¿La respuesta? El género no importa. Se trata de conseguir el derecho Fundamentos

Es la “batalla de los sexos” financiera antiquísima cuestión. Quiénes son los hombres o mujeres mejor inversores-? Sin duda, muchos de nosotros hemos bromeado sobre esta cuestión con los amigos y colegas, y tal vez es incluso provocado un acalorado debate o dos en su propia casa.

Ha habido un número significativo de artículos y estudios publicados que ahondan profundamente en este tema en busca de la respuesta. Esto es lo que es más interesante.

 Una serie de informes nos dicen que los hombres son predominantemente en el asiento del conductor cuando se trata de tomar decisiones de inversión para su hogar. Por ejemplo, una  CNN Money artículo titulado Los ricos siguen controlando las decisiones de inversión de los hogares cita una encuesta realizada por US Trust, Bank of America, división de la riqueza privada. La encuesta de unos 650 adultos con $ 3 millones o más en activos invertibles mostró que “Casi tres cuartas partes de los hombres ricos dicen que están más capacitados para tomar decisiones de inversión de su cónyuge. Eso se compara con un mero 18% de las mujeres ricas que creen que podrían hacer un mejor trabajo “.

Pero aquí está la otra cara. Si bien puede ser que los hombres creen que son más capacitado para tomar decisiones de inversión, la inmensa mayoría de las investigaciones publicadas nos dice que las mujeres son en realidad los mejores inversores. Uno de estos estudios fue citado en el artículo de EE.UU. Hoy en día, las mujeres son en su mayoría los inversores mejores que los hombres .

 llevó a cabo LPL Financial una encuesta nacional que mostró que las mujeres tienden a tomar mejores inversores, ya que las inversiones en investigación a fondo antes de tomar decisiones de cartera y que son más pacientes, mientras que los hombres son más propensos a impulsos del mercado. En este mismo artículo, Nelli Oster, director y estratega de inversiones de Blackrock, dice que “las mujeres tienden a centrarse en a largo plazo, los objetivos no monetarios.

  En lugar de limitarse a la visualización de dinero como un medio para adquirir algo, que consideran el dinero para representar la independencia y la seguridad.” Oster también señala que las mujeres son más propensas piden la dirección de las inversiones mientras que los hombres son más propensos a tomar decisiones por su cuenta sin buscar consejo profesional u orientación.

En lo personal, he visto mucho de lo que los estudios sugieren jugar a cabo en el mundo real. Las mujeres son por lo general en busca de seguridad a largo plazo y quieren proteger lo que tienen. Son un poco más consciente de sus sentimientos y temores acerca de lo que está sucediendo en el mercado que les da una pausa antes de tomar una decisión rápida erupción o que les podría costar muy caro en algún momento en el futuro. Los hombres, por el contrario, son en su mayor parte se centró en los rendimientos crecientes. Intrínsecamente, los hombres son más grandes tomadores de riesgo, que no es una cosa mala, pero puede causar dolor significativo a la baja.

Sin embargo, dicho esto, si usted me pregunta en blanco punto de que es el mejor de los inversores, mi respuesta es que depende del “mercado” y esto es algo que los inversores sí mismos no pueden controlar. A largo plazo, el que gana no tiene nada que ver con el género. El inversor que gana es el único que puede conocer y controlar sus emociones.

  La realidad es que la inversión es simple, no es sólo fácil. La verdadera clave para el éxito no se trata de encontrar la acción correcta o golpear la lotería. Se trata de conseguir los fundamentos desde el principio.

Cuatro fundamentos de la inversión 

El equilibrio es siempre su amigo.   Es importante asignar sus activos en una combinación de cubos de inversión. Estos cubos representan disponible, ingresos (bonos), el crecimiento (acciones), y las alternativas (inversiones que no encajan perfectamente en la acción o bono cubo) como las acciones MLP, las acciones de energía libre de Confianza, las inversiones relacionadas con el oro, y acciones preferentes.

Orientar sus objetivos reales.   Lo único que realmente importa en la planificación de la inversión es de sus propios objetivos y metas personales. Por ejemplo, si necesita $ 3000 por mes en el retiro en la parte superior de la seguridad social, a continuación, saber que necesita cerca de $ 750.000 en ahorros para hacer cómodamente el truco.

Mantener sus costos bajos.   Los ETFs son ahora una opción de menor precio de poseer una cesta de entre 30 y 3.000 acciones. Precios normalmente a un cuarto de un por ciento al año frente a un porcentaje total de un año (más) de los fondos de inversión de gestión activa hará una gran diferencia en el tiempo.

Paciencia.  Muy poca gente se hace rica durante la noche. Personas más ricas han hecho ricos lenta y metódicamente, y con mucho trabajo. Esta es una fórmula que sigue funcionando en la actualidad.

Conclusión

Este debate va haciendo estragos en los años venideros. Al final del día, el género no tiene realmente una diferencia. Los mejores inversores serán los que reciben los fundamentos abajo desde el principio.

Revelación: Esta información se proporciona como un recurso para los propósitos informativos solamente. Que se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, y no debe, formar una base principal para cualquier decisión de inversión que puede hacer. Siempre consulte a su propio impuesto o la inversión asesor legal, antes de hacer cualquier impuesto / / Estado / consideraciones de planificación financiera o decisiones de inversión.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pista: no debe estar bajo su colchón

Usamos el dinero para una gran cantidad de objetivos: la jubilación, la educación, las metas de ahorro separados, los gastos del día a día, y la lista sigue.

¿Dónde debe mantener su dinero?

La mayoría de la gente guarda su dinero en una cuenta de ahorros, con sus gastos mensuales mantienen en una cuenta de cheques o de los bancos en línea. Otros no creen en los bancos (especialmente las generaciones más jóvenes), y se aferran a su dinero en sobres.

Mientras tanto, mucha gente no se da cuenta el número de opciones disponibles para mantener el resto de su dinero organizado, o con el propósito de que los diferentes cuentas pueden tener.

Vamos a ir a través de algunas de las opciones más populares cuando se trata de donde se debe guardar su dinero para que pueda ponerlo donde más importa.

Gastos diarios

Cuando es necesario tener acceso a su dinero de inmediato para los gastos diarios, es aconsejable mantenerlo en su cuenta de cheques para que pueda utilizar su tarjeta de débito para pagar cosas. (Como alternativa, por supuesto, sólo puede llevar dinero en efectivo y mantenerlo en su cartera.)

Sin embargo, siempre asegúrese de mantener un búfer en su cuenta de cheques para evitar cargos por sobregiro. Por ejemplo, digamos que había olvidado que tenía una factura mensual siendo retirado de su cuenta, y la compra de los resultados de almuerzo en un saldo negativo. Se le golpeó con un cargo por sobregiro, dependiendo de las políticas de su banco.

Batalla de los bancos

¿No tiene una cuenta bancaria, sin embargo, o están pensando en cambiar de banco? Muchas personas no son conscientes de que hay un montón de opciones cuando se trata de qué instituciones se mantiene con su dinero, ya que los bancos de ladrillo y mortero y los “grandes nombres” son los que a menudo vienen a la mente.

Hay bancos comunitarios, los bancos sólo en línea, y cooperativas de crédito, por nombrar algunos. Dentro de estos, puede haber cuentas de recompensas (con incentivos), cuentas de alto rendimiento, y mucho más.

Con tantas opciones, puede ser difícil elegir, así que aquí es una cosa que hay que tener en cuenta: elegir el banco con la menor cantidad de cuotas.

Usted no debería tener que pagar cuotas mensuales de mantenimiento a un banco sólo para mantener su dinero allí.

