La jubilación es una gran decisión. Junto con el matrimonio, el divorcio, tener hijos, y en movimiento, es uno de los más grandes transiciones de la vida te vas a encontrar. La investigación muestra los jubilados más felices de comenzar a planificar al menos cinco años antes de su fecha de jubilación deseada. Desafortunadamente, muchas personas esperan hasta el último minuto, por ejemplo, cuando su compañía ofrece un paquete de jubilación anticipada. Lo mejor es comenzar la planificación a largo antes de tener también!
Comience su análisis mirando en lo que factores juegan en la decisión de retiro de varias edades. Todos los jubilados que tenga que trabajar a través de cálculos para determinar cuánto tiempo puede durar su dinero – pero alguien que quiere retirarse a los 50 tiene un conjunto diferente de supuestos subyacentes que necesitarán para utilizar en comparación con alguien que quiere retirarse a los 70.
Las siguientes diapositivas que caminan a través de cómo los supuestos cambian según la edad, tomando un vistazo a lo que se necesita para retirarse en un 50, 55, 62, 65 o 70.
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El retirarse en 50
Los que se retiran en un 50 hacen una de las pocas cosas; viven en muy poco y ahorrar mucho, heredan dinero, o que crecen y se venden un negocio rentable (o desarrollan alguna otra forma de propiedad intelectual).
Si están dispuestos a vivir con menos y no tiene una gran cantidad de ahorro, considere un estilo de vida de retiro bajo costo, tales como residente en una casa rodante en un camping, retirándose en una comunidad en el extranjero bajo costo, o que viven en una pequeña apartamento situado en un lugar donde ser dueño de su propio vehículo no es necesario. Si suenan estos estilos de vida razonable para que, una jubilación anticipada puede funcionar para usted – incluso si usted no tiene una gran cantidad de ahorro para el retiro.
Si siempre ha sido una persona con orientación profesional, una “A tipo” o una sobre-cumplidor, y usted tiene los fondos para sostener una jubilación anticipada, hay otras razones no financieras para que usted pueda pensar dos veces antes de retirarse. Es posible retiro agradable para unos pocos meses, pero sin un nuevo proyecto para trabajar en, el exceso de tiempo libre puede obtener mayor para ti. Los dueños de negocios y profesionales que trabajan son los más propensos a aburrirse en el retiro.
Cualquiera que sea el tipo que puede ser, para tener una jubilación anticipada éxito hay que tener en cuenta cómo se va a pagar por gastos de cuidado de la salud – y hay que tener en cuenta el hecho de que sus fondos pueden necesitar para cubrir los 40 años (o más) de gastos de manutención.
Nota: Si usted tiene ahorros suficientes, pero la mayor parte es el interior de las cuentas de jubilación una manera de acceder a los ahorros de jubilación anticipada sin pagar una multa es la creación de lo que se llama 72T pagos de su cuenta IRA. Esta opción le permite retirar dinero antes de los 59 años de edad media sin tener que pagar la penalidad por retiro anticipado.
Retirarse a los 55
Si usted tiene ahorros suficientes, y se retiró a los 55 años puede ser más factible de lo que cree. ¿Por qué? Muchas personas asumen su dinero de jubilación está fuera de límites hasta que llegan a 59 1/2 años de edad, pero una regla especial en la mayoría de los planes 401 (k) permite a los retiros libres de pena de 55 años de edad – 59 1/2 – pero sólo si se retiran después de su 55 o cumpleaños . Sacar dinero de cuentas de jubilación temprana, mientras que retrasar la edad de inicio de la Seguridad Social a los 70 años a menudo puede hacer una jubilación anticipada factible.
Otra cosa que usted necesitará para planificar: tendrás diez años antes de que comience la cobertura de Medicare, así que cuando usted construye su presupuesto de jubilación seguro de tener en cuenta el coste de la compra de su propio seguro de salud.
Y, como todos aquellos que están considerando una jubilación anticipada, usted también quiere decidir lo que planea hacer con su tiempo. Leer historias de otros jubilados y ver cuáles te identificas. Cuando se sabe qué esperar que será más probable que tenga éxito la transición a la jubilación.
El retirarse a los 62
Según la oficina de censo de Estados Unidos, el 62 es la edad media de jubilación en los Estados Unidos. Esto tiene sentido ya que 62 es la edad más temprana que puede ser la recogida de sus propios beneficios de jubilación del Seguro Social. Tenga cuidado de reclamar de inmediato; muchas personas que comienzan sus beneficios a los 62 terminan lamentando esta decisión cuando ven cuánto más se podría haber conseguido si empezaban beneficios a una edad posterior.
Incluso con una fecha de inicio de la Seguridad Social retrasado, si planea con anticipación, usted debería ser capaz de ahorrar lo suficiente para retirarse a los 62 años y mantener un estilo de vida confortable. Planificar por adelantado significa que usted ha trabajado su camino a través de los elementos de la lista de control de jubilación.
Creo que tienes un buen plan? Si usted tiene cuentas consolidadas, entender su Seguridad Social reclamando opciones, sabe qué cuentas se retirará de y han estimado los impuestos que tendrá que pagar en el retiro, entonces usted está haciendo las cosas bien.
Retirarse a los 65 años
Sesenta y cinco es una edad de jubilación realista para la mayoría. Los beneficios de Medicare comienzan a las 65, se puede comenzar a recoger la Seguridad Social en cualquier momento, y no hay impuestos multas por retiros de cuentas de retiro.
Vas a tener algunas grandes decisiones que tomar a los 65 sin embargo: ¿qué tipo de política de atención de salud suplementario desea, la forma de planificar los posibles gastos de cuidados a largo plazo, y cómo manejar las futuras disminuciones cognitivas. Usted también tiene que tener un plan “desacumulación” – lo que significa un plan sobre cómo va a retirarse de cuentas, qué orden, la cantidad, etc.
Además, tenga cuidado, para las próximas jubilados plena edad de jubilación para sus beneficios de Seguro Social no es 65 – es 66 años de edad o más tarde. Para la mayoría de ustedes esto significa que incluso si se jubila a los 65 años, podrás fuera mejor esperar un año o así antes de comenzar sus beneficios de Seguro Social.
Retirarse a los 70
Si todavía está trabajando a 70 puede ser del tipo que nunca quiere retirarse. ¡No hay nada de malo en ello!
Si desea retirarse a los 70 la buena noticia es que obtendrá la máxima cantidad de prestaciones de la Seguridad Social por la espera para comenzar beneficios a la edad de 70. Nota: No hay ningún beneficio a la espera pasado 70.
Hay más buenas noticias; algunos productos de jubilación se vuelven más atractiva con la edad; anualidades e hipotecas inversas son dos productos que, como el vino, mejoran con la edad. También tendrá que planear en tomar retiros de cuentas IRA como distribuciones mínimas requeridas comienzan a las 70 1/2 años de edad. Si se olvida de ellos se aplica una penalización fuerte, así que asegúrese de que comience a tiempo.
Una vez que tenga las finanzas en orden, considerar la revisión de todos sus designaciones de beneficiarios y conseguir sus documentos esenciales de planificación de sucesión en orden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.