“¿Qué debo hacer con mi dinero?” Es una pregunta que cualquiera de los más de 311.000 asesores financieros en los EE.UU. nos encantaría responder por un cliente. Pero cuando se trata de lo que estos expertos hacen con sus propias finanzas? Eso no es algo que se oye acerca bastante más.
Sin embargo, cuando es su trabajo para asesorar a las personas día tras día de salida en la administración del dinero, es natural que usted desarrolla una filosofía para aplicar a sus propias finanzas. Hemos pedido a algunos de los principales asesores financieros del país para tirar de las mantas sobre sus propios hábitos de dinero-y tenemos algunas sugerencias para la aplicación de estos hábitos de expertos en su propia vida.
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Mantenga un registro consistente de sus gastos
Comer sus verduras, hacer ejercicio, hacer un presupuesto-hay una razón que oímos este consejo una y otra vez (y otra vez). Al igual que comer bien y levantarse del sofá y en movimiento, el presupuesto es algo que debe hacer porque no se puede identificar dónde se necesita hacer cambios en sus hábitos de consumo si no sabe lo que esos son los hábitos de consumo. “Cuando se trata de presupuestos, una cosa que predico es la consistencia de elegir un método que funciona para usted y mantiene con ella”, dice Davon Barrett, analista financiero de Francis financiera.
Su régimen de personal incluye el seguimiento minucioso de su gasto, que tanto le permite recortar y para ver tendencias en el tiempo. Él usa la libre sitio web / aplicación capital personal para categorizar sus gastos, entonces los exporta a Excel al final de cada mes para que pueda jugar un poco con la suma de los elementos en diferentes categorías. Barrett explica que empezó a ver las cosas más claramente cuando se cambió la forma en que la etiqueta gastos. Empezó cargos de alimentos etiquetado como “comer fuera”, entonces se dio cuenta de “salir a cenar / almuerzo” y “salir a cenar / cena” trabajado mucho mejor para él.
Él sabía que el almuerzo sería un gasto relativamente establecido para él, ya que no hace bolsa marrón, pero mirando a las cenas, que vio la cocción más podría reducir los costos en algunos casos. “Si era Chipotle o Shake Shack, ese era yo ser perezoso”, dice.
Como hacerlo: Diferentes métodos de presupuestación funcionan para diferentes personas, existen aplicaciones como menta, Claridad dinero y el ya mencionado capital personal (todo gratis), además de servicios como MoneyMinder ($ 9 por mes o $ 97 por año) y se necesita un presupuesto ( $ 50 por año después de una prueba gratuita de 34 días). Cualquiera que elija, marque su calendario para al menos un día al mes, por ejemplo, el segundo sábado y dedicar algún tiempo a ese día mirando por encima de sus costos y la planificación para el próximo mes. Si estás ocupado, sé que después de que la caída de las cosas, a 15 minutos probablemente será suficiente para mirar por encima de sus gastos para el mes, dice Barrett.
Mantenga suficiente (pero no demasiado) en su cuenta de ahorros
Si bien tener un colchón de ahorros es de vital importancia, que tiene demasiado de uno le puede hacer daño en el largo plazo. Un estudio encontró NerdWallet 63 por ciento de la generación del milenio, dijo que se mantenían al menos algunos de sus ahorros de jubilación en una cuenta de ahorros. El problema: cuenta de ahorros regular las tasas de interés oscilan alrededor de 0,01 por ciento, y las cuentas de alto interés producen alrededor de 1 por ciento. Ambos son significativamente inferiores a la inflación, lo que significa que está perdiendo dinero en el largo plazo. Entonces, ¿cómo los asesores lograr un equilibrio entre mantener suficiente a la mano para sentirse seguros, pero no tanto que es un lastre para su futuro?
“Cuando empecé [en la planificación financiera], no tenía absolutamente nada salvo”, dice Barrett. “Yo no tenía la misma a mis finanzas personales … No entendía las reglas de oro.” Pero cuando creó su primer plan financiero para un cliente, sabía que no podría recomendar algo que no hizo él mismo. Al mirar sus gastos mensuales y teniendo en cuenta su estabilidad carrera, Barrett llegó a la conclusión de que tres meses fue suficiente para su propio fondo de emergencia, aunque su construcción no fue instantánea.
