Los Robo-advisors son gestores de carteras automatizados. Puede pensar en ellos como un piloto automático para inversores. Cuando se registre para usar uno, primero responderá una serie de preguntas sobre sus recursos y objetivos financieros. Luego, el robo-advisor tomará decisiones continuas sobre cómo invertir su dinero.
Esto es lo que ofrecen estos productos, cómo funcionan y si podrían ser adecuados para usted.
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¿Qué son los Robo-Advisors?
Los Robo-advisors son productos de software que pueden ayudarlo a administrar sus inversiones. Todo se hace sin la necesidad de consultar a un asesor financiero o administrar su propia cartera. Estos productos son ofrecidos por una amplia variedad de instituciones financieras. Algunas, como Fidelity, son empresas establecidas con una dilatada trayectoria. Otros, como Acorns, se crearon recientemente con el único propósito de brindar un servicio de robo-advisor.
Los Robo-advisors son una alternativa a los asesores financieros tradicionales. A menudo, también son una opción más barata. Estos productos también son una alternativa a un inversor que simplemente elige y elige inversiones por su cuenta.
¿Cómo funcionan los asesores de Robo?
Un nuevo cliente que se registra en un robo-advisor generalmente comienza brindando información básica sobre sus objetivos de inversión a través de un cuestionario en línea. Estas preguntas pueden tocar temas como su cronograma, su tolerancia al riesgo y cuánto dinero tiene ahorrado. Luego, los robo-asesores ejecutan esas respuestas a través de un algoritmo. Esto proporcionará un enfoque de asignación de activos; también le ayudará a crear una cartera de inversiones diversificadas que satisfagan sus objetivos.
Una vez que se invierten sus fondos, el software puede reequilibrar automáticamente su cartera. Esto asegurará que se mantenga cerca de esa asignación objetivo. Muchos robo-advisors populares lo alientan a contribuir regularmente a su cuenta. Esto podría ser incluso pequeños depósitos semanales, por ejemplo. Luego, el robo-advisor usará esas contribuciones para mantener la asignación de destino.
Nota: Algunos robo-asesores incluso utilizan estrategias de recolección de pérdidas fiscales. Esto implica vender ciertos valores con pérdidas para compensar las ganancias en otros valores.
Inversiones en una cuenta administrada por robot
La mayoría de los robo-asesores utilizan fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de acciones individuales para construir su cartera. A menudo siguen un fondo indexado u otro enfoque de inversión pasiva basado en la investigación moderna de la teoría de carteras. Esto enfatiza la importancia de su asignación a acciones o bonos. Dependiendo de su robo-advisor, es posible que también pueda especificar más las inversiones por valores sociales o puntos de vista religiosos.
Cómo funcionan los impuestos para una cuenta de Robo-Advisor
Al igual que con cualquier forma de inversión, su responsabilidad fiscal por los activos gestionados automáticamente depende del tipo de cuenta en la que tenga los activos.
Si mantiene sus activos en una IRA, Roth IRA u otro tipo de cuenta de jubilación con impuestos diferidos, no paga impuestos hasta que retira fondos.1 Las reinversiones o transferencias de activos de su cuenta existente a un robo-advisor generalmente no cuentan como una retirada. Los retiros de una cuenta Roth IRA pueden estar libres de impuestos. Depende de las circunstancias del retiro.
Si posee inversiones en una cuenta sujeta a impuestos, deberá declararlas en su declaración de impuestos. También deberá pagar impuestos sobre las ganancias, similar a invertir en una cuenta de corretaje. Recibirá un formulario 1099 cada año. Informará los intereses, dividendos y ganancias de capital de las inversiones.
Si su cuenta gestionada automáticamente le permite transferir inversiones existentes, es probable que esas inversiones se vendan, a menos que sean las mismas inversiones en las que habría invertido el asesor robotizado con esos fondos. Si se realizan ventas, se enfrentará a una obligación tributaria sobre las ganancias de capital.
Tarifas de Robo-Advisor
Las tarifas de Robo-advisor pueden estructurarse como una tarifa mensual fija; o puede ser un porcentaje de los activos. Las tarifas mensuales fijas pueden ser tan bajas como $ 1. Las tarifas porcentuales oscilan aproximadamente entre el 0,15% y el 0,50%.
Recuerde que estas tarifas de robo-advisor son independientes de las tarifas asociadas con las inversiones. Por ejemplo, los fondos mutuos y ETF dentro de su cuenta probablemente vendrán con sus propios índices de gastos. Este tipo de comisión se deduce de los activos del fondo antes de distribuir los rendimientos.
Consejo: algunas de estas soluciones de cartera en línea ofrecen un período de prueba gratuito. De esa manera, puede ver cómo funciona el servicio antes de que se le cobre.
Pros y contras de Robo-Advisors
Pros
- No se necesitan conocimientos de inversión
- No lleva mucho tiempo
- Estrategias simples
Contras
- Es difícil conseguir una interacción de persona a persona
- Limita las opciones de los inversores
- Puede obligar a los inversores a abrir varias cuentas
Pros explicados
- No se necesitan conocimientos de inversión : Robo-advisors puede ser una gran opción para los inversores principiantes. Luego, puede comenzar a invertir, incluso si aún no ha desarrollado el conocimiento financiero necesario para tomar decisiones informadas.
- No requiere mucho tiempo : muchas personas no tienen tiempo para administrar activamente sus inversiones, por lo que prefieren poner su cartera en piloto automático. Una vez que se configuran una cuenta de robo-asesor y los depósitos automáticos, no es necesario que haga nada más hasta que desee retirar el dinero.
- Estrategias simples : los asesores robóticos a menudo utilizan una estrategia de inversión simple que es fácil de entender; por ejemplo, invertir el 60% en acciones y el 40% en bonos. Es probable que no tenga que vigilar muchas inversiones. Eso significa que puede evaluar fácil y rápidamente el rendimiento de sus participaciones.
Desventajas explicadas
- Es difícil lograr una interacción de persona a persona : algunos robo-asesores ofrecen asistencia en vivo. Pero esto generalmente conlleva costos adicionales. Muchos robo-advisors interactúan con usted solo a través de métodos en línea. La compensación es que las tarifas de los robo advisor son mucho más bajas que las de la mayoría de los asesores financieros. Entonces, ¿qué pasa si le gusta hablar con personas reales o necesita que lo tomen de la mano para guiarlo a través de la aplicación o el sitio web? En ese caso, los ahorros en las tarifas pueden no valer la pena para usted.
- Limita las opciones de los inversores : si tiene ideas sobre una acción específica en la que desea invertir, probablemente no podrá decirle a su robo-advisor que la compre. Las “opciones” que ofrecen los robo-advisors son extremadamente generales. Por ejemplo, es posible que le pregunten: “¿Quiere ser arriesgado o conservador?” Es posible que los asesores robóticos no satisfagan a quienes desean tomar decisiones activas sobre su dinero.
- Puede obligar a los inversores a abrir varias cuentas : si decide que desea invertir en una determinada acción, es posible que deba abrir una cuenta de corretaje separada para comprarla. Es posible que algunos inversores también necesiten coordinar los paquetes de beneficios de la empresa y los 401 (k) con otras cuentas. Esto puede hacer que la automatización ofrecida por los robo-asesores sea menos útil.
Conclusiones clave
- Los Robo-advisors son servicios que equilibran automáticamente la cartera de un inversor.
- Toman decisiones basadas en su información básica y objetivos de inversión.
- Los Robo-advisors son una alternativa de bajo costo a los asesores financieros. Pero existen algunos inconvenientes al optar por un asesor de inversiones automatizado.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.