Cuando no pueda realizar su pago mínimo con tarjeta de crédito a tiempo, debe pagar ese monto mínimo tan rápido como pueda después de la fecha de vencimiento. Si toma las medidas correctas, puede evitar dañar su calificación crediticia e incluso evitar un recargo por pago atrasado.
Cargos por pagos atrasados
Cuando no puede pagar el mínimo en su tarjeta de crédito para la fecha de vencimiento, lo peor que puede hacer es dejar que la factura continúe sin pagar. Omitir su pago mínimo durante un mes o más solo hará que sea más difícil ponerse al día eventualmente, y tendrá que lidiar con algunas consecuencias no tan agradables. Su acreedor puede tomar ciertas medidas, como cobrar un cargo por pago atrasado o informar el pago atrasado a las agencias de crédito si su pago se atrasa más de 30 días.
El emisor de la tarjeta puede cobrar un recargo de hasta $ 29 la primera vez que no realice un pago mínimo a tiempo. Si se atrasa en hacer un pago dentro de los próximos seis meses, el emisor puede cobrarle un recargo de hasta $ 40.
Nota: El emisor de su tarjeta de crédito no puede cobrarle un recargo por pago atrasado superior al monto mínimo que debe.
El crédito afecta
Si el emisor de su tarjeta notifica a las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) acerca de su retraso en el pago, permanecerá en sus informes de crédito por hasta siete años. Y el retraso en el pago dará como resultado una disminución de su puntaje de crédito por parte de FICO y VantageScore.
Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito, incluido American Express, considerarán que su cuenta está en mora si no realiza dos pagos consecutivos y, por lo tanto, tiene más de 60 días de retraso. Definitivamente notificarán a las agencias de crédito sobre la morosidad, y tendrá un mayor impacto en sus puntajes de crédito que el pago único atrasado.
Tasa de penalización
Un pago perdido también lo acerca a aumentar su tasa de interés a la tasa de penalización más alta. El emisor de la tarjeta de crédito puede aplicar legalmente la tasa de porcentaje anual de penalización (APR) a su saldo si su cuenta se atrasa, después de dos pagos perdidos consecutivos.
El emisor debe revelar cuál es la APR de penalización, posiblemente 5 puntos porcentuales más alta que su tasa anterior, y cuánto tiempo impondrá la tasa de penalización, tal vez hasta que haya realizado 12 pagos mínimos a tiempo consecutivos o incluso indefinidamente.
Pagos tardíos enviados por correo vs. en línea
Si envió su pago por correo y la fecha de vencimiento es un día en que la empresa no recibe el correo, un domingo o un feriado del Servicio Postal de los EE. UU., El pago no se considerará retrasado siempre que se reciba antes de las 5 pm del día siguiente. .6 Sin embargo, si paga su factura en línea, debe hacer el pago antes de las 5 pm en la fecha de vencimiento o se considerará tarde, independientemente del día de la semana o el estado de vacaciones.7
Apelando a su acreedor
Si es inevitable un pago mínimo atrasado, puede intentar llamar al emisor de su tarjeta y explicarle la situación antes de la fecha de vencimiento.8 Dígales que es una ocurrencia única e infórmeles cuándo podrá realizar su próximo pago.
Algunos acreedores extenderán su fecha de vencimiento, no aplicarán el recargo por demora y continuarán informando un estado de pago “actual” a las agencias de crédito. Por supuesto, no todos los emisores de tarjetas de crédito serán comprensivos, pero no está de más intentarlo, especialmente si ha mantenido la tarjeta durante varios años y nunca se ha perdido un pago.
Qué hacer después de un pago atrasado
Para evitar más daños a su crédito, es muy importante que no pierda un segundo pago mínimo. Después de haber realizado un pago mínimo atrasado, verifique su cuenta en línea o llame a su acreedor para verificar que el pago se haya publicado. También debe averiguar el pago mínimo que debe realizar antes de la próxima fecha de vencimiento y tener cuidado de recibir el pago a tiempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Los buenos hábitos de haber de salida a una edad temprana
la deuda de tarjetas de crédito es un problema importante, y cada año millones de personas se encuentran en más de la cabeza. las tasas de interés suben, los pagos consiguen perdidas, y las puntuaciones de crédito están destrozados. Mientras que la deuda de tarjeta de crédito puede ser financieramente devastador, de crédito juega un papel importante en nuestras vidas. ¿Quiere comprar una casa? A menos que tenga una gran cantidad de dinero en el banco para pagar en efectivo, necesitará crédito. En algunos casos, incluso el alquiler de un apartamento, obtener un seguro, o que solicitan un puesto de trabajo puede requerir su historial de crédito a ser tirado.
Sin crédito, puede hacer que incluso algunas cosas básicas más difícil.
Los jóvenes y la deuda
Una vez que alguien cumpla los 18 años y puede calificar para sus propias tarjetas de crédito y préstamos, se convierten en un objetivo primordial para los prestamistas. compañías de tarjetas de crédito saben que los adultos jóvenes están ansiosos por comenzar su vida adulta, y esto sucede a menudo cuando se van a la universidad. Por lo tanto, muchas universidades están llenas de bancos y proveedores de tarjetas de crédito regalar obsequios por firmar, y por otra parte por lo que es muy fácil de hacer.
El verdadero problema es que para muchos de estos estudiantes, esta será la primera tarjeta de crédito que se encuentran. Ellos prestan poca atención a las tasas de interés, términos y características de la tarjeta. La tarjeta que se elija puede configurarlas para el fracaso desde el principio.
Además, muchos jóvenes no están educados adecuadamente acerca de las tarjetas de crédito y de la deuda. Ellos pueden saber que usted tiene que devolver el dinero, pero pueden no estar preparados para entender el efecto de las altas tasas de interés, los pagos mínimos, y el efecto devastador que la morosidad pueden causar.
Y cuando la mayoría de los jóvenes tienen empleos relativamente mal pagados, o de media jornada, que puede llegar a ser difícil mantenerse al día con los pagos con tarjeta de crédito si se ponen fuera de control.
¿Por qué la mayoría de los estudiantes necesitan crédito
Con todas las consecuencias negativas de la deuda de tarjetas de crédito, el hecho es que la mayoría de los estudiantes necesitan, o al menos deben tener una tarjeta de crédito.
Si por cualquier razón en todo, es establecer un historial de crédito. Es necesario crédito para construir una puntuación de crédito, por lo que la obtención de una tarjeta de crédito a una edad temprana es una manera fácil de hacer esto. Además, uno de los factores importantes de su cuenta de FICO es la longitud del historial de crédito. Por lo tanto, cuanto antes se establezca una línea de crédito, el más largo de su historial de crédito será cuando llega el momento de tomar un préstamo de gravedad, como la compra de una casa.
