Las cosas que usted puede hacer para aumentar las probabilidades de vivir cómodamente en Retiro

Muchas personas sólo comenzar a invertir, ya que están pensando en el futuro a la jubilación. No es que ellos desean hoy ingresos pasivos, sino, más bien, planean en continuar trabajando a lo largo de su carrera y quieren asegurarse de que cuando ya no pueden presentarse a la oficina o perforar un reloj de tiempo. Además, nunca tendrán que preocuparse de poner comida en la mesa, ser capaz de pagar los medicamentos de venta con receta, tener un lugar para vivir, o ser capaz de pagar por las cosas que proporcionan tanto para el disfrute en sus vidas.

Un ejemplo fantástico de lo que es posible cuando se piensa a largo plazo y organizar sus asuntos financieros con prudencia es Anne Scheiber, el agente del IRS retirado que amasó una fortuna que, en 2016 dólares ajustados a la inflación, tendría un valor de $ 34,38 millón de poder adquisitivo moderna (al el momento de su muerte en 1995, el valor de mercado supera $ 22.000.000). Lo hizo a partir de sólo una pequeña cantidad de ahorros y una pensión modesta, la construcción de cada posición en su cartera desde el pequeño apartamento en la ciudad de Nueva York que ella llamó a su casa. Usted puede leer acerca de la fortuna Anne Scheiber en este estudio de caso, y romper algunas de las lecciones que podemos aprender de su comportamiento. Otro ejemplo es el portero Ronald Lee, quien obtuvo cerca de trabajo salario mínimo en Sears. Cuando murió, se descubrió que se había acumulado en silencio más de $ 8,000,000 en acciones de primera clase. Su ingreso por dividendos se encontraba en las seis cifras por año. La lista sigue y sigue, pero el punto es que estas personas no eran necesariamente excepcional en términos de inteligencia o el número de horas que trabajaban.

 Más bien, ellos aprovecharon el poder de la composición, se dieron un largo tramo para hacer crecer su dinero, se centraron en la reducción del riesgo, y comprendieron que, en última instancia, una parte de la acción es nada más y nada menos, que una participación en un negocio real de funcionamiento; que cuando se trata de la adquisición de acciones, su trabajo es básicamente para comprar beneficios.

Si desea jubilarse rico, usted debe entender que el tiempo es oro

La clave más importante para retirarse rico es para empezar a invertir lo antes posible y, a continuación, a vivir el mayor tiempo posible. Muchos trabajadores, atados por dinero en efectivo o mirando a una compra importante, dicen a sí mismos que pueden recuperar el tiempo perdido al hacer contribuciones más altas en los próximos años. Por desgracia, el dinero no funciona de esa manera. Gracias al poder del interés compuesto, efectivo invertido hoy en día tiene un impacto desproporcionado en su nivel de riqueza en la jubilación.

Para poner el asunto en perspectiva, considere dos escenarios posibles; Ambos asumen nuestra hipotética inversor se retira a los 65 años y disfrutó de una tasa compuesta anual de rendimiento del 10%, que generalmente se considera normal y satisfactoria para la renta variable durante largos períodos de tiempo.

John tiene 40 años e invierte $ 20.000 al año para la jubilación. Charlotte tiene 21 años e invierte $ 5,000 al año para la jubilación. En el momento en cada uno de estos individuos se retiran, se han invertido $ 400.000 y $ 220.000, respectivamente. Sin embargo, debido al poder del interés compuesto, John se retiraría con la mitad del dinero como Charlotte pesar de haber invertido el doble! (John se retiraría con $ 1,97 millones, Charlotte con $ 3,26 millones).

La moraleja de la historia? Deja de robar su futuro a pagar por hoy.

Aumentar sus probabilidades de retirarse rico Por el gasto excesivo con el límite de contribución anual IRA

Cuando se trata de los límites de contribución del IRA, lema del Tío Sam parece ser “usarlo o perderlo”. Los trabajadores que no hayan hecho la contribución máxima permitida a su IRA tradicional o Roth por la fecha de corte son planos fuera de suerte a menos que estén en sus mediados de los años cincuenta y calificar para algo que se conoce como una contribución para ponerse al día.

