La inversión es una parte esencial de cualquier plan financiero. Desafortunadamente, muchas personas no invierten sus ahorros, que ofrece una amplia gama de excusas para mantener su dinero fuera del mercado.
Esto puede ser devastador para su salud financiera a largo plazo. Para entender mejor por qué, vamos a echar un vistazo a algunos números para que pueda ver exactamente lo que se pierde al no invertir.
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Los fondos que va a necesitar en el retiro
Antes de entrar en los detalles de lo que se pierde al no invertir, es importante para entender sus necesidades en el futuro.
Para la mayoría de las personas, el mayor hito financiero es el día en que camina sin trabajo y no regresa. Pero desde ese día en adelante, usted sigue siendo responsable de pagar sus gastos, así como sus cheques de pago han cesado.
Las pensiones se van desvaneciendo en la memoria, y la mayoría de los Millennials nunca han tenido uno. Seguridad Social es grande, pero apenas cubre las necesidades básicos de muchos jubilados, sobre todo si se quiere mantener el mismo nivel de vida en la jubilación.
Cuando se retire, de todas maneras tendrá que pagar por la comida, la ropa, y cualesquiera otros gastos de vida, pero es probable que en un presupuesto más pequeño. Para compensar la diferencia de ingresos, se necesita un fondo de retiro. Y sin invertir, fondo de retiro que es casi seguro que no crezca lo suficiente para satisfacer sus necesidades de ingresos de jubilación.
El costo de no invertir $ 20 por mes
Muchas personas dicen que no tienen suficiente dinero para invertir, pero no es necesario para salvar a cientos o miles de dólares al mes para que valga la pena.
Sólo guardar un poco suma. Veamos lo que $ 20 se convierte con el tiempo si se va a invertir.
Antes de intereses, $ 20 por mes se suma a $ 240 por año. Más de 25 años, que es de $ 6.000. Eso por sí solo es un poco agradable de dinero en efectivo, pero gracias a la fuerza del mercado de valores que puede valer la pena un poco más.
Si se va a invertir los $ 240 al final de cada año durante 25 años y ganar el 10 por ciento, más o menos la declaración anual del S & P 500 durante el tiempo que tendría $ 23,603 al final. Si se va a invertir los $ 20 automáticamente cada mes en lugar de al final del año, usted tendría $ 26.537 mil al final de 25 años.
El costo de no invertir $ 20 por mes a lo largo de su carrera es más de $ 20.000! Esto no es calderilla. Imagínese cuán lejos $ 20.000 va en retiro. Para muchas personas, es decir la mitad de los ingresos de un año.
Incluso si usted pone su dinero en una cuenta de ahorros, que está perdiendo a cabo en comparación con la inversión en los mercados. Los mejores ahorros representan las tasas de interés hoy en día son alrededor de 1 por ciento; al final de 25 años de ahorro de $ 20 por mes al comienzo de cada mes, usted tendría $ 6,819.08. Eso es más de $ 800 más que el relleno debajo del colchón, pero todavía cinco cifras por debajo de lo que se obtendría mediante la inversión en los mercados.
Sin embargo, incluso esos $ 26.000 solamente se van tan lejos en el retiro. Así que vamos a ver lo que sucede cuando usted está invirtiendo más de $ 20 al mes.
El costo de no invertir crece con su capacidad para ahorrar
Lo más probable es que gasta al menos $ 70 por mes en algo que realmente no necesita.
Solía tener TV por cable, por ejemplo, pero luego decidí que no valía la pena $ 70 por mes a la zona delante de la caja tonta. Si se va a cancelar por cable e invertir $ 70 por mes, que pondría fin a 25 años de inversión con $ 92878 -de nuevo, suponiendo un rendimiento anual promedio del 10 por ciento anual, compuesto mensualmente.
Por supuesto, la inflación significa que esos $ 92878 no va a ir tan lejos en 25 años como lo hace hoy. Así que vamos a llevarlo aún más lejos. Si se va a invertir $ 211 por mes en una cuenta IRA o IRA Roth, que golpearía el límite máximo anual de $ 5.500 impuesta por el IRS. Invertir esos $ 5,500 por año durante 25 años en el retorno promedio del S & P 500, que tendría $ 608,131.98 .
¡Ahora estamos hablando! Esto es aún por debajo de lo que muchas personas tienen que retirarse, pero te pone en el camino correcto.
No pierda al ignorar el poder de la inversión
Incluso Warren Buffet comenzó con su primera inversión.
Se puede llegar a una larga lista de razones para no invertir, pero se puede dar 20.000 razones por las que deben invertir al menos $ 20 por mes y aún más razones para invertir aún más.
Todos los días se espera que invertir, que están perdiendo. Dejar de perder y empezar a hacer. Su dinero no se ganará nada si no se lleva a trabajar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.