Table of Contents
- 1 Cosas que gusta y odio de las hipotecas inversas
- 1.1 Me gusta:
- 1.2 1. Flexibilidad
- 1.3 2. La financiación sin recurso
- 1.4 Odio:
- 1.5 1. Sleazy tácticas de venta
- 1.6 Ser consciente de:
- 1.7 1. Movimiento después de tomar una hipoteca inversa
- 1.8 2. Mantener el hogar de la familia
- 1.9 3. Situación del mercado inmobiliario
- 1.10 4. Responsabilidades de propiedad
- 1.11 5. La elegibilidad para Medicaid
Cosas que gusta y odio de las hipotecas inversas
Nadie duda en sacar una hipoteca para comprar su casa. Entonces, ¿cuál es la controversia en torno a las hipotecas inversas todo esto?
Honestamente, no sé. En la situación correcta, los beneficios de una hipoteca inversa ciertamente pueden ser mayores que los inconvenientes.
Una hipoteca inversa es simplemente una herramienta que puede permitir que se quede en su casa, sin pagar alquiler, durante el uso de parte de su dinero que compró esa casa en el primer lugar.
Dicho esto, como cualquier decisión financiera importante, que quiere hacer su tarea antes de determinar si es la herramienta adecuada para usted.
A continuación encontrará dos cosas que me gusta, una cosa que odio, y cinco cosas que hay que saber sobre las hipotecas inversas.
Me gusta:
1. Flexibilidad
Una hipoteca inversa le da la capacidad de utilizar capital en la propiedad de “extras” tales como las vacaciones anuales, nuevo coche o mejoras en el hogar. Esta flexibilidad proviene de la capacidad de sacar la equidad en forma de capital, los pagos mensuales fijos, una línea de crédito, o cualquier combinación de los mismos.
Aprovechando las calculadoras en línea le dará una estimación de cuánto se puede conseguir cuando se ingrese su código postal, edad, valor de la vivienda y el saldo de la hipoteca existente (si lo tiene).
2. La financiación sin recurso
Esto simplemente significa la cantidad total de la deuda nunca puede ser superior al valor actual de la casa. Cuando se vende la casa, después de pagar la hipoteca inversa, los ingresos restantes pasan a usted y su patrimonio.
Odio:
1. Sleazy tácticas de venta
Si alguien está tratando de hablar en sacar dinero de su casa para comprar un producto financiero que les pagan una comisión (como una anualidad), correr por las colinas.
La mayoría de las personas que recomiendan este tipo de estrategias no son planificadores financieros. Son los vendedores; uno ponis truco, cuyo truco les beneficia, no tú.
Hay veces en las que puede tener sentido utilizar la equidad de su casa para dedicarse a otras inversiones, pero estas estrategias contienen un riesgo adicional, y sólo debe ser utilizado por los inversores sofisticados que entienden totalmente y pueden pagar las consecuencias.
Ser consciente de:
1. Movimiento después de tomar una hipoteca inversa
Al igual que cualquier hipoteca, hay comisiones de apertura y gastos incurridos al tomar una hipoteca inversa. Con una hipoteca inversa en lugar de pagar por estas cosas de su bolsillo, los honorarios se añadió al saldo del préstamo. Usted quiere amortizar estos gastos durante el mayor tiempo posible.
Si planea mudarse en los próximos 2-4 años, buscar formas menos costosas de pedir dinero prestado antes de utilizar una hipoteca inversa.
2. Mantener el hogar de la familia
A su muerte (o la segunda persona que muere si está casado) la hipoteca inversa tendrá que ser reembolsado. Si no hay suficiente dinero en efectivo en su patrimonio a continuación, sus herederos pueden tener que vender la propiedad para pagar el préstamo.
Si su intención es mantener la propiedad de la familia, usted querrá asegurarse de que los herederos tendrán la capacidad de pagar el préstamo o refinanciar la propiedad en función de su solicitud de crédito. Mirar hacia fuera para sí mismo primero sin embargo. Mantener la casa en la familia puede ser agradable, pero si una hipoteca inversa podría darle el ingreso adicional que necesita para estar cómodo, entonces tal vez eso es lo que debe hacer.
3. Situación del mercado inmobiliario
La cantidad de dinero que recibe depende de su edad y el valor de tasación de su casa. Tomando una hipoteca inversa, cuando el mercado inmobiliario está en una depresión significa que usted califica para menos.
Por otro lado, si se toma una hipoteca inversa, cuando el mercado está en auge, y más tarde decide vender su casa en un mercado a la baja, es posible que tenga poco a la izquierda equidad.
4. Responsabilidades de propiedad
Siempre retener el título (propiedad) de la casa. Por lo tanto, usted es responsable de los impuestos y el seguro y debe mantener la casa en buen estado. Esto funciona de la misma manera que cualquier hipoteca. Si usted no paga sus impuestos, usted estará en problemas.
5. La elegibilidad para Medicaid
Cualquier ingreso que recibe de una hipoteca inversa son libres de impuestos – que es grande. Sin embargo los fondos recibidos contarán como un activo o como ingresos y pueden afectar su elegibilidad para Medicaid.
Las ganancias no van a afectar los beneficios de la Seguridad Social o Medicare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.