Más a menudo que no, sólo en línea bancos, bancos comunitarios y cooperativas de crédito tienen la menor cantidad de cuotas. los bancos sólo en línea tienen una baja sobrecarga, ya que no son lugares físicos, y son muy convenientes. Los bancos comunitarios y cooperativas de crédito se centran en las personas que atienden, y son mucho más indulgentes con las tasas de interés y comisiones.

Por desgracia, con cualquiera de los grandes nombres por ahí, vas a enfrentar una serie de tasas, depósitos mínimos y balances, y otros requisitos. La banca debe ser fácil, así que lea la letra pequeña primero.

Fondo de emergencia

Una gran cantidad de personas a mantener su fondo de emergencia agrupado con sus ahorros generales, pero esto podría ser un error, dependiendo de la cantidad de auto-control que se tiene.

Los fondos de emergencia solamente deben utilizarse cuando hay una emergencia real. El problema es que todo el mundo tiene una definición diferente de lo que constituye una emergencia. La mayoría de los expertos dicen que los fondos de emergencia son cosas que no se puede anticipar antes de tiempo, o para situaciones extremas, como la pérdida de un trabajo. Por lo tanto, que desee comprar ropa nueva, pero no tener suficiente dinero en su cuenta bancaria, no es una emergencia.

No es necesario o esencial para la supervivencia.

Si no se puede confiar en ti mismo a salir de su fondo de emergencia solo hasta que realmente lo necesita, entonces usted debe abrir una cuenta de ahorros en una institución diferente de su cuenta de ahorros regular.

¿Por qué? Debido a que los más pasos que debe seguir para acceder a los fondos, menos probable es para que usted pruebe y usarlos cuando no debería.

Una opción es la creación de una línea de sólo cuenta de ahorros. Son por lo general mucho más rápido y más fácil de abrir y que no requiere ir a la sucursal. Además, nunca tendrá la tentación de ir físicamente al cajero automático para retirar dinero, pero todavía se puede transferir sus fondos cuando se necesitan.

Objetivos de ahorro a largo plazo

Por lo tanto, ¿qué pasa con las metas de ahorro que tenga que van a tomar de tres a cinco años, o más, para llevar a cabo?

Es posible que desee para abrir cuentas de ahorro sub-separadas para cada uno de estos.

¿Qué es una cuenta de ahorro sub-? Algunos bancos le permiten abrir una cuenta de ahorros principal, con las cuentas “sub” vinculados a la misma. Así que usted puede utilizar su cuenta de ahorros principales de ahorros a corto plazo, y abrir diferentes subcuentas para cosas como viajes, un equipo nuevo, un coche nuevo, etc.

Puede ser aconsejable separar sus metas de ahorro. Si usted tiene una cuenta de ahorros principales con un total de $ 20.000, pero que está ahorrando para una boda, un pago inicial de un auto, junto con unas vacaciones, ¿qué hacer? Puede que le resulte difícil dar prioridad a sus objetivos individuales.

Tener cuentas separadas destinados específicamente para cada objetivo hace que sea más fácil saber cuando se les haya llegado, y tomando el dinero no interfiere con sus otros objetivos. Así, por ejemplo, vamos a dividir esos $ 20.000 hacia arriba. Usted tiene $ 10.000 en su “boda” cuenta, $ 7,000 en su cuenta de “pago del coche abajo”, y $ 3,000 en su cuenta de “vacaciones”.

Su meta para cada uno es de $ 20.000, $ 10.000, y $ 3.000, respectivamente. Te das cuenta de que has alcanzado su meta de ahorro de vacaciones, por lo que desviar el dinero que ahorraba hacia sus vacaciones con su coche por cuenta de pago, y empezar a planificar su viaje.

Si usted tenía el original de suma global de $ 20.000 en su cuenta, es posible que se han mostrado renuentes a retirar nada de ello para sus vacaciones, ya se está trabajando en otros dos objetivos importantes.

Muchos bancos, especialmente los bancos en línea, se permitirá abrir un número ilimitado de cuentas de sub-ahorro. A partir de ahí, se puede configurar transferencias automáticas de su cuenta corriente a cada una de estas cuentas de ahorro.

Ahorro a Mediano Plazo

No estamos hablando de ahorrar para metas aquí. En su lugar, estas opciones son para aquellos que ya tienen una buena cantidad de dinero ahorrado, pero no están buscando a invertir para el largo plazo (5 años).

Si usted está buscando un lugar para estacionar su dinero para unos pocos años, las cuentas del mercado monetario y CDs (certificados de depósito) puede ser su respuesta. Estas cuentas de ahorro se supone que tienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro normales.

Si decide abrir una cuenta de mercado de dinero o CD, hay algunas cosas que usted debe entender de antemano. Las cuentas del mercado monetario son como un híbrido de las cuentas corrientes y de ahorro, como se puede escribir una cantidad limitada de cheques de uno. Cuentas del mercado monetario también invertir en valores, a diferencia de las cuentas de ahorro regulares, por lo que usted puede ser capaz de obtener mejores tasas de interés.

Los CD son diferentes, ya que tienen fecha fija de vencimiento, es decir, cuando se abre uno, usted tiene que mantener su dinero en allí por un período de tiempo específico. Por lo tanto, si usted necesita para sacar el dinero antes de que el CD ha madurado, que se enfrentará a una multa por retiro temprano. El monto de la multa depende de las condiciones del CD. Dicho esto, CDs generalmente no son una buena idea para los fondos de emergencia porque quiere que el dinero sea accesible sin cargo cuando lo necesite.

Ambos de estas cuentas también pueden requerir saldos de apertura mayores que las cuentas de ahorro regulares. Por ejemplo, puede que tenga que tener $ 10.000 a colocar en la cuenta una vez que está abierto, mientras que algunas cuentas de ahorro se pueden abrir con tan poco como $ 10.

Ahorros para la jubilación

No importa dónde usted está en su carrera, usted debe hacer que el ahorro para la jubilación una prioridad. La creación de deducciones automáticas de su sueldo es una de las maneras más fáciles de hacerlo. Si usted trabaja por cuenta propia, mira en la SEP IRA.

Mientras no están ganando cantidades ridículas de dinero, usted debe ser elegible para abrir una cuenta IRA, lo cual es importante si su empleador no ofrece un plan 401 (k). El dinero no puede ser retirado de una cuenta IRA sin penalidad hasta llegar a los 59 años y medio, a menos que sea por una circunstancia especial, como la compra de su primera casa. También puede retirar las contribuciones que ha realizado en una cuenta IRA Roth sin penalidad.

401 (k) s son similares en cuanto a que se enfrentará sanciones por retiros anticipados, pero lo bueno de un 401 (k) es que su empleador puede ofrecer para que coincida con sus contribuciones hasta una cierta cantidad. asesoramiento financiero norma dice a aportar hasta el partido, y dependiendo de cuán grande es devolver el 401 (k) produce, es posible que desee aportar el resto a una IRA (ya que usted tiene más control y flexibilidad con los fondos).

Ahorrar para la educación

¿Quieres pagar la educación de su hijo? Entonces pensar en abrir un plan de ahorro 529, ya que esta cuenta es específicamente para ahorrar para la educación futura de alguien. Puede abrirlo por cualquier beneficiario – no sólo a su hijo, pero un nieto, amigo, o pariente.

Si usted ha estado ahorrando dinero en una cuenta de ahorros regular, que podría no ser suficiente para superar la inflación. Si su hijo es menor y todavía tiene un largo camino por recorrer antes de la universidad, el costo de la matrícula va en aumento, y que desea poner su dinero en alguna parte que puede mantener el ritmo, y los beneficios fiscales de un 529 son muy importantes.

