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El seguimiento de su tasa de retirada es importante en la jubilación. Este es el por qué.
Una tasa de retirada es un cálculo que indica el porcentaje de sus activos invertidos que están gastando, o podría pasar, cada año en el retiro.
Ejemplo tasa de retirada
Veamos un ejemplo de cómo funcionan las tasas de abstinencia.
- Asumir a principios del año que tiene $ 100.000 en una cuenta de inversión.
- En el transcurso del año se retira $ 8.000.
- Su tasa de retirada para el año es del 8% ($ 8.000 dividido por $ 100.000).
Una tasa de retirada segura se supone que es la cantidad que puede gastar cada año sin tener que preocuparse por quedarse sin dinero. Dependiendo del nivel de riesgo de sus inversiones, el rendimiento de las inversiones, y la necesidad de aumentar los retiros para la inflación, una tasa de retiro de seguridad pueden variar de un 3% a un 4,5% al año.
Algunos estudios han propuesto que usted debe tener retiros en el 4% o menos para estar seguro. Esta regla de retiro del 4% puede servir como una guía aproximada de seguir. Otras investigaciones han demostrado que, siguiendo un conjunto disciplinado de reglas de tasas de abstinencia que le indican cuando se obtiene un aumento y cuando es necesario aceptar una reducción salarial que se puede pasar un poco más y retirar del 4% -6% al año en vez de 3 -4%.
Si no está retirado, sin embargo, una forma de utilizar una tasa de retiro es la aproximación de lo que puede ser capaz de retirar más tarde. Por ejemplo, a una tasa de retirada 5% se podría retirar $ 5,000 por año por cada $ 100,000 de un hubiera invertido.
Por supuesto, algunos de esos $ 5.000 tendrían que ser reservado para impuestos sobre la renta en la jubilación.
Al tomar en serio acerca de hacer su planificación de la jubilación, en lugar de depender de una regla de oro, tendrá que crear un programa o línea de tiempo que muestra sus retiros esperados cada año en todo el retiro.
Algunos años es posible que necesite más fondos para comprar un coche o tomar un viaje. Otros años, es posible que tenga menos.
¿Por qué desea realizar un seguimiento Su Tasa de abandonos
Cuando en el retiro, es importante hacer un seguimiento de su tasa de retiro cada año y compararlo con un plan que muestra lo que debería ser el fin de su dinero para durar a lo largo de la jubilación.
Si su tasa de retirada está siempre por encima de lo que ha planificado para y todavía tiene una esperanza de vida larga, podría quedarse sin dinero. El seguimiento de esta métrica es como ir en un examen físico. Es una manera de comprobar y asegurarse de que su gasto es sostenible en una sana si se compara con el tamaño de su cartera.
Los éxitos de extracción de velocidad
Porque el futuro es, así, el futuro y no determinada, tendrá que tener un plan flexible que permite un cierto “margen de maniobra” en la cantidad que retira cada año. Este tipo de plan flexible significa que usted puede ser capaz de retirar más de un año para una compra grande como un coche, y menos en un año donde no se producen grandes compras.
Una forma de asegurarse de que no retira demasiado es la creación de un plan de retirada sistemática que los depósitos directos de una cantidad fija de dinero de sus inversiones en su cuenta corriente. Esto sirve como un “cheque” y si sólo gasta lo que se depositó puede evitar que la inmersión en y gastar dinero extra que realmente estaba destinado para el futuro – no para el año en curso.
Otro enfoque acertado es algo que se llama un enfoque retirada del tiempo segmentado, donde se realizan las inversiones para que coincida con el período de tiempo de cuando se los necesita. Por ejemplo, un CD puede madurar cada año para satisfacer sus necesidades de gasto para ese año.
Si usted tiene dinero en las cuentas IRA y 401 (k), una cosa a tener en cuenta es la forma en sus retiros cambiarán cuando comienzan distribuciones mínimas requeridas. Este reglamento obliga a comenzar a retirarse de las cuentas de jubilación a los 70 años de edad media, y cada año que envejece, hay que retirar un poco más.
Al retirar en el retiro, lo más importante es planificar y luego medir contra ese plan. Tener y seguir un plan es la cosa más importante que puede hacer para asegurarse de que tiene suficientes fondos para todos sus años de jubilación.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.