¿Por qué son las cuentas IRA tan importante? Ellos le permiten disfrutar de cualquiera de crecimiento con impuestos diferidos o libres de impuestos, dependiendo del tipo de IRA que utilice. Eso, a su vez, le permite utilizar estrategias tales como la colocación de activos. Por ejemplo, una cuenta IRA Roth es lo más parecido a un impuesto sobre la vivienda perfecta como la que existe en los Estados Unidos. Como siempre y cuando siga las reglas y no hace nada demasiado fuera de lo común, puede efectivamente evitar el pago de impuestos en cualquiera de sus ganancias de capital o dividendos de por vida.

Igual de importante, IRA tienen diferentes tipos de niveles de protección de activos. Una cuenta IRA Roth, a modo de ilustración, generalmente protegidos de los acreedores para cantidades de hasta aproximadamente $ 1.25 millones (la cantidad se ajusta por la inflación y cambios en el tiempo, así que asegúrese de revisar las tablas más recientes) en el caso de quiebra, con sólo unos pocos tipos de pasivos que son capaces de invadir la protección, incluyendo los privilegios fiscales y acuerdos de divorcio. Otros tipos de IRA no tienen ningún límite en la cantidad de protección por quiebra que ofrecen.

Saque el máximo partido de igualar Empresario en su 401 (k)

Muchas compañías que coincida con una parte significativa de sus ingresos en base a las contribuciones que realice en su plan 401 (k). Si tienen la suerte de trabajar para una empresa tal, y millones de estadounidenses son, aprovechar al máximo! Si no lo hace, usted está alejándose de dinero gratis. Incluso si todo lo que hacer es tener su 401 (k) contribuciones estacionados en el efectivo y sus equivalentes, a menudo es un instante, prácticamente libre de riesgo del 50% al 100% o más de retorno.

No dinero de su plan de jubilación cuando uno cambia de trabajo – Utilizar un Rollover IRA para evitar multas por retiro anticipado e impuestos

Si usted es como el trabajador estadounidense promedio, las probabilidades son bastante sustanciales que se va a cambiar de trabajo en algún momento de su carrera. Cuando esto ocurre, la cosa más tonta que posiblemente podría hacer en la mayoría de las circunstancias es sacar provecho de sus inversiones de jubilación.

En su lugar, rodar sobre el producto en un traspaso IRA o plan de 401k de su nuevo empleador. Además de evitar los impuestos significativas y sanciones por retiro anticipado que de lo contrario puede ser que haya incurrido, usted será capaz de mantener su dinero trabajando para usted o, lo que es mucho más probable que se llega a la jubilación con más impuestos diferidos libres de impuestos dinero de lo que de otro modo habría tenido. Dado el tiempo suficiente – que ya vio el poder de unas pocas décadas pueden tener en aparentemente pequeñas cantidades de dinero – esto podría significar la diferencia entre unas vacaciones en Tahití y tener que tomar un trabajo a tiempo parcial para complementar sus ingresos.

Uso de sus excedentes de fondos para la adquisición de bienes de producción y evitar Pasivos

En última instancia, para la mayoría de la gente, la mejor manera de hacerse rico por la jubilación es a poner las manos sobre la propiedad de los bienes de producción, en particular de participaciones en empresas excelentes. Un negocio verdaderamente notable, comprado a un precio inteligente, puede hacer maravillas en formas muy pocas personas parecen entender. El público en general se centra tontamente en el valor de mercado a corto plazo – por lo general define nada como menos de cinco años de ser a corto plazo – y, en el proceso, se pierde el bosque por los árboles.

Mira una empresa como Hershey. Un ejemplo de cómo un valor intrínseco puede desviarse de cotización en el mercado es la experiencia de un propietario que sostuvo entre 2005 y 2009, cuando la acción perdió 50% de su valor, disminuyendo lentamente a pesar de los beneficios de ser fina, dividendos en aumento, y el P / E ratio , la relación de PEG, y la relación de PEG dividendo ajustados siendo todos bien. Habrías sido un tonto para venderlo o incluso perder el sueño de un momento sobre ella. la cuota de mercado de la empresa es extraordinaria. Sus rendimientos de capital tangible son impresionantes.

