Cuando no pueda realizar su pago mínimo con tarjeta de crédito a tiempo, debe pagar ese monto mínimo tan rápido como pueda después de la fecha de vencimiento. Si toma las medidas correctas, puede evitar dañar su calificación crediticia e incluso evitar un recargo por pago atrasado.
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Cargos por pagos atrasados
Cuando no puede pagar el mínimo en su tarjeta de crédito para la fecha de vencimiento, lo peor que puede hacer es dejar que la factura continúe sin pagar. Omitir su pago mínimo durante un mes o más solo hará que sea más difícil ponerse al día eventualmente, y tendrá que lidiar con algunas consecuencias no tan agradables. Su acreedor puede tomar ciertas medidas, como cobrar un cargo por pago atrasado o informar el pago atrasado a las agencias de crédito si su pago se atrasa más de 30 días.
El emisor de la tarjeta puede cobrar un recargo de hasta $ 29 la primera vez que no realice un pago mínimo a tiempo. Si se atrasa en hacer un pago dentro de los próximos seis meses, el emisor puede cobrarle un recargo de hasta $ 40.
Nota: El emisor de su tarjeta de crédito no puede cobrarle un recargo por pago atrasado superior al monto mínimo que debe.
El crédito afecta
Si el emisor de su tarjeta notifica a las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) acerca de su retraso en el pago, permanecerá en sus informes de crédito por hasta siete años. Y el retraso en el pago dará como resultado una disminución de su puntaje de crédito por parte de FICO y VantageScore.
Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito, incluido American Express, considerarán que su cuenta está en mora si no realiza dos pagos consecutivos y, por lo tanto, tiene más de 60 días de retraso. Definitivamente notificarán a las agencias de crédito sobre la morosidad, y tendrá un mayor impacto en sus puntajes de crédito que el pago único atrasado.
Tasa de penalización
Un pago perdido también lo acerca a aumentar su tasa de interés a la tasa de penalización más alta. El emisor de la tarjeta de crédito puede aplicar legalmente la tasa de porcentaje anual de penalización (APR) a su saldo si su cuenta se atrasa, después de dos pagos perdidos consecutivos.
El emisor debe revelar cuál es la APR de penalización, posiblemente 5 puntos porcentuales más alta que su tasa anterior, y cuánto tiempo impondrá la tasa de penalización, tal vez hasta que haya realizado 12 pagos mínimos a tiempo consecutivos o incluso indefinidamente.
Pagos tardíos enviados por correo vs. en línea
Si envió su pago por correo y la fecha de vencimiento es un día en que la empresa no recibe el correo, un domingo o un feriado del Servicio Postal de los EE. UU., El pago no se considerará retrasado siempre que se reciba antes de las 5 pm del día siguiente. .6 Sin embargo, si paga su factura en línea, debe hacer el pago antes de las 5 pm en la fecha de vencimiento o se considerará tarde, independientemente del día de la semana o el estado de vacaciones.7
Apelando a su acreedor
Si es inevitable un pago mínimo atrasado, puede intentar llamar al emisor de su tarjeta y explicarle la situación antes de la fecha de vencimiento.8 Dígales que es una ocurrencia única e infórmeles cuándo podrá realizar su próximo pago.
Algunos acreedores extenderán su fecha de vencimiento, no aplicarán el recargo por demora y continuarán informando un estado de pago “actual” a las agencias de crédito. Por supuesto, no todos los emisores de tarjetas de crédito serán comprensivos, pero no está de más intentarlo, especialmente si ha mantenido la tarjeta durante varios años y nunca se ha perdido un pago.
Qué hacer después de un pago atrasado
Para evitar más daños a su crédito, es muy importante que no pierda un segundo pago mínimo. Después de haber realizado un pago mínimo atrasado, verifique su cuenta en línea o llame a su acreedor para verificar que el pago se haya publicado. También debe averiguar el pago mínimo que debe realizar antes de la próxima fecha de vencimiento y tener cuidado de recibir el pago a tiempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.