Millennials hacer muchas cosas de manera diferente de las generaciones mayores. Y el cuidado de la salud no es una excepción.
Como regla general, la generación del milenio son más conscientes de los costos, lo que significa que es más probable que preguntar sobre el costo de los tratamientos y la cobertura antes de recibirlos. Y esa tendencia se manifiesta en muy diferentes enfoques para recibir atención médica. Por ejemplo, la generación del milenio son menos propensos a acudir a un médico de atención primaria para la atención no urgente, en vez de optar por las clínicas de venta al por menor, centros de urgencia, o las salas de emergencia.
Y también son más propensos a omitir por completo la atención: De acuerdo con la investigación del Centro de Estudios de Salud Transamerica (CCT), casi la mitad de la generación del milenio se han reducido al mínimo los costes sanitarios por saltar, retrasar o detener la atención, en lugar de intentar resolver los problemas médicos de su propia cuenta.
Y debido a esta generación consume la atención médica de manera diferente, también tienen que pensar largo y tendido acerca de cómo elegir su seguro de salud.
Así que si eres un milenio, debe empezar por echar un vistazo atrás en el año antes de conseguir un sentido para su uso típico: ¿Cuántas veces has ido al médico, a la clínica, a una sala de emergencias? ¿Cuántas veces quieres ir, pero no por razones económicas? ¿Cuánto gastó en medicamentos con receta, y hay alguna que toman de forma continua? ¿Hay otras necesidades o condiciones médicas que son parte superior de la mente, tal vez usted está pensando en quedar embarazada, o conseguir la terapia física para los isquiotibiales?
Una vez que haya terminado de que la auto-evaluación, esto es lo que hay que hacer.
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Conocer la terminología
“Lo más importante para la generación del milenio, especialmente para primeros compradores de tiempo de aceleración de de sus padres cobertura es realmente la comprensión de los conceptos clave que ocupan los costos”, dice Jennifer Fitzgerald, CEO y co-fundador de PolicyGenius , un mercado de seguros en línea independiente.
“La salud es complicado … la prima que se paga no es toda la historia.” Es necesario comprender las diferencias básicas entre los planes de deducibles altos (tal vez con HSA) y PPO. También es importante tener en cuenta los copagos (tarifas planas que pagar por los servicios, como las citas y medicamentos) y co-seguro (un porcentaje del costo de los servicios que se paga, por lo general después de cumplir con su deducible). Lo mismo ocurre con las primas, deducibles y máximos fuera de su bolsillo.
Determine su presupuesto y Comparación-Shop
Al igual que con cualquier nuevo gasto, calcular cuánto puede pagar cada mes y luego pregúntese cuánto está dispuesto a pagar. Para esta temporada de inscripción abierta, las primas mensuales para las edades de 18-24 son un promedio de $ 219, de acuerdo con la sanidad electrónica, un intercambio privado de seguro de salud en línea; para las edades de 25-34, que es $ 288.
En términos generales, “Si usted está en buena salud ahora y no tiene ningún procedimiento previstas para el futuro, y luego ir por un deducible más alto”, dice Fitzgerald. “Si no, entonces ir a por el deducible más bajo.” Y no importa dónde se encuentra usted en el espectro de edad milenaria, hacer su debida diligencia para encontrar el mejor precio por comparación de compras todas las opciones disponibles para usted, dice Héctor De La Torre, director ejecutivo de TCHS.
En otras palabras, sólo porque usted puede estar en el plan de su padre hasta los 26 años, no quiere decir que es la mejor opción disponible para usted.
Entender cómo Pre-26 y post-26 son diferentes
Si es menor de 26, permaneciendo en el plan de su padre podría ser más barato que el cambio a su empleador de. Si estás en la universidad, podría ser más barato que optar por el plan de salud de los estudiantes (la mayoría de las universidades de cuatro años tienen una). Pero esos son generalidades: Usted no sabrá a menos que corra los números. Después de activar 26, tiene 60 días para obtener su propia cobertura de seguro si todavía estás en el plan de su padre. En general, si su empleador ofrece una, que va a ser la solución más rentable. Sin embargo, algunos empleadores están sucediendo con mucho la mayor parte del costo para los empleados, que podría ser capaz de hacerlo mejor, ya sea en el plan de su cónyuge (si tiene acceso a uno) o por la compra de forma independiente.
