Cuando se utiliza correctamente, una buena tarjeta de crédito premios que puede ayudar a la almohadilla cuenta de su banco, una actualización de vacaciones, financiar un viaje gratis, o afeitar reducir el costo de sus gastos. Muchas tarjetas de recompensas en estos días paquete de valor tanto en sus programas de recompensas potencialmente podría salir con cientos de dólares en regalos – especialmente si usted utiliza su tarjeta para la mayor parte de sus gastos y pagar el saldo completo cada mes.

Si no se presta atención a cómo se está recogiendo y pasar sus puntos de recompensa ganados con mucho esfuerzo, sin embargo, usted podría terminar dejando el dinero libre en la mesa. Aquí hay seis formas en las que pueda estar utilizando sus puntos de recompensas de la tarjeta equivocada sin darse cuenta.

No se realiza el seguimiento de cómo ganar ellos. Para sacar el máximo provecho de su tarjeta de crédito premios y ganar la mayor cantidad de millas o puntos como sea posible, es necesario aprovechar todas las oportunidades de bonificación que recibe. Para algunas tarjetas, eso significa que el seguimiento de sus gastos y el uso de su tarjeta por cada compra que gana un bono recompensas. Con otras tarjetas, esto significa tomar ventaja de las oportunidades de bonificación por separado, tales como bonos de reembolso o puntos de bonificación para pasar una cierta cantidad.

Usted está gastando sus puntos en mercancía. La mayoría de las tarjetas de recompensas permitirá el comercio en sus puntos de recompensa para la mercancía libre, tales como aparatos electrónicos o artículos para el hogar. Sin embargo, los valores de reembolso para este tipo de compras recompensas suelen ser terribles – especialmente en comparación con las opciones de mayor valor, como los viajes. Por ejemplo, dependiendo de la tarjeta de crédito, 50.000 puntos de recompensa podrían comprar una cámara digital $ 250, una tarjeta de regalo de $ 500 o un pasaje aéreo de $ 750. Para obtener una mayor tasa de retorno en sus compras de recompensas, consulte la guía de canje de la tarjeta y elegir los beneficios que se compran más con menos puntos.

Estás perdiendo puntos en los viajes de bajo costo. Del mismo modo, se le aprieta más valor de sus puntos de recompensa si se utilizan para vuelos más largos o más caros hoteles. Por ejemplo, una tarjeta de crédito hotel podrá cobrarte el mismo número de puntos, no importa tanto si se aloja en una habitación que regularmente cuesta $ 100 por noche o $ 400 por noche. Para obtener el máximo de su tarjeta de recompensas, guardar los puntos para los viajes más caro que de otra manera le costaría un paquete en efectivo.

Usted está gastando dinero para canjear sus premios “libres”. Algunas tarjetas de recompensas que requieren pasar por el emisor de la tarjeta para reservar su viaje recompensas-financiados, pero luego cobran comisiones de reembolso si lo hace por teléfono. Para evitar ser cobrado por canjear sus recompensas, reservar su viaje a través de recompensas en línea de su emisor de la tarjeta de portal o elegir una tarjeta de viaje que le permite reservar su viaje de forma independiente y obtener un reembolso por ello.

Estás compartimentar sus programas de recompensas. Muchas tarjetas de crédito le permiten transferir sus puntos a otros programas de fidelidad, como los programas de viajero frecuente de las aerolíneas. Pero si usted no toma ventaja de que el servicio, que podría perderse la oportunidad de comprar viajes sin más rápido o más obtener más valor de sus ganancias de recompensas. Por ejemplo, si sólo tiene un par de cientos de puntos para comprar un viaje gratis en su línea aérea favorita, puede utilizar puntos extra que tiene restos de su tarjeta de recompensas. Puntos de negociación entre los diferentes programas de fidelización también le da más flexibilidad para que no se tiene que limitar cuándo o dónde viaje.

También puede encontrar que sus tarjetas de crédito de recompensas puntos valen más cuando los transfiere a otro programa.

Estás dejando recompensas no utilizados en una cuenta. Es una cosa para ahorrar hasta sus premios hasta que tenga suficientes millas o puntos para adquirir un gran viaje. Pero si usted está descuidando sus premios sin una buena razón, usted podría terminar perdiendo por completo. Muchas recompensas expiran después de sólo unos pocos años en su cuenta, mientras que otras tarjetas de recompensas renuevan cada año, sólo si se mantiene el uso de su tarjeta. También puede llegar a lamentar el ahorro de sus puntos si su emisor reduce el valor de sus puntos de recompensa, incluso antes de haberlos redimido.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Los adultos jóvenes con el sueño de la vivienda están despertando cada vez más a otra cosa: la realidad de la crisis de préstamos estudiantiles.

Un estudio realizado por la Reserva Federal reveló que por cada aumento de 10 por ciento en la deuda de préstamos estudiantiles una persona lleva a cabo, hay de uno a dos disminución de un punto porcentual en la tasa de propiedad de vivienda durante los primeros cinco años después de salir de la escuela. Y el Banco de la Reserva Federal de Nueva York determinó que hasta el 35 por ciento de la disminución de la propiedad de vivienda entre los adultos de 28 a 30 puede ser atribuido a la deuda de préstamos estudiantiles.

Algunos pueden omiso de esas estadísticas o atribuirlos a la incertidumbre de la vida y la carrera de uno en los años inmediatamente después de la universidad. Pero el hecho es que el 83 por ciento de las personas de 22 años a 35 con deuda de préstamos estudiantiles que no han comprado una casa echarle la culpa de lleno en sus préstamos abrumadoras – no su edad, y no de sus carreras.

La Reserva Federal señala que a medida que la deuda del estudiante en este país más que duplicado en el transcurso de 10 años, propietario de una casa marcadamente disminuido.

“Creo que los préstamos estudiantiles son nuestra próxima crisis financiera grande como una nación”, dijo Jennifer Beeston, el vicepresidente de los préstamos hipotecarios en Garantizado Hipoteca de tasa. “Los préstamos para estudiantes son el problema más grande actualmente que estoy viendo en los potenciales propietarios. En muchos casos, sus pagos de préstamos estudiantiles son tanto o más que los pagos de la hipoteca “.

Para ser justo, ser propietario de una casa con una cerca blanca en el frente – y los costos de mantenimiento – no es el sueño de todos. Pero para aquellos que tienen esas aspiraciones, los pagos mensuales de préstamos estudiantiles están demostrando ser un triple revés.

