Table of Contents
- 1 La determinación de un nivel adecuado de liquidez para sus propios ahorros
- 1.1 La cantidad de dinero que debe usted guardar en una cuenta de ahorros
- 1.2 Sea honesto acerca de la estabilidad de su situación de ingresos
- 1.3 Calcule su nivel de gastos fijos
- 1.4 Averiguar si usted está expuesto a cualquier demanda grandes en sus reservas de efectivo
- 1.5 Mire en el interior y honestamente evaluar cómo se siente emocional
La determinación de un nivel adecuado de liquidez para sus propios ahorros
Una de las cosas que noto mucho con los inversores sin experiencia es el desdén que parecen tener para mantener el dinero en una cuenta de ahorros o, si es mayor el valor neto, aparcado directamente en Letras del Tesoro en el Tesoro de los Estados Unidos. Esto es un problema porque realmente no se puede iniciar un programa de éxito de la inversión hasta que tenga una buena base bajo sus pies financieros.
Una gran parte de ese fundamento es su situación de liquidez.
En términos contables, la liquidez se refiere a los recursos de su balance, que está en, o puede ser fácilmente convertida a bajo precio, y rápidamente en, dinero en efectivo. La más alta prioridad para los activos líquidos son que van a estar allí cuando llegue por ellos, y la seguridad del principal no está en riesgo.
No es ningún secreto que, para el pequeño inversor, la manera más popular para aparcar dinero para fines de liquidez es el uso de una cuenta de ahorros.
La cantidad de dinero que debe usted guardar en una cuenta de ahorros
Todo lo demás igual, y hablando en un sentido amplio, académica, la respuesta es más simple de lo que parece. La cantidad de dinero que un inversor debe tener en una cuenta de ahorros va a ser la base de un puñado de factores, incluyendo:
- La estabilidad de su situación laboral o de otra fuente principal de ingresos
- El nivel de gastos fijos que él o ella incurre cada mes
- Su estándar de vida deseado
- La probabilidad de grandes demandas sobre sus recursos, en particular las que pueden surgir a corto plazo
- La cantidad de dinero que él o ella necesita sentirse seguro, que es puramente una consideración emocional que será diferente de una persona a otra e incluso de un año a otro basado en el escenario de la vida
Vamos a tomar un momento para examinar algunos de éstos en mayor profundidad para que pueda obtener una idea de los niveles de efectivo que podrían ser apropiados para una cuenta de ahorros personales.
Sea honesto acerca de la estabilidad de su situación de ingresos
¿Es usted un profesor titular en una prestigiosa universidad de la Ivy League con el de los libros publicados, un horario reservado de conciertos de habla pagados lucrativos docenas, y una carrera lado como una alta codiciados experto, todos los cuales se unen para producir una mayoría estable, rentable , ingreso de seis cifras o eres un trabajador temporal en una industria estacional que se enfrenta a tiempos de auge y caída, así que nunca se sabe si va a tener un trabajo próximo trimestre?
Incluso si los ingresos eran idénticos, esta última persona tendría que tener varias veces el nivel de efectivo sentado en una cuenta de ahorros para proteger adecuadamente a su familia de un desastre potencial, porque esta última persona está sujeta a mayores choques de liquidez personales.
Otra alternativa es seguir lo que llamo el modelo de negocio de Berkshire Hathaway. A lo largo de muchos años, puede reducir enormemente el riesgo añadiendo constantemente nuevos flujos de ingresos. Si usted es un abogado que posee una cadena de tiendas de helados, o un profesor de geología que ha desarrollado una cartera de asociaciones maestros limitados a borbotones petróleo, gas natural, y las ganancias de tuberías en su cuenta corriente, la más diversa su flujo de efectivo, la menos se tiene que depender de una sola actividad o la operación para mantener las luces encendidas y la comida en la despensa.
Calcule su nivel de gastos fijos
El siguiente paso cuando se trata de determinar la cantidad de dinero que debe tener en una cuenta de ahorros es mirar sus gastos fijos. Si ha perdido todos sus ingresos durante la noche, ¿cuántos meses podría mantener su nivel de vida? La mayoría de los expertos recomiendan una reserva de seis meses.
En lo personal, creo que la mayoría de la gente debe considerar al menos uno o dos años. Es más ambicioso, pero se da cuenta que no tiene que construir esa noche a la mañana de reserva. Se puede trabajar por un año, acumulando lentamente su excedente. Otra manera de lograrlo es mediante la reducción de la demanda de efectivo en las finanzas de su familia. Por ejemplo, usted podría pagar su hipoteca antes de su vencimiento establecido. Sin pago de la hipoteca, su fondo de emergencia está en una cuenta de ahorro no tiene por qué ser tan grande, que le da más dinero para invertir o gastar.
Averiguar si usted está expuesto a cualquier demanda grandes en sus reservas de efectivo
¿Se enfrenta a la amenaza de una demanda importante? ¿Existe la posibilidad de que las facturas médicas importantes? ¿Está su empresa familiar sufre un descenso en los ingresos? Si es así, considere el acaparamiento de dinero en efectivo en una cuenta de ahorros. Uno de los peores escenarios es que al final tener demasiado dinero en la mano. Eso es un problema de primera clase a tener. Si no sale nada de él, siempre se puede comprar un activo para generar ingresos pasivos próximo mes o el próximo año.
Mire en el interior y honestamente evaluar cómo se siente emocional
Esto es diferente para cada uno, y, de nuevo, que incluso puede cambiar en función de la fase de su vida. ¿Cuánto dinero se necesitaría, sentado a salvo y seguro en una cuenta de ahorros, para que pueda dormir bien por la noche y no se preocupe? Es probable que tenga una figura, incluso si es irracional, que viene a la mente inmediatamente.
Para algunas personas, es $ 10.000. Para otros, $ 100.000. El multimillonario Warren Buffett le gusta mantener $ 20 billón mínima alrededor, aunque los parques de TI en las letras del Tesoro, bonos y notas, no una cuenta de ahorros. Cada uno tenemos “un número”. Figura suya por ser honesto con uno mismo y luego encontrar una forma para que esto ocurra.
Tenga en cuenta que Investo Guru no proporciona impuestos, inversiones o servicios financieros y asesoramiento. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.