No sólo eso, sino que las tarjetas de crédito son grandes para una emergencia. La mayoría de los estudiantes no tienen un fondo considerable de dinero en efectivo sentado en el banco de emergencia, por lo que tener la capacidad de conseguir el dinero en caso de una emergencia es importante. Como padre, es probable que no quiere pensar en su hijo o hija sean abandonados cuando su auto se descompone, o subir con el dinero si tienen que volar a casa para una emergencia, por lo que una tarjeta de crédito puede proporcionar una buena red de seguridad .
Es todavía depende de los padres
Si usted quiere que su hijo tenga buenos hábitos de consumo y resistir la tentación que puede venir con tener una tarjeta de crédito, le toca a usted para educarlos. Ellos necesitan saber los beneficios de tener una tarjeta, y las consecuencias devastadoras que pueden venir de un mal uso.
Como padre, tiene que sentarse con su hijo o hija antes de ir por su cuenta.
Discutir las razones por las que es importante tener una tarjeta de crédito e historial de crédito. Además, debe ayudarles a encontrar una buena tarjeta de crédito, por lo que no terminan de inscribirse en el primero de ellos que se encuentran. Una vez que obtienen una tarjeta, hacer una compra y caminar a través del proceso de hacer el pago mensual. Ya sea por cheque o electrónicamente para que sepan qué esperar y están familiarizados con el proceso.
Por último, repasar las reglas del juego. Explicar exactamente lo que la tarjeta de crédito se debe utilizar para, y quién es responsable de los pagos. Usted quiere que su niño use esta herramienta de manera responsable, por lo que debe quedar claro que lo que necesitan para mantenerse al día con los pagos.
Si se toma el tiempo para educar a su hijo a una edad temprana para que puedan establecer el crédito de manera responsable, estarán en condiciones de comenzar a ejecutar con un sólido historial de crédito y han establecido buenos hábitos financieros en el futuro.
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La cantidad de la deuda que llevas es del 30 por ciento de su calificación de crédito, por lo que el saldo de su tarjeta de crédito, obviamente, afecta a su puntaje de crédito. Tener grandes saldos puede hacerle daño a su puntuación de crédito, ya que aumenta su utilización de crédito – la proporción del saldo de su tarjeta de crédito a su límite de crédito.
Algunas personas, sin embargo, tienen la preocupación de que un saldo de cero puede dañar sus calificaciones de crédito. No es cierto – un saldo cero no hará bajar su calificación de crédito, a no ser que sin embargo, tiene un saldo de cero, ya que no ha estado utilizando su tarjeta de crédito.
En ese caso, el emisor de la tarjeta de crédito puede dejar de enviar actualizaciones de informe de crédito para esa cuenta e incluso puede cerrar la tarjeta de crédito, los cuales pueden afectar su puntaje de crédito.
Balance Cero y su informe de crédito
Tener un saldo cero en su tarjeta de crédito, por ejemplo, debido a pagar su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, no significa que el saldo de cero se mostrará en su informe de crédito – o que el saldo de cero se utiliza para calcular su crédito Puntuación. He aquí por qué: se reportan datos de su tarjeta de crédito en varias ocasiones durante el mes (por lo general en la cuenta de cierre de los estados) y podrían ser reportados en un día que el saldo de su tarjeta de crédito no es 0 $. Por ejemplo, si usted hace una compra de $ 100 en el día 5 del mes y se paga en su totalidad en el día 17 del mes, pero su informe de crédito fue actualizada el día 12 del mes, su informe de crédito no se mostrará un saldo de $ 0 .
A menos que su saldo es siempre cero, su informe de crédito es probable que muestran el equilibrio más alto que lo que llevas actualmente.
Afortunadamente, no tener un saldo cero no hará daño a su puntuación de crédito, siempre y cuando el saldo que tienen no es demasiado alto (por encima del 30 por ciento del límite de crédito).
Instalar el equilibrio que deseas reportar
Si usted está solicitando un préstamo importante pronto y quieren mejorar sus posibilidades de ser aprobado, pagar sus saldos con tarjeta de crédito abajo y no hacer ninguna compra adicional para un par de semanas.
De esta manera, se puede estar seguro de un saldo bajo (o nulo) muestra en su informe de crédito y se refleja en su calificación de crédito.
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Cuando se trata de la deuda, hay dos tipos principales: la deuda garantizada y la deuda no garantizada. Saber la diferencia es importante por el dinero prestado, para dar prioridad a sus deudas durante la rentabilidad, y para asegurarse de que mantener sus activos.
Las deudas garantizadas
Las deudas garantizadas están vinculados a un activo que se considera garantía de la deuda. Los prestamistas retener el derecho sobre el activo, dándoles el derecho de tomar activo si se atrasa en sus pagos.
Si el prestamista tiene que tomar su activo debido a que te has convertido en mora, se venderá el activo. Y, si el precio de venta del activo no cubre por completo la deuda, el prestamista puede perseguir por la diferencia.
Una hipoteca y préstamo de auto son dos ejemplos de la deuda garantizada. Su préstamo hipotecario está garantizado por su casa. Del mismo modo, su préstamo de auto está asegurado por su vehículo. Si se atrasa en los pagos del préstamo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca o recuperar la propiedad. Un préstamo del título es también un tipo de deuda garantizada, porque usted ha atado su vehículo a la deuda.
Nunca el propietario del activo totalmente ligada a la deuda garantizada hasta que el préstamo ha sido pagado. Luego, puede solicitar a la entidad crediticia para liberar el activo y darle un título que está libre de todo gravamen.
Las deudas no garantizadas
Con las deudas sin garantía, los prestamistas no tienen derecho a ningún tipo de garantía por la deuda. Si se atrasa en sus pagos, por lo general, no pueden tomar cualquiera de sus activos para la deuda.
El prestamista puede tomar otras acciones para obtener el pago de las deudas en mora. Por ejemplo, van a contratar a un cobrador de convencer a usted para pagar la deuda. Si eso no funciona, el prestamista puede demandar y pedir al tribunal que embargar su salario, tener un activo, o poner un gravamen sobre otro de sus activos hasta que haya pagado su deuda.
Ellos también informan de la situación de pago en mora a las agencias de crédito para que pueda ser reflejada en su informe de crédito. Prestadores de deudas garantizadas toman estas acciones, también.
la deuda de tarjetas de crédito es la deuda no garantizada más ampliamente sostenida. Otras deudas no garantizadas incluyen préstamos estudiantiles, préstamos de día de pago, gastos médicos, y la manutención de niños ordenada por la corte.
Dar prioridad a las deudas con y sin garantía
Si la deuda está ligada a una parte específica de la propiedad, entonces es una deuda asegurada. Si está corto de dinero y enfrenta a la difícil decisión de pagar solo algunas cuentas, las deudas garantizadas suelen ser la mejor opción. Estos pagos son a menudo más difíciles de alcanzar y que pueden llegar a perder activos esenciales – como refugio – si usted se atrasa en los pagos.