Deuda a ingreso

Una de las medidas clave prestamistas consideran al revisar una solicitud de hipoteca es la deuda global de un individuo a la proporción de ingresos. Con los pagos de préstamos para estudiantes de comer una gran parte del dinero que los prestatarios tienen que vivir de cada mes, se ha vuelto cada vez más difícil de pasar esta prueba con éxito.

“Tan caro como la universidad se ha convertido, y con tanta deuda como el promedio de graduados tiene, es difícil añadir una hipoteca a sus pagos mensuales durante los primeros años después de la búsqueda de su carrera”, dijo Mike Windle, especialista en planificación de la jubilación en C. Curtis Financial Group en Plymouth, Michigan. “La mayor razón por préstamos estudiantiles están impactando propiedad de la vivienda es su efecto en la deuda a los ingresos.”

La buena noticia es que más y más graduados están aterrizando trabajos salidos de la universidad, dijo Windle. Sin embargo, todavía tiene la mayoría de la gente, siempre y cuando una década para pagar sus préstamos estudiantiles.

Beeston, que ha sido un prestamista de hipoteca desde hace más de una década, dice en los últimos años la cantidad de la deuda relacionada con la educación de sus clientes a pie en la se ha disparado.

“Me paso todos los días hablando con la gente acerca de sus finanzas. En los últimos tres años, he visto los préstamos estudiantiles se convierten cada vez más en un problema “, dijo Beeston. “Hace diez años, $ 100.000 en deuda de préstamos estudiantiles habría sido fuera de la norma. Ahora lo veo todos los días “.

“Estoy viendo la gente posponiendo la compra de una casa a causa de sus préstamos a los estudiantes,” continuó Beeston. “Esto no es sólo los médicos y abogados que enfrenta este nivel de deuda. Lo estoy viendo en todos los ámbitos “.

La puntuación de crédito

Mientras que los préstamos estudiantiles federales pueden ofrecer algún alivio en tiempos de dificultades financieras, tales como aplazamiento o indulgencia, los préstamos privados normalmente no lo hacen. Y a menudo cuando los prestatarios no pueden ganarse la vida después de la universidad, que permiten diapositivas pagos de préstamos estudiantiles, cayendo detrás de un mes o dos o descuidar sus préstamos por completo. Esta es una de las peores cosas que hacer si la esperanza de comprar una casa en un futuro próximo.

“Si usted no cumple con sus préstamos estudiantiles, el golpe a su puntuación de crédito puede paralizar su capacidad de comprar su primera casa hasta por siete años”, dijo Windle.

El préstamo de estudiante tasa de morosidad es actualmente alrededor del 10 por ciento.

Al tiempo que mejora su puntuación de crédito es típicamente algo que toma tiempo, también puede intentar proporcionar hipotecarias una carta de explicación, detallando las circunstancias que llevaron a la delincuencia.

Guardar un pago inicial

Ardillas de distancia del pago inicial de una casa es el tercero de los principales obstáculos que enfrentan los que cargar con una enorme deuda de los estudiantes. Con una gran parte de sus ingresos conseguir desvió hacia los préstamos estudiantiles, ahorrando hasta el estándar de pago inicial – 20 por ciento del precio de compra – puede convertirse en un sueño lejano, teniendo años para lograr.

En este frente, Windle sugiere no corriendo a comprar una casa antes de que tiene suficiente dinero acumulado. Si lo hace, puede ser mucho más caro. Sin 20 por ciento, lo más probable es que tenga que pagar PMI – seguro hipotecario privado, una tarifa que protege al prestamista si usted deja de hacer pagos en el préstamo. La cuota de PMI se añade a su pago mensual de la hipoteca.

“Les digo a mis clientes que no se precipiten. Tome el tiempo para ahorrar y acumular 20 por ciento en lo que usted no tiene que pagar el PMI “, aconsejó Windle.

Para aquellos que buscan una solución al 20 por ciento, los programas de préstamos Windle sugiere la investigación de la Administración Federal de Vivienda (FHA), algunas de las cuales ofrecen hipotecas a los que tienen tan poco como 3,5% para el pago inicial. Estos mismos programas a menudo tienen menores requerimientos de calificación de crédito, tan bajas como 580 en algunos casos.

La FHA ofrece tasa ajustable y préstamos de tasa fija, que permiten la financiación de hasta el 96,5 por ciento de la compra, manteniendo los costos de cierre y el pago a un mínimo.

Lo que es más, los prestamistas Fannie Mae y Freddie Mac también se han vuelto más sensibles a los desafíos que enfrentan los titulares de préstamos estudiantiles, dijo Rick Bechtel, vicepresidente ejecutivo y director de banca hipotecaria de Estados Unidos en TD Bank.

“Esta necesidad se conoce aún a esos niveles”, dijo Bechtel. “Entonces verá todo tipo de programas actuales que requieren tres por ciento o uno por ciento menos. Y éstas no son sólo los programas para las personas de bajos y moderados ingresos “.

“Los programas que existían hasta el último año o dos permitiría el pago inicial bajo sólo si fueras ingresos bajos a moderados. Esa era una caja de truco para muchos candidatos “, agregó Bechtel. “Pero ahora que estás mirando uno por ciento o tres por ciento de programas que no son específicos a la baja a los prestatarios de bajos a moderados. Ahora hay un programa para todo el mundo “.

Pasos adicionales para tomar

Una de las piezas más comunes de los consejos ofrecidos por los expertos financieros es refinanciar sus préstamos estudiantiles si la propiedad de vivienda está en su lista de cosas por hacer.

Un buen programa de refinanciación puede reducir los pagos mensuales, haciéndolos más manejables y así liberar efectivo para destinar a otras cosas, como el ahorro de hasta un pago inicial o el pago de una hipoteca. préstamos estudiantiles federales también ofrecen planes de pago basados ​​en los ingresos.

“Es difícil creer que el número de personas que todavía no han trabajado su camino en un plan de pago basado en los ingresos”, dijo Bechtel.

Pocas personas son conscientes de que los prestamistas hipotecarios usarán ahora la cantidad más baja, dependientes de los ingresos del estudiante préstamo de pago en el cálculo de la deuda de un aspirante a ingreso. Eso es una clara desviación de la política anterior – y una beneficiosa uno si usted tiene la deuda del estudiante.

