Es posible que haya escuchado o leído el término “solvencia” cuando la investigación de tarjetas de crédito o un préstamo. Solvencia juega un papel importante en tener sus aplicaciones aprobadas. El nombre suena bastante auto-explicativo-acreedores están describiendo cómo son dignos de crédito. Más específicamente, el término solvencia se utiliza para describir la probabilidad de que usted no cumple con una obligación de crédito.
¿Cómo los acreedores y prestamistas determinan la solvencia?
Su capacidad de crédito se basa en la forma en que ha manejado las obligaciones de crédito y de deuda hasta este punto.
Los acreedores pueden decir lo bien que se ha administrado sus obligaciones de crédito anteriores al mirar en su informe de crédito, que es un registro de la actividad en sus cuentas de crédito. Los informes de crédito pueden ser decenas, a veces incluso cientos de páginas y mucho tiempo para que una persona revise. En lugar de revisar su informe de crédito completo para determinar su capacidad de crédito, los acreedores y los prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito, que son una medida objetiva de su capacidad de crédito en base a la información de su informe de crédito.
Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos, con frecuencia que oscila entre 300 y 850. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más “solventes” que eres. Eso significa que es más probable que pagar sus obligaciones de deuda a tiempo. El más solventes que son, los más acreedores y prestamistas están dispuestos a aprobar sus aplicaciones y le dará una tasa de interés más baja.
¿Con qué frecuencia usted paga sus facturas a tiempo es el factor más importante que afecta a su capacidad de crédito.
Recientes de demora y otros morosidad puede hacerte menos solventes y, como consecuencia, hacer más difícil de obtener aprobación para nuevas tarjetas de crédito y préstamos.
Su capacidad de crédito también se ve afectada por la cantidad de deuda que está llevando. Tener altos saldos de tarjetas de crédito, por ejemplo, puede hacer que sea más difícil de hacer que las aplicaciones aprobadas.
La mejor hábito para su capacidad de crédito es mantener los saldos de tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento del límite de crédito y pagar sus saldos de préstamos. Reduce al mínimo sus nuevas solicitudes de crédito, sólo se aplica para los nuevos artículos como sea necesario.
Solvencia entre varios acreedores y prestamistas
¿Qué cuenta como solvente puede variar dependiendo del tipo de cuenta que está solicitando. En términos generales, cuanto más grande es la deuda que usted está tomando en el más solventes que tiene que ser. Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios tyically tienen estándares más altos de solvencia de los emisores de tarjetas de crédito.
Usted puede ser aprobado para algunas tarjetas de crédito con un puntaje de crédito más baja. Por otro lado, es posible que tenga dificultades para ser aprobado para una hipoteca o préstamo de auto con una menor puntuación de crédito.
Cómo puede mejorar su capacidad de crédito
Hacer un seguimiento de su puntaje de crédito es la mejor manera de estar al tanto de su capacidad de crédito. Puede comprobar su calificación de crédito de forma gratuita mediante la firma de Credit Karma, crédito de sésamo, o cartera de concentradores. Estos servicios le permiten acceder a su cuenta de crédito, así como consejos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito y su capacidad de crédito.
Si usted está teniendo problemas para conseguir aprobado para nuevas cuentas, puede mejorar su capacidad de crédito.
Esencialmente, usted tiene que demostrar a los acreedores y prestamistas que usted no está en riesgo de impago de las nuevas obligaciones de crédito.
Para empezar, el cuidado de la cartera vencida y cobros de deudas . Si se puede negociar un pago para la cancelación, el acreedor eliminará la cuenta a cambio de pago. Incluso sin un pago para la cancelación, el pago de la cuenta se beneficiará su capacidad de crédito.
Construir un historial de pagos positiva mediante el pago de los pagos a tiempo en sus cuentas en el futuro. Si usted no tiene ninguna cuenta activa, abierta, considerar la apertura de una tarjeta de crédito asegurada para agregar una nueva cuenta a su informe de crédito. A medida que realiza los pagos a tiempo en su tarjeta de crédito con garantía real, que va a mejorar su solvencia y su capacidad para ser aprobados para otras tarjetas de crédito y préstamos.
Estar dispuesto a hacer un pago grande hacia abajo en préstamos . Usted puede ser capaz de obtener la aprobación para una hipoteca o préstamo de coche, incluso sin la mejor calidad crediticia si usted hace un pago inicial más grande.
Un pago grande hacia abajo reduce la cantidad de riesgo que el prestamista tiene que asumir.
Encontrar un aval . Tener un aval también puede mejorar sus probabilidades de conseguir aprobado. Eso es si su co-firmante es solvente. Cuando alguien cosigns con ustedes, que están de acuerdo en estar responsable de los pagos de su tarjeta de crédito o un préstamo cada vez que es incapaz de hacer estos pagos por su cuenta. Tenga cuidado con tener a alguien sirva de fiador para usted-atrasarse en sus pagos afectará a su crédito y el de ellos.
Mantenerse en la cima de su capacidad de crédito es importante, incluso cuando usted no tiene una solicitud de tarjeta de crédito o un préstamo previsto para un futuro próximo. Muchas otras empresas, como las compañías de telefonía celular y servicio de cable proporciona, consideran que su capacidad de crédito, también. Mantener su crédito en la mejor forma en todo momento significa que nunca tendrá que preocuparse cuando una empresa necesita para verificar su crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.