¿Alguna vez ha tratado de “tiempo” el mercado de valores? ¿Ha comprado una casa antes de que eras muy listo, porque la vivienda en propiedad es una buena inversión? ¿Se mantiene un saldo en su tarjeta de crédito para mejorar su puntaje de crédito?
Estos son todos los movimientos de dinero comunes, y si ha realizado alguna de ellas, que pueden haber pensado que estaban siguiendo probada y verdadera sabiduría finanzas personales. Pero al igual que mucha sabiduría convencional, no son tan inteligentes como suenan.
Éstos son algunos mueve dinero tonto que necesita para deshacerse de su arsenal, no importa lo mucho que pueda parecer a tener sentido.
Table of Contents
- 1 Mover mudo: No tener una tarjeta de crédito, ya que conducirá a la deuda.
- 2 Mover mudo: Mantener un equilibrio en una tarjeta de crédito para construir el crédito.
- 3 Mover mudo: Pagar por adelantado los préstamos estudiantiles, mientras que escatimar en las contribuciones de jubilación
- 4 jugada tonta: Conseguir el trabajo primero, y el aumento posterior.
- 5 movimiento mudo: La compra de una casa, ya que es una “inversión”.
- 6 Mover mudo: Tratando de tiempo en el mercado.
Mover mudo: No tener una tarjeta de crédito, ya que conducirá a la deuda.
Han pasado casi ocho años desde la gran recesión, y más de dos tercios de las personas entre las edades de 18 y 29 años que no tienen tarjetas de crédito, de acuerdo con una encuesta Bankrate. “Parece inteligente, porque no estás en situación de riesgo de la deuda, pero no es inteligente, porque no se está construyendo su crédito”, dice Sarah Newcomb, autor de “Cargado: Dinero, Psicología, y cómo salir adelante sin dejar sus valores detrás.”Muchos de estos milenio – , así como personas de otras generaciones que no tienen tarjetas de crédito en su propio nombre – tienen lo que se llama‘archivos de crédito delgadas’Ese es el crédito de la industria hablar por tener poco o ningún crédito. historia, y se puede celebrar de nuevo cuando desee solicitar una hipoteca o préstamo de coche. También puede significar pagar más de lo necesario para los propietarios y el seguro de automóviles.
Movimiento inteligente: Si usted piensa que está obligado a ser irresponsables con la primera pieza de plástico, pedir al banco emisor para mantener el límite de crédito artificialmente bajo. A continuación, poner una o dos facturas automáticas en la tarjeta y programar pagos automáticos de su cuenta de cheques para cubrirlos. Nunca vas a llegar tarde, y su crédito mejorará.
Y si fue rechazado por una tarjeta? Una tarjeta asegurada – en el que hacer un pequeño depósito con el banco emisor – es la tarjeta con ruedas de entrenamiento que lo pueden poner en el camino a un fuerte historial de crédito.
Mover mudo: Mantener un equilibrio en una tarjeta de crédito para construir el crédito.
Uno de los grandes contribuyentes a su puntaje de crédito es de utilización de crédito. Su utilización es el porcentaje de su límite de crédito que en realidad estás usando, y que representa aproximadamente el 30 por ciento de su puntuación. Si usted tiene un límite de $ 1.000 y su factura es de $ 550, que está utilizando el 55 por ciento. Eso es demasiado alta – que es mejor para su puntuación es si se utiliza no más del 30 por ciento de su límite de crédito en cualquier momento. Y que lleva un saldo de mes a mes y el pago de intereses no ayuda a su puntuación en absoluto, pero no dañan su cartera: El tipo de interés medio de tarjeta de crédito es de aproximadamente 15 por ciento. En un balance de $ 3.000, que le costaría $ 450 al año.
Movimiento inteligente: Lo ideal es que tendrá que pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, que nos evita el pago de intereses. Y si su uso típico ha que el uso excesivo de su límite, puede resolver el problema de dos maneras: Puede solicitar un aumento de su límite de crédito y luego no utilizar la capacidad adicional, o puede pagar su factura más de una vez al mes .
Mover mudo: Pagar por adelantado los préstamos estudiantiles, mientras que escatimar en las contribuciones de jubilación
Usted tiene préstamos de estudiante y quiere pagar a retirarse tan rápido como sea posible, por lo que cualquier dinero extra que tiene al final del mes va hacia el pago por encima y más allá de sus facturas mensuales y saltando lejos en el principal. Su urgencia es comprensible; No sería la vida será mejor si Simplemente se fueron? Pero pagar por adelantado los préstamos estudiantiles no es un acierto si viene a un costo para sus ahorros a largo plazo, al igual que contribuir a su plan 401 (k) (especialmente si recibe dólares equivalente del empleador) o el pago por alta tasa de deuda de tarjeta de crédito, dice Newcomb .
