Más del 40 y poco o ningún ahorro para el retiro? No es demasiado tarde.
Si eres uno de los millones de estadounidenses que están en el otro lado de 40 y que aún no tienen una sustancial reserva para la jubilación, no se desespere. No es demasiado tarde, pero hay que poner en práctica algunas estrategias que te pondrá de nuevo en marcha.
Estimar la cantidad que necesita en el Retiro
Estimar aproximadamente la cantidad de dinero que se necesita para vivir en el retiro. No quedarse atascadas por el conflicto de consejos sobre cómo calcular la cantidad.
Una cifra aproximada es un buen punto de partida. Considere el uso de una calculadora de jubilación para ayudarle a determinar la cantidad que tendrá que tener en su lugar.
Calcule sus fuentes de ingresos
Una vez que tenga una idea de lo mucho que necesita para la jubilación, el cálculo de lo que estará disponible a partir de fuentes distintas de sus ahorros. Por ejemplo, ¿cuál es su beneficio esperado de la Seguridad Social a la edad de jubilación? ¿Usted o su cónyuge tienen una pensión de un empleador anterior o actual? Si usted tiene un plan 401 (k), lo que es su valor esperado a su fecha prevista de jubilación? Use una tasa conservadora de crecimiento para evitar la sobreestimación.
Establecer metas financieras
Establecer metas para alcanzar la cantidad que necesita para compensar la diferencia entre la seguridad social, las pensiones y otros fondos de jubilación que ya tiene.
Máximo de su 401 (k)
Si su empleador tiene un plan 401 (k) o 403 (b) u otro plan de jubilación contribución voluntaria, y aún no se encuentra participando, crea hoy y tratar de contribuir al máximo permitido por la ley.
Recuerde que los ahorros fiscales en sus deducciones serán suavizar el golpe. Si estás en un nivel de impuestos sobre la renta federal y estatal combinado de 35 por ciento, sus contribuciones sólo le costará 65 centavos por cada dólar que ingresa en su cuenta. Revisar los 401k y del Plan de Retiro Los límites para este año fiscal, y también considerar hacer contribuciones “ponerse al día”.
Si su empleador coincide con un porcentaje de su contribución, eso es dinero gratis que nunca se debe dejar pasar. Añadir su partido empleador para sus propias contribuciones de jubilación y que tendrá una suma adicional ordenada de aproximadamente $ 364,000, asumiendo un partido empleador del 50 por ciento, para un total de más de un millón de dólares.
Ir para el Roth
Si realiza bajo los umbrales de ingresos, puede contribuir a una cuenta IRA Roth, además de su 401 (k) o 403 plan de (b). La contribución no es deducible de impuestos, pero las ganancias será retirado libre de impuestos. La contribución máxima a un Roth IRA en 2006, si eres menor de 50 años de edad es de $ 4,000 ($ 5,000 si usted es mayor de 50). $ 4,000 al año crecerá a casi $ 208.000 en 21 años a una tasa de 7 por ciento de retorno, y usted no debe impuestos sobre las ganancias en su cuenta Roth IRA.
No sea demasiado conservador
Incluso a los 45 ó 50 años de edad, tiene varias décadas de sus ingresos de jubilación a crecer, por lo que invierte un gran porcentaje en acciones cuidadosamente investigados, probados, o mejor aún, los fondos de inversión.
Considerar la reubicación o la reducción
Si usted vive en una zona con un alto costo de vida, pasando a una zona menos costosa e invertir sus ahorros para la jubilación podría hacer una gran diferencia en su capacidad para acumular un buen nido de huevos.
Si sus hijos han dejado el nido y que todavía están viviendo en una casa grande que ha apreciado en valor, considere vender y comprar una casa más pequeña, menos costosa. Se ahorrará no sólo en su pago de hipoteca, pero en lugares menos obvios, como los gastos de calefacción, refrigeración, aseguradora, y la reparación de su casa, impuestos a la propiedad, etc. Puede calcetín todos los ahorros para la jubilación o utilizar algunas de ellas para disfrutar de su vida ahora.
Asumir un segundo empleo
Si estás preocupado por llegar un día a acumular dinero suficiente para retirarse, considerar la adopción de un segundo trabajo e invertir sus ganancias.
Juega Catchup
Las leyes fiscales permiten ahora a los mayores de 50 a contribuir un poco más para 401 (k) los planes de jubilación de tipo e IRA, para que puedan hacer un poco de ponerse al día cuando se acercan a la edad de jubilación. Tome ventaja de esto si usted es mayor de 50.
Pagar la deuda
Si lleva a miles de dólares de los saldos de tarjetas de crédito y pagar el pago mínimo cada mes, sus ahorros potenciales de jubilación va directamente a su compañía de tarjeta de crédito en la forma de intereses. Pagando sólo el pago mínimo en tarjetas de crédito es uno de los peores errores financieros que puede hacer. Empezar a aplicar lo más posible a sus saldos de tarjeta de crédito y una vez que se pagan, resolver para pagar el saldo completo cada mes. Usted se sorprenderá de la cantidad de dinero que libera de ahorro para el retiro con el tiempo.
Los mayores que son seriamente cuando se empieza a ahorrar para la jubilación, más difícil que tendrá que trabajar en ello, pero se puede hacer siguiendo el consejo anterior, así que no deje duda o desaliento le impiden iniciar de inmediato, sin tener en cuenta de su edad.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.