Sólo tienes que saber que si su empleador no ofrece seguro de salud, usted no es elegible para los subsidios en las bolsas, y vas a tener que pagar el precio de etiqueta. Y si usted no tiene cobertura a través del empleador, a continuación, el intercambio puede ser su línea de base y se puede comparar con el mercado de los seguros tradicionales (a través de un corredor o una compañía fuera de bolsa como eHealth.com ).
Busque Conveniencia
Millennials favorecen la inmediatez y conveniencia, dice Robin Gelburd, presidente de la Feria de la Salud, una organización sin fines de lucro que busca la transparencia en los costes sanitarios. Entre puestos de trabajo no convencionales (es decir, posiciones independientes o que trabajan fuera de la habitual “9-a-5”) y la ausencia de cualquiera crear o mantener relaciones sólidas con los médicos de atención primaria, se dice que la tendencia a favorecer las clínicas de venta al por menor, cuidados urgentes y salas de emergencia ISN ‘t sorprendente. Si usted visita estas instalaciones a menudo o ir a ellos es su preferencia, a continuación, busque los planes que los cubren. También busque los planes que ofrecen una forma de telemedicina, o comunicación electrónica (por teléfono, correo electrónico y una cámara web) con los médicos para situaciones de no emergencia (resfriados, gripes reflexión, erupciones, etc.). Para un promedio de alrededor de $ 40-50, se puede ver a un médico, e incluso obtener la medicación desde la comodidad de su hogar u oficina prescrito. Unos pocos líderes de la industria incluyen Teladoc, Médico de la demanda y de América del Bien.
Factor en recetas
Del mismo modo, los adictos de atención de urgencia deben centrarse en las recetas . Desde una perspectiva de costes, entiende que puede ahorrar una parte significativa de los cambios, si los medicamentos que toma regularmente están en el formulario de su plan (es decir, están cubiertos). Los formularios no cambian muy a menudo, por lo que la factorización en su decisión es una decisión inteligente, dice Fitzgerald. Pero, como Nate Púrpura de la salud electrónica explica, también se debe entender que alrededor de dos tercios de los planes de seguro de salud de mercado individuales no cubre las recetas médicas medicamentos hasta después de que lleguen a su deducible. Por lo tanto, si usted está gastando más de $ 50 al mes en las recetas, es digno de mirar en planes con deducibles más bajos.
De nuevo, si usted va a comprar la prima mensual más bajo, es probable que se presentará con bronce o catastrófica en las bolsas. Pero con recetas costosas en mente, usted es generalmente mejor que la suscripción a un plan de Plata para conseguir que parcial o totalmente cubierto.
Haga lo que haga, no se queden sin
No creo que la opción más barata para el seguro de salud va sin ella. En virtud de la Ley de Asistencia Asequible, saltándose la cobertura del seguro de salud significa incurrir en una multa fuerte: La cuota por no tener seguro de salud en 2016 fue de $ 695, o el 2,5 por ciento de sus ingresos, lo que era más alto. Y que la pena de tarifa plana será ajustado según la inflación para el año 2017. Mientras que la administración Trump podría terminar el que se deroga el requisito de seguro de salud, junto con el resto de Obamacare, por ahora que la pena se mantiene en su lugar.
Y hay más riesgos financieros de ir sin seguro. Sacrificar su salud para ahorrar dinero ahora podría dar lugar a problemas aún mayores, con precios aún más grandes, por el camino. Por ejemplo, si se ignora la cavidad y los $ 170. podría costar llenar hoy, entonces usted está poniendo en riesgo de recibir un tratamiento de conducto más tarde, lo que podría costará más de $ 1,000. Y si bien es posible sentirse saludable e invencible a los 20 años, saber que una enfermedad catastrófica o lesión puede pasar a cualquiera, y si ocurre cuando usted no tiene seguro, se corre el riesgo de diezmar sus finanzas y profundizar en la deuda médica .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.