“Piense diferente.” Eso fue uno de los primeros eslóganes publicitarios de Apple, pero también es aplicable a la forma en que las personas exitosas manejan su dinero. Desde antes de la Edad de Piedra, nuestros cerebros se han atado con alambre para el pensamiento a corto plazo y la satisfacción inmediata, y esas tendencias pueden ser difícil de quitar. Pero el entrenamiento de su cerebro para tener en cuenta el futuro, decidir sobre sus prioridades, y controlar en forma regular con sus finanzas pueden cambiar las cosas.
Le preguntamos a los asesores financieros en todo el país lo que sus clientes más ricos, más éxito tienen en común – y lo que el resto de nosotros podemos aprender de ellos.
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Estar comprometido.
La lección: “Algunos clientes nos mira como ir al dentista – algo que tienen que hacer, en vez de querer hacer,” dice Davon Barrett, analista de Francis financiera. Pero los más exitosos llegan a tiempo, preparar las preguntas por adelantado, e incluso llegan a cabo entre reuniones sobre cómo los cambios pequeños o grandes en sus vidas podrían afectar su plan financiero. “Son los clientes que no tenemos que perseguir a su alrededor,” dice Barrett.
La mayoría de los clientes más ricos y de mayor éxito de su compañía también presupuesto meticulosamente, iniciar sesión en sus cuentas financieras diario y re-categorización de los gastos para asegurarse de que tienen suficiente margen de maniobra en las diferentes áreas. “Independientemente de lo mucho que hacer, que quieren ver que cada dólar va y lo que va a”.
Haga lo siguiente: Establecer un recordatorio calendario diario para acceder a sus cuentas y ver qué es lo que. Inscribirse para recibir alertas de su banco / cooperativa de crédito y tarjetas de crédito sitios web para cosas como los saldos bajos, inusualmente grande de transacciones de pago, recordatorios de la fecha de vencimiento, y saldos de cuentas diarias. Y hacer una fecha trimestral con usted (y su cónyuge o pareja, si tienes uno) para mirar a su situación financiera.
Utilizar el tiempo para pensar en donde su dinero está pasando actualmente, y lo que desea cambiar en el futuro.
Preguntar cuando no se sabe.
La lección: “Si usted está enfermo con algo que no entiende, usted debe preguntar a un médico”, dice Chris Chen, estratega de la riqueza en Insights estrategas financieros con sede en Massachusetts. La misma idea se aplica a sus finanzas. Y si usted está preocupado acerca de salir como un novato financiera – “Es lo contrario”, dice Barrett. Él y otros asesores con los que hablamos dijeron que sus clientes con más experiencia y conocimientos financieros tienden a hacer más preguntas.
Haga lo siguiente: Si usted no entiende un término financiero, cómo funciona algo, o los detalles de su plan financiero, entonces no dude en preguntar. Y si todavía no es claro para usted, pregunte de nuevo hasta que esté claro. Y si (o del representante institución financiera) las respuestas de su asesor financiero no se cortarlo, buscar a otra que está dispuesto a hacer una prioridad la claridad y hablar su idioma.
Pasar sus prioridades.
La lección: “No se puede tener todo” es la manera del pesimista de ver las cosas. Los optimistas? “Usted puede tener lo que más valora.” Así es como muchas personas de éxito miran su dinero, y es una gran razón por su riqueza ha crecido – en lugar de disminuir – con el tiempo.
“No compraron la casa más grande o más caro, que no compraron el coche más grande o más caro, y que no compraron el viaje más grande o más caro,” dice Bill Losey, presidente de Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Pero] luego, no se privan a sí mismos.” Chen está de acuerdo. El recuerda un cliente que solía tener un Mercedes $ 50.000, pero la vendió cuando se dio cuenta que valoraba otras cosas más que los coches. Él cambió a un $ 25.000 Toyota Camry, y el uso de los fondos para centrarse en cosas que le importaban más sobre.
