Planificación de la jubilación en 6 sencillos pasos

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 Planificación de la jubilación en 6 sencillos pasos

¿Parece complicado planificación de la jubilación? Olvidar todo el confuso charla sobre las rentas y la asignación de activos. Aquí está todo lo que necesita saber sobre la planificación de la jubilación en seis sencillos pasos.

Averiguar cuánto necesita

Calcular la cantidad de dinero que se necesita para apoyar su costo de la vida cuando se retire.

Una regla empírica general, dice que usted debe apuntar para el 80 por ciento de sus ingresos actuales. Si usted gana $ 100.000 por año, por ejemplo, usted debe apuntar para los ingresos de jubilación de $ 80.000.

Pero no estoy de acuerdo con este concepto. Una persona que hace $ 100.000 al año y gasta cada centavo es diferente de una persona que hace $ 100.000 al año y vive el 30 por ciento de sus ingresos.

Así que recomiendo un enfoque diferente: Base sus hipótesis de la cantidad que actualmente gasta , no la cantidad que actualmente gana.

Supongamos que la cantidad que gasta ahora será más o menos igual a la cantidad que gasta cuando se retire. Claro, usted puede estar libre de algunos gastos corrientes como su hipoteca durante sus años de jubilación, pero es probable que también recoger nuevos gastos como gastos de viaje y de atención médica adicional.

Multiplicar por 25

Multiplicar la cantidad que necesita cada año en el retiro por 25. Este es el tamaño de su cartera debe ser, suponiendo que no tiene otras fuentes de ingresos de jubilación.

Si quieres vivir con $ 40.000 por año, por ejemplo, tendrá una cartera de $ 1 millón ($ 40.000 x 25). Si quieres vivir con $ 60.000 por año, tendrá una cartera de $ 1,5 millones.

Descubre lo que el Seguro Social pagará

Ir a la página oficial de la Seguridad Social a utilizar su instrumento de cálculo para tener una idea de cuánto va a recoger en el retiro.

Añadir esta cifra a cualquier otra fuente de ingresos de jubilación que usted pueda tener, como una pensión o renta. Luego restar de los ingresos anuales totales que desea cuando se retire.

Por ejemplo, ¿Quieres vivir con $ 60.000 en la jubilación. Seguridad Social le pagará $ 20.000 por año, mientras que una pequeña pensión le pagará $ 5,000 por año.

Esto significa $ 25.000 de sus ingresos proviene de “otras” fuentes. Sólo $ 35.000 tiene que venir de su cartera.

Por lo tanto, necesitará una cartera de $ 875,000 ($ 35.000 x 25), no una cartera de $ 1,5 millones (a pesar de que no hace daño a ser demasiado preparado).

Usa una calculadora de jubilación

Utilice una calculadora de jubilación para averiguar cuánto dinero necesitará ahorrar cada año para acumular su cartera de destino.

Imaginemos que usted es 30. Usted tiene $ 20.000 actualmente guardado. Desea jubilarse a los 65 años que desea un ingreso de retiro de $ 70.000, de los cuales $ 25,000 provienen de la Seguridad Social y los otros $ 45.000 vendrá de su cartera. Usted asume una tasa de inflación del 4 por ciento, la tasa de impuesto del 25 por ciento y 7 por ciento tasa de retorno de sus inversiones de cartera.

En esas condiciones, tendrá que dejar a un lado $ 24.000 por año para tener una buena oportunidad de su cartera de jubilación que dura hasta que cumpla los 99, de acuerdo con EE.UU. News’ calculadora de jubilación.

Los números de crisis para su situación para ver cuánto tendrá que ahorrar para cumplir sus objetivos.

¡Salvar!

Poner su plan en acción!

Iniciar pegar de lejos el dinero. Recortar su factura de supermercado, no cenar en restaurantes tan a menudo, tomar unas vacaciones frugal y usar un montón de otras tácticas de ahorro de dinero para ayudarle a pala más dinero en sus cuentas de jubilación.

Diversificar

Invertir el dinero que está en su cartera de jubilación en base a su edad, su tolerancia al riesgo, y sus metas de ingresos. Como regla general del pulgar, 110 menos su edad es la cantidad de dinero que debe tener en renta variable (acciones), y el resto en bonos y equivalentes de efectivo. Si tienes 30 años, por ejemplo, mantener a 110 – 30 = 80 por ciento de su cartera en acciones, y el resto en bonos y efectivo, y reequilibrar anual.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.