529 planes son patrocinados por los estados individuales o agencias estatales, y se pueden abrir con una serie de instituciones financieras. Usted vendrá a través de dos tipos de planes: pre-pago, y los ahorros. Algunos expertos recomiendan contra los planes de prepago para una serie de razones, así que asegúrese de hacer una investigación antes de decidir cuál es el mejor para usted.

También no se limitan al plan de su propio estado 529, por lo que es importante darse una vuelta y comparar las tasas y el comportamiento histórico de los diferentes fondos. Algunos estados ofrecen incentivos y Planes 529 también tienen muchos beneficios fiscales.

Mantener su dinero organizado

Como se puede ver, hay un montón de opciones cuando se trata de donde se debe guardar su dinero. No es necesario toneladas de diferentes cuentas, pero asegúrese de que las cuentas que tienen son satisfacer sus necesidades financieras.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

No se preocupe por las cosas pequeñas! Mantener los fondos disponibles para las emergencias de dinero.

Vivir en una sociedad que fomenta el gasto, puede ser difícil recordar el poder de tener ahorros. Dinero en efectivo, sin embargo, crea oportunidades de que el gasto no puede. Un fondo de emergencia en efectivo es simplemente una cuenta de ahorros, y tener uno en la cantidad apropiada va a cambiar su vida para mejor. ¿Por qué?

Cuando algo inesperado aparece, su fondo de emergencia protege sus otras inversiones a largo plazo.

Usted utilizar sus fondos de emergencia por lo que no tiene que retirarse de una cuenta de retiro (como un 401 (k) o IRA) y pagar impuestos de penalización por retiro anticipado, o para que no tenga que vender inversiones a largo plazo (como el original fondos de índices o fondos mutuos de bonos) en un mal momento.

Además, el efectivo le pone en una posición para comprar cuando todo el mundo quiere vender, lo que le permite ganar dinero en tiempos buenos y malos. Por esta misma razón, animar a la gente a tener un “fondo de oportunidad”, así como un fondo de emergencia. El fondo está establecido oportunidad de efectivo a un lado que se puede utilizar para invertir durante los malos tiempos en los mercados de bienes raíces o acciones.

En primer lugar, usted tiene que construir su fondo de emergencia.

¿Cuánto debe usted tener en un fondo de emergencia en efectivo?

Buena:  Como mínimo, debe tener tres meses de gastos en su fondo de emergencia. Esto significa que si usted necesita $ 3,000 al mes para cubrir sus necesidades básicas, como su hipoteca o alquiler, servicios públicos, el gas y los alimentos, entonces usted necesita $ 9.000 en su fondo de emergencia.

Mejor:  Si usted tiene personas que dependen de usted económicamente, como niños o un cónyuge, su fondo de emergencia debe valer la pena de seis meses de gastos de vida, como mínimo. Además, si usted trabaja en una carrera que tiene una alta rotación o un alto índice de lesiones, usted quiere tener el doble de la cantidad de fondo de emergencia como alguien que trabaja en una carrera tenured donde rara vez se producen despidos.

Mejor:  A medida que vaya mejor en el ahorro, el trabajo hacia la acumulación de 12 meses de gastos en una cuenta de ahorros. Si usted es un asalariado alta ir a los $ 100.000 reto: Recibe $ 100,000 de ahorro estacionados en una inversión segura. Demasiados asalariados altos sienten la necesidad de invertir todo, lo que les deja sin activos líquidos sobrantes para emergencias u oportunidades.

¿Dónde debe invertir su fondo de emergencia en efectivo?

¿Dónde debe invertir sus reservas de efectivo? En una cuenta de seguro, de fácil acceso. No en acciones. No en algo que no tiene sanciones por retiro o grandes consecuencias fiscales para cobrarlo. En la realización de inversiones seguras, cubrimos seis reglas para usar en la inversión segura. La clave es su fondo de emergencia debe estar en algo de bajo riesgo.

Para sentirse motivado para ahorrar

Si necesita un poco de motivación para ahorrar un poco más, imprimir la lista de 10 razones arriba abajo y la cinta a la puerta del refrigerador, poner una copia en su escritorio en el trabajo, o mantenerlo en su coche.

Leer con frecuencia, hasta que pueda sentir el poder del dinero en efectivo, hasta que el ahorro se siente mejor y más potente que el gasto.

10 razones para tener un fondo de emergencia en efectivo

1. Protege su familia en caso de pérdida del empleo
2. Proporciona reservas para otras emergencias familiares o de salud
3. Le da la capacidad de perseguir oportunidades de inversión atractivas, ya que vienen a lo largo de
4. Le ayuda a negociar precios más bajos en las compras importantes
5. le impide perder dinero, ya que no tendrá que vender otras inversiones durante mercados a la baja
6. Le permite evitar sanciones fiscales de tener que sacar dinero de cuentas de retiro demasiado pronto
7. Reduce el estrés, lo que aumenta la salud y el bienestar
8. Elimina los numerosos argumentos maritales
9. Crea un cojín de usar para grandes reparaciones del hogar
10. Permite que usted pueda seguir compra ganga a costa de otra persona (alguien que necesita desesperadamente dinero en efectivo)

¿Es usted todavía necesita un fondo de emergencia en efectivo Una vez le retiran?

Una vez retirado, si tiene más de 59 medio edad que puede retirar de IRA, 401 (k) s, 403 (b) s y otros tipos de cuentas de jubilación; cualquier retiro está sujeto a impuestos sobre la renta, pero no los impuestos de penalización.

Mucha gente piensa que ya que se pueden retirar a voluntad, ya no necesitan un fondo de emergencia. Esto no es verdad.

Con suerte, usted ha redactado un presupuesto de jubilación a fondo, pero siempre se le echa en falta algunos elementos y los gastos de emergencias todavía van a suceder. El gasto imprevisto más común que veo ocurrir en el retiro es cuando un hijo adulto de alguien tiene una emergencia.

Incluso en la jubilación, tendrá que fondos que usted no incluyó como parte de su plan de jubilación oficial, y usted quiere que ellos a un lado en efectivo, por si acaso.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cuando estás en la edad de 20 años, que pasan por un montón de cambios. Usted se graduarán de la universidad y comenzar su primer empleo. Es posible pasar a un segundo trabajo y su forma de trabajo en la carrera. Usted puede volver a la universidad para obtener un título de maestría. Usted puede casarse y formar una familia. Es difícil establecer hitos para esta década porque las personas toman diferentes caminos de vida y carrera. Sin embargo, estos cinco objetivos que se beneficiarán sin importar la dirección que toma, si usted es casado o soltero. Si usted toma estos pasos y seguir un plan financiero, usted estará en el camino de ser un éxito financiero a lo largo de su vida.

1. Salir de la deuda

Aunque es posible que no sea capaz de pagar el saldo de la totalidad del préstamo de estudiante por el tiempo que esté 30, usted debe tomar los pasos necesarios para estar cerca de hacerlo. También puede aclarar cualquier deuda de tarjeta de crédito que usted sacudido en la escuela, y comenzar a ahorrar y la planificación por lo que no necesita pedir prestado dinero para pagar por su próximo coche. Cuando a manejar su deuda y así pagarlo, que abre las puertas a los otros pasos en su vida, como ser dueño de una casa. Tome el tiempo para establecer un plan de pago de deuda para que pueda salir de la deuda. Si usted tiene pagos de préstamos estudiantiles grandes, mira en una de las opciones que pueden ayudarle a tener algunos o todos sus préstamos estudiantiles perdonados.