Lo hizo en un poco más de dos años por poner unos pocos cientos de dólares cada mes a un lado. “Di prioridad esta por encima de mi gravable invirtiendo”, dijo. “Pero yo estaba todavía diferir una parte de mi sueldo para mis 401 (k).”
Cómo hacerlo: Si usted está teniendo problemas para ahorrar, las aplicaciones pueden ayudar. Dígitos (que cuesta $ 2.99 al mes) analiza sus patrones de gasto, a continuación, calcetines silencio dinero para usted hasta que tenga un poco de un cojín. Qapital le permite establecer metas de ahorro específicos para casos de emergencia (entre otras cosas), entonces se vincula a sus cuentas de manera que cuando, por ejemplo, gastar $ 5 en el café, se mueve una cantidad que elija en un ahorro de forma simultánea. También puede establecer un ahorro automático disparadores para cuando le pagan, determinados días de la semana o muchas otras cosas.
Como hizo Barrett, tendrá que asignar a su cuenta a juego con dólares, como un 401 (k) -simultaneously y de forma automática, por lo que no se pierda en que el dinero libre.
Invertir sin emoción: esperar lo mejor, prepararse para lo peor
“Después de haber hecho esto más de tres décadas, te puedo decir los errores … ¿Cuándo emociones en el camino, y la gente se mueve lejos de mantener la inversión [en el mercado]”, dice Jeff Erdmann, director gerente de Merrill Lynch. Añade que asigna un tercio de dólares del mercado de valores de su familia en inversiones pasivas y fondos de índice. “No veo que eso cambie en el futuro previsible”, dice.
Él y su familia también tienen como objetivo para uno o dos años de valor de los gastos de un fondo de emergencia para garantizar que, en el caso de una caída importante cartera, podrían usar ese dinero ahorrado para apoyar su estilo de vida en lugar de la venta de activos.
Como hacerlo: Más información acerca de lo que es probable que la cabeza de la orientación puede ayudarle a mantenerse racional. “Si vamos a la comprensión de los procesos y la volatilidad sabiendo que va a estar ahí, entonces estamos en un lugar mucho mejor para no dejar que nuestras emociones asumir el control”, dice Erdmann. Tómese el tiempo para pensar en los marcos de tiempo asociadas con sus inversiones. Asegúrese de que tiene suficientes activos líquidos para que no tiene que vender en un mercado a la baja para financiar los objetivos a corto plazo, como el pago de la matrícula universitaria del próximo año.
En cuanto a los activos que no está planeando sobre el uso durante cinco años o más, reequilibrar una vez o dos veces al año. Y limitar el número de veces que se registre en su cartera, sobre todo si un poco de malas noticias que tiende a estimular a tomar una decisión precipitada.
Mantenerse en línea con Automated Maniobras
Incluso los pros automatizar su ahorro y la inversión con el fin de mantenerlos en el blanco. Laila Pence, presidente de Pence Wealth Management en Newport Beach, California, dice que ella dio dos pasos cruciales cuando era más joven: Ella automatizado sus ahorros para el retiro (aprovechando el plan de trabajo que le ofrecieron), y estableció una contribución automática de un 10 por ciento de su llevar a casa a otra cuenta para los objetivos a corto plazo. Esto ayudó a mantener su gasto bajo control. ¿Por qué? Porque una vez que el dinero se movía, ella no lo vio.
Y que le ayudó a mantener sus manos fuera. “Incluso ahora, todavía hago para mis activos”, dice ella.
Barrett está de acuerdo, señalando que si ve que su cheque de pago después de esas contribuciones se sacan, “Va a ajustar sus hábitos”, dice.
Cómo hacerlo: Usted debe tratar de guardar el 15 por ciento de su dinero para sus objetivos a largo plazo y otro 5 por ciento para el corto plazo. Si está inscrito en un plan de jubilación en el trabajo, el registro y ver lo cerca que sus contribuciones (más dólares a juego) vas a encontrar a esas marcas. Si no, hacer lo mismo con la Roth IRA, IRA tradicional, SEP o otro plan que haya configurado por sí mismo. (No tiene uno? Apertura es sólo una cuestión de rellenar un formulario o dos, entonces la financiación con transferencias automáticas de comprobación.) En cuanto al 5 por ciento?
Eso es dinero que usted quiere salir de cheques y en un ahorro, por lo que estará allí cuando lo necesite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.