Una regla importante para Jubilados para recordar
Hay una serie de “reglas de oro” financieros que se siente fuertemente sobre lo que se refiere a complementar los ingresos de jubilación con ahorros de jubilación. Aunque me gusta creer todas estas reglas mantienen una buena dosis de valor y se conocen bien, uno de mis favoritos de todos los tiempos es la regla de los $ 1.000-Bucks al mes.
Antes de profundizar en los detalles de la regla de los $ 1.000-Bucks al mes, es imprescindible comprender que esta regla es una regla de oro.
La regla no funciona de forma lineal en un año determinado, y no funciona de la misma en todas las edades. Antes de poner la regla para trabajar, asegúrese de que entiende estas dos cosas importantes:
- Con base en mi regla de $ 1.000-Bucks al mes, alguien en los jubilados “normales” la edad de jubilación (62-65), puede planear en una tasa de retiro del 5 por ciento de sus inversiones. Sin embargo, los jubilados más jóvenes de 50 años deben planear en la extracción de una cantidad inferior al 5 por ciento al año, normalmente de 4 por ciento o menos. La razón de esto es porque si usted se retira en los años 50, no es simplemente demasiado tiempo un horizonte de tiempo para comenzar a retirar el 5 por ciento – es simplemente demasiado pronto.
- En los años que las tasas de interés de mercado y se encuentran en un rango histórico normal, la tasa de retirada del 5 por ciento funciona bien (de nuevo, si usted es la edad normal de jubilación o un jubilado más). Sin embargo, usted debe estar dispuesto a ajustar su tasa de retirada en un año determinado si las fuerzas del mercado en su contra. Es posible que necesite tomar menos en aquellos años y ser lo suficientemente flexible como para adaptarse a lo que está sucediendo en nuestro entorno económico. Esto podría significar que se puede tomar un poco más en los años buenos, pero es fundamental entender que puede que tenga que tomar menos en los años que no son tan buenos.
La definición de los $ 1.000-Bucks-a-Mes Regla
En pocas palabras, la regla de $ 1.000 dólares al mes funciona así: Por cada $ 1,000 dólares al mes que desea tener a su disposición en el retiro, es necesario tener $ 240.000 salvado.
Echando un vistazo más de cerca, vamos a ver cómo $ 240.000 el banco es igual a $ 1.000 por mes:
$ 240.000 x 5 por ciento (tasa de retiradas) = $ 12.000
$ 12.000 dividido por 12 meses = $ 1,000 al mes
Por qué es importante esta regla?
La regla de los $ 1.000 dólares al mes es importante porque agrega una rebanada extra de “tarta del ingreso” sobre una base mensual. Cada $ 1,000 más:
- Complementar los ingresos de la seguridad social
- ingresos de pensión suplemento
- Suplemento de ingresos del trabajo a tiempo parcial
- Complementar las otras corrientes se pueden gestionar para establecer
Dependiendo del tamaño de su seguridad social, pensiones, o líneas de trabajo a tiempo parcial, el número de $ 240.000 múltiplos variará. La regla en sí misma no variará; la regla de dólares al mes $ 1,000 son una regla que es constante. Por cada $ 1,000 desea que cada mes en el retiro, es imprescindible ahorrar al menos $ 240.000.
En un mundo de bajas tasas de interés y un mercado de valores volátiles, la tasa de retirada del 5 por ciento es con toda seguridad significativa, especialmente cuando hay periodos de tiempo – ya veces incluso décadas – cuando el mercado de valores en sí no ver mucho de una ganancia. Sin embargo, la tasa de retirada del 5 por ciento se basa en dos factores clave:
- La inversión de los ingresos es una forma de generar flujo de efectivo constante de sus inversiones líquidas. Proviene de tres lugares: dividendos, intereses y distribuciones. Si el número de su flujo de caja ya está cerca de un 4 por ciento, entonces ya cerca del número 5 por ciento que estamos buscando somos.
- Tasa de 5 por ciento con interés cero. Suponga que tiene el depósito de retiro sentado en efectivo y produciendo poco o ningún rendimiento. De hecho, vamos a suponer que el rendimiento es en realidad 0 por ciento al año. Incluso si usted toma un 5 por ciento a una tasa de interés del 0 por ciento, los fondos todavía una duración de 20 años. Un porcentaje de retirada de nivel 5 al año x 20 años = 100 por ciento. Todos sus fondos se han ido, pero tardó 20 años, y eso no es nada mal. Pero podría ser mucho mejor. ¿Qué pasa si usted tiene 30 o 40 años en el retiro? ¿Qué pasa si usted está pensando en dejar algo a sus hijos?
Factor # 1: (El uso de la inversión de los ingresos para generar algo de regreso cada año en su depósito de cartera) es crucial para el 1.000 dólares al mes Regla. Permite su dinero una buena oportunidad de dura toda la vida de retiro en lugar de correr a cabo en 20 años.
Lo que se refiere a Factor # 2, si tiene un rendimiento de la cartera de 3 a 4 por ciento (dividendos e intereses solamente) y las experiencias de cartera incluso un poco de crecimiento / aprecio, a continuación, un rendimiento de 3 a 4 por ciento más 1, 2, o 3 por ciento en el crecimiento en el tiempo sugiere que se puede llevar a cabo el 5 por ciento durante un período prolongado de tiempo.
Discutiendo la regla 4 por ciento; una regla tradicional de planificación financiera de oro también. Esta regla fue introducida por primera vez por William Bengen, un planificador financiero que declararon que los jubilados podrían deducir el 4 por ciento de su cartera de cada año (además de ajustar por la inflación) y no quedarse sin dinero durante al menos 30 años. Los analistas y académicos verifican los datos de Bengen y apoyaron su afirmación. Dijo que los jubilados que tenían una mezcla de 60 por ciento en acciones y bonos de 40 por ciento, y vivían en un 4 por ciento más o menos cada año, no tendrían que preocuparse por quedarse sin dinero. Soy un gran creyente de que este es el camino la gente debe planificar, ya que depende de la parte de ingresos de la inversión sobre la renta.
La regla de dólares al mes $ 1,000 son una guía para su uso como está acumulando activos (incrementos de $ 240.000 miembros) y y una guía para llevar en sus años de jubilación. Para recapitular: Por cada $ 1,000 dólares al mes usted tiene que tener a su disposición en el retiro, es necesario tener $ 240.000 salvado. Este bit fácil de seguimiento de la sabiduría puede ayudarle a recordar que usted está ahorrando dinero para que pueda llegar a sustituir el flujo de ingresos que perderá cuando deje de trabajar.
Revelación: Esta información se proporciona como un recurso para los propósitos informativos solamente. Que se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, y no debe, formar una base principal para cualquier decisión de inversión que puede hacer. Siempre consulte a su propio impuesto o la inversión asesor legal, antes de hacer cualquier impuesto / / Estado / consideraciones de planificación financiera o decisiones de inversión.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.