2. Ahorra para el retiro

A partir de su primer trabajo, usted debe comenzar a ahorrar un 15 por ciento de sus ingresos para la jubilación. Si lo hace con su primer trabajo, que no se pierda el dinero, ya que se acaba de empezar con su presupuesto. Si se dirige de nuevo a la escuela y dejar de trabajar mientras asiste, el dinero en su cuenta de jubilación va a seguir creciendo, y se puede empezar a contribuir de nuevo una vez que reciba su título de maestría. El establecimiento de este hábito y lo que es una prioridad significa que no tendrá que preocuparse acerca de la jubilación, a medida que envejece.

3. ahorrar para el pago inicial de una casa

Un pago inicial de una casa hace que sea más fácil calificar para una hipoteca. También le da un mayor poder adquisitivo para encontrar la casa adecuada en el barrio que desea. Dependiendo de sus opciones de vida, puede comprar su primera casa a los 20 años, o puede esperar hasta que esté cerca de 30. Depende de su situación, solteras o casadas, y las opciones de carrera. Sin embargo, el ahorro de este dinero le ayudará a estar listo cuando llegue el momento.

4. Centrarse en su carrera

Este es un buen momento para establecer una carrera sólida. Tómese el tiempo para crear una red profesional sólida y considerar todas las opciones que están disponibles para usted. A los 20 años son un buen momento para explorar diferentes opciones. Si usted es soltero, puede mover a diferentes ciudades para perseguir su sueño de trabajo, y también se puede realmente se centran en el establecimiento de una buena reputación. Esto puede ayudar si usted decide empezar a trabajar como consultor o trabajar independientemente como su situación familiar cambia en el futuro.

5. Establecer hábitos financieros fuertes

Tómese el tiempo que usted está en su 20s para establecer buenos hábitos financieros. Esto significa que la gestión de su crédito bien y la fijación de los errores como retrasos en los pagos que se han hecho en el pasado. Significa crear y siguiendo su presupuesto cada mes. También significa el establecimiento de un buen fondo de emergencia que puede manejar las cosas como un despido sorpresa o enfermedad repentina. Si usted tiene estos hábitos establecidos, será más fácil para seguir adelante como la vida se vuelve más complicado con los niños, las relaciones o otros movimientos de carrera.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Piense diferente.” Eso fue uno de los primeros eslóganes publicitarios de Apple, pero también es aplicable a la forma en que las personas exitosas manejan su dinero. Desde antes de la Edad de Piedra, nuestros cerebros se han atado con alambre para el pensamiento a corto plazo y la satisfacción inmediata, y esas tendencias pueden ser difícil de quitar. Pero el entrenamiento de su cerebro para tener en cuenta el futuro, decidir sobre sus prioridades, y controlar en forma regular con sus finanzas pueden cambiar las cosas.

Le preguntamos a los asesores financieros en todo el país lo que sus clientes más ricos, más éxito tienen en común – y lo que el resto de nosotros podemos aprender de ellos.

Estar comprometido.

La lección: “Algunos clientes nos mira como ir al dentista – algo que tienen que hacer, en vez de querer hacer,” dice Davon Barrett, analista de Francis financiera. Pero los más exitosos llegan a tiempo, preparar las preguntas por adelantado, e incluso llegan a cabo entre reuniones sobre cómo los cambios pequeños o grandes en sus vidas podrían afectar su plan financiero. “Son los clientes que no tenemos que perseguir a su alrededor,” dice Barrett.

La mayoría de los clientes más ricos y de mayor éxito de su compañía también presupuesto meticulosamente, iniciar sesión en sus cuentas financieras diario y re-categorización de los gastos para asegurarse de que tienen suficiente margen de maniobra en las diferentes áreas. “Independientemente de lo mucho que hacer, que quieren ver que cada dólar va y lo que va a”.

Haga lo siguiente: Establecer un recordatorio calendario diario para acceder a sus cuentas y ver qué es lo que. Inscribirse para recibir alertas de su banco / cooperativa de crédito y tarjetas de crédito sitios web para cosas como los saldos bajos, inusualmente grande de transacciones de pago, recordatorios de la fecha de vencimiento, y saldos de cuentas diarias. Y hacer una fecha trimestral con usted (y su cónyuge o pareja, si tienes uno) para mirar a su situación financiera.

Utilizar el tiempo para pensar en donde su dinero está pasando actualmente, y lo que desea cambiar en el futuro.

 Preguntar cuando no se sabe.

La lección: “Si usted está enfermo con algo que no entiende, usted debe preguntar a un médico”, dice Chris Chen, estratega de la riqueza en Insights estrategas financieros con sede en Massachusetts. La misma idea se aplica a sus finanzas. Y si usted está preocupado acerca de salir como un novato financiera – “Es lo contrario”, dice Barrett. Él y otros asesores con los que hablamos dijeron que sus clientes con más experiencia y conocimientos financieros tienden a hacer más preguntas.

Haga lo siguiente: Si usted no entiende un término financiero, cómo funciona algo, o los detalles de su plan financiero, entonces no dude en preguntar. Y si todavía no es claro para usted, pregunte de nuevo hasta que esté claro. Y si (o del representante institución financiera) las respuestas de su asesor financiero no se cortarlo, buscar a otra que está dispuesto a hacer una prioridad la claridad y hablar su idioma.

Pasar sus prioridades.

La lección: “No se puede tener todo” es la manera del pesimista de ver las cosas. Los optimistas? “Usted puede tener lo que más valora.” Así es como muchas personas de éxito miran su dinero, y es una gran razón por su riqueza ha crecido – en lugar de disminuir – con el tiempo.

“No compraron la casa más grande o más caro, que no compraron el coche más grande o más caro, y que no compraron el viaje más grande o más caro,” dice Bill Losey, presidente de Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Pero] luego, no se privan a sí mismos.” Chen está de acuerdo. El recuerda un cliente que solía tener un Mercedes $ 50.000, pero la vendió cuando se dio cuenta que valoraba otras cosas más que los coches. Él cambió a un $ 25.000 Toyota Camry, y el uso de los fondos para centrarse en cosas que le importaban más sobre.

Haga lo siguiente: Si vas a gastar menos de lo que gana y consistentemente ahorrar dinero para el futuro, que es vital para clasificar sus prioridades. Así que hacer una lista de lo que más valora – hacer todo lo posible para mantener la lista corta! – y permitirse margen de maniobra adicional en esas áreas.

Para compensar, cortar esquinas en categorías que no significan tanto para ti. Si no está seguro de lo que usted valora, iniciar el registro de sus gastos. Una semana después de realizar cada compra, volver atrás y anotar cómo se siente al respecto, y luego repetir el proceso después de que haya transcurrido un mes. Los patrones comenzarán a aclararse.

Espera lo mejor y prepárate para lo peor.

La lección: Históricamente y en el largo plazo, los mercados han vuelto alrededor del 7 por ciento anual de las inversiones. En compañía de Barrett, que por lo general asumen 5 años por ciento de crecimiento respecto al año. Pero dice que los clientes más exitosos quieren ver el peor de los casos – como un año de 1 por ciento de crecimiento, o incluso una caída del mercado. “Ellos saben que las cosas pueden cambiar en un segundo”, dice. Suena un poco de miedo, pero a sabiendas de todos los resultados posibles – y prepararse para el peor de los casos que es probable que nunca se ve – puede conducir a una sensación de libertad financiera. “Se podría pensar que el mantenimiento de estos puntos de vista doom-and-penumbra haría que usted se preocupe, pero muchas de las veces es todo lo contrario”, dice Barrett. “En realidad, le puede dar la paz de la mente.”

