Conocí a una mujer recientemente (que permanecerá sin nombre) que hizo lo que he estado pensando en hacer mi mismo: Ella dejó de apoyar financieramente a sus hijos crecidos.
Me refiero a realmente dejó de apoyar a ellos. Ella ya no paga por su seguro de coche, el seguro de salud, o de sus facturas de teléfono celular.
“¿Cómo hiciste eso?”, Pregunté.
“Fue horrible”, reconoció, “pero tenía que pasar.” Ella acababa de pasar por un divorcio, y tuvo que centrarse en asegurarse de que podía mantenerse a sí misma y empezar a pegar de dinero para su propia jubilación.
Así que tomó el valor de los pagos de un año para todas estas cosas, combinado, dio a los niños agrupan cheques suma, y les dijo “ser inteligente”. Dos de ellos eran, dice ella; uno no estaba. (Se queda con ella durante un tiempo.) Pero, en general, eso es progreso.
De acuerdo con una encuesta de diciembre de CreditCards.com , tres cuartas partes de los padres están proporcionando apoyo financiero para sus hijos adultos. Ese apoyo toma muchas formas: las facturas de telefonía móvil (39 por ciento), transporte (36 por ciento), alquiler (24 por ciento) y servicios públicos (21 por ciento), así como ayuda para pagar las deudas, más comúnmente a los préstamos para estudiantes (20 por ciento). Pero en un momento cuando la mayoría de los estadounidenses no han socked distancia suficiente para la jubilación: los ahorros de la mediana de jubilación para todas las familias que trabajan en los EE.UU. es de sólo $ 5.000, de acuerdo con la Política Económica Instituto-que tiene sentido hacer un poco menos de nuestra descendencia, por lo que puede pensar un poco más sobre nosotros mismos.
(Dicho sea de paso:.. Esos $ 5.000 stat es impactante, pero precisa la media, o promedio, la cantidad de ahorro para el retiro en la población adulta de los Estados Unidos de trabajo está más cerca de $ 96.000 La mediana, o punto medio, es significativamente menor debido a esas personas que han logrado ahorrar mucho más sesgar la media hacia arriba.)
Así que, ¿cómo averiguar cuándo y cómo cortar sus hijos financieramente?
En primer lugar, saber lo que está pagando. No me refiero a tácticamente, aunque-según un estudio de Bank of America Merrill Lynch, un tercio de los padres ni siquiera saben los detalles de lo que los gastos que están cubriendo. Quiero decir, pienso en la vida que su dinero está permitiendo que sus hijos vivan. “El dinero puede ser un regalo, un soborno, un incentivo o un facilitador”, dice Ruth Nemzoff, un Brandeis Universidad de Estudios de la Mujer Académico y autor de No se muerda la lengua: Cómo fomentar relaciones satisfactorias con sus hijos adultos . “Elija con cuidado, conocer sus motivos y que queden claros.” Así es como.
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Evaluar la situación.
Hay tres variables distintas a considerar, dice Nemzoff. Primero: usted, sus necesidades financieras, las necesidades emocionales y expectativas. Segundo: Su hijo y sus necesidades financieras, las necesidades y expectativas emocionales. Y en tercer lugar, el medio ambiente. “Un niño que llegó a casa después de años de trabajo duro, ya que fueron despedidos es muy diferente al de un niño que llega a casa y no trabaja duro para conseguir un trabajo,” dice ella. Del mismo modo, si usted está en un mercado en el que es muy difícil conseguir un trabajo, eso es diferente de sentir que está permitiendo a su hijo a ser demasiado exigente con buscando uno.
Explicar el por qué.
Su hijo merece saber-y es probable que reaccionar mejor si saben-qué el cambio está a punto de suceder.
Tal vez, al igual que la mujer que conocí, que ha tenido un evento (como un divorcio o un despido) que ha cambiado dramáticamente su propio paisaje financiero. Tal vez usted está pensando en retirarse a sí mismo. O quizás usted es realmente miedo de que manteniendo el apoyo a su hijo de esta manera, que estás sufriendo sus posibilidades a largo plazo de lograr la independencia. Sea cual sea su lógica, ponerlo sobre la mesa. Si se trata de cambiar el panorama financiero de un hermano y no otro, los detalles de su razonamiento para eso también. (Tal vez sea que usted ha decidido, después de tres años, que el seguro de coche estará en su ficha, mientras que un segundo niño está en el segundo año, y otro acaba de conseguir su primer coche.)
Y tener en cuenta: Usted no tiene que defenderlo, simplemente explicarlo. Es su dinero.
Planificar el futuro.
Nadie reacciona bien a las sorpresas, pero los financieros son particularmente onerosa.
Dar a sus hijos una buena seis meses a un año de aviso de que estos cambios van a suceder. Eso les da tiempo suficiente para entender que van a necesitar ya sea aumentar su ganancia global o reduzcan su gasto global con el fin de absorber estos costos. Ofrecer para ayudar a averiguar dónde va su dinero hoy por sentarse con sus cheques de pago mensual, facturas, y siguiendo los flujos de efectivo.
Abrazo Venmo.
Por último, habrá casos en los que tiene sentido seguir pagando factura de su hijo, pero aún así darles la responsabilidad financiera de la misma. El ejemplo clásico: Podría tener sentido para sus hijos permanezcan en el plan de teléfono celular de la familia con el fin de salvar a todo el dinero de la familia. En este caso, Venmo (y su competidor, Zelle) pueden ser de gran ayuda, ya que los servicios le permiten facturar entre sí en lugar de pedir el dinero mes tras mes. Sus hijos están probable que ya utilizan estas plataformas con sus amigos, por lo que están acostumbrados a ser empujado por vía electrónica, y no se ofenda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.