Hubo un momento en que, independientemente de lo que fue el pago mensual real de préstamos estudiantiles, los prestamistas todavía determinarían deuda a ingreso en base a la cantidad total de la deuda del estudiante promedio a lo largo de la vigencia del préstamo de estudiante, explicó Bechtel. El cambio hacia el reconocimiento de los pagos basados ​​en la renta mensual más bajo es una gran victoria para los solicitantes de hipotecas.

Y una última consideración, para los pocos afortunados que tienen a alguien en su vida que es lo suficientemente generosa para ayudar con los préstamos: No desperdiciar la oportunidad.

“Si usted tiene un miembro de la familia que está dispuesto a pagar sus préstamos estudiantiles, tomarlos para arriba en él. A menudo escucho, ‘Mis padres se les pagan, pero yo no quiero que tengan a’”, dijo Beeston. “Si alguien está ofreciendo, es porque saben cómo agobiante deuda de préstamos estudiantiles puede ser.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Para mantener su tarjeta de crédito abiertas y en buen estado, su contrato de tarjeta de crédito requiere que usted haga sus pagos mensuales de la tarjeta de crédito a tiempo. Usted debe pagar al menos el mínimo por el tiempo de corte en la fecha de vencimiento, de lo contrario su pago será considerado tarde. Falta su pago con tarjeta de crédito le pone en riesgo de convertirse en delincuentes. morosidad de las tarjetas de crédito puede afectar su puntaje de crédito y afectar su capacidad para obtener nuevas aplicaciones basadas en crédito aprobadas.

¿Qué es la morosidad de las tarjetas de crédito?

morosidad de las tarjetas de crédito es un estado de la tarjeta de crédito que indica que su pago está vencida por 30 días o más. En ese momento, el estado de morosidad se informó a las agencias de crédito y está incluido en su informe de crédito. Un retraso en el pago se añade a su cuenta y el emisor de su tarjeta de crédito puede empezar a llamar, enviar correos electrónicos, o el envío de cartas para conseguir que atrapado en su cuenta de nuevo

Una vez que su pago es de 60 días de atraso, se permite que el emisor de su tarjeta de crédito para aumentar su tasa de interés a la tasa de penalización. La tasa de penalización se mantendrá vigente durante seis meses. Después de realizar seis pagos consecutivos a tiempo, la tasa volverá a la normalidad para su equilibrio existente. se permite al emisor de su tarjeta de crédito para mantener la tasa efectiva para las nuevas compras en su tarjeta de crédito.

Tarjeta de crédito Tasas de morosidad

Las tasas nacionales de morosidad de tarjetas de crédito pueden indicar cómo los hogares están manejando su deuda. El aumento de las tasas de morosidad podría significar que las personas no tienen suficiente dinero para pagar sus deudas y puede ser señal de problemas económicos más amplios. En el primer trimestre de 2018, las tasas de morosidad de tarjetas de crédito en los bancos comerciales que no sean los mejores 100 aumentó a 5,9 por ciento, informa Business Insider . La tasa de morosidad no ha sido tan alta desde antes de la crisis financiera.

En comparación, los 100 bancos más grandes tienen un índice de morosidad de tarjetas de crédito del 2,48 por ciento, ayudado por la capacidad de estos bancos para atraer a los consumidores con mayores puntuaciones de crédito con tarjeta de crédito ofrece lucrativos.

las tasas de morosidad de tarjetas de crédito graves aumentó a 1,78 por ciento en el primer trimestre de 2018 frente a 1,69 por ciento en el primer trimestre de 2017, según los datos de TransUnion. Las cuentas que con 90 o más días de vencidos son considerados delincuentes en serio. Muchos emisores de tarjetas de crédito también suspender su capacidad de hacer pagos una vez que su cuenta está seriamente delincuente.

Qué pasa después de la tarjeta de crédito delincuencia?

morosidad de las tarjetas de crédito no es el final del camino. Los consumidores tienen la oportunidad de ponerse al día en los pagos con tarjeta de crédito y llevar su cuenta de nuevo en buen estado. Se va a costar más a quedar atrapados de nuevo – se debe pagar la totalidad del saldo vencido, más los intereses y recargos que se han acumulado. Si no puede permitirse el lujo de pagar el saldo vencido, con su emisor de tarjeta de crédito para averiguar sus opciones de quedar atrapados de nuevo. asesoría de crédito del consumidor puede ser otra opción para quedar atrapados en sus pagos, sobre todo si está atrasado en varias tarjetas de crédito.

De lo contrario, si el saldo de la tarjeta de crédito se mantiene en mora, con el tiempo se cerrará y castigada. Eso sucede una vez que su pago con tarjeta de crédito es de 180 días de mora. Una vez que un saldo de tarjeta de crédito será debitada-off, que ya no tienen la oportunidad de ponerse al día de nuevo y actualizar su cuenta de nuevo. La totalidad del saldo se debe y puede ser enviado a una agencia de cobro si no la paga con el acreedor original.

¿Puede una morosidad de las tarjetas de crédito será eliminado de su informe de crédito?

Una vez que la información negativa ha sido añadido a su informe de crédito, es generalmente sólo se elimina si es inexacta, incompleta, no se puede verificar, o más allá del límite de tiempo de informes de crédito. Si su informe de crédito incluye una tarjeta de crédito reportada erróneamente la delincuencia, puede enviar una disputa informe de crédito para que se investigue y se retira. Enviar una copia de cualquier evidencia que tienes que puede soportar su disputa.

De lo contrario, la eliminación de una tarjeta de crédito reportada con exactitud la delincuencia es más difícil. los emisores de tarjetas de crédito están legalmente autorizados a reportar información negativa, siempre y cuando que es correcta. Su crédito emisor de la tarjeta puede estar dispuesto a eliminar la delincuencia, si se pone al día en sus pagos de nuevo.

Incluso si no se puede quitar una morosidad de las tarjetas de crédito, ponerse al día en sus pagos es importante para evitar que su cuenta sea cargada-off y su crédito se dañe aún más. Cuanto antes se quedan atrapados de nuevo, más pronto podrá comenzar a reconstruir su calificación de crédito con pagos a tiempo. Una vez que se pone al día, el estado de su cuenta será mostrar que sus pagos están a la vez. Después de siete años, los detalles negativos para la cuenta se caerán de su informe de crédito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Después de que has ganado los créditos que necesita para obtener su título universitario, un nuevo tipo de crédito se convierte en importante. Este tipo de crédito le afectará para el resto de su vida; que influirá en su capacidad para obtener ciertos bienes y servicios antes de pagar por ellos con la esperanza de que usted va a hacer el pago en el futuro.