Es posible dar más prioridad a las deudas no garantizadas si usted está haciendo pagos adicionales para pagar parte de la deuda. deudas no garantizadas a veces tienen mayores tasas de interés que hace que sea caro para pasar mucho tiempo el pago de estos fuera. Incluso cuando estás en el modo de pago de la deuda, es importante mantener los pagos mínimos y cuotas en todas sus cuentas.
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La temporada de graduación de la escuela es a punto de terminar, por lo que ahora es el momento de empezar a pensar en el próximo gran paso en el futuro de su hijo – asistir a la universidad. Por ahora la mayoría de los graduados han seleccionado un colegio, y están profundamente absorto en el proceso de decoración de su dormitorio. Puede parecer que las clases no comienzan por unos meses, pero hay una lección importante que debe ser cubierto por los padres durante el verano entre la escuela secundaria y la universidad.
Esa lección se centra en la importancia de una gestión adecuada de préstamos estudiantiles.
Este curso fundamental podría salvar a su hijo de los peligros del exceso de endeudamiento, la tragedia del gasto demasiado, y las trampas de la deuda excesiva. Los peligros de la mala administración de estos préstamos se pueden ver en la alta carga de la deuda que se informa en los medios de comunicación hoy en día y el número de graduados que luchan bajo el peso de sus pagos mensuales. Para evitar estos errores en el futuro de su hijo, aquí hay algunos puntos clave que debe incluir en su plan de estudios de 101 préstamos para estudiantes:
Federal o privada – que hace una diferencia
Los préstamos para estudiantes de todas las formas y tamaños, y puede ser confuso. Es importante, sin embargo, tomar el tiempo para aprender acerca de sus opciones para que tomar las mejores decisiones desde el principio. El primer camino es a través de préstamos préstamos federales para estudiantes, ya que suelen tener mejores tasas de interés y condiciones de pago. Si usted pide prestado la cantidad máxima disponible en préstamos para estudiantes y padres, a continuación, tendrá que investigar la posibilidad de préstamos estudiantiles privados.
Siempre asegúrese de estudiar la información de pago con cuidado y sólo tratar con un prestamista de buena reputación.
Convertirse en un vidente del futuro
Limpie esa bola de cristal para hacer algo mirando hacia el futuro. Utilizar las tasas de graduación y las estadísticas de empleo de la universidad de su hijo para predecir el potencial de ingresos después de la graduación.
Un título universitario, probablemente, permitirá a su hijo a realizar un bache en las ganancias futuras, pero no poner tensión excesiva en esa proyección pidiendo prestado demasiado ahora. Trate de no pedir prestado más que el primer sueldo anticipado años en total, que desea mantener dentro de un rango de destinar el 10% del salario anual durante diez años para hacer pagos. A continuación, puede utilizar las calculadoras disponibles para las cantidades de pago de préstamos estudiantiles para proyectar los pagos mensuales. Si proyecta ganancias de $ 2000 al mes y los pagos de préstamos para estudiantes de $ 800 al mes, es posible que tenga algunos problemas para mantenerse al día con los pagos una vez que tome la vivienda, el transporte y los gastos de mantenimiento en consideración. Haga lo que pueda para recortar la cantidad prestada ahora, o ver si hay alguna manera se puede aumentar tu futuro potencial de ingresos, mientras que todavía en la escuela.
Moderar sus expectativas con la realidad
Mientras que una carrera en las artes puede sonar atractivo, podría no ser económicamente gratificante la derecha del palo. Algunos grados simplemente no dan puestos de trabajo con altos ingresos, y usted podría ser al revés en los pagos desde el mismo inicio, si usted no toma el control escrupuloso de lo que pide prestado.
Piense en términos de resultados
La mayoría de los estudiantes asisten a la universidad porque desean adquirir las habilidades asociadas con un mejor estilo de vida.
Pero aquellos con altas cargas de deuda podría tener que retrasar los mismos objetivos que querían porque no tienen suficientes ingresos disponibles. Tomando prestado demasiado en préstamos estudiantiles, o gastar esas cantidades frívolamente, podría dar lugar a tener que retrasar la compra de una casa, matrimonio o formar una familia, o incluso podría dar lugar a tomar un trabajo fuera de su campo deseado sólo para poder pagar las facturas .
Por lo tanto, el aumento de estudiantes de primer año, clase de préstamos estudiantiles está en sesión. Sentarse con sus padres o asesores financieros y aprender tanto como sea posible acerca de las realidades de dinero ahora para que no se les blindsided más tarde. Si los cálculos no se ven bien desde el principio, es posible que tenga que pensar en soluciones alternativas tales como el cambio de escuela o mayores, asumir más trabajo a tiempo parcial, o que viven en un presupuesto más ajustado. No es fácil, pero se puede hacer, y el esfuerzo que puso en ahora será bien vale la pena.
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A principios de 2015, el hogar estadounidense promedio debía $ 7.281 en sus tarjetas de crédito. Y cuando se quita los hogares libres de deuda de la ecuación – la gente, ya sea con ninguna deuda o ningún crédito para hablar de – la carga de la deuda promedio fue de más del doble, a $ 15 609.
Añadir en el hecho de que el promedio de 2015 graduado de la universidad va a salir de la escuela con más de $ 35.000 en préstamos , y es fácil ver cómo muchas personas están luchando – y por qué algunos eligen para enterrar sus cabezas en la arena. Para muchos en la deuda, la realidad de deber tanto dinero es demasiado difícil de soportar a cara – lo que simplemente eligen no hacerlo.
Pero a veces, ocurre un desastre y las personas se ven obligadas a hacer frente a sus circunstancias de frente. Una serie de eventos desafortunados – una pérdida repentina de trabajo, una casa de reparación inesperada (y caro), o una enfermedad grave – puede golpear las finanzas de una manera fuera de pista que apenas pueden mantenerse al día con sus pagos mensuales. Y es en estos momentos de desastres cuando finalmente damos cuenta de la precariedad de nuestras situaciones financieras son.
Otras veces, simplemente se enferman de vivir al día, y decidir que queremos una vida mejor – y eso está bien, también. Usted no debería tener que hacer frente a desastres para decidir que no desea que luchar más, y que desea una existencia más simple. Para muchas personas, llegando a ser libre de deuda de la manera más dura es la mejor y única manera de tomar el control de sus vidas y su futuro.
Cómo salir de la deuda más rápido
Por desgracia, el espacio entre la realización de lo que necesita para pagar la deuda y salir de la deuda puede ser forjado con el trabajo duro y el dolor. No importa qué tipo de deuda que se encuentre, pagarlo puede tomar años – o incluso décadas.
Afortunadamente, existen algunas estrategias que pueden hacer el pago de la deuda más rápido – y mucho menos doloroso. Si usted está listo para salir de la deuda, considere estos métodos probados y verdaderos-:
1. Pague más del pago mínimo.
Si al mover el saldo medio de tarjeta de crédito de $ 15.609 mil, pagar un 15% TAE típica, y hacer el pago mínimo mensual de $ 625, que le llevará 13,5 años para pagarlo. Y eso es sólo si no se agrega al equilibrio entre tanto, que puede ser un desafío en sí mismo.
