Invertir su dinero es una de las mejores formas de generar riqueza y ahorrar para sus metas financieras futuras. Debido a que los objetivos y preferencias de cada persona son diferentes, es probable que la inversión varíe para cada individuo. Pero la creación de una estrategia de inversión generalmente se basa en los mismos principios básicos y requiere desarrollar buenos hábitos financieros. En este artículo, aprenderá a invertir dinero de manera inteligente para alcanzar sus objetivos.
Table of Contents
Establezca metas y comience a invertir
El primer paso más importante de cualquier plan de inversión es el establecimiento de objetivos. Piense en invertir como un viaje por carretera: su objetivo es su destino final, mientras que su plan de inversión es la ruta que tomará para llegar allí. Muchas personas comienzan a invertir como una forma de ahorrar para la jubilación. Pero también puede invertir para ahorrar para otros grandes objetivos, como la educación universitaria de su hijo, los gastos médicos futuros o el pago inicial de la casa de sus sueños.
Cuando recién está comenzando, lo simple es mejor. De hecho, escuchará a muchos expertos en finanzas argumentar que la mejor estrategia de inversión es aburrida.
Hablemos de algunas de las herramientas y activos que podrían formar parte de su estrategia de inversión.
Inversión de bricolaje versus gestión profesional versus Robo-Advisors
Antes de profundizar en los diferentes tipos de activos en los que puede invertir, hablemos sobre cómo llevar a cabo su estrategia de inversión.
Muchas personas optan por contratar a un asesor financiero para que les ayude a administrar su cartera de inversiones. Estos asesores cobran una tarifa (a menudo un porcentaje del valor de su cartera) o hacen una comisión por los productos que recomiendan. Para una ruta más económica, podría administrar sus propias inversiones, seleccionando manualmente dónde poner su dinero.
Pero también hay una tercera opción para las personas que quieren algo intermedio. Un robo-advisor, o programa automatizado de asesoría de inversiones digitales, es un servicio financiero que elige sus inversiones automáticamente en su nombre en función de sus respuestas a preguntas sobre sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y más. Los Robo-advisors generalmente cobran tarifas más bajas que los profesionales financieros sin que tengas que elegir tus propias inversiones como lo harías siguiendo la ruta del bricolaje.
Cepo
Una acción es una parte de la propiedad (“capital”) de una corporación que cotiza en bolsa. Las empresas venden acciones como una forma de obtener capital para gastos operativos y de capital. Quienes compran acciones de una empresa pueden ganar dinero de dos formas principales:
- Dividendos : cuando la corporación transfiere periódicamente parte de sus ganancias a los accionistas.
- Revalorización del capital: cuando el valor de sus acciones crece con el tiempo y puede venderlas por más de lo que las compró.
Cautiverio
Un bono es un tipo de garantía de deuda que permite a las empresas y agencias gubernamentales pedir prestado dinero a los inversores vendiéndoles bonos. Los bonos suelen tener una tasa de interés predeterminada, que el emisor paga durante la vigencia del bono (a menudo dos veces al año). Luego, cuando el bono alcanza su vencimiento, el emisor paga el monto principal a los tenedores de bonos.
Los inversores pueden ganar dinero invirtiendo en bonos mediante pagos regulares de intereses y vendiendo un bono por más de lo que pagaron por él.
Fondos
Algunas de las inversiones más populares en el mercado son en realidad fondos, que son una combinación de muchas acciones o bonos (o ambos). Estos son los tipos principales de fondos:
- Fondos indexados: un grupo de inversiones que rastrea pasivamente un índice de mercado en particular, como el S&P 500 o el mercado de valores total.
- Fondos mutuos : un grupo de inversión administrado activamente en el que un administrador de fondos selecciona a mano las participaciones, a menudo con la esperanza de superar el rendimiento general del mercado.
- Fondos cotizados en bolsa: son similares a un fondo indexado o un fondo mutuo, pero los ETF se pueden negociar a lo largo del día, mientras que los fondos indexados y mutuos no.
