Table of Contents
Refinanciación de la hipoteca no es adecuado para cada hogar propietario
refinanciación de la hipoteca está de moda cuando las tasas de interés caen. Las tarifas no tienen que caer muy lejos, ya sea, antes de que las puntuaciones de los dueños de casa deciden que la refinanciación de sus hipotecas tiene sentido. Pero no siempre tiene sentido financiero para refinanciar. A veces, la refinanciación de hipotecas es el peor que se puede hacer.
¿Qué es la Refinanciación Hipotecaria?
La refinanciación de una hipoteca significa que los propietarios están pagando su hipoteca existente y la sustitución de esa hipoteca con un nuevo préstamo.
En general, los costos asociados con la refinanciación de hipotecas se enrollan en el préstamo, lo que significa que se agregan al saldo existente, aumentando la cantidad del préstamo.
Cuando se aumenta la cantidad del préstamo, la equidad de un propietario se reduce.
Es posible aumentar el saldo de capital de una hipoteca y bajar el pago de la hipoteca existente. Es por eso que muchos prestatarios gravitan hacia la refinanciación de hipotecas. Para bajar el pago de la hipoteca existente, el plazo del préstamo se extiende. Sin embargo, un pago más bajo podría no pagar en el largo plazo. A menudo es una solución a corto plazo.
¿Por Refinanciación Hipotecaria extiende el plazo de su hipoteca
Cuando se extiende el plazo del préstamo, se necesitará más tiempo para pagar esa hipoteca en su totalidad. Si tomó un préstamo cuando compró su casa, que era probablemente un préstamo a 30 años. Digamos que decide refinanciar su hipoteca al final de los 5 años. En lugar de mirar hacia adelante a pagar su préstamo en 25 años en este punto, que ahora va a pagar en la hipoteca por un período total de 35 años.
Si su préstamo original fue amortizado durante 30 años en una hipoteca de $ 100,000 interés del 6%, su pago mensual es de $ 599.55. Si usted refinanciar la hipoteca de $ 103,000 en el 5,5%, su nuevo pago es $ 584.82. Su préstamo se reajustará en un plazo de 30 años. La mayoría de los prestatarios seleccionar un período de amortización de 30 años.
Va a hacer un extra de 60 meses de pagos y pagar $ 35.065 más durante la vida del préstamo, en caso de que vivir en la propiedad el tiempo suficiente para pagar el préstamo.
Si usted decide vender después de la refinanciación de hipotecas, perderá $ 3,000 de equidad, más cualquier saldo de capital que había pagado abajo en el original del préstamo $ 100.000.
Los costos asociados con la Refinanciación Hipotecaria
Que o bien pagar por los costos de refinanciación de hipotecas a través de una mayor tasa de interés o los honorarios se añadirá a su saldo impago de hipoteca porque pocos propietarios pagan esos costos en efectivo. No hay ningún paseo libre. Los siguientes son los honorarios pagados típicos para obtener una refinanciación:
- Evaluación
- título de la política
- Fideicomiso
- Puntos de préstamo
- Origen
- Tratamiento
- suscripción
- Cable
- La demanda beneficiario
- Solicitud
- Administración
- reconveyance
- Reporte de crédito
- Notario
- doc E-mail
- servicio de impuestos
- Grabación
Es apenas merece la pena para refinanciar su hipoteca para ahorrar $ 15 al mes en estas circunstancias. La mayoría de los expertos en hipotecas dicen que debe ser capaz de recuperar sus costes de refinanciación de la hipoteca durante un período de 3 años. Si ha guardado sólo $ 15 al mes y le cuesta $ 3,000 en honorarios, tomaría 200 meses para alcanzar el equilibrio.
Sin embargo, si sus costos totales para refinanciar su coste hipoteca que $ 3.000, por ejemplo, y que guardan $ 50 al mes en su pago de hipoteca bajando por esa cantidad, sería el punto de equilibrio al final de los 5 años. A veces, las personas se convierten en refinancers de serie, y cada vez las tasas de interés bajan medio punto o un punto, se lanzan a financiar de nuevo, pensando que están haciendo lo más inteligente cuando menudo es todo lo contrario.
Además, su situación personal podría ser único, y refinanciamiento podría tener sentido para usted cuando lo haría no a otros a primera vista. Por ejemplo, digamos que era dueño de una segunda casa con un saldo de la hipoteca de $ 200.000. Que la hipoteca podría ser pagado a un ritmo ligeramente más altas que las de hoy en día. Si la hipoteca de su casa principal fue, digamos, amortizan en 15 años, probablemente podría refinanciar su hogar principal de más de 30 años, mantiene el pago de la misma, y pagar la hipoteca de su segunda casa.
Si tiene dudas, pregunte a un profesional de bienes raíces que no tiene un perro en la carrera, al igual que un tasador, o un agente de garantía, o incluso un agente de bienes raíces para computar los cálculos por usted. Porque si le preguntas a un prestamista de hipoteca si debe refinanciar, lo más a menudo la respuesta a esa pregunta es sí.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.