¿Ha sido simplemente sorprendido por una inesperada emergencia financiera y no sabe qué hacer? Si se trata de una pérdida de trabajo, gastos médicos, o una reparación de emergencia del hogar, un cambio inesperado en su situación financiera puede ser muy estresante. Los proyectos de ley aún deben ser pagados, las empresas de servicios públicos tienen que permanecer en, y hay que poner comida en la mesa, así que ¿cómo se debe hacer frente a una crisis financiera?
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Evaluar la situación
Tómese un momento para sentarse y evaluar cuidadosamente su situación.
Corriendo en estado de pánico no va a resolver nada y sólo conducen a un estrés adicional. Es comprensible, es probable que tenga un millón de cosas funcionando a través de su cabeza y siendo fresco y recogido es la última cosa en su mente, pero la capacidad de evaluar cuidadosamente su situación va a asegurarse de que tomar las decisiones correctas.
En primer lugar, determinar la causa de esta situación de emergencia financiera. Antes de que pueda buscar la manera de resolver la situación, es necesario entender la causa. ¿Es una pérdida repentina de ingresos? gastos que no puede mantenerse al día con el montaje? ¿Un desastre natural? Si bien cada situación puede conducir a cargas similares, su plan de ataque es probable que necesita para hacer frente a la raíz del problema para ser eficaz en el largo plazo.
Dar prioridad a los gastos
No todos los gastos son iguales. Hay ciertos proyectos de ley que deben ser pagados antes que otros. Algunos de los elementos más importantes para poner en la parte superior de su lista debe ser alimento y refugio.
¿Vale la pena correr el riesgo de ejecución de una hipoteca para mantener actualizada la cuenta del cable? Obviamente no, examinar cuidadosamente todos sus gastos y determinar cuáles son los más importantes. No vale la pena pagar algo que le pondrá en peligro de no poder pagar por una necesidad.
Una vez que haya establecido qué cuentas son los más importantes, se puede comenzar a buscar los gastos a cortar de su presupuesto.
Si bien no puede ser muy divertido para cortar algunas de las cosas que está acostumbrado, tal vez sea lo que sea necesario para evitar que caiga en un agujero financiero aún más profundo.
Busque maneras de reducir o eliminar por completo las cosas. Piense en esos canales de películas premium o paquete de satélite. Tal vez se puede conseguir sin un plan de teléfono celular caro, o tal vez eliminar su teléfono fijo por completo. Si usted va regularmente a comer, considere reducir o comer en su casa por completo. No se necesita mucho. Si se va sólo para encontrar cinco diferentes maneras de ahorrar $ 20 al mes, se ha liberado inmediatamente encima de $ 100 que se puede ir hacia sus gastos importantes y necesarios.
Negociar con los prestamistas
Si usted está teniendo problemas con las tarjetas de crédito, cuentas médicas, o incluso su hipoteca, la primera cosa que debe hacer es llamar a su prestamista. Lo creas o no, es en su mejor interés para ayudarle a hacer sus pagos, incluso si esto significa una tasa de interés más baja o la ampliación de los términos. Las personas a menudo esperan hasta que ya reciben seriamente en mora antes de contactar con sus acreedores, y para entonces no son tan dispuestos a trabajar con usted. Si usted sabe que el dinero se está apretado y es posible que necesite ayuda, llame antes de quedar atrás.
Llamar a su compañía de tarjeta de crédito puede resultar en una menor tasa de interés, y en algunos casos puede incluso conducir a un retraso temporal en los pagos. Llegar a su compañía hipotecaria puede llevar a una reestructuración de su préstamo. E incluso cuando se trata de sus servicios públicos como la electricidad y el gas, por lo general ofrecen programas para ayudar a mantener las luces encendidas y hacer pagos asequibles si usted está experimentando una dificultad. No espere a que las cartas de amenaza a comenzar a venir en el correo antes de tomar acción.
Encontrar dinero extra
Idealmente, usted quiere tener algo de dinero a un lado en un fondo de emergencia para ayudar a pagar los gastos inesperados, pero esto no siempre es posible. ¿Dónde acudir cuando se haya agotado su cuenta de ahorros?
Siempre se puede tratar de obtener un préstamo o usar tarjetas de crédito, pero estos sólo puede empeorar el problema.
