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Las rentas de inversión puede ser predecible, variable o garantizada.
Antes de la jubilación, debe configurar sus inversiones para que entregan los ingresos de inversión fiable. Algunos tipos de ingresos de inversión son más fiables que otros. Cuando se trata de ingresos de jubilación, hay muchos enfoques diferentes que puede tomar sobre la forma de utilizar las inversiones que producen ingresos.
Me resulta muy útil para romper los enfoques de ingresos de inversión en tres categorías: predecible, variables, y garantizados.
Cada uno tiene sus ventajas y desventajas.
Ingresos por inversiones predecible
Los ingresos por intereses de los bonos corporativos y los ingresos por dividendos de las acciones son dos buenos ejemplos de los ingresos de inversión predecible. Estas fuentes de ingresos se puede confiar en la mayoría de las circunstancias, pero no están garantizados. Puede crear una fuente relativamente estable de ingresos de jubilación por el interés de compra y pago de dividendos de las inversiones, o mediante la compra de fondos de inversión que poseen este tipo de inversiones.
Los ingresos por intereses se genera por los bonos corporativos y fondos mutuos que invierten en bonos corporativos, y por certificados de depósito, fondos del mercado monetario, inversiones de alto rendimiento, primas de la venta de opciones de compra cubiertas, y el interés recibido de la concesión de préstamos privados, como lo que ocurriría si vende una propiedad que es el propietario de plano y llevar la hipoteca para el nuevo propietario. Los ingresos por intereses, como los repartidos por los bonos corporativos, se grava a la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria.
Los ingresos por dividendos se paga por las acciones, fondos de inversión que poseen acciones, y por muchos fondos de inversión cerrados que utilizan una estrategia de maximización de dividendos. Los ingresos por dividendos se presenta en forma de dividendos calificados o no calificados. Las acciones estadounidenses operaban de manera más públicamente pagan dividendos calificados. Los dividendos calificados reciben un tratamiento fiscal preferencial, ya que se gravan la misma tasa de impuestos como ganancias de capital a largo plazo, que es una tasa inferior a la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria.
Muchas personas planean retirarse, la compra de una cartera de inversiones que producen ingresos, y viviendo de los intereses. Esto puede funcionar, pero hay varias cosas a tener en cuenta.
- las inversiones que producen ingresos, como las acciones pueden reducir su tasa de pago de dividendos. Cuando esto sucede, el precio de la acción se reducirá.
- Los bonos pueden predeterminada o cuando maduran que pueden no ser capaces de comprar nuevos bonos con una tasa de interés más alta que la tasa anterior que estaba recibiendo.
- Las inversiones pueden no producir ingresos suficientes para satisfacer sus necesidades de gasto en el retiro.
- Puede ser tentador para ir de inversiones de alto rendimiento. Estos vienen con riesgos más altos. Además, muchas de las inversiones con mayores pagos tienen estos desembolsos más altos, ya que con cada distribución que están regresando algunos directora.
Muchos jubilados que no están enfocados a la salida de una gran suma a los herederos pueden tener una jubilación más cómoda mediante la creación de un plan que les permita pasar algún director, además de su renta de la inversión. Este tipo de plan utiliza un enfoque de “rendimiento total” en lugar de un enfoque de tan sólo vivir de la renta de la inversión generada.
Variable: El Enfoque de Rendimiento Total
Una forma de crear ingresos de jubilación es construir una cartera total de retorno que consiste en dinero en efectivo, renta fija y renta variable.
Con este enfoque se desarrolla un modelo de asignación de activos y el diseño de su cartera para que coincida con el modelo. Por ejemplo, un activo de renta modelo de asignación de retiro típico puede llamar a 5% en efectivo, 35% en renta fija y un 60% en renta variable.
El dinero en efectivo y la forma de renta fija la parte “segura” de su cartera. Que va a generar ingresos de inversión actual en la forma de intereses. Las acciones forman parte del crecimiento de la cartera, lo que permite su ingreso de inversiones futuro para aumentar la inflación.
Hay reglas de abstinencia que se deben seguir al crear este tipo de cartera para que no gasta demasiado en poco tiempo. Los ingresos generados varía de año en año, pero no se basa en los ingresos reales de la cartera genera cada año. En lugar de ello, la cartera está diseñada para alcanzar una tasa de rendimiento objetivo, y se fijará una tasa de retirada que es menor que la rentabilidad objetivo.
Si no desea crear su propia cartera, puede contratar a un asesor financiero, o utilizar un fondo de ingresos de jubilación. Los fondos de renta de jubilación suelen seguir un enfoque de rentabilidad total.
La estrategia de retorno total es eficaz si apropiadamente diversificar sus posiciones de la cartera y re-equilibrio de nuevo a su asignación objetivo una vez al año. Una estrategia de retorno total se pueden superponer sobre una base de ingresos garantizados. El ingreso garantizado crea una capa de seguridad; que puede ser muy importante para la paz de la mente en el retiro.
Ingreso garantizado
los ingresos de inversión garantizado es exactamente lo que suena; ingreso que está garantizado ya sea por el gobierno de Estados Unidos o de una compañía de seguros. inversiones seguras como certificados de depósito, valores del Tesoro, y anualidades fijas son las principales fuentes de ingresos de inversión garantizada.
Uno de los riesgos con el uso de sólo una inversión segura es que las tasas de interés son tan bajos. inversiones seguras utilizados para pagar las tasas de interés mucho más altas, lo que hacía más fácil confiar en ellos para los ingresos de inversión en la jubilación.
Hay varias maneras que usted puede comprar un ingreso garantizado que se pueden contar en:
- La forma más común de comprar los ingresos de inversión garantizado es mediante la compra de una anualidad.
- También puede retrasar el inicio de sus beneficios de Seguro Social para que pueda obtener más ingresos garantizada cada año a partir de los 70 años.
- Su empleador plan de pensiones patrocinado puede permitirle comprar años de servicio por lo que califica para un beneficio mayor.
- Usted puede comprar certificados de depósito o bonos de autoridades que maduran cada año en una cantidad que se corresponde a su gasto proyectado necesidades de ese año.
ingreso garantizado hace una excelente base para una estrategia de ingresos de jubilación más completa.
En lugar de utilizar sólo una aproximación, a menudo el mejor curso de acción en la jubilación es uno que incorpora numerosos tipos de estrategias de ingresos de inversión.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.