Ya sea que esté llevando la deuda de tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos estudiantiles, una de las mejores maneras de pagar por ellos más pronto es hacer más que el pago mínimo mensual. Si lo hace, no sólo le ayudará a ahorrar en intereses durante la vida del préstamo, sino que también acelerará el proceso de pago. Para evitar cualquier dolor de cabeza, asegúrese de que su préstamo no cobra multas por pago anticipado antes de empezar.
Si necesita un empujón en esta dirección, puede contar con la ayuda de algunas herramientas gratuitas pago de la deuda en línea y móviles, también, como Tally, Unbury.Me o ReadyForZero, todo lo cual puede ayudarle a trazar y realizar un seguimiento de su progreso a medida que se paga saldos abajo.
2. Recoger un ajetreo lado.
Atacando a sus deudas con el método de bola de nieve de la deuda va a acelerar el proceso, pero ganar más dinero puede amplificar sus esfuerzos aún más. Casi todo el mundo tiene un talento o habilidad que pueden obtener beneficios económicos, si se trata de cuidado de niños, cortar yardas, limpieza de casas, o convertirse en un asistente virtual.
Con sitios como TaskRabbit.com y Upwork.com, casi cualquier persona puede encontrar la manera de ganar dinero extra en el lateral. La clave está tomando ningún dinero extra que gana y usarlo para pagar los préstamos de inmediato.
3. Pruebe el método de bola de nieve de la deuda.
Si usted está en el estado de ánimo que pagar más que el pago mínimo mensual en sus tarjetas de crédito y otras deudas, puede utilizar el método de bola de nieve de la deuda para acelerar el proceso aún más y crear un impulso.
Como primer paso, tendrá que hacer una lista de todas las deudas que usted debe de menor a mayor. Lanzan la totalidad de sus fondos excedentes en el más mínimo equilibrio, mientras que hace los pagos mínimos en todos sus préstamos más grandes. Una vez que el más mínimo equilibrio se paga, empezar a poner ese dinero extra hacia la deuda inmediatamente inferior hasta que pague que uno fuera, y así sucesivamente.
Con el tiempo, sus saldos pequeños deben desaparecer uno por uno, liberando más dólares para lanzar a sus deudas y préstamos más grandes. Este “efecto de bola de nieve” le permite pagar los saldos más pequeños primero – la tala de unos “gana” para el efecto psicológico – mientras que le permite guardar los préstamos más grandes para el final. En última instancia, el objetivo es una bola de nieve a todos sus dólares adicionales hacia sus deudas hasta que son demolidas – y usted es finalmente libre de deuda.
4. Crear (y vivir con) un presupuesto escueto.
Si realmente quiere pagar la deuda más rápido, tendrá que recortar sus gastos lo más que pueda. Una herramienta que puede crear y utilizar un presupuesto escueto. Con esta estrategia, usted puede reducir sus gastos en el mínimo pueden ir a vivir con tan poco como sea posible durante todo el tiempo que pueda.
Un presupuesto escueto será diferente para cada uno, pero debe ser desprovisto de cualquier “extras” como ir a comer, televisión por cable, o gastos innecesarios. Mientras que usted está viviendo en un presupuesto estricto, debe ser capaz de pagar considerablemente más hacia sus deudas.
Recuerde, los presupuestos escueto sólo están hechos para ser temporal. Una vez que estás fuera de la deuda – o mucho más cerca de su meta – puede empezar a añadir los gastos discrecionales de nuevo en su plan mensual.
5. Vende todo lo que no es necesario.
Si estás buscando una forma de tambor hasta algo de dinero rápido, podría pagar para hacer un balance de sus pertenencias en primer lugar. La mayoría de nosotros tenemos cosas por ahí que rara vez utilizamos y si podríamos vivir sin que realmente se necesita para. ¿Por qué no vender su material extra y utilizar los fondos para pagar sus deudas?
Si usted vive en un barrio que lo permite, una buena venta de garaje pasada de moda es normalmente la forma más barata y más fácil de descargar sus pertenencias no deseadas para un beneficio. De lo contrario, se puede considerar la venta de sus artículos en uno de los diversos mercados en línea.
6. Obtener un trabajo de temporada a tiempo parcial.
Con las vacaciones por venir, los minoristas locales están al acecho de los trabajadores estacionales flexibles, que pueden mantener sus tiendas en funcionamiento durante el, estación festiva ocupado. Si estás dispuesto y capaz, puede recoger uno de estos puestos de trabajo a tiempo parcial y ganar algo de dinero extra para usar hacia sus deudas.
Incluso fuera de las vacaciones, un montón de puestos de trabajo de temporada puede estar disponible. La primavera trae la necesidad de los trabajadores de temporada de efecto invernadero y trabajos agrícolas, mientras que el verano llama a los operadores turísticos y todo tipo de trabajadores temporales al aire libre, de los salvavidas a paisajistas. El otoño trae el trabajo de temporada para las casas encantadas, los parches de calabaza, y la caída de la cosecha.
El resultado final: No importa en qué estación estamos, un trabajo temporal sin un compromiso a largo plazo podría estar al alcance.
7. Pedir menores tasas de interés en sus tarjetas de crédito – y negociar otras cuentas.
Si sus tasas de interés de tarjetas de crédito son tan altos que se siente casi imposible avanzar en sus saldos, vale la pena llamar a su emisor de la tarjeta de negociar. Lo creas o no, pidiendo menores tasas de interés es en realidad bastante común. Y si usted tiene un historial sólido de pagar sus cuentas a tiempo, hay una buena posibilidad de obtener una tasa de interés más baja.
Más allá de los intereses de tarjetas de crédito, varios otros tipos de cuentas por lo general se puede negociar abajo o se eliminan también. Recuerde siempre, la peor que cualquiera puede decir es que no. Y cuanto menos se paga por los gastos fijos, más dinero se puede tirar de sus deudas.
8. Considerar una transferencia de saldo.
Si su compañía de tarjeta de crédito no va a ceder en las tasas de interés, puede ser digno de mirar en una transferencia de saldo. Con muchas ofertas de transferencia de saldo, puede asegurar 0% TAE para un máximo de 15 meses, aunque puede que tenga que pagar una cuota de transferencia de saldo de alrededor del 3% por el privilegio.
La tarjeta Chase, pizarra, por otra parte, no cobran una cuota de transferencia de saldo durante los primeros 60 días. Además, la tarjeta ofrece un 0% de APR en transferencias de saldo y compras por los primeros 15 meses. Si usted tiene un saldo de tarjeta de crédito que podría factiblemente pagar durante ese periodo de tiempo, la transferencia del saldo a una tarjeta de introducción de APR de 0% como éste podría ahorrar dinero en intereses y al mismo tiempo ayudar a pagar la deuda más rápido.