Es posible que ya tienen alguna experiencia con el crédito, especialmente si usted ha tenido telefónicas o las facturas de servicios celulares o una tarjeta de crédito.

Pero, a medida que construye una vida sin sus padres y lejos del campus, edificio de la universidad y la protección de su crédito se vuelve mucho más importante.

1. Si todavía no lo ha establecido un historial de crédito, puede que le resulte difícil de alquilar un apartamento, comprar una casa o un coche, o incluso obtener una tarjeta de crédito . El Catch-22 de crédito es que se necesita crédito para obtener crédito, pero no se puede obtener crédito si usted no tiene crédito. Un buen trabajo, pago inicial más alto, o fiadores dispuestos puede ayudarle a poner en marcha su vida y comenzar a construir un historial de crédito sólido.

2. Los pagos de préstamos estudiantiles comenzarán en seis meses para la mayoría de tipos de préstamos estudiantiles . Si no empieza a pagar – o hacer arreglos de pago – se verá afectada su crédito. Se obtiene un período de gracia después de graduarse para encontrar un empleo y establecerse antes del saque sus pagos de préstamos estudiantiles. Asegúrese de que sus prestamistas tienen su dirección correcta por lo que sus declaraciones le alcanzarán.

Trate de tener una idea de lo que serán sus pagos antes de tener que empezar a hacer ellos por lo que no será atrapado con la guardia baja por el importe del pago. Hable con su prestamista acerca de las opciones de pago que se ajusten a sus ingresos y gastos.

3. apertura demasiadas tarjetas de crédito a la vez es arriesgada , se adhieren a sólo uno o dos hasta que se acostumbre a su nuevo trabajo y nuevos gastos.

De ser aprobado para su primera tarjeta de crédito puede ser estimulante, pero no volverse adicto a la sensación. Las tarjetas de crédito vienen con el riesgo de la deuda. Cuando se está empezando a cabo como un adulto joven en el mundo real, no es necesario añadir los problemas de tarjetas de crédito a su lista de cosas que tratar.

4. fechas de vencimiento de pago (por lo general) no son negociables y la falta de una fecha de vencimiento puede hacerle daño a su puntuación de crédito . Sus profesores pueden tener ocasionalmente permiten convertir sus documentos en un día o dos finales sin darle una pena, pero sus acreedores no son tan amable. Puede cambiar algunas fechas de pago a un mejor momento en el mes, pero no como una táctica de evasión del pago. Hay que acostumbrarse a pagar sus cuentas a tiempo, ya falta de ellos viene con multas costosas.

5. Usted tiene acceso a un informe de crédito gratis una vez al año . Pedirlo al año para realizar un seguimiento de lo que está pasando en su vida de crédito. Su informe de crédito contiene una lista de todos su cuenta de crédito. Es lo que usan los acreedores, prestamistas y otras empresas para decidir si aprueba sus aplicaciones. Visita annualcreditreport.com para obtener acceso a un informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito cada año. Revisar su informe de crédito para asegurarse de que la información que contiene es exacta y completa.

Disputar los errores con la Oficina de crédito que disponga su retirada.

6. Bills su compañero de cuarto no paga puede afectar su puntaje de crédito – el número que mide su historial de crédito. Si vive con un compañero de cuarto, tener cuidado de que ninguna renta y otros proyectos de ley que tienen su nombre en ellos se pagan a tiempo cada mes. Las empresas no harán que usted y su compañero de piso tiene un acuerdo verbal (o incluso por escrito) para dividir la cuenta. Ellos se preocupan por cobrar en tiempo por el nombre de quien está en la factura.

7. Poner su crédito en la línea para otra persona no es inteligente . Si ya tiene un buen crédito, piense dos veces antes de firmar conjuntamente para un amigo, un familiar o una pareja romántica. Cuando sirva de fiador para alguien, que está prometiendo, esencialmente, que los pagos se harán cada mes, incluso si eso significa que hay que hacerlas. Cuando la otra persona pierde pagos, que afecta a su crédito, también.

La falta de pago pueden devastar su crédito, por lo que es difícil para usted cuando usted necesita pedir prestado dinero para sí mismo. Tenga esto en cuenta, además, si se ha pedido un padre o un amigo le sirva de fiador algo contigo.

8. Todo lo que haces ahora afecta a su crédito en los próximos años . Tomar decisiones acertadas y usted será recompensado con un buen puntaje de crédito. Del mismo modo, las malas decisiones y errores de crédito dará lugar a una mala puntuación de crédito. La información negativa permanece en su crédito durante siete años. Si se comete un error de crédito a los 22 años, permanecerá en su informe de crédito hasta los 29 años Cuando se desea conseguir una hipoteca o comprar un coche nuevo, los errores que cometió hace años pueden afectarle. Afortunadamente, no hay límite a la cantidad de tiempo que la información positiva permanece en su informe de crédito. Tratar de mantener limpio su crédito por lo que no tendrá problemas en el camino.

Ahmad Faishal

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Con cada vez más altos precios y las tasas de interés de tarjetas de crédito, más consumidores están tratando de limitar su deuda mediante el cierre de las tarjetas de crédito. Además de la necesidad de limitar la deuda, hay muchas otras razones para el cierre de una cuenta de tarjeta de crédito, incluyendo altas tasas de interés y el miedo al robo de identidad.

Antes de cerrar una cuenta, aprender esta acción puede afectar su puntaje de crédito y lo que va a pasar a la historia de crédito asociado a la tarjeta cerrada.

Las razones para el cierre de una tarjeta de crédito

Hay muchas razones para el cierre de una tarjeta de crédito. Los siguientes son los más comunes:

• El gasto excesivo: Cuando las personas sienten que están gastando demasiado dinero y no pueden resistir la tentación de la tarjeta de crédito, que cierren la cuenta. (El plástico en su billetera no tiene que lastimar sus finanzas.)
• Tarjetas inactivos: Cuando las tarjetas de crédito ya no están siendo utilizados, sus propietarios normalmente se cierran las cuentas.
• Protección contra el Robo de identidad: Con el aumento de robo de identidad en los últimos años, algunas personas creen que mediante el cierre de una tarjeta de crédito, que pueden disminuir las posibilidades de que sea robado su identidad. (No sea una víctima de este crimen perturbador.)
• Altas tasas de interés: Muy altas tasas de interés de tarjetas de crédito son otra de las razones por qué las personas cierran sus cuentas. Tenga en cuenta que si usted todavía tiene un saldo sin pagar en una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, cerrando la tarjeta no se detendrá la acumulación de intereses sobre el saldo pendiente.
• Equilibrio alta: Como una forma de control de daños, algunas personas deciden cerrar una tarjeta de crédito cuando tienen un balance alto en él.