Mientras que el préstamo de dinero puede proporcionar un acceso rápido a dinero en efectivo, sino que también puede venir con altas tasas de interés y un nuevo pago mensual. Si usted está experimentando una dificultad financiera durante un período prolongado de tiempo, usted puede encontrarse en una espiral descendente que es casi imposible de recuperar.
Otra opción podría ser que consultar con amigos y familiares. A nadie le gusta pedir dinero, pero un poco de ayuda de un ser querido puede ser todo lo que necesita para obtener a través de la mala racha. Por supuesto, esto también puede poner una tensión en algunas relaciones, por lo que proceder con cautela.
Y, por último, es posible que tenga algo de dinero disponible a través de inversiones o en las cuentas de jubilación. En términos generales, retirar dinero de sus cuentas de jubilación es una mala idea, ya que puede poner su seguridad en la jubilación en peligro, pero también podría ser suficiente para evitar que entre en aún más problemas financieros.
Si usted tiene actualmente un 401 (k) o 403 (b) en la que trabaja, comprobar para ver si tienen una disposición del préstamo. Si usted toma un préstamo de su cuenta, puede ser capaz de obtener fondos en préstamo sin pagar impuestos y evitar cualquier sanción siempre y cuando se paga el préstamo en el tiempo. Si un préstamo no es una opción, también puede calificar para un retiro por dificultades o incluso una distribución prematura regular. Estos son claramente el último recurso, como cualquier cosa que retire será gravada, y si usted tiene menos de 59 años y medio de edad, también pueden enfrentarse a una pena adicional de 10%.
Aprovechar la asistencia disponible
Cuando se trata de una dificultad financiera, puede haber ayuda por ahí para ti. En caso de pérdida del empleo, usted puede tener derecho a las prestaciones por desempleo. Si su trabajo también proporcionó su única fuente de seguro de salud, asegúrese de que usted mira en COBRA para ver si se puede mantener un seguro de salud asequible. Si usted se lesionó en el trabajo, preguntar acerca de la compensación de trabajadores. En algunas situaciones, puede incluso tener derecho a beneficios estatales o federales como Medicaid, Seguro Social por incapacidad, y mucho más.
Ayudas a fondo de muchos de estos programas tanto directa como indirectamente, así que asegúrese de que usted está tomando ventaja si usted tiene derecho a recibirlos. Además, cuando se trata de una pérdida de trabajo, asegúrese de comprobar en su comunidad local de recursos para ayudarle a volver al trabajo. Es posible que pueda encontrar talleres o clases que pueden ayudar a poner su hoja de vida juntos, pulir sus habilidades de entrevista, e incluso algunos contactos para encontrar posiblemente trabajo.
La planificación de la Emergencia Financiera Siguiente
Si usted lo ha hecho a través de tiempos difíciles en el pasado y desea reducir al mínimo el impacto en el futuro, hay algunas cosas que puede hacer para prepararse. Comience con un fondo de emergencia. Esto es exactamente por qué se llaman fondos de emergencia. Una buena regla general es tener un par de meses de gastos se contabilicen en el banco para ayudar a pagar los gastos inesperados o pagar las facturas si usted pierde su trabajo. Obviamente, cuanto más se haya guardado, mejor serás. Pero incluso un mes o dos el valor de los gastos ahorrado se puede ganar algo de tiempo mientras que usted consigue las cosas de nuevo en marcha.
También desea considerar seguro. La mayoría de las formas de seguro son una red de seguridad para cubrir los gastos. Si estás en un accidente con su automóvil, usted quiere tener seguro de auto. Cuando se enferma o lesionada, que desea tener un seguro de salud. Y cuando hay un incendio en su casa, con suerte, usted tiene seguro de vivienda. Pero hay más formas en que puede protegerse financieramente. El seguro de discapacidad puede ayudar si usted se incapacita y no puede trabajar. Y el seguro de vida puede proveer para su cónyuge o hijos en el caso de su muerte prematura.
Tener un plan en su lugar antes de que ocurra la crisis financiera tendrá una gran cantidad de peso de sus hombros. Saber lo que los gastos que tiene y cómo va a pagar por ellos hará una situación estresante que mucho más fácil de manejar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.