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La palabra “ahorro” es bastante subjetiva. Aquí está la verdadera definición
¿Cuáles son los ahorros?
En la superficie, esto parece una pregunta obvia. Pero si usted sondea 100 personas y pedirles que definir “ahorros”, apuesto a que obtendría 101 respuestas diferentes.
Algunas personas piensan que los “ahorros” es lo efectivo que no ha pasado todavía. Otros definen como “ahorros” dinero que está escondido en una cuenta de mercado de dinero o certificado de depósito. Y sin embargo, otros dicen que sus pagos de deuda adicionales (por encima y más allá del pago mínimo mensual) deben contar como ahorro.
Antes de abordar la cuestión de cuánto dinero se debe guardar, vamos a dar un paso atrás y encontrar la manera de definir ‘ahorro’.
Qué son los descuentos?
Sus ahorros se compone de dinero que ha reservado para un propósito específico.
Dinero en efectivo que sobra en su cuenta corriente después de haber pagado las facturas no necesariamente se considera como sus “ahorros”, especialmente si es posible utilizar ese dinero para derrochar en una cena de lujo o zapatos lindos en las próximas semanas.
Del mismo modo, si usted ha “salvado” de $ 5 en la tienda de comestibles, que no necesariamente han incrementado sus ahorros por un solo centavo. Usted ha abstenido de gastar más de lo que de otro modo tendría.
Pero el ahorro no es la ausencia de gasto. En su lugar, el ahorro es el acto intencional de crear dinero para una meta o propósito específico.
Presupuestos para el ahorro
Es donde entra en juego el presupuesto. Cuando usted ha definido sus objetivos (? Qué estás ahorrando para), sus cantidades (? ¿Cuánto necesita ahorrar) y su fecha límite (? Cuándo se necesita que el dinero), puede crear un presupuesto – una hoja de ruta – que le ayudará a ahorrar la cantidad adecuada para los objetivos correctos.
¿Cuáles son algunos ejemplos de metas de ahorro?
- Construir un fondo de emergencia
- Ahorra un 15 por ciento de sus ingresos para la jubilación
- Guardar 1 por ciento del precio de compra de su casa, cada año, en un ‘mantenimiento del hogar y reparaciones’ fondo
- Dejar a un lado $ 40 por mes para futuras reparaciones de vehículos
- Hacer un pago del coche a sí mismo
- Crear un fondo para la universidad para sus hijos (o usted mismo!)
- Mantenga suficiente dinero disponible para cubrir todas sus deducibles de seguros (seguro de salud, seguro de propietario o inquilino de, seguro de invalidez). De esta manera, si necesita hacer una reclamación, usted puede fácilmente pagar el deducible y sin preocupación.
Un ejemplo de ahorrar realmente el dinero:
Jennifer quiere ahorrar $ 15.000 para su boda. Ella es única, pero sabe que ella quiere casarse algún día, y es mejor empezar a ahorrar temprano.
Jennifer decide que quiere ser financieramente preparado para casarse en cinco años, siendo de 60 meses (12 meses x 5 años). Puesto que ella quiere ahorrar $ 15.000 para su boda, ella tendrá que dejar de lado $ 250 por mes ($ 15.000 / 60).
Pero hay un problema: Jennifer también quiere ahorrar para su luna de miel. Cuando se va a encontrar el dinero?
Ella decide que quiere tener una luna de miel $ 3.000. A lo largo de 60 meses, que necesitará para guardar un extra de $ 50 por mes.
En el pasado, Jennifer ha “ahorrado dinero” en el supermercado comprando marcas de la tienda, productos de temporada, y abastecerse cuando hay ofertas de las tiendas. Pero nunca se ha puesto formalmente este dinero. Ella pensó que “salvo” en el sentido de que se abstuvo de gasto, pero ella no literalmente “salvar” en el sentido de depositar el dinero en una cuenta de ahorros que está destinado a un objetivo específico.
Pero ahora que Jennifer tiene un objetivo específico, ella también tiene un concepto más fuerte de lo que significa realmente “salvar” el dinero.
En estos días, cada vez que Jennifer va a la tienda, se ve en la parte inferior del recibo para ver lo mucho que “salvo” en su viaje de compras. Entonces deposita ese dinero en ella una sub-cuenta de ahorros destinan hacia su meta de luna de miel. Al hacer esto, se deja a un lado $ 50 por mes, lo cual es suficiente para que le permita alcanzar su meta de ahorro de luna de miel.
Jennifer pensó que estaba “salvando” en el supermercado antes. De hecho, ella era simplemente abstenerse de gasto. Ella no estaba ahorrando ese dinero para cualquier objetivo. Ahora que se ha identificado sus objetivos y su línea de tiempo, sin embargo, sus finanzas están en camino!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.