Razones para no Cierre de una tarjeta de crédito

Cualquiera que sea la razón que tiene para el cierre de una tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta que no todas las tarjetas de crédito deben estar cerrados. Aquí hay algunas razones por las que podría reconsiderar el cierre de una tarjeta de crédito:

• Los saldos pendientes de pago: Al cerrar una tarjeta de crédito que tiene un saldo acreedor, su límite de crédito o crédito disponible en la tarjeta se reduce a cero y parece que se ha llegado al máximo de la tarjeta. Cuando se calcula su puntaje de crédito, la cantidad de deuda que tiene representa el 30% de su puntuación. Tener una tarjeta llegado al máximo de salida, o incluso una tarjeta que sólo parece estar llegado al máximo, tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito.
• Sólo crédito Fuente: Si no tiene otras tarjetas o préstamos, no es una buena idea para cerrar su tarjeta de crédito. Una gran parte de su calificación de crédito tiene en cuenta los diferentes tipos de crédito que posee. Si no tiene otros préstamos o crédito, es generalmente una buena idea para mantener el único que ha abierto.
• Bueno Historia: Un buen historial de pagos ayuda a aumentar su puntuación de crédito, así que si usted tiene un buen historial de pagos en una tarjeta, entonces es una buena idea dejar que la tarjeta abierta. Esto es especialmente importante si usted tiene un historial pobre con otras tarjetas o formas de crédito.
• Una larga historia de crédito: Este es otro factor importante en el cálculo de su puntaje de crédito. Un largo historial de crédito puede significar una puntuación más alta, por lo que si la tarjeta en cuestión es uno de los más antiguos, su puntuación de crédito puede ser mejor si se deja abierta la cuenta.

Efectos sobre su puntuación de crédito

El efecto de una cuenta de tarjeta de crédito cerrado tendrá en su calificación de crédito depende de su historial de crédito y sobre el estado actual de su relación de equilibrio / límite.

Historial de crédito

Si usted tiene un buen historial en una tarjeta, cerrando la tarjeta puede afectar negativamente su puntaje de crédito. La Ley de Reporte de Crédito Justo (FACTA) ordena que la historia sigue siendo negativo para un máximo de 7 años o 10 años de una quiebra. Esto significa que si se cierra una cuenta con un historial de crédito horrible, en siete años, la información negativa se borrará.
Si bien puede parecer una buena idea cerrar una mala cuenta y esperar siete años para que la información que se ha eliminado de su informe de crédito, es una mejor idea para trabajar en convertir esa mala cuenta en un buen día mediante el pago de la deuda y hacer cada pago mensual a tiempo.

Relación de equilibrio / Límite

Su relación de equilibrio / límite, o la relación de utilización de crédito, no es más que el saldo de su tarjeta de crédito dividido por el límite de crédito. Esta relación es importante porque los acreedores y prestamistas que están considerando extender el crédito adicional para usted o prestarle dinero como para ver que usted está haciendo un buen uso del crédito que tiene actualmente.

¿Cuánto de su límite de crédito que usted está haciendo uso de la base es de 30% de su puntaje de crédito. A medida que su relación de equilibrio / límite aumenta, disminuye su puntuación de crédito, ya que son vistos como de mayor riesgo de contraer demasiadas financieramente.

Al evaluar su relación de equilibrio / límite, los acreedores y los prestamistas quieren ver un saldo bajo en comparación con su límite. Por ejemplo, si tiene tres tarjetas de crédito abiertas con un límite de crédito total de $ 6.000 y un saldo total de $ 2,400, entonces usted tiene una relación de equilibrio de 40% / límite ($ 2.400 / $ 6.000). Al mantener abierta una tarjeta de crédito inactiva con un límite de crédito de $ 1.000 y un saldo de $ 0, el ratio de saldo / límite se convierte en un atractivo más del 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) sugiere que mantenga su relación de equilibrio / límite de lo más bajo posible.

¿Qué hacer?

Antes de decidirse a cerrar una tarjeta de crédito, echar un vistazo a su informe de crédito y evaluar cómo cerrar la cuenta afectará su calificación. Por ley usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis al año de cada una de las tres agencias de informes de crédito. Para acceder a su informe de crédito, visite AnnualCreditReport.com. La obtención de su calificación tiene un coste, pero cuando usted pide su puntuación junto con su informe de crédito anual gratuito, el costo es a menudo más bajos. Para obtener más información acerca de su calificación de crédito y otros asuntos relacionados con el crédito, vaya a myFICO.com.

Línea de fondo

Recuerde que, sean cuales sean sus razones para el cierre de una tarjeta de crédito, los siguientes son razones importantes a tener en cuenta para mantener abierto carta:

• Si usted tiene una tarjeta de crédito o una tarjeta inactiva con un balance alto, cortarlo en lugar de cerrarlo de manera que la historia permanece en su informe de crédito, pero no se acumulará más cargos en ella.
• Si bien la tentación de cerrar una cuenta en mal estado es alta, cerrándola en realidad hace más daño que bien. Es mejor pagar esa cuenta que para cerrarla, ya que el cierre de la cuenta disminuye su puntuación de crédito por el aumento de su tasa de equilibrio / límite.

Ser informado acerca de las acciones que pueden afectar su puntaje de crédito y actuar en consecuencia, y usted será un candidato más atractivo para los nuevos prestamistas y acreedores la próxima vez que usted necesita pedir prestado dinero.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Todos tenemos nuestra parte justa de las quejas acerca de crédito, tarjetas de crédito, compañías de tarjetas de crédito, y los prestamistas. Cada vez más, el crédito parece convertirse en un elemento básico en nuestra sociedad, pero no es del todo malo. Sí, incluso con crédito hay un lado positivo.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a construir un buen crédito

Cuando se utilizan correctamente, las tarjetas de crédito le ayudan a construir una historia fuerte, positiva del crédito que los prestamistas consideran menos riesgoso. Como se demuestra la responsabilidad con tarjetas de crédito, incluso aquellos con bajos límites de crédito, es más probable que se apruebe para las tarjetas de crédito con límites más grandes y préstamos de cantidades más grandes.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a reconstruir crédito dañado

Incluso si usted ha cometido errores significativos de crédito, su crédito no tiene que ser malo para siempre. Puede comenzar a reconstruir su crédito mediante el uso de una tarjeta de crédito.