9. Uso ‘encontró dinero’ para pagar los saldos.
La mayoría de la gente viene a través de algún tipo de “dinero encontrado” durante todo el año. Tal vez se obtiene con una subida salarial, una herencia, o bonificación en el trabajo. O tal vez contar con una gran, devolución de impuestos de grasa cada primavera. Independientemente del tipo de “dinero encontrado” es, podría recorrer un largo camino para ayudarle a ser libre de deudas.
Cada vez que se encuentre ninguna fuente de ingresos inusuales, puede utilizar ese dinero para pagar una gran parte de la deuda. Si estás haciendo el método de bola de nieve de la deuda, utilizar el dinero para pagar su saldo más pequeño. Y si se queda únicamente con grandes saldos, puede usar esos dólares para tomar una gran parte de lo que quede.
10. gota hábitos caros.
Si usted está en deuda y consistentemente quedarse corto cada mes, la evaluación de sus hábitos podría ser la mejor idea todavía. No importa qué, que tiene sentido mirar las pequeñas formas que está gastando el dinero todos los días. De esta manera, se puede evaluar si esas compras son vale la pena – y llegar a formas de minimizarlos o deshacerse de ellos.
Si su hábito caro es fumar o beber, eso es fácil – dejar de fumar . El alcohol y el tabaco no hacen nada para ti, excepto interponerse entre usted y sus objetivos a largo plazo. Si su hábito caro es un poco menos incendiaria – al igual que un café con leche al día, comidas de restaurante durante las horas de trabajo, o de comida rápida – el mejor plan de ataque es generalmente cortando camino hacia abajo, con el objetivo de eliminar estos comportamientos o sustituirlos con algo menos caro.
11. paso de la _____.
Todos estamos tentados por algo. Para muchos, podría ser el centro comercial local o nuestra tienda en línea favorito. Para otros, podría ser la conducción de un restaurante favorito y deseando poder hacer estallar en el interior de una comida favorita. Y para aquellos con una inclinación por el gasto, tener una tarjeta de crédito en su cartera es demasiada tentación de soportar.
Sea cual sea su mayor tentación es, lo mejor es evitarlo por completo cuando estás pagando la deuda. Cuando usted está constantemente tentado a gastar, puede ser difícil de evitar nuevas deudas, y mucho menos pagar los antiguos.
Por lo tanto, evitar la tentación cada vez que pueda, incluso si eso significa tomar una forma diferente a casa, evitando el Internet, o mantener la nevera surtida para que no se ven tentados a derrochar. Y si debe hacerlo, esconder las tarjetas de crédito en un cajón calcetín por el momento. Siempre se puede traer de vuelta a cabo una vez que estás libre de deuda.
La línea de fondo
Es fácil de seguir viviendo en deuda si usted nunca tiene que enfrentarse a la realidad de su situación. Pero cuando ocurre un desastre, se puede obtener una nueva perspectiva a toda prisa. También es fácil de conseguir enfermo del estilo de vida cheque a cheque de pago, y buscar maneras de salir de debajo del peso aplastante de demasiados pagos mensuales.
No importa qué tipo de deuda que está en – si se trata de la deuda de tarjeta de crédito, la deuda de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, o cualquier otra cosa – es importante saber que es una salida. Puede que no sucede durante la noche, pero un futuro libre de deuda podría ser el suyo si se crea un plan – y se pega con él el tiempo suficiente.
No importa lo que el plan es, cualquiera de estas estrategias puede ayudarle a pagar la deuda más rápido. Y cuanto más rápido se convierte en libre de deuda, antes podrá empezar a vivir la vida que realmente quiere.
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Admítelo: Su parte favorita de su nueva tarjeta de crédito es la recompensa impresionante que va a ganar usted. Y quiere hacer todo lo posible para maximizar las recompensas. Los empollones están aquí para ayudar con seis consejos para ganar más millas, puntos o dinero en efectivo en su nueva tarjeta de crédito.
1. Pulse el gasto requerido para obtener su bono de registro
Un bono de registro es una afluencia adicional de puntos, millas o dinero en efectivo que reciba después de pasar una cierta cantidad de dinero en su tarjeta de crédito dentro de un período específico de tiempo. No todas las tarjetas de crédito tiene un bono de registro, pero muchas de las recompensas competitivas tarjetas hacen. Por supuesto, no importa cuán grande es el bono potencial de registro es si usted no gasta la cantidad necesaria para recibirla.
Es una buena idea para solicitar una tarjeta de crédito con un bono de registro con un necesario gastar puede golpear sin entrar en deuda. En otras palabras, si usted necesita gastar $ 3.000 en tres meses, pero sólo tiene los medios para cobrar y pagar $ 500 por mes, el bono de registro será al menos parcialmente anulada por cargos financieros. Evitar llevar la deuda de tarjetas de crédito a menos que sea absolutamente necesario y obtener una tarjeta de crédito con un gasto requerido que se adapte a su presupuesto.
2. Añadir un usuario autorizado si la tarjeta ofrece un bono adicional
Algunas tarjetas de crédito ofrecen un bono adicional de inscripción para añadir un usuario autorizado dentro de un cierto período de tiempo y que él o ella hacer una compra. Si su nueva tarjeta ofrece esto, y tener a alguien que se sienta cómodo añadiendo como un socio de usuario como autorizado o un niño en edad universitaria, esto es una gran manera de conseguir algunos puntos extra.
Pero antes de hacer esto, es necesario entender lo que es un usuario autorizado. Esta persona será capaz de utilizar la cuenta de crédito, pero no está legalmente obligado a realizar pagos y no puede hacer cambios. Un usuario autorizado puede ser retirado en cualquier momento, pero tendrá que preguntar a su emisor si esta eliminación afectará a su bono.
3. Uso centro de bonificación al comprar en línea
Un centro de bonificación es un portal de compras que le permite obtener descuentos o recompensas en sus compras en línea, al igual que las recompensas de Chase Ultimate o Citi Bono Cash Center. Para usarlo, vaya al sitio web de su centro de bonificación emisor y haga clic en el distribuidor de su elección antes de hacer una compra. A continuación, pagar con su tarjeta de crédito para cosechar las recompensas adicionales.
4. Opt en bonificación premia categorías, en su caso
Si su tarjeta de crédito tiene recompensas de bonificación categorías como Discover-it® de transferencia de saldo y Chase Freedom® de 5% en bonos-usted tiene que optar por tres meses para tomar ventaja de ellos. De lo contrario, sólo se recibirá la recompensa estándar, que son típicamente de 1%.
