Abordar el tema de los planes de raíces a menudo puede ser una discusión incómoda para muchos. Sin embargo, tener un plan de sucesión, siendo consciente de lo que dice, y asegurándose de que refleja sus valores y deseos es uno de los mayores regalos que puede dar a sus sobrevivientes.
Las respuestas a las preguntas sobre la planificación del patrimonio reflejan nuestro deseo muy humano de evitar hablar de morir. Estas son algunas respuestas comunes cuando se pregunta a la gente acerca de sus planes de sucesión:
- No tenemos una. Sabemos que deberíamos, pero simplemente no hemos llegado a hacerlo.
- Hicimos testamentos hace mucho tiempo cuando nuestros hijos eran pequeños, pero ahora los niños tienen sus propios hijos.
- Tenemos un plan de sucesión y / o fideicomisos, pero no estamos seguros de lo que dice o significa realmente.
El papel de los asesores financieros es ayudar a los clientes empiezan, continuar o terminar esta conversación difícil. A veces las decisiones restantes son fáciles. Otras veces las parejas no están de acuerdo y no puede haber puntos de fricción que paralizan a sus decisiones. A veces no hay una persona obvia para llenar los roles involucrados como albacea, tutor para los niños, o un poder notarial.
Si bien no somos abogados y no podemos y no dar consejos legales, podemos ayudar a preparar y proporcionar claridad para su primera visita con un abogado.
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¿Cómo se distribuyen los activos
Si usted no tiene un plan de sucesión del estado crea uno para usted. En la muerte, prácticamente todos los activos se distribuyen de la siguiente manera:
- Propiedad – Si su propiedad es propiedad de copropietarios con la supervivencia, el activo va a los propietarios de supervivientes restantes. Así que si usted es dueño de su casa con su cónyuge, su cónyuge lo consigue.
- – En general los beneficiarios que nombrar los beneficiarios de los planes de jubilación, seguros de vida y las cuentas de ahorro de salud.
- Por testamento o la ley del estado – Cualquier cosa que no se distribuye por la propiedad o beneficiario. Algunas personas creen que no se necesita una voluntad debido a que su cónyuge se queda con todo por la propiedad o beneficiario. Si bien esto puede ser cierto, ¿qué ocurre si ambos mueren juntos?
Un segundo matrimonio, una cabaña de la familia, un niño con necesidades especiales, un interés parcial en un pedazo de bienes raíces (una granja de la familia, etc.) son ejemplos de cómo la distribución de activos puede llegar a ser complicado.
Un plan de sucesión refleja lo que es importante para usted
Su plan de sucesión puede servir como un reflejo de lo que es importante en su vida. Estos pueden ser duras, pero las conversaciones son importantes.
- Si usted es un dador de caridad durante la vida, hacer que desea continuar ese legado al morir?
- ¿Cuánto es suficiente o demasiado para sus hijos u otros miembros de la familia?
- ¿Cómo se determina lo que es justo? A menudo lo que es “justo” no siempre es “igual”.
Si Incapacitado, que tomará decisiones en su nombre?
La planificación patrimonial también cubre las preguntas acerca de quién y cómo se toman las decisiones si usted está incapacitado.
- ¿Quién va a tomar decisiones financieras? Poder de representación o de vida fideicomisos?
- ¿Quién va a tomar decisiones de salud? directivas de la salud son documentos vitales. ¿Quién tiene acceso a sus registros médicos de la normativa vigente HIPPA?
Un plan de sucesión evoluciona a medida que su vida cambia
La planificación del patrimonio no es algo que se hace una vez y después que haya terminado. Su plan de sucesión debe cambiar a medida que cambia la vida. A continuación se presentan algunas consideraciones adicionales:
- Si usted tiene nietos, ¿quiere dar dinero directamente a ellos?
- ¿A qué edades es lo que quieres de los hijos mayores que reciben una herencia? Usted puede decidir que desea el dinero en un fideicomiso para sus hijos adultos de más de sus planes de bienes iniciales indicados, o puede mirar a sus hijos adultos y decir que no deberían tener que esperar o hacer frente a cualquier fideicomiso si usted muriera ahora.
- Puede que no haya tenido una intención benéfica más temprano en la vida, pero hacerlo ahora, o su intención de caridad puede ser que haya cambiado.
He perdido la cuenta de cuántas voluntades diferente que he hecho en mi vida. Esto refleja el hecho de que no tiene hijos, se encontraba en una relación de pareja durante 34 años antes de recibir el derecho de casarse, tiene las propiedades inmobiliarias en otro estado, tener deseos de caridad y que soy un planificador financiero que cree en la planificación .
Uno de los mayores regalos que puede dar a sus sobrevivientes es tener su propiedad en orden. Tener que excavar a través de un ser querido fallecido unos vida financiera para determinar lo que tienen y no tienen es una carga adicional que puede ser evitado.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.