Crianza de los hijos viene con una etiqueta de precio – una considerable. El Departamento de Agricultura de Estados Unidos estima que el costo promedio de criar un niño, desde el nacimiento hasta los 17 años, que será de $ 233.61 mil . Cuando la inflación se tiene en cuenta, esa cifra pulgadas con la marca hasta $ 300.000 para un niño nacido hoy.
A menudo oímos que la compra de una casa es el mayor gasto que va a tomar, pero criar a un par de niños superará a la de la mayoría de la gente.
Añadir en la universidad o el costo de criar dos o más hijos, y se podía comprar su casa dos veces en la mayoría de las áreas.
Pero al igual que la preparación para comprar una casa, es posible que desee obtener sus patos financieros en una fila antes de elegir para llevar a su pequeño (s) precioso en este mundo. Aquí hay cinco hitos de dinero que probablemente debería llegar antes de tener hijos.
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Estar en una carrera estable
El establecimiento de una situación de trabajo seguro antes de tener hijos es crucial. Mientras que eso puede significar empleo tradicional, por cuenta propia, o alguna combinación de los mismos, que desea tener una base estable que apoye su creciente familia.
Piense acerca de las carreras que puede continuar después de que sus hijos nacen, y los que tienen un salario que cubra los gastos de cuidado de los niños – lo que equivale a alrededor del 16 por ciento del costo total de la crianza de un niño, en promedio.
No es más que tener en cuenta que un simple salario. Considere una carrera que le producirá beneficios como la maternidad o paternidad; atención médica y dental; y que tiene una política decente personal / licencia por enfermedad por lo que tomar un día libre para cuidar de un niño enfermo no significa que estás fuera de un día de salario.
Tener el dinero disponible suficiente
Mientras $ 233610 suena como mucho (y lo es), esa cantidad se desglosa en $ 12,980 al año o $ 1082 mensuales para un niño. Utilizar el costo de criar a un niño de la calculadora para obtener una mejor idea de sus costos anuales estimados para asegurarse de que tiene suficiente espacio en su presupuesto antes de que los gastos vienen rodando en.
Esta herramienta realiza ajustes para su ingreso y otras variables que afectan a su situación.
Ejecución de estos números le dará una idea de la cantidad de su ingreso disponible tendrá que ser asignado a la crianza de niños. Incluso se puede conseguir por delante del juego por el ahorro de hasta un año o más (o tanto como sea posible) de los costos estimados.
Tener un fondo de emergencia en el lugar
Debido a que la paternidad es una aventura que le puede llevar a un día zoológico y el ER siguiente, siendo financieramente preparado para lo inesperado cuando se tienen niños está fuera necesario.
Desde que cubre el copago por una pierna rota al deducible del seguro para el primer accidente leve de su hijo, que tiene un fondo de emergencia de alrededor de tres a seis meses de gastos va a usted y su familia protegerlo de ser abrumado por líos inevitables de la vida.
Contribuir a su retiro
A medida que los niños crecen, el costo de criarlos crecerán también, así que asegurarse de que es capaz de ahorrar para la jubilación antes de que los tiene es un buen paso.
Dado que la responsabilidad de ahorrar para su jubilación caerá exclusivamente en los hombros, lo que contribuye a un fondo de retiro antes de tener hijos no sólo asegurará su futuro, pero también aliviará la carga potencial de sus hijos ser financieramente responsable de que a medida que envejece.
Estar en condiciones de ahorrar para la universidad
Muchas personas no son realistas acerca de lo que se necesita para manejar los (crecientes) costos de la universidad. La crisis de la deuda de préstamos estudiantiles empeora cada año, y no hay ninguna indicación de que va a dar la vuelta en cualquier momento pronto.
Hay maneras de disminuir la carga financiera que usted y sus hijos en el futuro se enfrentará cuando llegan a la edad universitaria, y lo mejor es la prevención. Si se asegura de que está en condiciones de ahorrar para la educación universitaria de sus hijos desde el nacimiento, se le configurarlas a estar por delante de la clase – al menos económicamente hablando.
En el mejor de los casos
Idealmente, usted será capaz de golpear estos hitos antes de tener hijos. Pero se dan cuenta que representan el mejor de los casos. Al no ser capaz de verificar todos estos fuera de la lista no significa que usted no debe tener hijos o que está destinado a la ruina financiera si lo hace.
Más bien, que sirvan como objetivos a tener en cuenta y alargar la mano. Cuantos más de estos hitos usted es capaz de lograr antes de tener hijos, las preocupaciones financieras menos tendrás mientras que criarlos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.