Durante años, se les dijo a los inversores que las acciones fueron el mejor vehículo para el ahorro a largo plazo, y que el sentimiento persiste en la actualidad, incluso en la estela de dos caídas de los mercados hasta el momento en el milenio. Pero los que restan importancia al papel de los bonos pueden estar perdiendo oportunidades importantes. De hecho, los bonos son tan importantes hoy como siempre. He aquí una breve descripción general de cuatro razones importantes para considerar una asignación de bonos:
Table of Contents
Ingresos
Mientras que muchas inversiones proporcionan algún tipo de ingreso, los bonos tienden a ofrecer los más altos y más confiables fuentes de ingresos. Incluso en momentos en que las tarifas vigentes son bajos, todavía hay un montón de opciones (como bonos de alto rendimiento o de deuda de mercados emergentes) que los inversores pueden utilizar para construir una cartera que satisfaga sus necesidades de ingresos. Lo más importante, una cartera de bonos diversificada puede proporcionar rendimientos decente con un menor nivel de volatilidad que las acciones, y con los ingresos más altos que los fondos del mercado monetario o instrumentos bancarios. Los bonos son, por tanto, una opción popular para aquellos que necesitan para vivir de sus ingresos de inversión.
Diversificación
Casi todos los inversores ha oído la frase “no ponga sus huevos en una canasta.” Puede ser un cliché, pero su sabiduría probada por el tiempo, no obstante. Con el tiempo, una mayor diversificación puede proporcionar a los inversores con mejores rendimientos ajustados al riesgo (en otras palabras, la cantidad de retorno en relación con la cantidad de riesgo) que las carteras con un enfoque más limitado.
Más importante, los bonos pueden ayudar a reducir la volatilidad – y preservar el capital – para los inversores de capital durante los momentos en que el mercado de valores está cayendo.
Protección de Principal
inversiones de renta fija son muy útiles para las personas que se acercan al punto en el que tendrán que utilizar el dinero que han invertido – por ejemplo, un inversor dentro de los cinco años de jubilación o alguien que necesita para aprovechar fondo para la universidad de sus hijos para pagar la escuela.
Mientras que las acciones pueden experimentar gran volatilidad en un corto período de tiempo – como el accidente de 2001 a 2002 o la crisis financiera de 2008 – una cartera diversificada de bonos es mucho menos propensos a sufrir grandes pérdidas en un corto período. Como resultado, los inversores suelen aumentar su asignación a renta fija, y disminuyen su asignación a las acciones, mientras que se mueven más cerca de su objetivo.
Ventajas fiscales potenciales
Ciertos tipos de bonos también pueden ser útiles para aquellos que necesitan reducir sus cargas fiscales. Mientras que el ingreso en instrumentos bancarios, la mayoría de los fondos del mercado monetario, y las acciones están sujetas a impuestos a menos que tuvo lugar en una cuenta de impuestos diferidos, el interés de los bonos municipales a nivel federal libre de impuestos y, para los inversores que poseen un bono municipal emitido por el estado en el que residen, en el nivel estatal. Además, los ingresos de los bonos del Tesoro de Estados Unidos está en los niveles estatales y locales libres de impuestos. Aunque no siempre es aconsejable invertir en valores favorecidos de impuestos, especialmente para los inversores en los tramos impositivos más bajos, el universo de renta fija ofrece una serie de vehículos de los inversores pueden utilizar para minimizar su carga fiscal.
La línea de fondo
Los bonos no hacen interesante conversación en las cenas, y no reciben la cobertura proporcionada en la prensa financiera relativa a las acciones.
Sin embargo, los bonos pueden servir a una amplia gama de usos para los inversores de todo tipo.
Exención de responsabilidad : La información de este sitio se proporciona únicamente con fines de discusión, y no debe interpretarse como consejo de inversión. En ningún caso esta información representan una recomendación de compra o venta de valores. Hablar con un asesor profesional de impuestos y financiero antes de invertir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.