5 preguntas para ayudarle a ver si usted necesita un seguro de vida en el retiro
Cuando le digo a alguien que ya no necesitan llevar un seguro de vida, que a menudo me dan un aspecto aturdido. Luego dicen algo como: “… Pero he pagado en todo este tiempo. No puedo cancelarlo. No he recibido nada de él todavía “.
De alguna manera no nos dice esto acerca de otros tipos de seguros.
Tomemos el ejemplo de asegurar un vehículo recreativo. Asumir después de diez años sin accidentes, que vende el vehículo recreativo.
Usted no diría: “Pero yo he pagado en mi política de todo este tiempo. No puedo cancelarlo “.
No, como cuestión de hecho, lo que probablemente sentirá un gran alivio que tenía diez años seguras, y nunca tuvo que lidiar con deducibles o ajustadores de reclamaciones.
El seguro de vida es diferente, supongo, porque todos estamos bien apegados a nuestras vidas.
Lo que debes recordar es, por extraño que pueda parecer, el seguro de vida no se compra para asegurar su vida. Después de todo, estoy seguro de que estaría de acuerdo, su vida no tiene precio, y ninguna cantidad de dinero sería suficiente para asegurarlo. ¿Qué seguro de vida está destinada a asegurar es la pérdida financiera, o las dificultades, que alguien experimentaría si su fin de vida. La mayoría de las veces la pérdida primaria está asegurado es la pérdida de ingresos. Eso significa que una vez retirado, si las fuentes de ingresos se mantienen estables, independientemente de si usted camina esta tierra o no, entonces ya no existe la necesidad de un seguro de vida.
Las siguientes cinco preguntas no sólo le ayudará a determinar si todavía necesita un seguro de vida, que también va a ayudar a determinar qué cantidad de seguro de vida que pueda necesitar, y de qué tipo puede ser adecuado para usted.
1. ¿Por qué necesita seguro de vida?
Alguien experimentar una pérdida financiera cuando se muere? Si la respuesta es no, entonces no es necesario un seguro de vida. Un buen ejemplo de esto sería una pareja de jubilados con una fuente constante de ingresos de jubilación de inversiones y pensiones, donde eligieron una opción que cubre el 100% a un cónyuge sobreviviente.
Su ingreso continuaría en la misma cantidad, independientemente de la muerte de cualquiera de los cónyuges.
2. ¿Quiere seguro de vida?
Incluso si no habrá una importante pérdida económica experimentada después de su muerte, que le gustará la idea de pagar una prima ahora para que la familia, o una caridad preferida, se beneficiarán a su muerte. El seguro de vida puede ser una gran manera de pagar un poco cada mes, y dejar una cantidad sustancial a una causa benéfica, o para los niños, nietos o sobrinos. También puede ser una buena manera de equilibrar las cosas cuando se está en un segundo matrimonio y la necesidad de algunos activos para pasar a sus hijos y algunos a un cónyuge actual.
3. ¿Cuál es la cantidad correcta de seguro de vida?
Piense acerca de su situación y de las personas que podrían experimentar una pérdida financiera si fueras a morir hoy. ¿Qué cantidad de dinero que les permitiera continuar sin experimentar una pérdida? Podría haber varios años el valor de la renta, o una cantidad necesaria para pagar una hipoteca. Sume la pérdida financiera sobre el número de años que podría ocurrir. El total que puede dar un buen punto de partida en cuanto a cuánto seguro de vida sería apropiado.
4. ¿Cuánto tiempo se necesita un seguro de vida
Será siempre hay alguien que incurrir en una pérdida financiera cuando se pasa de distancia?
Probablemente no. Por supuesto, si usted está en sus años de ganancias máximas cuando pasará, y que tienen un no-trabajo o de su cónyuge bajo obtención de ingresos, puede ser difícil para su cónyuge sobreviviente para guardar suficiente para una jubilación cómoda. Pero una vez retirado, el ingreso familiar debe ser estable, ya que ya no dependerá de que va a trabajar todos los días. Si éste es tu caso, entonces sólo se necesita un seguro para cubrir la brecha entre ahora y el retiro.
5. ¿Qué tipo de seguro de vida necesita
Será la pérdida financiera proyectada sobre el aumento de la muerte, o la disminución, con el tiempo? La respuesta puede ayudar a determinar el tipo de seguro de vida que debe tener.
Cuando la pérdida financiera se limita a los años brecha entre ahora y la jubilación, entonces la cantidad de la pérdida disminuye cada año como sus ahorros de jubilación se hace más grande.
Un seguro a largo plazo, o política temporal, es perfecto para estas situaciones.
Pero si usted es dueño de un pequeño negocio próspero, y tienen un valor neto más alto, su patrimonio puede estar sujeto a impuestos de estado. A medida que el valor de su patrimonio crece, el potencial de la obligación tributaria se hace más grande. Esta pérdida financiera aumenta con el tiempo.
En este caso, un seguro de vida permanente, como una política universal o póliza de vida entera, aunque más caro, le permitirá mantener el seguro más tiempo, proporcionando a su familia con dinero para pagar los impuestos de bienes por lo que el negocio no tiene que ser liquidado.
El seguro permanente es también la mejor opción para cualquier póliza de seguro de vida que usted quiere estar seguro de paga, incluso si vive hasta los 100. Un ejemplo sería un seguro de vida para el beneficio de una organización benéfica, o para cubrir sus gastos finales.
Situaciones donde se necesita seguro de vida
- Las parejas en sus años pico de ganar, ahorrar para la jubilación.
- Los jubilados que van a perder una parte sustancial de los ingresos de la familia cuando uno de los cónyuges muere.
- Los padres con niños que no son adultos.
- Familias con una gran finca, y la finca estarán sujetos a impuesto sobre el patrimonio.
- Los dueños de negocios, socios comerciales y empleados clave empleadas por las pequeñas empresas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.