La clave es no usar el crédito lo mismo que lo que eran antes. En su lugar, reemplazar sus hábitos de mal crédito con algunos responsables: la carga sólo lo que puede pagar y pagar sus cuentas a tiempo. Cuando no se puede conseguir aprobado para una tarjeta de crédito, obtener una tarjeta de crédito asegurada funcionará igual de bien para ayudar a reconstruir un mal historial de crédito.

Los acreedores no pueden guardar secretos de usted

Por lo menos no secretos que están sobre ti. A pesar de que los acreedores dicen otros acreedores la forma que ha pagado (y no pagados) sus cuentas, usted tiene la capacidad de ver la misma información. Al ordenar una copia de su informe de crédito, puede mantenerse al tanto de lo que los acreedores están diciendo sobre sus gastos y hábitos de pago.

Si hay errores en su informe de crédito, usted tiene derecho a que se les retira y se sustituye con la información correcta.

Los errores no te seguirá por siempre

Varios años a partir de ahora, que de cancelaciones o cuenta de cobro no tendrán ningún efecto sobre su crédito. ¿Por qué? Debido a que las agencias de crédito – las compañías que elaboran su historial de crédito – sólo puede reportar información negativa durante siete años. Después de eso, la información se cae de su informe de crédito, para no ser visto de nuevo.

Es importante señalar, sin embargo, que una deuda todavía puede existir después de siete años. Simplemente no se incluirá en su informe de crédito.

Si juegas a lo largo, se puede conseguir alrededor de los honorarios

Muchas tarjetas de crédito vienen con tasas y si no empujar hacia atrás, que va a terminar pagando ellos. Afortunadamente, hay una manera de salir de casi todos los coste de la tarjeta de crédito.

Para salir de algunas tarifas, que tendrá que cambiar el modo de usar su tarjeta de crédito. Otros cargos podrían requerir algún regateo con su compañía de tarjeta de crédito. Para obtener una tarjeta de crédito completamente libre, un poco de regateo podría valer la pena. O bien, puede que tenga que elegir una tarjeta de crédito diferente por completo – uno que no cobra los honorarios o que hace que sea más fácil para evitarlos.

Hay leyes para protegerlo

No piense acreedores y prestamistas tienen el poder sobre ti. existen leyes federales que mantienen acreedores de tomar ventaja completa de usted y otros consumidores. Por ejemplo, el Fair Credit Reporting Act (FCRA) le da el derecho a disputar la información informe de crédito que no es correcto. Y, la ley de prácticas justas de deuda colección (FDPCA) le da el derecho a solicitar que los cobradores de deudas que dejen de llamar.

La ayuda profesional está disponible

No importa qué tan abrumadora podría parecer su deuda, usted no tiene que hacer frente por sí solo. Usando una organización profesional como de asesoría de crédito del consumidor puede ayudar a resolver sus deudas y elaborar un plan de pago que le dará de nuevo en marcha.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si su historial de crédito está sufriendo y que está buscando una solución de tarjeta de crédito, puede considerar cualquiera de las tarjetas de crédito con garantía  o tarjetas de prepago . Ambos se anuncian comúnmente como soluciones para las personas con mal crédito, pero que uno de los más adecuado para usted?

La diferencia entre las tarjetas de crédito garantizadas y tarjetas de prepago

Ambas tarjetas de crédito aseguradas y tarjetas de prepago requieren que se deposita dinero antes de poder utilizarlas.

Ambos pueden ser utilizados en los mismos lugares que las tarjetas de crédito se pueden utilizar, por ejemplo, tiendas de comestibles, gasolineras, etc. Pero, ahí es donde terminan las similitudes.

Una tarjeta de crédito asegurada se requiere para hacer un depósito de seguridad contra el límite de crédito antes de que pueda ser aprobado para la tarjeta. Su depósito de seguridad se coloca en una cuenta de ahorros o certificado de depósito (CD) y se mantuvo allí hasta que su tarjeta se convierte en un crédito sin garantía hasta que se omite en la tarjeta de crédito (esperemos que nunca lo hace).

Solicitar una tarjeta de crédito asegurada es similar a solicitar una tarjeta de crédito. Muchos emisores de tarjetas todavía comprobar su historial de crédito, pero es más probable que sea aprobada, incluso si tiene un mal historial de crédito. Cuando se utiliza una tarjeta de crédito asegurada, usted está pidiendo dinero prestado, al igual que con una tarjeta de crédito. Las compras realizadas con una tarjeta de crédito asegurada van en contra de su límite de crédito renovable y usted está obligado a hacer pagos mensuales regulares sobre el saldo de su tarjeta de crédito.

Pagar el saldo de su

Cuando se paga el saldo de su tarjeta de crédito, su crédito disponible sube de nuevo, al igual que una tarjeta de crédito regular. El depósito de seguridad es necesario porque usted es un prestatario más arriesgado. Las tarjetas de prepago son diferentes. A pesar de que están a menudo llamados tarjetas de crédito de prepago, que no son tarjetas de crédito en absoluto.

En su lugar, son más similares a las tarjetas de débito, los cuales están ligados a una cuenta de cheques. No hay límite de crédito de una tarjeta de prepago. Que haga un depósito en la tarjeta y se va a una cuenta.

Al pasar la tarjeta para compras, en lugar de pedir dinero prestado desde el emisor de la tarjeta de crédito, el importe de la compra se deduce de su saldo de la tarjeta. Una vez que pasas hasta su depósito, debe volver a depositar el dinero antes de que pueda pasar de nuevo.

Con una tarjeta de prepago, que no tendrá que preocuparse de hacer los pagos mensuales a tiempo para evitar multas por atraso y daños de crédito. No hay verificación de crédito de una tarjeta de prepago, por lo que no serán rechazadas debido a un mal historial de crédito.

Qué tarjeta de Costos Más

Las tarifas varían entre las tarjetas aseguradas y prepago. Una tarjeta de crédito asegurada tiene tasas típicas de una tarjeta de crédito: tasa de solicitud, cuota anual, cargos financieros, y la tarifa final. Algunos de estos cargos son obligatorios. Otros pueden ser evitados si usted utiliza su tarjeta de crédito de manera responsable.