Haga lo siguiente: seguir el ejemplo de Barrett y ejecutar cálculos de jubilación se atribuya los retrae del mercado de valores y toma su cartera con él. ¿Sería capaz de hacer que funcione a su tasa de ahorro actual?

Sino también en cuenta el otro miedo que tal sí. El biggie: ¿Y si algo le pasó a la principal fuente de ingresos en su hogar? ¿Tiene suficiente seguro de vida para enviar sus hijos a la universidad, seguir pagando la hipoteca, y otros a alcanzar sus objetivos en la vida? Si no es así, ese pedazo de su cartera de protección necesita una renovación.

Tener la disciplina para seguir adelante.

La lección: Otra de las cualidades del exitoso y rico? Disciplina y seguimiento – en su carrera, vida personal y finanzas. Cuando se trata de esto último, la disciplina viene sobre todo en juego durante tiempos de volatilidad del mercado. “Una vez que desarrollan el plan, se pegan con el plan – incluso cuando las cosas no necesariamente van bien para un determinado período”, dice Shomari Hearn, vicepresidente administrativo y planificador financiero certificado de Hudson Palisades Financial Group con sede en Atlanta.

Prueba A es la crisis financiera de 2008-2009: Los clientes de mayor éxito atrapados con sus planes originales y se mantienen las mismas asignaciones de activos. De esa manera, ellos fueron capaces de participar en la recuperación del mercado después de unos años la línea. “Sus carteras estaban de vuelta a lo que eran en alturas anteriores y desde entonces han superado esos valores”, dice Hearn. “Mientras tanto, aquellos que carecen de esa disciplina para seguir con la estrategia – más a menudo que no, que seguía sentado en líneas laterales al ver que el mercado se recupere.”

Haga lo siguiente: Crear un plan financiero real, o si usted no se siente muy cómodo, hable con un asesor financiero. Si usted no tiene un asesor, que puede ser capaz de trabajar con uno alineado con su plan de jubilación (a veces están disponibles para la ayuda libre) o un asesor financiero pago único que cobra por hora ( GarrettPlanningNetwork.com es una buena fuente).

A continuación, hacer lo mejor para ignorar su dinero. Así es: No monitorizar los movimientos del día a día de su cartera, en lugar de comprobar en trimestral, a lo sumo. Estaras contento de haberlo hecho.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La inversión es una parte esencial de cualquier plan financiero. Desafortunadamente, muchas personas no invierten sus ahorros, que ofrece una amplia gama de excusas para mantener su dinero fuera del mercado.

Esto puede ser devastador para su salud financiera a largo plazo. Para entender mejor por qué, vamos a echar un vistazo a algunos números para que pueda ver exactamente lo que se pierde al no invertir.

Los fondos que va a necesitar en el retiro

Antes de entrar en los detalles de lo que se pierde al no invertir, es importante para entender sus necesidades en el futuro.

Para la mayoría de las personas, el mayor hito financiero es el día en que camina sin trabajo y no regresa. Pero desde ese día en adelante, usted sigue siendo responsable de pagar sus gastos, así como sus cheques de pago han cesado.

Las pensiones se van desvaneciendo en la memoria, y la mayoría de los Millennials nunca han tenido uno. Seguridad Social es grande, pero apenas cubre las necesidades básicos de muchos jubilados, sobre todo si se quiere mantener el mismo nivel de vida en la jubilación.

Cuando se retire, de todas maneras tendrá que pagar por la comida, la ropa, y cualesquiera otros gastos de vida, pero es probable que en un presupuesto más pequeño. Para compensar la diferencia de ingresos, se necesita un fondo de retiro. Y sin invertir, fondo de retiro que es casi seguro que no crezca lo suficiente para satisfacer sus necesidades de ingresos de jubilación.

El costo de no invertir $ 20 por mes

Muchas personas dicen que no tienen suficiente dinero para invertir, pero no es necesario para salvar a cientos o miles de dólares al mes para que valga la pena.

Sólo guardar un poco suma. Veamos lo que $ 20 se convierte con el tiempo si se va a invertir.

Antes de intereses, $ 20 por mes se suma a $ 240 por año. Más de 25 años, que es de $ 6.000. Eso por sí solo es un poco agradable de dinero en efectivo, pero gracias a la fuerza del mercado de valores que puede valer la pena un poco más.

Si se va a invertir los $ 240 al final de cada año durante 25 años y ganar el 10 por ciento, más o menos la declaración anual del S & P 500 durante el tiempo que tendría $ 23,603 al final. Si se va a invertir los $ 20 automáticamente cada mes en lugar de al final del año, usted tendría $ 26.537 mil al final de 25 años.

El costo de no invertir $ 20 por mes a lo largo de su carrera es más de $ 20.000! Esto no es calderilla. Imagínese cuán lejos $ 20.000 va en retiro. Para muchas personas, es decir la mitad de los ingresos de un año.

Incluso si usted pone su dinero en una cuenta de ahorros, que está perdiendo a cabo en comparación con la inversión en los mercados. Los mejores ahorros representan las tasas de interés hoy en día son alrededor de 1 por ciento; al final de 25 años de ahorro de $ 20 por mes al comienzo de cada mes, usted tendría $ 6,819.08. Eso es más de $ 800 más que el relleno debajo del colchón, pero todavía cinco cifras por debajo de lo que se obtendría mediante la inversión en los mercados.

Sin embargo, incluso esos $ 26.000 solamente se van tan lejos en el retiro. Así que vamos a ver lo que sucede cuando usted está invirtiendo más de $ 20 al mes.

El costo de no invertir crece con su capacidad para ahorrar

Lo más probable es que gasta al menos $ 70 por mes en algo que realmente no necesita.

Solía tener TV por cable, por ejemplo, pero luego decidí que no valía la pena $ 70 por mes a la zona delante de la caja tonta. Si se va a cancelar por cable e invertir $ 70 por mes, que pondría fin a 25 años de inversión con $ 92878 -de nuevo, suponiendo un rendimiento anual promedio del 10 por ciento anual, compuesto mensualmente.

Por supuesto, la inflación significa que esos $ 92878 no va a ir tan lejos en 25 años como lo hace hoy. Así que vamos a llevarlo aún más lejos. Si se va a invertir $ 211 por mes en una cuenta IRA o IRA Roth, que golpearía el límite máximo anual de $ 5.500 impuesta por el IRS. Invertir esos $ 5,500 por año durante 25 años en el retorno promedio del S & P 500, que tendría $ 608,131.98 .

¡Ahora estamos hablando! Esto es aún por debajo de lo que muchas personas tienen que retirarse, pero te pone en el camino correcto.

No pierda al ignorar el poder de la inversión

Incluso Warren Buffet comenzó con su primera inversión.

Se puede llegar a una larga lista de razones para no invertir, pero se puede dar 20.000 razones por las que deben invertir al menos $ 20 por mes y aún más razones para invertir aún más.

Todos los días se espera que invertir, que están perdiendo. Dejar de perder y empezar a hacer. Su dinero no se ganará nada si no se lleva a trabajar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Le interesaría si te dijera que hay un secreto para ahorrar dinero? Bueno, es verdad. Hay algunos secretos que se pueden utilizar para ahorrar dinero, incluso si no siente que tiene dinero para ahorrar. La mala noticia es que estos secretos se han hecho públicos durante décadas y es simplemente depende de usted para decidir si o no usarlos.

Cómo ahorrar dinero Secreto # 1: Presupuesto

En primer lugar, es necesario crear un presupuesto.

