Si cree que el ahorro para la jubilación es duro, espera a que llegue el momento de gastar. Cuando se está trabajando y haciendo contribuciones a un plan de retiro, que es bastante fácil. Abrir una cuenta de jubilación, contribuyen a ella con regularidad, y listo. Si tienes la suerte de tener un plan patrocinado por la empresa, hacer sus depósitos en la cuenta a través de la deducción de nómina.
Oh, por supuesto, tendrá que firmar en realidad en el plan de jubilación. Y que tendrá que tomar decisiones acerca de algunas cosas, pero es bastante fácil. Al abrir la cuenta, el nombre de un beneficiario que serán herederos de los bienes si algo le sucede a usted. A continuación, usted tiene que decidir cuánto desea aportar a la cuenta. Yo sugeriría que se dispara por lo menos el 10% de su salario bruto, pero cualquier cosa es mejor que nada. Si usted es realmente afortunado, su empresa coincide con su contribución, que es dinero gratis! Asegúrese de que está contribuyendo al menos lo suficiente para obtener la tonalidad completo de la empresa. Por último, tendrá que tomar decisiones acerca de cómo se invierte su cuenta. A menudo, cuando acaba de empezar, un fondo de fecha objetivo es una buena opción.
Gastar sus ahorros de jubilación
¡Eso es! Bastante simple. Durante sus años de trabajo, que apenas notará la cuenta de retiro. Pero vaya usted comienzan a prestar atención a que cuando se trata de gastarlo. Pasar de vivir en un sueldo fijo a vivir fuera de sus fondos de retiro es a menudo más difícil que guardarlos. Últimamente he discutido cómo estamos viendo una tendencia de los clientes más antiguos se aferra a un gran montón de dinero y la infrautilización en sus años de jubilación. Creo que el plan de retiro perfecto termina con un cheque sin fondos a la funeraria. Es una broma. Más o menos.
Cuando miras a reemplazar su cheque de pago, debe tener en cuenta sus recursos y comenzar a desarrollar un plan de acción. Por lo general, no habrá ingresos de la Seguridad Social y tal vez una pensión. El resto del flujo de efectivo que necesita para financiar su estilo de vida tendrá que venir de sus ahorros. Esperamos que usted tiene algunos ahorros en efectivo-tal vez después de impuestos que recibió cuando downsized y vendió su casa de toda la vida. Es posible que tenga una cuenta IRA o 401 (k) o 403 (b) de sus años de trabajo. Tal vez usted tiene una cuenta Roth IRA. Cada vez más personas hacen.
¿Qué cuentas de jubilación para retirarse de Primera
La pregunta entonces es “¿Cuál es la mejor manera de sacar dinero de mis cuentas?” La respuesta, como la mayoría de las respuestas en el mundo de planificación financiera, es “depende”. En el escenario anterior, nuestra pareja de jubilados ficticia tiene tres cubos de dinero Para escoger de. Tienen su dinero después de impuestos por la venta de la casa. Este dinero ya se ha gravado en algún momento, y cualquier flujo de efectivo que proviene de este cubo no está sujeto a impuestos de nuevo, a excepción de los intereses, dividendos y ganancias de capital las inversiones generan. Nuestra pareja también tiene un cubo de dinero de impuestos diferidos, que proviene de su IRA, 401 (k) u otras cuentas de jubilación. Cualquier flujo de caja que sale de estas cuentas será gravado como ingresos ordinarios. Por último, tienen un par de Roth IRA cuentas se financian en los años previos a la jubilación. Esto les da un cubo de dinero libre de impuestos.
Mediante la gestión de los cuales balde se toma dinero de financiar sus necesidades de flujo de caja, puede, hasta cierto punto, controlar las consecuencias fiscales de sus ingresos de jubilación . Por ejemplo, es posible que desee tomar distribuciones de su cubo después de impuestos en primer lugar. Cualquier dinero tomado de esta cuenta no está sujeto a impuestos, a excepción de impuestos que puedan deberse a los intereses, dividendos y ganancias de capital. Pero eso es por lo general bien porque las tasas de impuestos las ganancias de capital son inferiores a las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria. Y, dependiendo de su nivel de impuestos, que pueden estar libres de impuestos.
Si usted está tomando distribuciones de su cuenta de jubilación, los fondos se consideran ingresos ordinarios. Controlar la cantidad que está tomando, y si se está acercando a pasar a una categoría tributaria más alta y todavía necesita el flujo de caja, se pueden tomar algunas distribuciones de la pila libre de impuestos, sus cuentas Roth.
Por favor, recuerde, el ejemplo anterior es sólo eso: un ejemplo. No es una recomendación. Nosotros, sin embargo, recomendamos que cada uno revise su situación individual mediante una planificación fiscal. Tener un plan de distribución en su lugar puede ayudarle a obtener el flujo de efectivo que necesita mientras que disminuye la porción de los impuestos sobre esos dólares de jubilación preciados.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.