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Tenga precaución al comparar sus ahorros de jubilación puntos de referencia de planificación
“¿Cuánto tengo que ahorrar para la jubilación?”
Esta es una de las cuestiones más difíciles, porque la respuesta es siempre – “ Depende! ”
Un “depende” respuesta puede ser frustrante para alguien que está buscando un número mágico para ayudarles a decidir si están en el camino correcto. Ya existe una enorme cantidad de incertidumbre que rodea todo el proceso de planificación de la jubilación, para empezar. En general, las personas están viviendo más tiempo, los costos de salud están aumentando, las pensiones están desapareciendo, y una nube de duda lo rodea Seguridad Social se parecerá décadas a partir de ahora.
Pero los planes de jubilación personales están destinados a ser personal. Determinar cuánto tiempo va a vivir o si se va a proyectar una esperanza de vida corta debido a problemas de salud graves pueden cambiar drásticamente sus necesidades futuras de jubilación. Introducción de sus años de jubilación con o sin deuda de la hipoteca o el consumidor también influirá en sus necesidades de ingresos de jubilación. La idea principal es que el estilo de vida de recorrer un largo camino para determinar cómo crear la estimación más precisa de nuestras necesidades de ingresos futuros y deseos. Teniendo en cuenta todas las variables únicas y la incertidumbre con respecto a lo que alguien necesita ahorrar para alcanzar una alta probabilidad de éxito, tiene sentido tener algunas pautas generales en torno a que nos ayudan a rastrear nuestro progreso.
Ahorro para el Retiro como un múltiplo de la Renta
Una regla de oro para la jubilación se basa en factores de ahorro que están vinculados a sus ingresos. Con este enfoque metas de ahorro se crean basándose en múltiplos de ingresos para ayudar a la gente un seguimiento de su progreso a lo largo de la etapa de acumulación de una carrera de trabajo.
Fidelity ha identificado los puntos de referencia de ahorro de retiro de varias edades a lo largo del camino hacia la jubilación.
Por ejemplo, con el fin de retirarse con el mismo estilo de vida confortable Fidelity recomienda que una persona tiene 10 veces su salario anual salvado por los 67 años que también proporcionan una línea de tiempo con algunos puntos de referencia útiles para utilizar con el fin de alcanzar la cantidad recomendada de ahorros necesarios para jubilarse pista:
- Por 30: tener el equivalente de 1x de su salario salvó
- 35 : Tener 2x su salario salvó
- Por 40: Have 3 veces su salario salvó
- Por 45: Tener 4x su salario salvó
- Por 50 : Haga que 6x su salario salvó
- Por 55: Haga que 7x su salario salvó
- Por 60: Haga que 8x su salario salvó
- Por 67: Tener 10 veces su salario salvó
Tenga en cuenta que los factores de ahorro utilizados por Fidelity son ajustables en función de cuándo le gustaría retirarse y su estilo de vida esperado necesidades durante la jubilación. Por ejemplo, una planificación de 45 años de edad para retirarse por los 67 años con un estilo de vida promedio tendría un ahorro objetivo de 4x (veces) el sueldo a un lado para el retiro. Sin embargo, el ajuste de la edad de jubilación a 65 en un escenario similar choca el ahorro factor de hasta 6x (veces) salario. Se puede ver en sus factores de ahorro para la jubilación en función de su edad actual, cuando se quiere retirarse, y deseados necesidades de gastos de vida utilizando este enlace .
Instrucciones importantes para sus proyecciones de jubilación
La sabiduría convencional dice que tendrá que reemplazar alrededor de un 70 a un 90 por ciento de sus ingresos actuales en la jubilación para mantener su mismo estilo de vida durante la jubilación. Otra regla de uso común general en los entornos de planificación de jubilación se refiere a menudo como “La regla del 4%.” Esto se refiere a una creencia general de que se puede tomar un retiro del 4% de su saldo de ahorro para el retiro al año y aumentar la cantidad de la inflación cada año .
Por lo tanto, si usted tiene $ 1 millón en sus cuentas de jubilación, que sería capaz de gastar $ 40.000 en el primer año. Básicamente, esto significa que por cada $ 1.000 por mes que desea invertir en la jubilación, necesitará aproximadamente $ 300,000 de ahorro para el retiro.
Razones para usar con precaución Directrices de Ahorro basado en los ingresos
Es importante reconocer que estos ahorros son simplemente puntos de referencia hitos y funcionan como una especie de objetivo en movimiento. Hace algunos años, el llamado número mágico directriz era 8x salario por los 67 años La mejor manera de determinar si usted está ahorrando lo suficiente para la jubilación es ejecutar una calculadora de jubilación más detallada y para crear un plan de presupuesto para la jubilación basado en realista necesidades de gastos de vida. Esto le permitirá revisar toda su situación financiera e incluye estimaciones personalizadas de la Seguridad Social, el uso potencial de valor de su casa, rangos de ingresos ideales en función de sus objetivos, y otras fuentes de ingresos, tales como herencias, trabajo a tiempo parcial, o ingresos por alquiler .
Un plan de jubilación exitosa requiere más que una talla única para todos. directrices generales, tales como factores de ahorro de Fidelity proporcionan un punto de partida aceptable para determinar si usted está en el camino correcto con sus ahorros de jubilación. Para muchas personas los factores de ahorro servirán como una llamada de atención saludable. Para otros, este enfoque produce demasiados supuestos para usted y carece de un enfoque personalizado. Un mejor enfoque es ejecutar algunas calculadoras de jubilación en base a metas más personalizados para ver si realiza un seguimiento hacia una jubilación segura o no.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.