frecuencia al extranjero.
Finalmente, observe la tasa de porcentaje anual o APR, que representa el costo anual de mantener un saldo en su tarjeta. Cuanto más alta sea la APR, más costarán sus compras si mantiene un saldo en lugar de pagar su factura en su totalidad cada mes.
Nunca debe tener un saldo mes a mes en una tarjeta de crédito, es caro. Hacerlo con una tarjeta de recompensas de viaje eliminará cualquier beneficio de recompensa que haya ganado.
La línea de fondo
La elección del crédito de recompensas de viaje adecuado depende de sus preferencias de viaje y de sus hábitos de gasto diario.
Trate de encontrar la tarjeta que le brinde las ventajas de viaje que pueda aprovechar. Busque opciones que otorguen recompensas por categorías en las que gasta dinero.
Y, finalmente, considere cuánto le costará la tarifa anual. Es importante que aproveche suficientes vuelos de recompensa, noches de recompensa y beneficios para que la tarifa anual valga la pena.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.