¿Crees que ser millonario está fuera de tu alcance? Piensa otra vez. Incluso aquellos con escasas ganancias pueden convertirse en millonarios si son diligentes con los ahorros, administran sus gastos y se apegan a ellos durante el tiempo suficiente. Estos son algunos ejemplos de cómo puede convertirse en millonario con hábitos de ahorro constantes.
Table of Contents
Factores primarios que afectan el estatus de millonario
Los factores más importantes que van en contra de su condición de millonario son la deuda y el tiempo. Convertirse en millonario es posible sin importar su situación, siempre y cuando pueda mantener estos dos factores de su lado. Si puede evitar las deudas de los consumidores y comenzar a invertir todos los meses cuando tenga entre 20 y 30 años, puede ser millonario cuando se jubile.
Si ha logrado evitar las deudas pero no ha comenzado a ahorrar, su primer paso debe ser colocar sus inversiones en una cuenta con impuestos diferidos, como una 401 (k) a través de su empleador. Si tiene alguna deuda, puede adoptar un enfoque equilibrado para reducir su deuda mientras sigue invirtiendo en cuentas de jubilación.
Convertirse en millonario: escenarios de ejemplo
Según los cálculos de Vanguard, una cartera de acciones al 100% habría crecido un promedio de poco más del 10,1% por año entre 1926 y 2018. Con este promedio histórico, puede calcular su línea de tiempo para convertirse en millonario.
El rendimiento medio del 10,1% es un promedio a largo plazo y sus inversiones pueden subir o bajar en cualquier momento. Utilizando los cálculos de Vanguard, 26 de los 93 años examinados resultaron en una pérdida anual, incluido un año (1931) cuando las acciones terminaron el año con una pérdida del 43,1 %.1 Cuando se trata de cuentas de jubilación, lo que importa es el rendimiento a largo plazo. así que no se concentre demasiado en el corto plazo.
Si comienza en $ 0, invierte en una cuenta con impuestos diferidos y asume un rendimiento del 10% a largo plazo, esto es lo que necesita ahorrar para crear una cartera de $ 1 millón.
Importante: Estas estimaciones son cálculos aproximados realizados utilizando la calculadora de interés compuesto de la Oficina de Educación y Defensa de los Inversores. Hay muchas incógnitas cuando se trata de invertir, por lo que nunca debe asumir que los retornos están garantizados. Más bien, estos cálculos están destinados a orientar sus objetivos de ahorro.
Si invierte $ 50 por mes
Reservar $ 50 cada mes no parece un gran sacrificio, pero es suficiente para convertirse en millonario si comienza a invertir lo suficientemente temprano. A este ritmo, crearía $ 1 millón en poco menos de 54 años. Sin embargo, 54 años es mucho tiempo, especialmente si comienza tarde, por lo que es posible que desee considerar contribuciones mensuales más grandes.
Si invierte $ 100 por mes
Con una inversión de $ 100 cada mes, reducirá aproximadamente siete años su línea de tiempo. Si comienza a ahorrar a los 25 años, será millonario en algún momento después de cumplir 71 años.
Si invierte $ 200 por mes
Ahorrar $ 200 al mes en inversiones durante 40 años te hará millonario. En comparación con los que ahorran solo $ 50 por mes, alcanzará el estatus de millonario casi 15 años antes.
Si invierte $ 400 por mes
Serás millonario en 33 años cuando inviertas $ 400 cada mes. Eso significa que si ahora tiene 25 años, será millonario a los 58 años, lo que podría permitirle jubilarse antes de lo que había planeado inicialmente.
Si invierte $ 750 por mes
Invertir $ 750 al mes durante un poco más de 26 años te hará millonario. Si tiene 25 años ahora, podría tener $ 1 millón para cuando cumpla 52 años, a pesar de contribuir con menos de $ 250,000 de su bolsillo.
Si invierte $ 1,000 por mes
Se necesitarán menos de 24 años para crear $ 1 millón cuando invierte $ 1,000 cada mes. Si tiene un bebé hoy, será millonario justo después de la graduación universitaria de su hijo.
Si invierte $ 1,500 por mes
Ahorrar $ 1,500 al mes es una buena meta de ahorro. A este ritmo, alcanzará el estatus de millonario en menos de 20 años. Eso es aproximadamente 34 años antes que aquellos que ahorran solo $ 50 por mes.
Si invierte $ 2,000 por mes
¿Te imaginas ser millonario en 18 años? Si puede ahorrar $ 2,000 al mes, eso es lo que podría suceder. Si tiene un recién nacido hoy, podría ahorrar $ 1 millón antes de que ese niño se gradúe de la escuela secundaria.
Cómo aumentar sus ahorros
Pensar en convertirse en millonario es emocionante, aunque podría hacer que se pregunte si es posible ahorrar $ 2,000 al mes. Puede que sea más fácil decirlo que hacerlo, pero puede aumentar sus ahorros trabajando para ganar más y gastar menos. Si no se permite lujos lujosos y evita las deudas de los consumidores, debería poder ahorrar más a medida que avanza su carrera.
Planes de jubilación patrocinados por el trabajo
Muchas empresas ofrecen un plan de jubilación 401 (k) que incluye contribuciones equivalentes hasta un cierto porcentaje de la cantidad que usted aporta. Por ejemplo, si usted contribuye con el 4% de sus ingresos y su empleador tiene una contribución equivalente del 4%, su tasa de ahorro es efectivamente del 8%. Para alguien que gana $ 800 por semana, eso equivale a más de $ 250 en ahorros por mes. Aprovecha este dinero gratis para duplicar tu tasa de ahorro y alcanzar tu objetivo de ser millonario aún más rápido.
Individual Retirement Accounts
Not all employers offer a 401(k) match, and self-employed workers won’t have the option for matching contributions, either. However, they can still work to save in tax-advantaged retirement accounts like a traditional or Roth Individual Retirement Account (IRA) and an individual 401(k) account. There are contribution limits for IRA accounts that depend on your level of income, and ideally, you should aim to maximize your contributions up to that legal limit.
The Bottom Line
The important thing to remember is saving and investing is an important goal for everyone. No matter how much extra money you have at the end of the month, there’s no excuse not to save for your future. If you want to be a millionaire, take responsibility for your financial future by saving money each month, and your goal will become a reality.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.