Dónde invertir su dinero? 10 pasos para el éxito financiero

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Dónde invertir su dinero?  10 pasos para el éxito financiero

Aprender cómo y dónde invertir puede ser una tarea muy desalentadora para los principiantes. La inversión puede ser utilizado para una variedad de razones, tales como ahorrar para la jubilación o ayudar a financiar la educación universitaria de un hijo. Sin embargo, la inversión puede ser perjudicial y causar la pérdida de dinero o de ahorro si se hace imprudentemente.

1. Determinar el perfil de riesgo

El primer paso para invertir es para determinar un perfil de riesgo, que es su tolerancia al riesgo en relación a la fluctuación directora. Los inversores con una alta tolerancia al riesgo pueden soportar grandes fluctuaciones a largo plazo y pueden soportar mentalmente retrocesos en el mercado. Los inversores con muy poca tolerancia al riesgo pueden ser incómodos y pánico en el mismo escenario y ofrecer más seguridad del principal.

2. Comprensión de Riesgo vs. Retorno

Cuando se trata de invertir, la comprensión de la relación de riesgo-retorno es muy importante. Las inversiones que conllevan más riesgo ofrecen un mayor potencial de retorno. Por el contrario, las inversiones de bajo riesgo ofrecen una menor tasa de retorno. En el escenario perfecto, una cartera de inversiones que tiene una alta rentabilidad con poco riesgo es la meta objetivo para cualquier inversor.

3. Objetivos de Inversión

Los inversores tienen que determinar cuál es el objetivo final está detrás de la inversión. Ya sea para la jubilación o ahorrar para la educación de un niño, cada objetivo tiene que ser establecida. Esto ayuda a determinar el mejor vehículo de inversión para adaptarse a ese objetivo. Por ejemplo, cuando el ahorro para el retiro, una cuenta de ahorros con impuestos diferidos, como un IRA tradicional, se debe utilizar. Para un objetivo educativo de la universidad, se debe establecer un plan 529. La determinación de la meta de antemano ayuda a establecer la forma más eficiente de la inversión posible.

4. horizonte temporal

El establecimiento de un horizonte de tiempo se relaciona directamente con el perfil de riesgo y de inversión metas de un inversor. horizonte de tiempo es el período de tiempo esperado que el plan de inversión se mantiene intacta. Un joven inversor ahorrar para la jubilación podría tener un horizonte de tiempo de 20 a 30 años. Ya que se considera a largo plazo, el inversor es capaz de tomar más riesgos con las inversiones. Alguien que está programado para retirarse en cinco años tiene un horizonte de corto plazo y debe estar en las inversiones considerablemente más seguras con menos riesgo para el director.

5. Tipos de productos de inversión

Hay muchos tipos diferentes de productos de inversión disponibles. Acciones y bonos son las dos formas más simples de la inversión. Las acciones se consideran inversiones de mayor riesgo, pero tienen una mayor rentabilidad a largo plazo. Los bonos pueden ser más estables, pero ofrecen menos de un retorno en forma de pago de intereses.

Para aquellos que no quieren hacer la investigación para recoger las acciones individuales o bonos adecuados deberían utilizar los fondos de inversión o fondos cotizados (ETF). Estas son las cestas de acciones y / o bonos que están diseñados para ofrecer una cartera diversificada en una inversión. Los fondos mutuos son gestionadas de forma profesional, pero cobran un cargo interno llamado un índice de gastos. ETF se consideran inversiones pasivas y están diseñados para reflejar un índice, como el S & P 500. Los ETFs ofrecen la diversificación como un fondo de inversión, pero en una proporción menor gasto.

6. correcta asignación de activos

La diversificación es muy útil para los inversores para mantener una cartera con una mayor rentabilidad y menor riesgo. Siempre es importante diversificar entre las diferentes clases de activos y sectores de inversión. Por ejemplo, la inversión en una sola acción es muy arriesgado para un inversor. Sin embargo, la inversión en 10 acciones reduce el riesgo de más de 10 empresas diferentes. Invertir en sólo las compañías farmacéuticas es más riesgoso que invertir en la bolsa entera.

Los inversores deben mirar a su perfil de riesgo individual, metas de inversión y horizonte de tiempo para determinar una asignación adecuada de los activos. Un inversor a largo plazo con un alto nivel de riesgo en busca de fondos para el retiro debe invertir totalmente en acciones. Un inversor a corto plazo con un bajo nivel de riesgo debe invertir en casi ninguna acción, centrándose sobre todo en bonos o dinero en efectivo. Que tiene una mezcla entre ambas acciones y bonos es una forma común de tener un enfoque diversificado, equilibrado a la inversión. Si el mercado de valores baja, los bonos deberían ayudar a estabilizar la cartera total. A medida que el horizonte de tiempo disminuye, la cartera debe ajustarse para que sea menos riesgoso.

7. El uso de un corretaje de descuento

Los inversores ya no tienen que confiar en la experiencia de un asesor financiero en una firma de corretaje de servicio completo. Muchas empresas en línea, incluyendo Mejoramiento o Charles Schwab, ofrecen menor costo, fácil de usar cuentas de inversión. Estos sitios web ofrecen guías educativas gratuitas y proporcionan cuestionarios para ayudar a determinar la asignación de activos apropiada de un inversor. Aquellos que buscan negociar con acciones o bonos individuales pueden utilizar E * TRADE o Scottrade para comprar y vender a una tasa de comisión baja. Los inversores también pueden comprar fondos mutuos o ETF en estos sitios web o ir directamente al sitio web de la compañía, tales como Fidelity o Vanguard.

8. El uso de un servicio completo de corretaje

Aquellos que se sienten incómodos con cuentas de inversión do-it-yourself todavía se puede ir a una firma de corretaje de servicio completo, como Morgan Stanley o Merrill Lynch. Estas empresas emplean a asesores financieros que ayudan a las personas invierten dinero en base a los temas tratados anteriormente. A pesar de que estas empresas pueden proporcionar más servicios o experiencia, ellos tienen un costo más alto y pueden tener un requisito mínimo nivel de activos para abrir una cuenta.

9. Mantenerse disciplinado

Ya sea que esté utilizando una firma de descuento o de servicio completo de corretaje, es importante mantenerse disciplinado y se adhieren al plan original. Este es uno de los errores más comunes que hacen los inversores novatos. La inversión, especialmente en acciones, puede causar estrés emocional y provocar la compra a destiempo y venta. inversores de éxito siguen siendo disciplinado y no están influenciadas por las fluctuaciones del día a día o factores externos. El objetivo final de cualquier inversión es comprar barato y vender caro. Sin embargo, los inversores más sin éxito el comercio con la emoción, sin saberlo, la compra y venta de alta baja.

10. Revisión y reequilibrar

Otra de las claves de éxito de la inversión es de revisar y reequilibrar continuamente. Las inversiones deben ser revisados ​​al menos una vez al año. las inversiones individuales dentro de una cartera pueden crecer a ritmos diferentes. Si la parte de la hace muy bien, podría ser una buena idea para reasignar el crecimiento de nuevo en bonos. De lo contrario, puede aumentar el riesgo global de la cartera. La revisión de las inversiones es también una buena idea para medir el éxito. Si la cartera no está a la par con el mercado o punto de referencia, tal vez las acciones o fondos seleccionados deben ser cambiados.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.