5. Utilice su tarjeta de crédito por todo lo que no cobra una tarifa
Muchos de sus gastos se pueden poner en una tarjeta de crédito y paga por completo antes de la fecha de vencimiento para ganar premios. Poner las cosas como el gas, comestibles, gastos de viaje, los gastos de entretenimiento, suscripciones y servicios públicos en su tarjeta de crédito. Sólo asegúrese de que pagar cada mes.
Otros gastos, como el alquiler o el pago de impuestos trimestrales, pueden desencadenar una cuota si usted les cobra a su tarjeta de crédito. Pagar estos con un cheque o giro bancario para evitar cargos por incurrir, que pueden ser significativamente más que cualquier recompensa ganarás.
6. Pareja arriba tarjetas
Algunas tarjetas de crédito funcionan bien juntos para maximizar su recompensa. Por ejemplo, si usted tiene las tarjetas de Chase y Chase Card Freedom® Preferred® zafiro, puede utilizar la combinación de las categorías 5% de bonificación y la Caza estupendos premios sitio para canjear recompensas para maximizar sus puntos. Utilice su persecución Freedom® en las compras con un 5% en recompensas y transferir esos puntos a su Tarjeta Preferred® Sapphire Chase para redimir a una tasa de 1,25 centavos de dólar por punto para el recorrido en el sitio recompensas de Chase Último. O si usted es hábil en la piratería de viaje, puede transferir esos puntos a los programas de viajero frecuente para obtener mejores ofertas.
La conclusión: Si quieres ganar premios importantes, debe cumplir con el gasto necesario para obtener un bono de registro de su tarjeta de crédito y añadir un usuario autorizado si hay un bono adicional para hacerlo. También debe utilizar centro de bonificación del emisor al hacer compras en línea, optar en categorías de bonificación, y el uso de su tarjeta de crédito cada vez que pueda, sin una tarifa. Por último, los usuarios avanzados de tarjetas de crédito pueden querer obtener complementando las tarjetas de recompensas para maximizar la ganancia y la redención.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
seguro de protección de préstamo está diseñado para intervenir y cubrir los pagos mensuales del préstamo y los protegerá del defecto en caso de cualquier cosa, desde la pérdida del empleo a enfermedades debilitantes e incluso la muerte. Parece una buena idea para inscribirse en él cuando usted toma un préstamo, si se trata de una hipoteca para una casa nueva o un préstamo personal para consolidar los saldos de tarjetas de crédito, no es cierto?
Si bien hay beneficios para este tipo de protección, también hay una larga lista de razones para pensar cuidadosamente antes de firmar en la línea punteada, incluyendo el hecho de que hay mejores opciones que hay que protegerá a usted y su familia más directa y completamente en el evento de lo inesperado.
Los tipos de pólizas de seguro de préstamos disponibles
A medida que la Comisión Federal de Comercio (FTC) explica , hay varios tipos de seguros de crédito (también conocido como seguro de crédito) a disposición de los consumidores. Las opciones incluyen un seguro de vida de crédito; seguro de discapacidad de crédito; seguro de desempleo involuntario y, finalmente, el seguro de propiedad de crédito.
Ninguna de ellas debe ser confundido con el seguro hipotecario privado, también conocido como PMI, que suele ser un requisito para los compradores que ponen menos de 20% menos que en una compra de vivienda.
La disminución de Términos
Entre los inconvenientes de préstamo o seguro de crédito es el valor decreciente de la política, dice Kathleen pescado, un planificador financiero certificado y presidente de pescado y Asociados.
¿Qué significa eso exactamente?
En el sentido más simple, esto significa que siempre tendrá que pagar la misma cantidad por su prima mensual a pesar del hecho de que el valor nominal o beneficio ofrecido por la política disminuye con cada pago posterior, explicó pescado. Ella sugiere que las políticas de nivel plazo, que pagan el valor de cara completa de la política para la vida de la vigencia de la póliza, son a menudo una mejor opción.
Zhaneta Gechev de One Stop Life Insurance ofrece críticas similares de seguro de crédito y dice que es un apasionado de la educación de los consumidores con respecto a los inconvenientes de este tipo de políticas.
“Por ejemplo, usted comienza con una política de $ 200.000 y que siempre está pagando la misma prima. Sin embargo, en un número X de años, su póliza podría valer la mitad de lo que comenzó con “, dijo Gechev. “¿Por qué pagar el mismo precio para la cobertura más baja?”
beneficiario de la póliza
Sin embargo, otra distinción importante entender sobre el seguro de préstamo es que se beneficia de la política. La respuesta es el banco o la entidad crediticia, no es cierto, y que no son miembros de su familia.
En otras palabras, con una póliza de seguro de vida estándar, por ejemplo, se llega a seleccionar a los beneficiarios. “Tienes la oportunidad de nombrar al beneficiario que a su vez puede pagar el préstamo y mantener la diferencia”, dijo Fish.
Pero con el seguro de préstamo, el banco o prestamista es el único beneficiario. Para aclarar este punto, si usted fallece antes de que su hipoteca se paga, por ejemplo, un seguro de hipoteca pagará el saldo adeudado en la casa. Eso es.
“Sin embargo, esto puede no ser lo que su familia necesita en ese momento en particular”, explicó Gechev. “Su cónyuge, padres o hijos necesitarán dinero para pagar por su funeral. Y como todos sabemos, que no son baratos “.
los miembros supervivientes de la familia que también tenga que pagar las facturas médicas y otros gastos.
“Para mí, como consumidor, quiero mantener el control de la decisión sobre cómo se gasta el dinero”, continuó Gechev. Y al optar por el seguro de crédito en lugar de una póliza de seguro de vida o invalidez tradicional, se pierde ese control porque el beneficiario es la institución de crédito.
Suscripción posterior a la solicitud
Para todo el dinero que se paga en el seguro de crédito, no hay garantía de que en realidad le cubrirá en un momento de necesidad, dice Angela Bradford, del grupo financiero del mundo.
“Las empresas deciden en el momento de la reclamación si la persona era asegurable. No siempre se pagan “, dijo. “La mayoría están configurados de esta manera. En el momento de algo que sucede es cuando la empresa decide si van a pagar el préstamo o una hipoteca … Si el cliente tenía problemas de salud anteriores, las empresas salirse sin pagar “.
Para ayudar a evitar este escollo, antes de inscribirse en una política preguntan sobre procedimientos de suscripción de la compañía, especialmente si las políticas son asegurados cuando se aplica a favor o cuando se presenten reclamaciones, dijo Sarah Jane Bell, un asesor financiero con Sun Life Financial.
“A menudo es suscrito después de una reclamación, por lo que si usted tenía un problema médico no divulgada al aplicar, la demanda puede ser negado incluso después de pagar las primas a lo largo”, dijo Bell.
Ya ha la cobertura que necesita
Muchos consumidores no se dan cuenta de que ya tienen la cobertura necesaria para pagar una hipoteca o algún otro préstamo en caso de una emergencia.