Las tarjetas de prepago tienen completamente diferentes tasas y, dependiendo de la tarjeta que elija, algunos de ellos pueden ser altos. Los cargos de activación y cuotas de mantenimiento mensuales pagan la primera vez que abra su cuenta y cada mes la cuenta está abierta. Es posible que tenga que pagar una cuota para recargar dinero en la tarjeta, para retirar dinero de un cajero automático, o para utilizar el pago de facturas.

Hay algunas tarjetas de prepago que son completamente gratis. No hay cargos de interés o tasas finales con una tarjeta de prepago.

Tarjetas de crédito aseguradas frente a tarjetas de prepago

Si usted desea mejorar su puntuación de crédito, una tarjeta de crédito asegurada es la mejor opción. Asegúrese de elegir una tarjeta de crédito asegurada que reporta a las tres principales agencias de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito convertirá su tarjeta de crédito asegurada a uno sin garantía después de 12 a 18 meses de pagos a tiempo.

Una tarjeta de prepago es a menudo una opción para las personas que no pueden obtener una cuenta de cheques o desee evitar los bancos. Muchos empleadores pueden depósito directo de su cheque de pago en una tarjeta de prepago y algunas tarjetas de prepago, incluso le permite enviar varios cheques cada mes o inscribirse en el pago de facturas en línea. Las tarjetas de prepago también son buenos para los adolescentes y estudiantes que reciben una asignación de los padres.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Haciendo su hijo un usuario autorizado en su tarjeta de crédito

El Catch-22 de crédito para los adultos jóvenes: no se puede obtener una tarjeta de crédito, ya que no tiene ningún crédito pero no se puede construir el crédito suficiente para calificar porque no se puede obtener una tarjeta de crédito. Es más difícil para los adultos jóvenes menores de 21 años para obtener una tarjeta de crédito por su cuenta ya que la ley federal exige a los emisores de tarjetas de crédito para verificar sus ingresos personales antes de conceder una tarjeta de crédito. Los padres pueden ayudar a sus hijos a evitar este dilema mediante la adición al niño a una de sus tarjetas de crédito existentes.

Añadiendo a su hijo a una de sus tarjetas de crédito le da la oportunidad de enseñarles acerca de crédito y ayudarles a comenzar a construir una buena puntuación de crédito sin darles plenamente la responsabilidad de tener que hacer pagos con tarjeta de crédito.

Muchos emisores de tarjetas de crédito le permiten añadir un usuario autorizado a su cuenta – que es una persona que está autorizada a realizar cargos en la cuenta. El usuario autorizado obtiene el beneficio de la tarjeta de crédito sin la responsabilidad oficial (ya que tendrían con una tarjeta de crédito conjunto). Antes de tomar su hijo un usuario autorizado en su tarjeta de crédito, asegúrese de que los dos están dispuestos a dar ese paso.

Está listo su hijo a ser un usuario autorizado?

Es digno de confianza a su hijo? Tener una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad. Puesto que usted es en última instancia en el gancho para las compras realizadas en sus tarjetas de crédito, usted tiene que ser capaz de confiar en su hijo a cumplir con cualesquiera términos que establezca para la tarjeta de crédito.

¿Su hijo normalmente sigue las reglas que ha establecido? Es el niño responsable con el dinero? Si no puede responder sí a estas preguntas, su hijo no puede estar listo para ser un usuario autorizado en su tarjeta de crédito.

Establecer algunas pautas

Antes de llamar para agregar a su hijo a su tarjeta, asegúrese de que establece algunas pautas sobre cómo se debe utilizar la tarjeta de crédito.

• ¿Cuánto se puede pasar a su hijo?
• Lo que se les permite comprar?
• En caso de que pedir permiso antes de hacer una compra? O hacerle saber después de que se haya tomado la compra?
• ¿Quién va a hacer el pago? ¿Para cuándo?
• ¿Por cuánto tiempo es el arreglo usuario autorizado va a durar?

Discutir las consecuencias de no seguir las directrices, por ejemplo, la eliminación del acceso por un mes o dos o permanente o la reducción de su límite de compra. Cumplir con su palabra. Si usted dice que va a eliminar la condición de usuario autorizado de su hijo, ya que han cobrado demasiado, asegúrese de hacer eso. No seguir adelante con consecuencias envía el mensaje equivocado. Los acreedores no son tolerantes con los errores, por lo que deben enseñar a sus hijos que hay serias consecuencias del mal uso de una tarjeta de crédito.

¿Qué cuenta se debe utilizar?

Puede que sea mejor para abrir una cuenta separada o para añadir a una tarjeta de crédito que rara vez utiliza. De esta manera, sus transacciones no están comingled. O, si se comparte una tarjeta de crédito con su hijo, asegúrese de dejar un buffer de crédito disponible por lo que las compras de su hijo no empujan el equilibrio por encima del límite de crédito.

Si decide agregar a su hijo a una de sus tarjetas de crédito existentes, elegir uno que tenga un buen historial de crédito.

Con algunas tarjetas de crédito, todo el historial de la cuenta aparece en el informe de crédito del usuario autorizado una vez que se añaden a la cuenta. Sería contraproducente para añadirlos a una cuenta que está plagado de retrasos en los pagos y otros elementos negativos. Estos se añaden a su informe de crédito por hijo y perjudican en lugar de ayudar.

Responsabilidades tarjeta de usuario primario y Autorizados

Una vez añadido a la cuenta, el usuario autorizado recibirá una tarjeta de crédito independiente en su nombre. Algunos emisores de tarjetas de crédito, incluso emiten diferentes números de cuenta para los usuarios autorizados. Incluso con su propia tarjeta, el usuario autorizado se permite simplemente para hacer compras en la cuenta. Por lo general no pueden realizar otras transacciones – adelantos en efectivo o transferencias de saldo. Tampoco pueden realizar cambios en la cuenta, por ejemplo, cerrar la cuenta, solicitar un aumento del límite de crédito, o añadir usuarios a las cuentas.

Tenga en cuenta que usted es responsable de todos los cargos realizados en su tarjeta, incluso las realizadas por un usuario autorizado, e incluso si el usuario autorizado ha aceptado verbalmente a pagar por sus cargos. A medida que el titular de la cuenta, el emisor de la tarjeta de crédito posea en general, que el responsable del saldo de tarjeta de crédito.