Consejo: su efectivo no tiene que quedarse sentado esperando a que lo inviertan. Considere ponerlo en una cuenta de ahorros con intereses altos o en un fondo del mercado monetario para obtener un rendimiento modesto del dinero que no está listo para invertir.
Administre sus niveles de riesgo
Cada vez que invierte, asume un cierto nivel de riesgo. Al comenzar a invertir, es importante que comprenda el riesgo que conlleva cada activo y cómo puede configurar su cartera de una manera que reduzca su exposición al riesgo.
Lo primero que debe considerar al elegir su asignación de activos es su tolerancia al riesgo, o su nivel de comodidad y disposición a perder dinero a cambio de una mayor recompensa posible. En la mayoría de los casos, existe una correlación entre el riesgo y el rendimiento que aporta una inversión. Cuanto mayor es el riesgo, mayor es la rentabilidad a menudo. De manera similar, las inversiones de menor riesgo generalmente tienen un rendimiento potencial menor.
Todo el mundo tiene una tolerancia al riesgo diferente, y es importante que cree una cartera de inversiones con la que se sienta cómodo. Tenga esto en cuenta al elegir sus activos. Y si está utilizando un robo-advisor, probablemente le preguntará sobre su tolerancia al riesgo y tomará decisiones de inversión que lo reflejen.
Hablemos de algunos pasos que todos pueden tomar para ayudar a mitigar el riesgo en su cartera de inversiones.
Diversificación
La diversificación es cuando distribuye su dinero entre diferentes inversiones. Cuanto más diversificada sea su cartera, menor impacto tendrá en general el rendimiento de una sola inversión.
La primera forma en que puede diversificar es a través de clases de activos. Por ejemplo, puede invertir en acciones, bonos, bienes raíces y equivalentes de efectivo para asegurarse de que su dinero no esté todo en una sola clase. De esa manera, si el mercado de valores está funcionando bien pero el mercado de bonos lo está haciendo mal, su cartera general no se verá afectada negativamente.
La otra forma de diversificar es dentro de las clases de activos. Por ejemplo, en lugar de comprar acciones de una sola empresa, invertiría en muchas empresas diferentes, o incluso en un fondo de índice bursátil total, para ayudar a reducir el riesgo.
Promedio del costo en dólares
El promedio del costo en dólares se refiere a hacer contribuciones recurrentes a sus inversiones sin importar lo que esté sucediendo en el mercado. Muchas personas usan el promedio de costos en dólares sin darse cuenta haciendo contribuciones mensuales a un plan 401 (k) en el trabajo.
Nota: En lugar de intentar medir el tiempo del mercado, el promedio del costo en dólares es una estrategia consistente. Invierte con regularidad y su dinero crece con el tiempo.
Estrategia de Núcleo-Satélite
La inversión central por satélite es una estrategia diseñada para reducir los costos y el riesgo y, al mismo tiempo, intentar superar al mercado. Esta estrategia implica tener un “núcleo” de su cartera, que normalmente serían fondos indexados administrados pasivamente. El resto de su dinero se destina a inversiones gestionadas activamente, que componen los satélites. El núcleo de su cartera ayuda a reducir la volatilidad, mientras que los satélites están destinados a lograr mayores rendimientos.
Dinero en mano
No importa cuál sea su estrategia de inversión, los expertos generalmente recomiendan mantener al menos una parte de su dinero en efectivo o equivalentes de efectivo. El efectivo no es susceptible a las caídas del mercado. Y si está ahorrando para un objetivo que está a solo unos años de distancia, no tendrá que preocuparse por perder su inversión justo antes de que la necesite.
Advertencia: el efectivo no está completamente exento de riesgos. Cuando tiene efectivo a la mano, su dinero no crece porque las tasas de interés son históricamente bajas. Y debido a que la tasa de inflación objetivo de la Reserva Federal es del 2%, puede esperar que su dinero pierda valor a lo largo de los años.1 Por eso, considere hacer efectivo solo una parte de su estrategia de inversión general.
