10 tipos de seguro que puede no ser necesario
Una forma importante de reducir sus costos de seguro general es evitar la compra de pólizas de seguro que no necesitas. Por lo tanto, lo que no se necesitan seguros de automóviles, seguros de vida, seguros de viaje y políticas? La lista de políticas de uno puede que no necesite será diferente para todo el mundo debido a la diferencia en el riesgo individual. Por ejemplo, alguien que no posee una casa no tendría que comprar una póliza de seguros porque no hay ningún riesgo para ellos de perder su casa.
Esto es un ejemplo obvio, pero hay momentos en los que el riesgo de uno es muy pequeño y sufriendo las consecuencias de la pérdida es un riesgo mejor que comprar una póliza. A continuación se muestra una lista de las pólizas de seguro que la mayoría de la gente no tendría que comprar por diversas razones (las razones se enumeran en su caso):
De seguro puede que no necesite
1. Integral y Colisión de cobertura de su seguro de coche: Esto no es necesario para los automóviles que tienen poco o ningún valor.
2. Máximo de lesiones personales Cobertura de Protección (PIP) en su seguro de coche: Si usted tiene una póliza de seguro de salud, sus lesiones deben ser cubiertos. Si prefiere algún tipo de protección, acaba de comprar el mínimo.
3. Seguro de alquiler de coches: Si usted tiene una política actual de cobertura completa, consulte con su agente para ver si usted está cubierto. Además, consulte con su proveedor de tarjeta de crédito – que puede ofrecer cobertura si se utiliza la tarjeta en el alquiler.
4. seguro de avería mecánica: Si actualmente posee un coche nuevo o un vehículo arrendado que todavía está en garantía, usted no necesita esto, añadido a su seguro de automóvil.
5. Asistencia en carretera: Si ya perteneces a un club de automóviles como AAA, que no es necesario esta incluido en su seguro de automóvil.
6. Seguro de vida: Si usted es soltero y no tiene dependientes sólo se desean seguro de vida si usted lo está utilizando como parte de una estrategia a largo plazo. Por ejemplo, la compra de toda la vida, o la vida universal con los valores a una edad temprana puede ahorrar dinero, ya que se va a construir las inversiones que puedes tomar prestadas desde más fácilmente que un banco cuando llegue el momento de iniciar un negocio o una familia, y también se puede beneficiarse de una tasa más baja mediante el bloqueo de una política mientras se encuentra en buen estado de salud y no tienen ningún problema de pasar el examen médico de seguros de vida.
Si sólo está buscando un seguro de vida a término, averiguar si está cubierto a través de su empleador a través de sus beneficios para la salud u otras prestaciones de los empleados. Tenga cuidado, sin embargo, que si se deja a su empleador usted puede encontrarse sin seguro. A veces se le ahorra más en el largo plazo para pagar menos ahora que tratar de conseguir un seguro de vida después y pagar mucho más por la edad o problemas médicos.
7. Seguro de viaje: Si su póliza de seguro de salud actual que cubre el extranjero, usted debe averiguar lo que está cubierto y luego decidir si es necesario tomar una póliza adicional. Es posible que desee la cobertura por pérdida de equipaje, pero tenga en cuenta que su póliza de propietario te cubra sujetos a su deducible. También es posible que desee considerar los beneficios de tarjetas de crédito que usted pueda tener y ponerse en contacto con su compañía de tarjeta de crédito para averiguar si ofrecen seguro de viaje de forma automática cuando se compra un billete o del viaje utilizando la tarjeta de crédito antes de gastar dinero extra.
Si viaja por motivos de negocios, un seguro de viaje personal no cubriría, necesita hablar con su trabajo sobre esta cobertura, así que tenga cuidado si usted está comprando un plan para cubrir viajes profesional, puede estar desperdiciando su dinero.
Si va a viajar durante un período prolongado, pero tienen una cobertura básica como parte de su plan de seguro de salud en el trabajo, contacte con su proveedor de seguros de salud y conseguir una cima en su seguro, esto es mucho menos costoso que la compra de una política totalmente nueva.
Tomar ventaja de sus beneficios a los empleados siempre que sea posible.
En todos los casos, averiguar lo que está cubierto y lo que no lo es. Por ejemplo, ¿sus ambulancias aéreas de cobertura política, que es una preocupación para usted? Una vez que haya explorado sus necesidades y opciones, decidir si desea que la cobertura adicional y si vale la pena su inversión.
8. garantías extendidas sobre aparatos: Al final, estos pueden costar más que la compra de un aparato de sustitución.
9. Seguro de saldos de tarjetas de crédito pendiente: Este tipo de seguro puede ser costoso, y hay una gran cantidad de lagunas que pasar antes se paga ningún beneficio.
10. Seguro de Crédito y Seguro de la hipoteca: Este es un seguro voluntario de su hipoteca. Una típica política de seguro de vida sería una mejor opción.
Al evitar las políticas anteriores, no se reducirá el riesgo y todavía puede experimentar una pérdida de alguna o todas las categorías anteriores, es necesario sopesar el riesgo o utilizar este seguro como parte de una estrategia para decidir por sí mismo si en su situación actual, la cobertura es vale la pena el precio del seguro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.