Sé lo que estás pensando, pero antes de que puedas soñar con el ahorro de dinero que tiene que saber dónde va su dinero. Simplemente no hay manera de evitarlo. ¿Cómo se puede decidir dónde hacer recortes o encontrar dinero extra para ahorrar si usted no tiene idea de dónde todo su dinero va? No se puede. Por lo tanto, es el momento de crear un presupuesto.

La cosa es que usted no tiene que hacer una tarea. De hecho, muchas personas de éxito pasar por la vida sin el seguimiento cada centavo cada uno y todos los días. Probablemente puede obtener haciendo lo mismo. Inicialmente, usted tiene que, al menos, sentarse y averiguar dónde va su dinero. ¿Cuánto se gasta en vivienda, servicios públicos, tiendas de comestibles, la deuda, y el entretenimiento? Una vez que haya creado una imagen clara de dónde va su dinero en un mes normal se puede empezar a detectar tendencias y áreas problemáticas. Después de que haya encontrado las áreas problemáticas que tendrá una mejor idea de dónde se puede recortar y en qué medida.

A continuación, puede utilizar ese dinero para aplicar a sus ahorros.

Como se puede ver, la idea es pintar un cuadro de dónde va su dinero y no es tanto sobre el seguimiento de cada dólar que gasta durante todo el día. Sí, que también puede ser un ejercicio muy útil para mantener el gasto bajo control, pero eso es también lo que convierte la mayoría de la gente fuera de los presupuestos después de unas pocas semanas.

Cómo ahorrar dinero Secreto # 2: pagarse primero

Después de identificar dónde va su dinero que debe tener unos pocos dólares extras para dejar a un lado en sus ahorros o un plan de jubilación como un 401 (k). Eso es un gran comienzo, pero hay otro secreto para ahorrar dinero: pagar a sí mismo primero.

Probablemente has escuchado esa frase antes, pero es tan común, ya que funciona. Si eres como la mayoría de la gente probablemente espera hasta que su cheque de pago llega a su cuenta de cheques, pagar las cuentas y comprar los comestibles semanales antes de decidir cuánto puede permitirse el lujo de depositar sus ahorros. Para entonces, la cantidad puede ser pequeña y te preocupa que pueda necesitar esos pocos dólares más adelante en la semana para que evitar poner ningún dinero en ahorros en absoluto. Gran error.

Es necesario pensar de sus ahorros al igual que lo haría con cualquier otro proyecto de ley. Cuando su factura de electricidad llega cada mes, ¿qué hacer? Usted asegúrese de que se le paga, ¿verdad? Así es como se necesita para tratar su cuenta de ahorros. Si su objetivo es ahorrar $ 100 al mes y luego pensar en que a medida que un billete de $ 100, que debe ser pagado. Si usted está pensando en esto en términos de una factura que tiene mayor probabilidad de hacer que el depósito de construir su fondo de emergencia.

Sólo de pensar en su ahorro mensual como un proyecto de ley no es suficiente, y ahí es donde usted tiene que pagar a sí mismo primero.

Es necesario crear un plan de ahorro automático que depositará automáticamente el dinero en su cuenta de ahorros incluso antes de tener la oportunidad de pasar él. Esto se puede hacer a través de un depósito directo de su empleador o con una transferencia periódica con su banco. Y al igual que la magia, que ni siquiera se pierda el dinero que va en ahorros cada semana, sin embargo, su cuenta de ahorro comienza a crecer con el tiempo.

Cómo ahorrar dinero Secreto # 3: gastar menos de lo que gana

Este es el Santo Grial de las finanzas personales, pero si no se puede utilizar este secreto que nunca será capaz de ahorrar dinero. Usted simplemente tiene que gastar menos dinero de lo que gana y no hay forma de evitar eso. Es todo sobre el flujo de caja.

Si usted gana $ 100 y $ 110 pasas estás ahora en un – $ 10. ¿De dónde viene que diez dólares adicionales vienen? Por lo general, se pidió dinero prestado, ya sea desde una tarjeta de crédito o algún tipo de préstamo.

¿Y adivina qué? Ese dinero prestado viene con interés. Eso significa que eres en realidad más de diez dólares en el agujero. Al comenzar a hacer esto en un mes de forma regular después de mes y con gran cantidades de dinero que es fácil ver cómo alguien puede llegar a decenas de miles de dólares en deuda, que es exactamente por qué la mayoría de las personas se sienten como si ellos no tienen ningún dinero ahorrar.

A medida que esta deuda se monta usted puede encontrarse sólo hacer los pagos mínimos cada mes, pero que a su vez sólo significa que usted tendrá que pasar los próximos diez o veinte años pagando por algo que no podía permitirse el lujo, gastando miles de dólares en intereses.

Usted puede ahorrar dinero

¿Esos secretos sonar como el sentido común? Ellos deberían. La mayoría de nosotros sabemos que necesitamos presupuesto de nuestro dinero, ahorrar dinero para el futuro, y quedar libre de deudas, pero muchos de nosotros todavía no podemos hacerlo. Por desgracia, sin llegar a ganar la lotería, no hay secretos para la creación de riqueza. Estos tres principios de manejo de dinero de sonido son la base de las finanzas personales.

Una cosa es cierta. Si usted puede presupuestar su dinero para que usted está gastando menos de lo que gana y poner un poco de ese dinero en una cuenta de ahorros o de retiro antes de que tenga tiempo para gastarlo, que va a ser capaz de ahorrar dinero y crear riqueza.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Conocí a una mujer recientemente (que permanecerá sin nombre) que hizo lo que he estado pensando en hacer mi mismo: Ella dejó de apoyar financieramente a sus hijos crecidos.

Me refiero a  realmente  dejó de apoyar a ellos. Ella ya no paga por su seguro de coche, el seguro de salud, o de sus facturas de teléfono celular.

“¿Cómo hiciste eso?”, Pregunté.

“Fue horrible”, reconoció, “pero tenía que pasar.” Ella acababa de pasar por un divorcio, y tuvo que centrarse en asegurarse de que podía mantenerse a sí misma y empezar a pegar de dinero para su propia jubilación.

 Así que tomó el valor de los pagos de un año para todas estas cosas, combinado, dio a los niños agrupan cheques suma, y ​​les dijo “ser inteligente”. Dos de ellos eran, dice ella; uno no estaba. (Se queda con ella durante un tiempo.) Pero, en general, eso es progreso.

De acuerdo con una encuesta de diciembre de CreditCards.com , tres cuartas partes de los padres están proporcionando apoyo financiero para sus hijos adultos. Ese apoyo toma muchas formas: las facturas de telefonía móvil (39 por ciento), transporte (36 por ciento), alquiler (24 por ciento) y servicios públicos (21 por ciento), así como ayuda para pagar las deudas, más comúnmente a los préstamos para estudiantes (20 por ciento). Pero en un momento cuando la mayoría de los estadounidenses no han socked distancia suficiente para la jubilación: los ahorros de la mediana de jubilación para todas las familias que trabajan en los EE.UU. es de sólo $ 5.000, de acuerdo con la Política Económica Instituto-que tiene sentido hacer un poco menos de nuestra descendencia, por lo que puede pensar un poco más sobre nosotros mismos.

(Dicho sea de paso:.. Esos $ 5.000 stat es impactante, pero precisa la media, o promedio, la cantidad de ahorro para el retiro en la población adulta de los Estados Unidos de trabajo está más cerca de $ 96.000 La mediana, o punto medio, es significativamente menor debido a esas personas que han logrado ahorrar mucho más sesgar la media hacia arriba.)

Así que, ¿cómo averiguar cuándo y cómo cortar sus hijos financieramente?