Se va a aumentar su puntuación de crédito?

aumenta la puntuación de crédito de las cuentas de usuarios autorizados fueron casi eliminados cuando FICO decidió que ya no incluirían las cuentas de usuario autorizado en su modelo de calificación de crédito. La decisión se basó en el número de personas que habían explotado la laguna mediante la compra de acceso a las cuentas de usuario autorizado. La eliminación de cuentas de usuario autorizado se han dañado a millones de consumidores, por lo FICO vez ajustado su más reciente modelo de calificación de crédito – FICO 08 – para incluir sólo las cuentas de usuario autorizado legítimos.

El VantageScore 3.0 también considera las cuentas de usuario autorizado para el cálculo de una puntuación.

Terminación de la Relación Usuario Autorizado

Una vez que su hijo puede calificar o de crédito por su cuenta, no hay realmente una necesidad de mantenerlos como un usuario autorizado. Eliminación de privilegios de usuario autorizado de su hijo es tan simple como una llamada telefónica a su emisor de tarjeta de crédito.

Ahmad Faishal

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No se puede construir un crédito excelente noche a la mañana, pero hay algunas estrategias que puede utilizar para construir su crédito de forma relativamente rápida. La forma más rápida de construir el crédito es tener la intención de cómo se enfoque cada cuenta de crédito, centrándose en la construcción de un historial de pagos positiva y evitando perjudiciales errores de crédito.

Una breve reseña de cómo las puntuaciones de crédito Trabajo

Si usted está empezando a construir su crédito a partir de cero, se tardará al menos seis meses antes de que tenga una cuenta de crédito en absoluto.

El algoritmo de puntuación de crédito necesita que usted tiene al menos una cuenta activa durante un mínimo de seis meses antes de que pueda generar una puntuación de crédito para usted.

Su puntuación de crédito se basa en la información en su informe de crédito. Es una especie de una calificación que indica lo bien que usted ha manejado crédito en el pasado. Sin ninguna información en su informe de crédito, no hay puntuación de crédito puede ser generado para usted.

Una vez que ha tenido una cuenta abierta durante al menos seis meses, entonces su puntuación de crédito puede ser generada. Las puntuaciones de crédito se calculan sobre la base de su historial de pago, la cantidad de la deuda, la cantidad de tiempo que usted ha tenido experiencia con el crédito, tipos de cuentas que tienen experiencia con, y el número de solicitudes de crédito recientes que ha realizado.

Antes de comenzar a construir crédito

Cualquier información negativa en su informe de crédito puede hacer que sea más difícil de construir su crédito. Por ejemplo, si usted tiene la deuda colecciones antiguas u otros efectos impagados lastimar su puntuación, lo mejor es cuidar de ellos antes de empezar a tratar de mejorar su puntaje de crédito.

Su derecho a un informe de crédito precisa le permite presentar reclamaciones por errores con las agencias de crédito. Puede averiguar si hay errores en su informe de crédito por el control de la tuya de forma gratuita a través AnnualCreditReport.com . Si encuentra errores, puede escribir a las agencias de crédito pidiéndoles que eliminar elementos inexactos de su informe de crédito.

Si usted tiene prueba del error, envíe una copia para ayudar a apoyar su reclamo. (Mantenga el original para su propio registro).

Las formas más rápidas de construir el crédito

Después de haber solucionado el la cuenta negativa en su crédito, si tiene alguno, el siguiente paso es empezar a añadir información positiva.

Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona . Al ser un usuario autorizado significa que tiene la capacidad de utilizar la tarjeta de crédito de la persona, pero no la responsabilidad de hacer los pagos. Una vez que usted es un usuario autorizado, se añade todo el historial de la cuenta a su informe de crédito y cuenta en su calificación de crédito. Si está agregado a la tarjeta de crédito de otra, lo ideal es que sea un amigo o miembro de la familia de la cuenta con un saldo bajo y sin antecedentes de morosidad.

Obtener una tarjeta de crédito asegurada o dos, con un mayor límite de crédito si no puede pagar . Una tarjeta de crédito asegurada es más fácil de obtener aprobación para si usted puede controlar el límite de crédito de una tarjeta de crédito asegurada mediante el pago de un depósito de seguridad más alto. Ser responsable con límites de crédito más grandes ayudará a aumentar su puntuación de crédito y permitir calificar para las tarjetas de crédito sin garantía de crédito con límites altos.

Asegúrese de que usted paga a tiempo cada mes . Una vez que tenga cuentas de su cuenta, pagar a tiempo es la mejor cosa que puede hacer para construir un buen puntaje de crédito.

El historial de pagos es el factor más importante que influye en su calificación de crédito. Cuanto más los pagos de tiempo que tienen, mejor. En el lado positivo, sólo tiene que hacer el pago mínimo para que su pago se considerará a tiempo, por lo que el objetivo de pagar por lo menos el mínimo antes de la fecha de vencimiento de cada mes.

Mantenga sus saldos de tarjetas de crédito baja . El segundo factor más importante que afecta a su puntaje de crédito es la cantidad de deuda que lleves. Mantener saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30 por ciento del límite de crédito es ideal para el crédito edificio.

¿Qué debe evitar mientras está la construcción de Crédito

Mientras trabaja para construir su crédito tan rápido, que desea evitar errores que podrían ser contraproducente.

Evitar tomar en demasiadas tarjetas de crédito de una sola vez en un intento de construir su puntuación de crédito rápidamente. Tener un montón de tarjetas de crédito no hará que su sesión de calificación de crédito a través del techo.

De hecho, la apertura de demasiadas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo puede afectar su puntaje de crédito en el corto plazo. No sólo eso, teniendo en más tarjetas de crédito que usted puede manejar lo pone en riesgo de retrasos en los pagos, una medida que sin duda hará daño a su puntuación de crédito.

Manténgase alejado de las líneas de crédito de compra . Algunas compañías de reparación de crédito afirman que pueden ayudarle a mejorar su puntaje de crédito mediante la venta que tradelines-cuentas con un historial de crédito bien establecidos que sólo puede añadir su nombre a un impulso de crédito rápido. Empresas de calificación de crédito son lo suficientemente sofisticados como para decir cuando eres un usuario autorizado legítima en una cuenta de un familiar y cuando se te ha añadido a una cuenta con el único propósito de aumentar su puntuación de crédito.

Tenga en cuenta, la construcción de su crédito implica que demostrar que puede manejar el crédito de manera responsable. Tener cuentas abiertas y activas que se está pagando a tiempo es la manera más rápida de construir su crédito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.