Esta cobertura se presenta en forma de otras políticas (piensa: seguro de vida, seguro de invalidez), y goce menudo, esas otras políticas han añadido la de no requerir los fondos serán utilizados exclusivamente para pagar su préstamo, como ya se ha discutido.
“Al hacer compras para el seguro de protección de préstamo, revise primero su seguro actual de vida, seguro de discapacidad, y otras coberturas para ver si realmente necesita cobertura adicional para su préstamo,” sugiere Kathryn Casna, un especialista en seguros con TermLife2Go.com.
La mayoría de los empleadores, por ejemplo, ofrecen a sus empleados la opción de inscribirse para la discapacidad a corto plazo y el seguro de desempleo durante el proceso de incorporación, y pueden ofrecer las políticas de discapacidad a largo plazo, así, dijo Casna.
Como mínimo, Alrededor de la tienda para el seguro del préstamo
Si aún así decide que una política de protección de préstamo es el mejor enfoque para usted, es importante darse una vuelta, identificando el mejor precio y la cobertura adecuada para su situación.
Muchos planes de seguro de protección de préstamos cuestan alrededor de 0,2% a 0,3% del préstamo o una hipoteca, dijo Jared Weitz, CEO y fundador de United Capital Fuente.
“El precio puede variar en función de la duración del plan, el tamaño, y el nivel de cobertura”, explica Weitz.
También, como parte de su proceso de investigación, asegúrese de que está recibiendo el tipo correcto de la política, dijo Casna.
“Seguro de vida de crédito paga sólo si usted muere. discapacidad de crédito paga sólo si no puede trabajar debido a una discapacidad, mientras que el seguro de desempleo involuntario paga si usted pierde su trabajo por cualquier razón que no es tu culpa “, explicó Casna.
Revisar su política cuidadosamente para asegurarse de que cubra sus preocupaciones. Algunas políticas de discapacidad de crédito, por ejemplo, no se pagará si se trabaja a tiempo parcial, por cuenta propia, o su trabajo incapacidad se debe a una condición de salud preexistente.
“Leer la letra pequeña antes de firmar, es necesario ser conscientes de lo que la póliza cubre realidad y bajo qué bases que es capaz de presentar una demanda”, dijo Weitz.
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Cómo aprobado para las tarjetas de crédito y préstamos puede ser difícil para una persona que ha tenido problemas de crédito en el pasado o incluso alguien que no tiene ningún crédito en absoluto. Las empresas están dispuestas a aprobar estos tipos de solicitantes si tienen a alguien sirva de fiador para ellos. Si usted recibe una llamada de un amigo o familiar le sirva de fiador para ellos, tenga cuidado. Se podría pensar que sólo estás ofreciendo tu nombre para ayudarles a obtener la aprobación para una tarjeta o un apartamento préstamo o crédito.
Sin embargo, usted está poniendo más en la línea de que sólo su firma. Su futuro financiero podría estar en riesgo cuando decide sirva de fiador para otra persona.
Que necesitan un aval porque no pueden calificar solo.
Hay una razón de su ser querido no puede aprobación de crédito por su cuenta – porque su historial de crédito (o falta de ella) o los ingresos indica que no son lo suficientemente responsables con el crédito para calificar solo. Los acreedores y los prestamistas hacen un buen trabajo de predecir la probabilidad de que un solicitante de amortización. Si el acreedor exige un aval, que no cree que su ser querido puede o va a pagar a tiempo. Recuerde, su conclusión se basa en únicamente en hechos y datos sobre sus hábitos de gasto seres queridos, no sobre sentimientos o valoraciones de carácter.
No hay beneficio real para usted.
Cuando sirva de fiador para un préstamo, el otro prestatario en realidad recibe el beneficio del préstamo. Conducen el coche, viven en la casa, o usar la tarjeta de crédito.
Usted puede obtener un impulso a su puntuación de crédito – suponiendo que todos los pagos se hacen a tiempo – pero no vale la pena el riesgo. Y si se puede calificar como un aval, su calificación de crédito, probablemente no necesita mucha ayuda.
Los pagos a la cuenta firmada también le afectará.
Cuando sirva de fiador, usted es tan responsable de la deuda como si fuera sólo suya, solamente usted no recibe el beneficio tangible de lo que la deuda se utiliza para.
Si su ser querido es a última hora del pago, es como llegaste tarde. El retraso en el pago será informado en su informe de crédito como todas sus otras cuentas. Tendrá un impacto en su calificación de crédito y su capacidad de obtener aprobación para sus propias cuentas.
Peor aún, puede ser meses antes de que el acreedor le notifica que el atraso en los pagos, que es demasiado tarde para que intervenga y guardar su historial de crédito.
Su nivel de deuda aumenta, también.
La deuda que cosigned aumentará su proporción deuda-ingreso, lo que afecta su capacidad para obtener aprobación para sus propias tarjetas de crédito y préstamos. Cuando los acreedores y prestamistas consideran que cualquier aplicación que pueda para una tarjeta de crédito o préstamo, que van a tener en cuenta que el préstamo firmado conjuntamente al igual que todas sus otras deudas. Si la deuda hace que su relación deuda-ingresos son demasiado altos, sus solicitudes de crédito pueden ser negados.
Usted está en el gancho para pagos si los otros valores predeterminados o archivos prestatario quiebra.
Por firmar conjuntamente, usted está aceptando la responsabilidad de los pagos, si su ser querido no paga a tiempo. Si los pagos entran en mora, el acreedor o su colector de terceros vendrán después. Puede ser demandado por la deuda y tener un juicio en contra suya (un juicio es una de las peores entradas para su informe de crédito).
Si su ser querido tiene la deuda de alta en la quiebra, que van a ser dejados fuera del gancho para ello. Usted, por el contrario, será el único responsable de pagar la deuda o forzada a incluirlo en su propia quiebra.
La relación podría sufrir.
No es sólo su crédito que podría terminar dañado si el acuerdo firmado también se concreta. Pensar en lo que pasará con su relación, si ocurre lo peor y el otro prestatario no hace los pagos y arruina su crédito. O, peor aún, lo que ocurrirá si su relación se desmorona antes de que el préstamo sea pagado? Tienes que ir con cuidado cuando se está finanzas y relaciones de mezcla.
Al bajar del préstamo cosigned no es tan fácil como conseguir en él.
No se puede salir de un préstamo de cosigned simplemente porque te arrepientes. Una vez que el contrato haya sido introducido, por lo general la única manera de obtener su nombre de la cuenta es para la otra persona para obtener una nueva cuenta en su propio nombre.
Esto significa que tendrán que mejorar su crédito suficiente para calificar por su propia cuenta. Es posible, pero no tan fácil como parece. Si decide sirva de fiador con alguien, entrar en ella sabiendo que hay una posibilidad de que su nombre se une al préstamo hasta que dio sus frutos.