En primer lugar, saber lo que está pagando. No me refiero a tácticamente, aunque-según un estudio de Bank of America Merrill Lynch, un tercio de los padres ni siquiera saben los detalles de lo que los gastos que están cubriendo. Quiero decir, pienso en la vida que su dinero está permitiendo que sus hijos vivan. “El dinero puede ser un regalo, un soborno, un incentivo o un facilitador”, dice Ruth Nemzoff, un Brandeis Universidad de Estudios de la Mujer Académico y autor de  No se muerda la lengua: Cómo fomentar relaciones satisfactorias con sus hijos adultos . “Elija con cuidado, conocer sus motivos y que queden claros.” Así es como.

Evaluar la situación.

Hay tres variables distintas a considerar, dice Nemzoff. Primero: usted, sus necesidades financieras, las necesidades emocionales y expectativas. Segundo: Su hijo y  sus  necesidades financieras, las necesidades y expectativas emocionales. Y en tercer lugar, el medio ambiente. “Un niño que llegó a casa después de años de trabajo duro, ya que fueron despedidos es muy diferente al de un niño que llega a casa y no trabaja duro para conseguir un trabajo,” dice ella. Del mismo modo, si usted está en un mercado en el que es muy difícil conseguir un trabajo, eso es diferente de sentir que está permitiendo a su hijo a ser demasiado exigente con buscando uno.

Explicar el por qué.

Su hijo merece saber-y es probable que reaccionar mejor si saben-qué el cambio está a punto de suceder.

Tal vez, al igual que la mujer que conocí, que ha tenido un evento (como un divorcio o un despido) que ha cambiado dramáticamente su propio paisaje financiero. Tal vez usted está pensando en retirarse a sí mismo. O quizás usted es realmente miedo de que manteniendo el apoyo a su hijo de esta manera, que estás sufriendo sus posibilidades a largo plazo de lograr la independencia. Sea cual sea su lógica, ponerlo sobre la mesa. Si se trata de cambiar el panorama financiero de un hermano y no otro, los detalles de su razonamiento para eso también. (Tal vez sea que usted ha decidido, después de tres años, que el seguro de coche estará en su ficha, mientras que un segundo niño está en el segundo año, y otro acaba de conseguir su primer coche.)

Y tener en cuenta: Usted no tiene que defenderlo, simplemente explicarlo. Es su dinero.

Planificar el futuro.

Nadie reacciona bien a las sorpresas, pero los financieros son particularmente onerosa.

Dar a sus hijos una buena seis meses a un año de aviso de que estos cambios van a suceder. Eso les da tiempo suficiente para entender que van a necesitar ya sea aumentar su ganancia global o reduzcan su gasto global con el fin de absorber estos costos. Ofrecer para ayudar a averiguar dónde va su dinero hoy por sentarse con sus cheques de pago mensual, facturas, y siguiendo los flujos de efectivo.

Abrazo Venmo.

Por último, habrá casos en los que tiene sentido seguir pagando factura de su hijo, pero aún así darles la responsabilidad financiera de la misma. El ejemplo clásico: Podría tener sentido para sus hijos permanezcan en el plan de teléfono celular de la familia con el fin de salvar a todo el dinero de la familia. En este caso, Venmo (y su competidor, Zelle) pueden ser de gran ayuda, ya que los servicios le permiten facturar entre sí en lugar de pedir el dinero mes tras mes. Sus hijos están probable que ya utilizan estas plataformas con sus amigos, por lo que están acostumbrados a ser empujado por vía electrónica, y no se ofenda.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Claves para el éxito financiero A pesar de hacer resoluciones para mejorar su situación financiera es una buena cosa que hacer en cualquier época del año, muchas personas les resulta más fácil al comienzo de un nuevo año. Independientemente de cuándo comenzar, los conceptos básicos siguen siendo los mismos. Aquí están mis diez claves para salir adelante económicamente.

1. Se les paga lo que vales y gastar menos de lo que gana

Suena simplista, pero muchas personas luchan con esta primera regla básica.

Asegúrese de que sabe lo que vale en el mercado de su trabajo, mediante la realización de una evaluación de sus habilidades, la productividad, las tareas del trabajo, la contribución a la sociedad, y la tarifa que va, tanto dentro como fuera de la empresa, por lo que haces. Siendo mal pagados incluso un mil dólares al año puede tener un efecto acumulativo significativo a lo largo de su vida laboral.

No importa lo mucho o lo poco que le pagan, que no se consigue con anticipación si vas a gastar más de lo que gana. A menudo es más fácil gastar menos de lo que es ganar más, y un poco de esfuerzo de reducción de costos en un número de áreas puede resultar en grandes ahorros. No siempre tiene por qué implicar hacer grandes sacrificios.

2. ceñirse a un presupuesto

Uno de mis temas favoritos: el presupuesto. No es una palabra de cuatro letras. ¿Cómo se puede saber dónde va su dinero si no lo hace el presupuesto?

¿Cómo se puede conjunto de gastos y ahorros metas si usted no sabe dónde va su dinero? Es necesario un presupuesto si usted hace miles o cientos de miles de dólares al año.

3. deuda de tarjetas de crédito de pago Off

la deuda de tarjetas de crédito es el principal obstáculo para salir adelante económicamente.

Esas pequeñas piezas de plástico son tan fáciles de usar, y es tan fácil olvidar que se trata de dinero real que estamos tratando con ellos cuando nos látigo a pagar una compra, grande o pequeña. A pesar de nuestras buenas resoluciones para pagar el equilibrio rápidamente, la realidad es que a menudo no lo hacemos, y terminan pagando mucho más de lo que nos hubiera pagado si hubiéramos usado dinero en efectivo.

4. Contribuir a un plan de retiro

Si su empleador tiene un plan 401 (k) y que no contribuyen a ella, que está caminando de una de las mejores ofertas por ahí. Pregunte a su empleador si tienen un plan 401 (k) (o plan similar), e inscribirse en la actualidad. Si ya está contribuyendo, trate de aumentar su contribución. Si su empleador no ofrece un plan de jubilación, considere una IRA.

5. Tener un plan de ahorro

Usted ha escuchado antes: Páguese a usted primero! Si espera hasta que haya cumplido todas sus obligaciones financieras antes de ver lo que queda para el ahorro, lo más probable es que nunca tendrá que representan las inversiones o ahorros saludables. Están dispuestos a dejar de lado un mínimo de 5% a 10% de su salario para el ahorro antes de empezar el pago de sus facturas. Mejor aún, tienen dinero deduce automáticamente de su cheque de pago y se deposita en una cuenta separada.

6. Invertir!

Si usted está contribuyendo a un plan de retiro y una cuenta de ahorros y todavía se puede llegar a poner un poco de dinero en otras inversiones, tanto mejor.

7. Maximizar sus Beneficios de empleo

beneficios de empleo como un plan 401 (k), cuentas de gastos flexibles, seguro médico y dental, etc., valen mucho dinero. Asegúrese de que está maximizando el suyo y el aprovechamiento de los que usted puede ahorrar dinero mediante la reducción de impuestos o gastos de su propio bolsillo.

8. Revise sus coberturas de seguro

Hay demasiadas personas que se habla en pagar demasiado por seguros de vida y discapacidad, ya sea mediante la adición de estas coberturas a los préstamos para automóviles, la compra de pólizas de seguros de toda la vida cuando período de la vida tiene más sentido, o la compra de un seguro de vida cuando no tiene a su cargo.

Por otro lado, es importante que usted tiene suficiente seguro para proteger a sus dependientes y sus ingresos en el caso de muerte o discapacidad.