Este es un negocio que ha existido durante más de un siglo. Navegaba a través de la Gran Depresión, que fue la peor catástrofe económica en 600 años. Lo hizo a través de la crisis 1973-1974. Sobrevivió a la burbuja de las punto-com. Se siguió adelante durante el colapso 2007-2009. Hoy en día, la firma anunció su 346 dividendos trimestrales consecutivos; una cadena ininterrumpida de cheques enviados a los propietarios que van generaciones atrás. Todo el mundo ha sabido fantástica esta empresa es, pero pocas personas realmente hacer algo al respecto.

Considere esto: Imagínese que es finales de 1982. Hershey es la empresa más grande de chocolate en el país; un nombre de prácticamente todos los ciudadanos, jóvenes y viejos, sabe. Usted decide que quiere comprar $ 100.000 de propiedad. Es el más azul de los blue chips. Cuenta con un sólido balance. Es sólo lo que quiere en sus cuentas de corretaje y funds.This confianza no es exactamente una propuesta radical por cualquier medio. ¿Que podría haber pasado?

En mayo de 2016, que estaría sentado en algún lugar alrededor de 49,739 acciones de la acción con un valor de mercado de $ 4,582,951.46, más que le haya recogido $ 1,174,337.79 en dividendos en efectivo a lo largo del camino para un gran total de $ 5,757,289.25. Esto supone que no reinvertir cualquiera de esos dividendos, ya sea, y que nunca se compró otra acción para el resto de su vida!

Sin embargo, ¿cuántas personas conoces acciones propias de Hershey? ¿Cuántas personas que le rodean tienen acciones de que está metido en sus cuentas?

En mi familia, este comportamiento es ahora parte de la forma en que operan. Para Navidad, mi marido y yo dimos acciones de Hershey a los miembros más jóvenes de ambos lados del árbol genealógico. La tenemos en nuestra cartera. Tenemos que empujó en las carteras de nuestros padres. Se metió en las carteras que hemos diseñado para nuestros hermanos. Es tan  sencilla . Nadie lo hace. Nadie se aprovecha de ella, parece. A menudo, hacerse rico requiere hacer algo que está justo en frente de su cara; tan omnipresente que te has convertido en ciegos a ella. Hemos hecho una apuesta importante que el 25, más de 50 años a partir de ahora, Hershey se ahogan a nuestros familiares con los torrentes de dinero en efectivo. Cada vez que creemos que es valorado razonablemente, compramos más.

Encuentra tu Hershey. A menudo hay cosas justo en frente de ustedes, las cosas que  sabe  tienen una baja probabilidad de perder dinero durante largos períodos de tiempo y son obviedades. Tome ventaja de su conocimiento especializado. Asegúrate de que tienes una amplia diversificación de protegerse si se equivoca. No comprar acciones en el margen. No es tan complejo. El tiempo y la composición va a hacer el trabajo pesado si se lo permites. Usted tiene que plantar las semillas adecuadas en el suelo a la derecha y luego salir del camino.

Sé dispuesto a encontrar maneras de ampliar el Pie

No se limite a reducir los gastos, encontrar una manera de hacer más dinero! Al tomar en el trabajo de lado o convertir un hobby en un negocio, puede crear flujos de ingresos adicionales para ayudar a financiar su jubilación. En muchos casos, esta es una excelente alternativa a la reducción de costes, ya que le permite mantener su actual nivel de vida al tiempo que proporciona para su futuro.

Como a tiempo completo estudiantes universitarios hace más de una década, mi marido y yo estábamos haciendo casi $ 100.000 al año a partir de proyectos paralelos a tiempo parcial y el trabajo. Nos permitió financiar nuestras inversiones como vivíamos muy por debajo de nuestras posibilidades. Nosotros no estábamos contando a nadie al respecto. No esperamos que la gente nos ofrecen oportunidades en la mayoría de los casos. Nos dimos cuenta de lo que podríamos vender el mundo – lo que los bienes y los servicios que podríamos ofrecer a otras personas y para las que estaríamos dispuestos a escribir un cheque – y hemos creado sistemas que trabajaban para nosotros mientras dormimos. Si hubiéramos centrado en limitándose a cortar cupones, habría tardado mucho más tiempo para estar donde estamos hoy.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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