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Las consecuencias financieras de vivir juntos cuando estás soltera
El número de parejas no casadas que viven juntas aumentó en un 88% entre 1990 y 2007, y el número solamente sigue creciendo con el 12% de las parejas que viven juntos hoy no estar casado y la mayoría de las parejas que se casan después de haber elegido vivir juntos primero . Tal vez lo más interesante es cómo la población diversa de cohabitación parejas de hecho lo es. Pero incluso con su diversidad, estas parejas tienen una tendencia a compartir al menos un hábito en común: son menos propensos a planificar su futuro financiero que para las parejas casadas.
En realidad, las parejas no casadas que cohabitan se enfrentan a problemas de dinero únicas y decisiones cuando se trata de la gestión de las finanzas personales. Estos son los tres principales problemas de finanzas personales que enfrentan las parejas de hecho hoy en día:
1. Cuentas conjuntas o por separado y Problemas de activos
La mayoría de los expertos financieros aconsejan que en las primeras etapas de una relación en la que las parejas de hecho primero deciden vivir juntos lo mejor es mantener un patrimonio separado para evitar conflictos de propiedad más tarde. cuentas separadas son quizás aún más importante para la deuda como préstamos o tarjetas de crédito. Al final, si ambos nombres están en una cuenta, tanto de esas personas tienen derecho legal de los activos en la cuenta, que puede ser bueno o malo dependiendo de la situación. Este es el también el caso de los activos titulados en conjunto como los automóviles o casas. Se puede particularmente tentador para mezclar sus activos y abrir una cuenta conjunta cuando una pareja no casada tiene gastos conjuntos como el alquiler, servicios públicos, o comestibles, pero hasta que haya hecho ese nivel de compromiso con la relación (ya sea o no que en última instancia incluye el matrimonio) , lo mejor es mantener la mayoría de los activos por separado.
Pero aquí hay algunos consejos para el manejo de las finanzas conjuntas, manteniendo la mayor parte de su dinero y los activos inicialmente por separado:
- Mantener cuentas corrientes separadas para la mayor parte de su ingreso del trabajo por separado, pero abrir una cuenta corriente conjunta a la que tanto contribuyen por igual (o proporcional, dependiendo de sus ingresos respectivos y su acuerdo personal) para pagar los gastos comunes.
- O bien, mantener cuentas corrientes separadas, pero moverlos al mismo banco con funciones de banca en línea libres que hacen que la transferencia de dinero a otras cuentas de cada fáciles.
- Poseer propiedades tan poco como sea posible de manera conjunta. Nunca contribuir con dinero a la compra de un activo importante, tales como una casa o un coche que se lleva a cabo sólo en el nombre de su pareja. Si bien es posible hacer contribuciones financieras, el activo no será legalmente suyo. Si un activo pertenece a los dos, debe ser en ambos de sus nombres.
- Si usted decide comprar una casa juntos, usted tendrá que decidir entre “propiedad conjunta con derecho de supervivencia” o “propietarios en común.” Bajo la propiedad conjunta, si uno de los dos muere, el otro hereda la propiedad en su totalidad. Esto hace que la transferencia de propiedad simple, pero puede tener consecuencias fiscales de bienes graves si no se mantienen los registros adecuados. En virtud de los inquilinos en común, que cada una su propia mitad de la casa y si usted muere, su parte se destinará a todo el que se especifica en su testamento o a su pariente más próximo si usted muere sin un testamento.
- Algunas personas se dejan pasan a depender económicamente de su pareja tal que puedan ser económicamente devastado si la relación fuera a acabar. Si usted y su pareja a tomar una decisión en conjunto que impacta significativamente su situación financiera individual (como salir de su trabajo), asegúrese de que ambos han pensado en las consecuencias financieras de la decisión y tener un acuerdo escrito legalmente exigible el contornos de los detalles.
- De hecho, ya que la relación crece y tal vez sus ingresos y activos comienzan a aumentar, es posible que desee contratar a un abogado de la familia para elaborar un acuerdo como un acuerdo de la pareja de hecho que se ocupa de lo que sucederá con sus activos si su relación fuera a acabar por elección. Por supuesto, ambos deben también tener una voluntad que describe sus deseos para los activos en caso de que pase.
2. Ingresos cuestiones fiscales
Desde una perspectiva de impuestos federales, las parejas de hecho pueden hacer mejor de lo que las parejas casadas. Aunque sin duda hay beneficios fiscales a estar casado, mientras que algunas parejas casadas reciben lo que comúnmente se conoce como la bonificación del impuesto de matrimonio, otros sufren la pena de impuesto sobre el matrimonio. Se estima que algunas parejas casadas podían pagar una “multa” de hasta el 12% de su renta conjunta si caen en el lado equivocado o en los lados de una serie de factores determinantes como si tienen hijos juntos, cómo dispares sus ingresos son, y si detallan sus deducciones.
Si usted es parte de una pareja no casada, continuará a presentar su declaración de impuestos por separado, así que asegúrese de tomar ventaja de las deducciones y las oportunidades más grandes para minimizar su carga fiscal:
- Si vive con su pareja, pero se quede sin casar, también puede ser capaz de reclamar la “cabeza de familia” estado civil si apoya a un dependiente. Este estado le permite tomar el crédito por ingreso del trabajo si su ingreso es bajo el umbral y le permite tomar créditos para el cuidado de menores y dependientes.
- Si la piscina de su dinero para compartir los gastos del hogar, esto es generalmente considerado como participación no sea sujeto pasivo de los recursos. Asegúrese de consultar con su contador acerca de cómo tomar ventaja de este hecho.
3. Salud y relacionados con la salud Cuestiones Financieras
Otros problemas de dinero para las parejas de hecho son en realidad relacionados con la salud, pero tienen importantes consecuencias financieras para ambas partes. expertos en finanzas personales coinciden en que la planificación del patrimonio y documentos sustitutivos médicos son esenciales para todos, incluyendo a las parejas de hecho y las parejas de hecho. La cuestión de cómo ciertas decisiones se harán y cómo los activos se deben manejar cuando una pareja fallece o queda discapacitado no se debe dejar de cuestionar. Con el fin de estar preparados para estas posibilidades juntos, parejas cohabitantes debe considerar consultar a un abogado y la preparación de los siguientes documentos:
- Un poder notarial permite su pareja para tomar decisiones financieras o de otra manera – en función del idioma del documento – para usted si usted no puede hacerlo por sí mismo.
- Un proxy-cuidado de la salud (o poder notarial duradero para el cuidado de la salud) permite a un no pariente para tomar decisiones médicas por usted en caso de que quede incapacitado.
Por supuesto, hay otras consideraciones para el que usted y su pareja pueden necesitar para preparar dependiendo de sus situaciones personales, como la custodia de los hijos, seguro de vida, y los beneficiarios designados, incluso en las cuentas de jubilación.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.