9. actualizar su testamento

70% de los estadounidenses no tienen una voluntad. Si usted tiene dependientes, no importa lo poco o lo mucho que el propietario, se necesita una voluntad. Si su situación no es demasiado complicado que incluso puede hacer su propia con software como WillMaker de Nolo Press. Proteger a sus seres queridos. Escribir un testamento.

10. Mantenga un buen registro

Si usted no mantiene un buen registro, es probable que no reclamar todas las deducciones y créditos de impuestos permitidos. Establecer un sistema ahora y utilizarlo durante todo el año. Es mucho más fácil que luchando para encontrar todo en la temporada de impuestos, sólo para perder los artículos que podrían que haya guardado el dinero.

Reality Check

¿Cómo te va en la lista de los diez? Si usted no está haciendo al menos seis de los diez, resolver para hacer mejoras. Elija un área a la vez y establecer un objetivo para la incorporación de los diez en su estilo de vida.

Ahmad Faishal

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Hacer películas inteligentes es indispensable en cualquier etapa de su vida. Es importante empezar fuerte y tomar decisiones que te prepararán para allí donde se encuentre. Se puede permanecer solo, terminar con un socio o formar una familia, pero las opciones financieras positivas que realice a los 20 años puede establecer que para cumplir con la siguiente aventura y saber que su futuro está cuidado. Aprender diez pasos que debe tomar ahora.

Comience a planificar su jubilación

La primera cosa que debe hacer es el plan para el retiro. Contribuyendo temprana y regularmente significa que puede llegar a funcionar con contribuye con un porcentaje total más bajo de sus ingresos y no tiene que preocuparse de ponerse al día después. Tiene sentido para planificar como si usted va a ser responsable de su jubilación por su cuenta. Esto le permite ahorrar lo suficiente y le dejará preparado. Se puede ayudar a ser capaz de retirarse antes de tiempo. Si usted no califica para un 401 (k), sin embargo, abrir una cuenta IRA y comenzar a contribuir allí. Si usted califica para un 401 (k), asegúrese de tomar ventaja de partido de su empleador, incluso si se está trabajando en otros objetivos financieros.

Ahorrar para su futuro

Además de los ahorros de jubilación, es importante dejar de lado el dinero para sus otros objetivos financieros que se desea alcanzar en el futuro. Puede llegar un momento en que usted quiere comprar su propia casa o apartamento y comenzar a construir la equidad en vez de alquilar.

Ahorrar para gastos como la compra de un coche nuevo puede ayudar a ahorrar dinero en intereses. Si desea iniciar su propio negocio con el tiempo, el ahorro de capital para hacer eso sería un gran gol.

Crear un plan financiero

Un plan financiero puede incluir todo, desde su plan de carrera a su plan de jubilación. Si se siente como demasiado comenzar con un plan de cinco años.

¿Dónde quieres estar en cinco años? ¿Qué es lo que hay que hacer financieramente para llegar allí? A continuación, dividirlo en metas y pasos anuales y mensuales. Asegúrese de incluir objetivos a largo plazo como la jubilación como parte de su plan. Esto puede incluir ir a la escuela para obtener su educación para ayudar con su próxima meta profesional.

Centrarse en la escalada en la carrera

Ahora es un buen momento para centrarse en la escala de la carrera. Se necesita tiempo y trabajo duro para moverse hacia arriba. Hacer metas claras y determinar lo que hay que hacer para llegar a ellos. Puede significar empresas conmutación, se mueve a otra ciudad o volver a la escuela. Puede significar que usted hace el trabajo lateral o crear una red de contactos profesionales y encontrar un mentor para ayudarle a alcanzar ese objetivo. Derribar los pasos para la carrera que desea tomar y empezar a tomarlos. Está bien para cambiar las direcciones en algún momento y optar por ir a una nueva dirección si encuentra un mejor ajuste para usted. Los sueños pueden cambiar, pero la clave es seguir avanzando hacia ese sueño.

Asegúrese de que está presupuestación

El presupuesto es una de las mayores herramientas para la gestión de su dinero de forma adecuada. Cuando estás sola, es fácil de justificar no crear un presupuesto. Sus gastos son directos y si usted paga sus cuentas, ¿qué importa cuándo y cómo gastan su dinero?

Sin embargo, su presupuesto puede ayudar a encontrar áreas se puede reducir el gasto de poner más dinero hacia el ahorro o la deuda. Hacer su ingreso en una herramienta, y el presupuesto de manera efectiva. Esto no quiere decir que no debería tener diversión, pero determinar cuánto puede permitirse gastar mientras trabaja en su plan financiero y se adhieren a esa cantidad.

Cuidar de su crédito / deuda

Su crédito y la deuda puede afectar su capacidad de tomar el siguiente paso financiero de la compra de una casa para tomar un préstamo de negocios para abrir su nuevo negocio. Pago de su deuda va a liberar dinero adicional se puede utilizar al ahorro. Retrasos en los pagos puede hacer que sea difícil de calificar para un préstamo. Tomarse el tiempo para arreglar los errores del pasado y el esclarecimiento de su informe de crédito hará que sea más fácil para alcanzar sus objetivos en el futuro.

Asegúrese de que tiene el seguro adecuado

El seguro es allí para protegerte.

Puede ser frustrante ver sus ingresos va al seguro cada mes, pero está ahí para protegerte. Cuando usted es un seguro de incapacidad a largo plazo sola, a corto plazo y puede ser un protector de la vida, especialmente si usted no tiene un fondo de emergencia ahorrado. Este seguro le protegerá si usted no está de repente capaz de trabajar debido a una lesión o enfermedad. El seguro de salud puede evitar la quiebra cuando se está enfermo de repente. El seguro para inquilinos puede ayudar a evitar el estrés de la sustitución de todo, si usted es robado. Tómese el tiempo para asegurarse de que están protegidos.

No se olvide de seguro de vida

Cuando estás sola, puede parecer que no es necesario un seguro de vida. Esto es especialmente cierto si usted no tiene un niño o alguien que usted es responsable económicamente. Sin embargo, usted debe tener suficiente para cubrir sus gastos de sepelio. Se puede evitar dejar la carga de los gastos de su familia o amigos. Muchos empleadores ofrecen una política básica que ha de cubrir esos costos. Si usted es responsable de ayudar a alguien financieramente, es posible que desee considerar la adopción de una política suficientemente grande para que puedan vivir de los intereses, si se invirtieron.

Construir su fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es esencial si va sola. Puede ser lo que se libre de ser sin hogar si usted pierde repentinamente su trabajo. Puede ayudar a cubrir los gastos inesperados y tomar la preocupación y el peso. Para las personas que viven con un solo ingreso, el valor de los gastos de un año es un buen objetivo. Esto le dará tiempo para encontrar un nuevo trabajo y sin demasiada presión.

Poner todo en orden

Finalmente, tomar el tiempo para poner todo en orden. Puede parecer que es demasiado pronto para preocuparse por ello, pero tener una voluntad y deseos finales pueden hacer las cosas más fácil para sus seres queridos si tuviera que pasar de forma inesperada o si se va a enfermar repentinamente. La toma de decisiones sobre un testamento vital o DNR, la donación de órganos, planes funerarios ya quién contactar si pasa no tomará mucho tiempo, y una vez hecho esto, usted no tiene que preocuparse de nuevo. Un documento que incluye cualquier información de seguros, cuentas bancarias y de crédito hará que sea más fácil para que alguien le ayude a cabo si la necesita. Por lo general, uno de los padres es una buena persona para dar esa información, pero si no se le puede dar a un amigo de confianza que entienda la situación.

Ahmad Faishal

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