Su ser querido probablemente no está pidiendo su firma con la intención de no hacer pagos y perjudicando su crédito; que ni siquiera se dan cuenta de cómo firmar conjuntamente le afectará. Si decide sirva de fiador, usted debe darse cuenta el riesgo de que usted está aceptando y lo que podría suceder si usted ofrece su firma.
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Siguiendo dinero en efectivo y premios de viaje es una manera fácil de ahorrar dinero en vacaciones familiares, aventuras y diversión, viajes educativos. Pero, ¿sabía usted podría utilizar recompensas de tarjeta de crédito para pagar los préstamos estudiantiles?
Al suscribirse a la tarjeta de recompensas adecuadas, el cumplimiento de un requisito de inversión mínima, y ganar un bono de registro considerable, es posible acumular recompensas que pueden ir directamente hacia sus deudas pendientes – incluyendo esos molestos cuentas de préstamos estudiantiles.
Recientemente, mi amigo Jacob de Presupuestos del corazón I del ejecutado esta estrategia para tomar un pedazo de deuda de préstamos estudiantiles persistente $ 6.000 de su familia. Después de registrarse para dos Citi ThankYou Premier Tarjetas (uno para él y otro para su esposa) y el gasto de $ 3.000 dentro de los 90 días en cada tarjeta, cada uno de ellos ganaron un bono de registro 50000 puntos – bueno para dos personas $ 500 cheques de préstamos estudiantiles rentabilidad. Y después de poner un poco más los gastos en sus tarjetas, cada uno tenía suficientes puntos para marcar un cheque $ 50 de préstamos estudiantiles adicional.
Al final, eso significa que ellos pagaron un total de $ 1,100 en préstamos a los estudiantes con recompensas de tarjetas de crédito – y todo ello con un mínimo esfuerzo por su parte. Suena fácil, ¿verdad?
El uso de recompensas para Destruir préstamos para estudiantes: Dos y no hacer
El proceso es simple, Jacob dice – pero hay algunas reglas que debe seguir para asegurarse de que todo va bien y que no paga de su bolsillo por el privilegio.
Utilizar su nueva tarjeta para gastos regulares para golpear el requisito de inversión. “Automatizar todas las cuentas y poner todo el gasto en tarjetas de crédito para golpear el requisito de inversión mínima”, dice Jacob. Con el fin de ganar un bono de registro fuerte, tendrá que “pasar un número X de dólares” en su tarjeta dentro de un período determinado. Por lo general en el rango de $ 1.000 a $ 3.000 en un lapso de 90 días, pero usted debe comprobar con cualquier tarjeta se registra para obtener detalles específicos.
Asegúrese de que su compañía de préstamos estudiantiles acepta cheques de terceros. Este paso es crucial, dice Jacob. Es importante llamar a su prestador de servicios de préstamos estudiantiles para averiguar si permiten que los cheques de terceros, incluyendo un banco. En el caso de Jacob, el administrador quería que la verificación de terceros por correo a una dirección específica y rellenado con el número de cuenta de préstamos estudiantiles de Jacob.
Blanco principal de su préstamo. “Asegúrese de que el cheque se aplicará a su saldo principal,” dice Jacob. Si desea que el pago extra para ir directamente hacia su saldo del préstamo, tendrá que dejar que el administrador de su préstamo de estudiante sabe. De lo contrario, su pago puede ser considerado como futuros pagos – o designada para ponerle unos meses antes de su pago mensual regular.
Asegúrese de que su tarjeta de crédito premios ofrece esta opción . Premier Tarjeta Citi ThankYou de Jacob ofreció una opción para los pagos de préstamos estudiantiles, pero eso no significa que todas las tarjetas hacen.
Las tarjetas de crédito que se incluyen en el programa de recompensas de Chase último, por ejemplo, no ofrecen una opción directa para pagar sus préstamos estudiantiles. En cambio, al igual que con algunas otras tarjetas de recompensas, puede canjear sus puntos por un depósito directo a una cuenta bancaria vinculada, y efectuar el pago de préstamos estudiantiles a sí mismo. Otras tarjetas que ofrecen devolución de dinero recto-para arriba que pueden enviar un cheque por correo, pero que necesita para depositar y enviar el dinero a su cuenta por su cuenta.
Si bien esta estrategia de liquidación del préstamo puede parecer corta y se seca, hay un montón de trampas para evitar en el camino. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:
Los premios no son dignos de un gasto excesivo. No “soplar su presupuesto persiguiendo bonos de tarjetas de crédito”, dice Jacob. En lugar de gastar en exceso para ganar “puntos libres o recompensas”, sólo debe inscribirse en tarjetas con un bono de registro fácil de ganar.
En el caso de Jacob, él y su esposa fueron capaces de cumplir con el requisito de inversión mínima de US $ 3.000, tanto de sus tarjetas escalonando las inscripciones y utilizarlos para pagar las compras que iban a hacer de todos modos – cosas como alimentos, gasolina, y facturas de servicios públicos.
No se olvide de pagar su factura de inmediato. Para maximizar sus recompensas, se quiere evitar el pago de intereses por completo. La mejor manera de hacer esto es usar su tarjeta para compras regulares que planeó hacer de todos modos, y luego pagar inmediatamente con dinero en efectivo en el banco.
Compruebe con su compañía de préstamos estudiantiles. No envíe el cheque sin llamar a su administrador de préstamos del estudiante y obtener la información necesaria para la verificación, dice Jacob. Si está utilizando la opción de pago de préstamos estudiantiles de Citi, esto es especialmente crucial. Siempre que se realice un gran pago adicional de ningún tipo, es esencial que llame a su administrador de préstamos estudiantiles para pedir las instrucciones específicas.
Pagar los préstamos estudiantiles con recompensas: La última palabra
Según Jacob, todo el proceso fue bastante rápido y sería fácil de replicar. Y para él, el momento de esta opción era perfecto.
“Me encanta acumulando bonos de tarjetas de crédito de millas de viajero y estancias de hotel gratis, pero con sólo $ 6.000 a la izquierda en nuestros préstamos, ya era hora de ponerse serios acerca de matar a esta deuda”, dijo. “Yo sabía que tenía que hacer esto.”
Dicho esto, esta estrategia de pago de la deuda puede no ser adecuado para todos. De hecho, es una mala idea para cualquier persona llevando la deuda de tarjetas de crédito renovable o deuda personal ya, o cualquier persona que ha tenido problemas para pagar las tarjetas de crédito en el pasado.
El uso de recompensas de esta manera necesita una cierta cantidad de disciplina, y si no tiene cuidado, usted podría fácilmente terminar peor que cuando comenzó. Y si usted está tratando de matar a los préstamos estudiantiles, la última cosa que necesita es un nuevo proyecto de ley de tarjetas de crédito.
Pero para aquellos que son de otra manera y cansado de préstamos sin deuda, el uso de recompensas es una manera inteligente para acelerar la desaparición de su préstamo. Sólo tenga cuidado de seguir las reglas, y como siempre, leer la letra pequeña.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