Movimiento inteligente: pagar sus préstamos estudiantiles lentamente y de manera constante, mientras se construye su futuro y tomar ventaja de los rendimientos del mercado de valores. Incluso puede ser mejor optar por planes de pago basados en los ingresos (que reducir sus pagos mensuales), a pesar de que el pago de intereses por más años significa pagar más interés en total.
Mira el costo de su deuda de préstamos estudiantiles, resta la deducción de impuestos, y la comparamos con la rentabilidad que se obtendría al poner su dinero a trabajar de otra manera.
jugada tonta: Conseguir el trabajo primero, y el aumento posterior.
¿Usted negociar su sueldo por su trabajo actual? Si no es así, usted no está solo. Alrededor del 41 por ciento de las personas no lo hizo, según Salary.com . Muchos temen que el regateo sobre el salario inicial les llevará fuera de la carrera para el trabajo en su totalidad. Pero no la negociación de un salario competitivo en el inicio de un nuevo trabajo que comienza en la base financiera mal, porque cada bono y elevar a obtener avanzar que probablemente será un porcentaje sobre la base de que a partir de la figura.
Movimiento inteligente: No tome la primera oferta. Usted tiene la mayor influencia cuando te quieren, pero no tiene que sin embargo – y es importante reconocer y aprovechar ese momento. “La gente piensa que tiene que pedir lo que es aceptable, pero usted debe preguntarse:“¿Qué necesito para ganar para que no tenga que preocuparse por el dinero? Eso es lo que es digno de su tiempo “, dice Newcomb. También entiende que la expectativa desde el otro lado de la mesa es que va a pedir más. Un estudio de CareerBuilder muestra el 45 por ciento de los empleadores están dispuestos a negociar su oferta inicial de trabajo, y de hecho espera que lo haga. Sólo estás metiendo abajo si no lo hace.
movimiento mudo: La compra de una casa, ya que es una “inversión”.
Asesor financiero Carl Richards, autor del libro “The Gap Comportamiento”, recuerda los tiempos de la gente ha dicho a él de sus casas: “Es la mejor inversión que he hecho!” Su réplica: “¿Es que debido a que es la única inversión que usted’ jamás he aferrado? ‘”Él tiene un punto. Había una creencia largamente sostenida de que los valores de propiedad nunca se bajan … Luego vino 2008 y caída del mercado de la vivienda. En realidad, los valores de origen históricamente mantener el ritmo de la inflación. Y el coste de propiedad – por no hablar de mudarse, mobiliario, impuestos, seguros y el mantenimiento que corre del 1 al 2 por ciento del valor de la vivienda por año, según el Centro Común de Harvard para Estudios de Vivienda – es alta.
Movimiento inteligente: Compre uno desea vivir en – o seguir alquilando por ahora. Esa larga lista de costos significa que no tiene sentido comprar uno en absoluto si usted no espera permanecer durante al menos cinco años.
Si te vas a quedar a largo plazo, el capital que construir mediante el pago (o fuera) de su hipoteca se convierte en una cuenta de ahorros suplementarios puede utilizar para el retiro. Pero nunca se debe estirar para comprar una casa que no puede permitirse el lujo de verdad sólo porque usted piensa que los valores de las propiedades se deben a estallar. Si lo hace, no se es ni la compra ni la inversión – que está especulando. Y a menos que usted es un inversor de bienes raíces profesional, eso es una mala idea.
Mover mudo: Tratando de tiempo en el mercado.
La sincronización del mercado se reduce a saber dos cosas: cuándo salir, y cuando para volver a la primera es muy difícil de clavar, y el segundo es aún más difícil.. Mientras que todos hemos escuchado historias de los inversores comunes que se interpusiera en justo en el momento adecuado, Richards se muestra escéptico. “No creo que las historias”, dice. “Creo que los datos”. Y los datos dice que no puede ganar en este juego.
Smart Fix: Compra de manera constante, y durante años. Richards dice a rasgar una página del libro de Warren Buffett: “Lo mejor que puede hacer es ser perezoso – y debemos celebrar ese hecho.” Y mientras estás en ello, no intente demasiado difícil de superar el mercado. Mientras que las acciones individuales y los fondos de inversión gestionados son muy interesantes, es la inversión regular en los fondos de índice aburridas y fondos negociados en bolsa (que también son más baratos de comprar y poseer) que son más propensos a hacer que un multimillonario en el largo plazo. Si usted es bastante flojo, es decir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.