1. Va a limitar sus inversiones a su país de origen o expandirse a nivel internacional? A pesar del repunte en el nacionalismo que se ha producido a partir del año 2016, las fuerzas de la globalización son reales, que son de gran alcance, y que significan que cualquier persona con acceso a una cuenta de corretaje puede convertirse en un propietario de las empresas en todo el mundo. Puede ser un trabajador del acero en el cinturón de la herrumbre y recoger los dividendos de Suiza, el Reino Unido, Alemania y Japón. Puede ser un maestro en California y ver el dinero vienen de sus participaciones en Canadá y Francia. Si bien esto crea riesgos adicionales de pérdida de capital permanente, así como otros riesgos tales como el riesgo de cambio y el riesgo político, sino que también ofrece una mayor diversificación y la exposición potencial de rendimiento del mercado que pueden llegar a ser mejor en una base ajustada al riesgo que el que habría estado disponible a partir de una cartera nacional solo.
2. Lo que está motivando a lograr la independencia financiera? Mientras que algunas personas son protectores naturales – que tienden a acumularse sin realmente necesitar una razón para hacerlo, ya que viven debajo de sus posibilidades y en realidad no saben qué hacer con la diferencia – la mayoría de las personas son impulsados por una motivación primaria o secundaria que causa que se acumulan capital. Es extraordinariamente importante que se mira dentro de ti mismo y honestamente responder a la pregunta, “¿Por qué?”. ¿Por qué está obligado a guardar? Lo que hace que desea invertir en lugar de gastar o donar el dinero que está fluyendo a través de sus manos? A menudo, para entrar en el meollo de esta cuestión, se puede mejorar el diseño de su cartera para lograr lo que sea que está realmente llevando a cabo.
3. ¿Estás emocionalmente capaz de gestionar su cartera por su cuenta? Esta pregunta puede ser difícil para algunas personas para responder porque se sienten como ser honestos con ellos mismos significa admitir un defecto personal. Eso no tiene sentido. El objetivo es conseguir lo que quiere de su cartera, no para probar alguna manera usted es un amo del universo. Vanguard, una de las mayores empresas de gestión de activos que patrocinan los dos fondos de inversión activos y pasivos y los fondos negociados en bolsa en el mundo, que se estima en uno de sus libros blancos que el inversor típico podría añadir, con el tiempo, un 3 por ciento neto de más o menos a su rendimientos de las inversiones mediante la contratación de uno de los asesores, utilizando el marco que ponen en sus argumentos; que los honorarios de asesoría de inversión más altos pagados son más que compensado debido a una combinación de la modificación del comportamiento, la orientación de impuestos, asistencia en la planificación financiera, y otros servicios que de alguna manera beneficiar al cliente. Usted puede leer sus argumentos en la publicación de septiembre de 2016 Vanguard Investigación, “Poner un valor en su valor: Cuantificación de Alfa de Vanguard Advisor”. En otras palabras, el recuento de coste de oportunidad tanto como costo explícito; un mensaje que se pierde con demasiada frecuencia en la edad de fragmentos de audio, memes, y la simplificación excesiva.
4. Cómo hacer diferentes clases de activos se alinean con su personalidad y el temperamento? Me doy cuenta de que ya hemos tocado este un poco, pero este punto es algo distinto y necesita ser discutido más. La humanidad es diversa. Cada uno de nosotros está conectado de manera diferente. Tenemos nuestros propios gustos y preferencias únicas; cosas que nos hacen felices y las cosas que nos causan irritación. Así como algunos prefieren carne de res o pollo, hay un montón de maneras de hacer, e invertir el dinero en este mundo como aventurarse en el viaje hacia la independencia financiera. Consideremos, por un momento, de bienes raíces. Inmobiliario ha existido el tiempo antes de que surgieran los mercados de valores. Junto con los préstamos de dinero, que es uno de los más antiguos de las tradiciones. Usted compra una propiedad que otra persona quiere usar, que les permiten utilizar durante un período de tiempo predeterminado en virtud de una serie de convenios y normas sociales y culturales que explican los detalles del acuerdo y, a cambio, se se pagan dinero, lo que se conoce como el alquiler. Sin embargo, entre sus obligaciones, usted tiene que asegurarse de que la propiedad se mantiene en un grado suficiente. Si usted se especializa en bienes raíces residenciales y se rompe un baño en medio de la noche, que está recibiendo una llamada telefónica a menos que pague una empresa de administración de bienes raíces para manejar esos asuntos para usted. Su inquilino podría desarrollar un problema de adicción a las drogas y venta de los aparatos. Él o ella podría llegar a ser un acaparador y destruir gran parte de la propiedad que está condenado por la ciudad. Esa es la disyuntiva. Esos problemas potenciales son algunos de los costes que deben estar dispuestos a sufrir si quieres disfrutar de rentas inmobiliarias. No hay manera real de conseguir alrededor de él. Es la vida. En lo personal, no me parece muy atractivo. Como resultado, he tendido a concentrarse en las empresas privadas y los valores negociados en bolsa, tales como acciones comunes, a lo largo de mi carrera porque las compensaciones implican esos no me molesta casi tanto. Si tuviera que ahondar cada vez de una manera significativa en inversiones de bienes raíces, lo más probable sería de bienes raíces comerciales, debido a condiciones del acuerdo de arrendamiento más largos y el hecho de que estaría negociando con clientes corporativos y no individuos. Es mejor encaja con lo que soy. No estoy diciendo que nunca volvería a considerar bienes raíces residenciales, pero estoy consciente de las ventajas y desventajas y se quedaría con un conjunto único de circunstancias para que cruce que Rubicon particular.
5. ¿Cuál es su horizonte de tiempo? Incluso si una clase particular de activos o la inversión se ajusta a su personalidad, el temperamento, el valor neto, la situación de liquidez y las preferencias, esto no necesariamente significa que sea una buena opción dado que el horizonte de tiempo antes de que usted tendrá que recurrir para poder liquidez no alinear. Por ejemplo, digamos que usted tiene un repuesto $ 100.000 a poner a trabajar pero se cree que necesitará el dinero en cinco años. No importa cuán atractiva la oportunidad, si se les dio la oportunidad de invertir en una gran empresa privada que no tenía ningún evento de liquidez proyectada y no pagar dividendos, es probable que no sabia para que usted pueda hacer la inversión y cuando usted tiene una necesidad de la inversión no puede cumplir – es decir, un retorno a efectivo o equivalentes dentro de los 60 meses.

Por supuesto, estas son sólo algunas de las cosas que usted debe considerar pero no se debe pasar por alto ellos. Hacer las cosas bien en el principio, tomar decisiones calculadas hacia sus objetivos financieros, y encontrará que las cosas tienden a ser mucho más fácil.