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Los errores Top 3 Planificación de la jubilación Nuevos empleados hacen
Usted puede estar leyendo esto porque usted acaba de conseguir un nuevo trabajo o tener un amigo cercano o un miembro de la familia que hizo y le gusta ayudar a los demás. No es una decisión crucial que afecta su futuro financiero que necesita ser hecho, pero la mayoría de la gente desordenar. No seas como la mayoría de la gente!
La planificación de la jubilación es uno de los desafíos financieros más importantes que se le enfrenta con la vida. Crear el plan adecuado para su situación le ayudará a mantenerse en camino de lograr la independencia financiera en su vida futura.
Pero si haces una de estas “ tres grandes errores” al crear su plan de retiro inicial después de comenzar un nuevo trabajo, podría enfrentarse a algunos obstáculos importantes en el camino hacia la libertad financiera.
No ahorrando lo suficiente o esperar demasiado tiempo para empezar
Cuando se encuentra en las primeras etapas de su jubilación carrera es probablemente muy lejos de la parte superior de su lista de problemas y preocupaciones de la vida. Cuando usted está en sus 20 y 30 años que son más propensos a estar centrado en pagar los préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito o el pago de los gastos de la vida diaria. Otros objetivos financieros dentro de su punto de mira se pueden comprar una casa o simplemente tratando de construir ese fondo de emergencia que escuche los planificadores financieros que le dice que se necesita.
Todos estos objetivos y retos financieros están luchando por los mismos dólares ganados duros en su presupuesto. Es por eso que es tan fácil de hacer que el error de asumir que simplemente puede ahorrar más mañana para recuperar el tiempo perdido o poner fuera de ahorro por completo.
Otros confían demasiado en su empleador para ayudarles a elegir la cantidad de contribuir a un plan de retiro a través de la configuración predeterminada durante la inscripción automática. El problema con este enfoque es que su tasa de aportación inicial puede no ser suficiente.
La mejor estrategia para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente es ejecutar un cálculo básico retiro cuando se configura inicialmente su cuenta de jubilación y luego de nuevo al menos una vez al año durante una revisión anual.
A menudo se recomienda comenzar con una meta inicial de salvar al menos el 10-15% de sus ingresos anuales a lo largo de su carrera. Trate de contribuir al menos lo suficiente como para conseguir el partido completo de su plan de jubilación en el trabajo si un partido empleador se ofrece si el ahorro del 15% o más es realista desde el principio. aumentando regularmente las aportaciones futuras de forma automática cada año es otra manera de “salvar más mañana” si una funcionalidad de escalado tipo de cotización se ofrece en su plan de jubilación. Si esto no está disponible, establecer un recordatorio de calendario para aumentar las contribuciones al menos 1-2% cada año. También es posible que desee aplicar los futuros aumentos salariales o bonificaciones a su cuenta de jubilación. El resultado final es automatizar los ahorros y pagar adelante a su jubilación!
No tener un plan desde el principio
Si alguna vez has estado en un restaurante que tiene más de 200 elementos de menú que sabe esa sensación de indecisión cuando se ven obligados a reducir sus opciones. Su futuro financiero es mucho más importante que su próxima comida.
Algunas opciones en la vida puede parecer abrumador, sobre todo cuando sabemos lo importante que son.
La elección de sus opciones de inversión inicial en un plan de jubilación es un reto para muchos de nosotros, ya que no todos poseen la confianza financiera para tomar una decisión informada. La realidad es que existen herramientas y recursos para ayudarnos a tomar estas decisiones e incluso un inversor principiante necesita un plan básico. Si usted no tiene un plan de juego por escrito sus ahorros de jubilación futuras podrían no ser suficientes para ayudar a pagar los objetivos importantes de la vida.
Un plan de inversión básica también nos ayuda a evitar decisiones emocionales que pueden lanzar nuestros planes fuera de pista. Cuando los períodos de extrema volatilidad del mercado muchos inversores tienden a alejarse de las acciones e invertir demasiado conservadora. Permitir a los recientes altibajos del mercado a lo aleje de la bolsa de valores puede ser un gran error si se encuentra en las primeras etapas de su carrera.
Eso es porque sólo se centra en el riesgo de mercado de valores puede ser miope y quedar expuesto a un riesgo más grande y ese es el riesgo de sobrevivir a su dinero.
Para el inversor de no intervención, considerar el uso de un bajo costo, la estrategia de inversión pasiva que se centra en la asignación de activos (o cómo divide su cuenta distintas clases de activos como acciones, bonos, bienes inmuebles, y dinero en efectivo). Esto suele funcionar mejor que simplemente tratar de recoger los de mejor desempeño de años anteriores. Un enfoque de no invertir en una cartera diversificada que proporciona orientación profesionales incluyen la selección de un fondo de inversión de asignación de activos que se ajuste a su tolerancia al riesgo. Como alternativa, un fondo de inversión fecha límite que se ajusta automáticamente para convertirse gradualmente más conservadora invirtió cuando se aproxima a la jubilación.
No Aprovechar al máximo las cuentas con ventajas impositivas
Muchos ahorradores de jubilación cometen el error de no tomar ventaja completa del tratamiento fiscal favorable de 401 e IRA (k). cuentas de jubilación tradicionales tales como los planes 401 (k) e IRA deducibles proporcionan iniciar una bonita cabeza porque se obtiene una rebaja de impuestos inmediata y la capacidad de reducir su ingreso gravable. El límite de contribución del IRS para un 401 (k) es de $ 18.000 y el límite de contribución de IRA es de $ 5.500 en el 2016.
Otro beneficio clave de tomar ventaja completa de las cuentas de jubilación es que permiten que sus ganancias para crecer en una base de impuestos diferidos. Al vincular este beneficio fiscal con el poder del interés compuesto, la idea de la jubilación comienza a aparecer un poco menos desalentadora. También puede utilizar el concepto de localización de activos para su ventaja al contribuir a un Roth 401 (k) o IRA Roth para obtener los beneficios de crecimiento libre de impuestos de las ganancias. Sólo ten en cuenta que las cuentas Roth son financiados con dólares después de impuestos. Como resultado, esta estrategia generalmente funciona mejor cuando no es necesario para reducir su ingreso gravable en el año en curso o si va a estar en una categoría tributaria más alta durante el retiro.
Con la disminución de las pensiones y las preocupaciones sobre la viabilidad de la Seguridad Social, se está haciendo cada vez más evidente la carga de la financiación de jubilación está en nosotros como individuos. Si se evitan estos 3 errores superiores al crear su plan de jubilación, usted será capaz de equilibrar disfrutar de la vida hoy en día con la tranquilidad de saber que se está preparando para la verdadera independencia financiera en la jubilación (no importa lo lejos que este objetivo puede parecer o cómo definir su propio “retiro”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.