Aproveche la composición
Existe una frase de inversión común que dice: “el tiempo en el mercado supera a la sincronización del mercado”. En otras palabras, es mejor poner dinero constantemente en el mercado y dejarlo crecer en lugar de intentar programar el mercado para obtener mayores rendimientos. Este concepto encaja de la mano con la estrategia de promedio de costo en dólares anterior, en la que invierte de manera constante independientemente de lo que esté sucediendo en el mercado.
La razón por la que el tiempo en el mercado hace una gran diferencia es que sus rendimientos se acumulan, lo que significa que están atendidos a su inversión principal y también ganan dinero.
Digamos que invirtió $ 200 por mes entre los 25 y los 35 años. Después de los 35 años, nunca aporta un dólar más, pero deja que su dinero siga creciendo. Asumiremos un rendimiento del 10%, que es el promedio del mercado de valores, según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Su inversión de $ 24,000 se convertirá en más de $ 676,000 cuando cumpla 65 años.
Pero, ¿y si invirtiera la misma cantidad de dinero más adelante en su vida? Si contribuye con los mismos $ 200 por mes durante 10 años, pero no comienza hasta los 55 años, su inversión aumentaría a solo $ 38,768. Como puede ver, el tiempo en el mercado puede marcar la diferencia en cientos de miles, o incluso millones, de dólares.
Minimice sus impuestos y costos
Mientras más de su inversión se destine a impuestos y tarifas, menos le quedará para ayudarlo a alcanzar sus metas. Y aunque los porcentajes pueden parecer pequeños, recuerde que sus inversiones se componen. Y el dinero que se destina a impuestos y otros gastos no se acumula, lo que le cuesta mucho más a largo plazo.
El primer gasto de inversión a tener en cuenta son los impuestos. Los impuestos son inevitables y posiblemente tienen un propósito, pero eso no significa que deba pagar más de lo necesario. Una de las mejores formas de ahorrar dinero en impuestos es invertir en cuentas con ventajas fiscales. Los planes 401 (k), las cuentas individuales de jubilación (IRA), los planes 529 y las cuentas de ahorro para la salud (HSA) proporcionan ahorros fiscales.
Los otros tipos de gastos a tener en cuenta son las tarifas que paga por sus inversiones. Los honorarios comunes incluyen los que paga a un asesor financiero y los índices de gastos de inversiones individuales.
Afortunadamente, es fácil reducir estas tarifas. Muchos inversores optan por un robo-advisor o una aplicación de negociación de acciones para administrar sus inversiones. Por lo general, estos tienen un costo menor que un asesor financiero.
También puede prestar atención a las tarifas asociadas a cada inversión. Los fondos mutuos a menudo vienen con índices de gastos más altos. Están gestionados de forma activa, lo que significa que hay una persona que los dirige y que tiene que ganar dinero. Pero los fondos indexados se administran de forma pasiva, lo que significa que no requieren que nadie elija las inversiones. Como resultado, a menudo tienen índices de gastos significativamente más bajos.
Compruebe su dinero
Incluso la estrategia de inversión más pasiva no es completamente configurada y olvidada. Es importante revisar sus inversiones con regularidad para verificar su desempeño, ajustar su estrategia para sus objetivos y reequilibrar según sea necesario.
Consejo: es importante que controle sus inversiones con regularidad. Considere establecer un recordatorio cada seis a 12 meses para revisar sus inversiones y ajustar su cartera según sea necesario.
El reequilibrio es cuando ajusta sus inversiones para volver a la asignación de activos prevista. Debido a que ciertas inversiones crecen a un ritmo más rápido, eventualmente se expandirán para ocupar un mayor porcentaje de su cartera. Por ejemplo, puede decidir asignar su cartera al 75% de acciones y al 25% de bonos. Las acciones suelen tener un rendimiento más alto, lo que significa que a medida que crecen, constituirán un porcentaje cada vez mayor de su cartera. Para reequilibrar, vendería algunas de sus acciones y reinvertiría ese dinero en bonos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.