Haga lo siguiente: Si vas a gastar menos de lo que gana y consistentemente ahorrar dinero para el futuro, que es vital para clasificar sus prioridades. Así que hacer una lista de lo que más valora – hacer todo lo posible para mantener la lista corta! – y permitirse margen de maniobra adicional en esas áreas.
Para compensar, cortar esquinas en categorías que no significan tanto para ti. Si no está seguro de lo que usted valora, iniciar el registro de sus gastos. Una semana después de realizar cada compra, volver atrás y anotar cómo se siente al respecto, y luego repetir el proceso después de que haya transcurrido un mes. Los patrones comenzarán a aclararse.
Espera lo mejor y prepárate para lo peor.
La lección: Históricamente y en el largo plazo, los mercados han vuelto alrededor del 7 por ciento anual de las inversiones. En compañía de Barrett, que por lo general asumen 5 años por ciento de crecimiento respecto al año. Pero dice que los clientes más exitosos quieren ver el peor de los casos – como un año de 1 por ciento de crecimiento, o incluso una caída del mercado. “Ellos saben que las cosas pueden cambiar en un segundo”, dice. Suena un poco de miedo, pero a sabiendas de todos los resultados posibles – y prepararse para el peor de los casos que es probable que nunca se ve – puede conducir a una sensación de libertad financiera. “Se podría pensar que el mantenimiento de estos puntos de vista doom-and-penumbra haría que usted se preocupe, pero muchas de las veces es todo lo contrario”, dice Barrett. “En realidad, le puede dar la paz de la mente.”
Haga lo siguiente: seguir el ejemplo de Barrett y ejecutar cálculos de jubilación se atribuya los retrae del mercado de valores y toma su cartera con él. ¿Sería capaz de hacer que funcione a su tasa de ahorro actual?
Sino también en cuenta el otro miedo que tal sí. El biggie: ¿Y si algo le pasó a la principal fuente de ingresos en su hogar? ¿Tiene suficiente seguro de vida para enviar sus hijos a la universidad, seguir pagando la hipoteca, y otros a alcanzar sus objetivos en la vida? Si no es así, ese pedazo de su cartera de protección necesita una renovación.
Tener la disciplina para seguir adelante.
La lección: Otra de las cualidades del exitoso y rico? Disciplina y seguimiento – en su carrera, vida personal y finanzas. Cuando se trata de esto último, la disciplina viene sobre todo en juego durante tiempos de volatilidad del mercado. “Una vez que desarrollan el plan, se pegan con el plan – incluso cuando las cosas no necesariamente van bien para un determinado período”, dice Shomari Hearn, vicepresidente administrativo y planificador financiero certificado de Hudson Palisades Financial Group con sede en Atlanta.
Prueba A es la crisis financiera de 2008-2009: Los clientes de mayor éxito atrapados con sus planes originales y se mantienen las mismas asignaciones de activos. De esa manera, ellos fueron capaces de participar en la recuperación del mercado después de unos años la línea. “Sus carteras estaban de vuelta a lo que eran en alturas anteriores y desde entonces han superado esos valores”, dice Hearn. “Mientras tanto, aquellos que carecen de esa disciplina para seguir con la estrategia – más a menudo que no, que seguía sentado en líneas laterales al ver que el mercado se recupere.”
Haga lo siguiente: Crear un plan financiero real, o si usted no se siente muy cómodo, hable con un asesor financiero. Si usted no tiene un asesor, que puede ser capaz de trabajar con uno alineado con su plan de jubilación (a veces están disponibles para la ayuda libre) o un asesor financiero pago único que cobra por hora ( GarrettPlanningNetwork.com es una buena fuente).
A continuación, hacer lo mejor para ignorar su dinero. Así es: No monitorizar los movimientos del día a día de su cartera, en lugar de comprobar en trimestral, a lo sumo. Estaras contento de haberlo hecho.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.